قروض يوم الدفع هي منتجات قصيرة الأجل وذات فائدة عالية يتم تسويقها غالبًا للأشخاص الذين يعانون من سوء الائتمان أو الموارد المالية المحدودة. تأتي هذه القروض مع وعد "بالموافقة المضمونة" ، ولكن من الضروري فهم المخاطر والعواقب المحتملة قبل الحصول على أحد هذه القروض.

منشورات ذات صلة: 4 أشياء يجب معرفتها حول قروض يوم الدفع

ما هي قروض يوم الدفع وكيف تعمل؟

قروض يوم الدفع هي قروض صغيرة وقصيرة الأجل ذات معدلات فائدة مرتفعة للغاية. تُستخدم عادةً لتغطية النفقات غير المتوقعة أو سد الفجوة حتى يوم الدفع ؛ ومع ذلك ، يمكن أن تكون خطيرة إذا لم تتم إدارتها بشكل مسؤول. يوافق المقترض على سداد القرض بالكامل في تاريخ محدد ويجب عليه تقديم دليل على التوظيف والدخل عند التقديم. عند الموافقة ، سيحصل المقترض على المبلغ دفعة واحدة ويجب عليه سداد القرض بالإضافة إلى أي رسوم بحلول تاريخ الاستحقاق.

ما هي قروض يوم الدفع المضمونة الموافقة؟

قروض يوم الدفع ذات الموافقة المضمونة هي نوع من القروض حيث يتعهد المقرض بالموافقة على طلب المقترض بغض النظر عن تاريخه الائتماني أو وضعه المالي. غالبًا ما يتم تسويق هذه القروض للأشخاص الذين يعانون من سوء الائتمان والذين قد يحتاجون إلى المساعدة للحصول على شروط قرض أكثر ملاءمة من خلال المقرضين التقليديين ، مثل البنوك أو الاتحادات الائتمانية. في حين أنه من الصحيح أن هذه القروض تأتي مع قيود أقل وعملية موافقة أسرع من الأنواع الأخرى من القروض ، إلا أنها تنطوي أيضًا على مخاطر كبيرة يجب أخذها في الاعتبار قبل التقديم.

المخاطر المصاحبة للموافقة المضمونة على قروض يوم الدفع

قروض يوم الدفع ذات الموافقة المضمونة ، والمعروفة أيضًا باسم قروض يوم الدفع بدون شيك ائتماني ، هي منتجات إقراض قصيرة الأجل تقدم نقدًا سريعًا مع القليل من الشيكات الائتمانية أو بدونها. في حين أن هذه الأنواع من القروض غالبًا ما تحمل معدلات فائدة أعلى من خيارات التمويل الأخرى ، إلا أنها قد توفر حلاً مؤقتًا للأفراد الذين يحتاجون إلى أموال طارئة أو يجدون صعوبة في الحصول على قروض تقليدية. ومع ذلك ، يجب أن يكون المقترضون على دراية بالعديد من المخاطر المرتبطة بقروض يوم الدفع المضمونة بالموافقة قبل اتخاذ قرار بالحصول على مثل هذا القرض. أولاً ، يمكن أن تكون أسعار الفائدة على هذه القروض مرتفعة للغاية ، وقد تصل أحيانًا إلى 500٪. وهذا يعني أن المقترضين سيدفعون فائدة أكبر بكثير مما اقترضوه في البداية ، مما يجعل من الصعب سداد القرض بالكامل.

ثانيًا ، غالبًا ما تكون شروط هذه القروض موجزة ، وتستمر لمدة أسبوعين فقط أو أقل. هذا يعني أن المقترضين يجب أن يكونوا على يقين من قدرتهم على سداد القرض مع الأخذ في الاعتبار في هذا الإطار الزمني أو سيتم فرض رسوم وغرامات إضافية مهمة. من المهم أيضًا ملاحظة أنه إذا لم يتم سداد القرض في الوقت المحدد ، فقد يتسبب ذلك في ضرر كبير لدرجة ائتمان الشخص.

أخيرًا ، عادة ما تكون هذه القروض متاحة فقط للأفراد الذين لديهم تاريخ ائتماني فقير أو ليس لديهم سجل ائتماني. هذا يعني أن أولئك الذين لديهم ائتمان جيد قد يحتاجون إلى المساعدة في الوصول إلى هذا النوع من التمويل وقد يضطرون إلى اللجوء إلى خيارات أخرى بمعدلات فائدة أعلى أو شروط أكثر صرامة.

اقرأ أيضًا: تغيير مكان الأخطاء التي يجب تجنب ارتكابها

كيف يمكنك معرفة ما إذا كان قرض يوم الدفع مناسبًا لك؟

قبل الحصول على قرض يوم الدفع ، من الضروري تقييم ما إذا كان هذا النوع من التمويل مناسبًا لاحتياجاتك الخاصة ووضعك المالي. إليك بعض الأسئلة التي يجب أن تطرحها على نفسك لتحديد ما إذا كان قرض يوم الدفع مناسبًا أم لا:

1. هل تحتاج النقد بسرعة؟ يمكن أن توفر قروض يوم الدفع وصولاً سريعًا إلى المال. ومع ذلك ، قد تكون خيارات التمويل الأخرى مناسبة بشكل أفضل إذا لم تكن هناك حاجة ماسة إلى المال.

