สินเชื่อเงินด่วนเป็นผลิตภัณฑ์ระยะสั้นที่ให้ดอกเบี้ยสูงซึ่งมักทำการตลาดให้กับผู้ที่มีเครดิตไม่ดีหรือมีทรัพยากรทางการเงินจำกัด เงินกู้เหล่านี้มาพร้อมกับคำมั่นสัญญาว่า 'รับประกันการอนุมัติ' แต่สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจความเสี่ยงและผลที่ตามมาก่อนที่จะออกเงินกู้เหล่านี้

โพสต์ที่เกี่ยวข้อง: 4 สิ่งที่ต้องรู้เกี่ยวกับสินเชื่อเงินด่วน

สินเชื่อเงินด่วนคืออะไรและทำงานอย่างไร

สินเชื่อเงินด่วนเป็นเงินกู้ระยะสั้นขนาดเล็กที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงมาก โดยทั่วไปจะใช้เพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดหรือเชื่อมช่องว่างจนกว่าจะถึงวันจ่ายเงิน อย่างไรก็ตาม สิ่งเหล่านี้อาจเป็นอันตรายได้หากไม่ได้รับการจัดการอย่างมีความรับผิดชอบ ผู้กู้ตกลงที่จะชำระเงินกู้คืนเต็มจำนวนภายในวันที่กำหนดและต้องแสดงหลักฐานการจ้างงานและรายได้เมื่อสมัคร เมื่อได้รับอนุมัติ ผู้กู้จะได้รับเงินเป็นก้อนเดียว และต้องชำระคืนเงินกู้พร้อมค่าธรรมเนียมต่างๆ ภายในวันที่กำหนด

สินเชื่อเงินด่วนที่รับประกันการอนุมัติคืออะไร?

สินเชื่อเงินด่วนที่รับประกันการอนุมัติเป็นสินเชื่อประเภทหนึ่งที่ผู้ให้กู้สัญญาว่าจะอนุมัติใบสมัครของผู้กู้โดยไม่คำนึงถึงประวัติเครดิตหรือสถานะทางการเงินของพวกเขา เงินกู้เหล่านี้มักทำการตลาดกับผู้ที่มีเครดิตไม่ดีซึ่งอาจต้องการความช่วยเหลือเพื่อให้ได้เงื่อนไขการกู้ยืมที่ดีกว่าผ่านผู้ให