2. هل يمكنك سداد القرض بالكامل خلال الإطار الزمني المحدد؟ يجب عادةً سداد قروض يوم الدفع في غضون أسبوعين أو أقل. من الضروري التأكد من إمكانية سداد القرض بالكامل قبل الحصول على هذا القرض.

3. هل أنت على استعداد لدفع فائدة عالية؟ تأتي قروض يوم الدفع عادةً بمعدلات فائدة عالية ، لذلك من الضروري التفكير فيما إذا كنت مرتاحًا لدفع هذه الرسوم مقابل المال الذي تحتاجه.

4. هل لديك أي خيارات أخرى؟ من المهم مقارنة المنتجات المالية المختلفة والنظر في خياراتك قبل الحصول على قرض يوم الدفع. إذا كان لديك ائتمان سيئ حقًا ، ففكر في الاستعانة بشركات إصلاح الائتمان لإصلاحها قبل القفز إلى القرارات المالية التي يمكن أن تؤثر بشكل أكبر على درجة الائتمان الخاصة بك.

من خلال النظر في هذه الأسئلة ، يمكن للأفراد التأكد من أنهم يتخذون القرار الصحيح فيما يتعلق باستخدامهم لقروض يوم الدفع. يجب على المقترضين أيضًا فهم المخاطر المرتبطة بهذا النوع من التمويل قبل الموافقة على الشروط.

ماذا يجب أن تفعل إذا كنت تكافح لسداد ديون قرض يوم الدفع الخاص بك؟

إذا كنت تكافح من أجل سداد ديون قرض يوم الدفع ، فهناك بعض الأشياء التي يمكنك القيام بها. أولاً ، تفاوض مع المُقرض للحصول على شروط سداد أكثر ملاءمة أو سعر فائدة أقل. قد تتمكن أيضًا من إقناع المُقرض بالتنازل عن الرسوم أو تمديد فترة السداد. إذا لم تنجح هذه الخيارات ، ففكر في دمج دينك في قرض واحد بسعر فائدة أقل ، أو تحدث إلى مستشار ائتمان غير هادف للربح يمكنه مساعدتك في وضع خطة عمل لسداد ديونك. أخيرًا ، إذا فشل كل شيء آخر ، ففكر في تقديم طلب الإفلاس الذي سيقضي على ديونك غير المضمونة ، مثل قروض يوم الدفع ، ويمنحك بداية جديدة. ومع ذلك ، لا ينبغي النظر إلى هذا الخيار إلا كملاذ أخير. بغض النظر عن الخيار الذي تختاره ، اتخذ الإجراء وابق على اتصال مع المُقرض الخاص بك حتى تتمكن من العودة إلى أسس مالية صلبة.

ماذا يجب أن تفعل إذا كنت تكافح لسداد ديون قرض يوم الدفع الخاص بك؟

يمكنك القيام ببعض الأشياء إذا كنت تواجه مشكلة في سداد ديون قرض يوم الدفع الخاص بك. ابدأ بالمساومة مع المقرض للحصول على ظروف أفضل مثل سعر الفائدة المخفض. يمكنك أيضًا أن تطلب من المُقرض التنازل عن التكاليف أو إطالة جدول السداد. إذا كنت بحاجة إلى نهج مختلف ، ففكر في دمج دينك في قرض واحد منخفض الفائدة ، أو اتصل بمستشار ائتمان غير هادف للربح يمكنه مساعدتك في الخروج باستراتيجية السداد. أخيرًا ، إذا فشل كل شيء آخر ، ففكر في إعلان الإفلاس ، والذي سوف يعفيك من ديونك غير المضمونة ، مثل قروض يوم الدفع ، ويمنحك بداية جديدة.

ومع ذلك ، كملاذ أخير ، ينبغي النظر في هذا الخيار فقط. بغض النظر عن الخيار الذي تختاره ، اتخذ الإجراء وابق على اتصال مع المُقرض الخاص بك حتى تتمكن من العودة إلى أسس مالية صلبة.

اقرأ أيضًا: حالات استخدام Adobe Analytics: كيف تستخدم الشركات تحليلات البيانات لدفع النجاح

خاتمة

يمكن أن تكون قروض يوم الدفع ذات الموافقة المضمونة طريقة قيّمة للوصول إلى الأموال بسرعة في حالات الطوارئ. ومع ذلك ، فمن الأهمية بمكان بالنسبة للمقترضين فهم المخاطر المرتبطة بها وأن تكون لديهم توقعات واقعية بشأن قدرتهم على سداد القرض بالكامل خلال الإطار الزمني المحدد. إذا كنت تفكر في الحصول على هذا النوع من القروض ، فاحصل على جميع الحقائق وقيّم خياراتك قبل اتخاذ القرار. إذا كنت تواجه صعوبة في سداد القرض ، فيمكن اتخاذ بعض الخطوات لمساعدتك على العودة إلى المسار الصحيح مع أموالك. تذكر أن هناك دائمًا وقت للتصرف وطلب المساعدة.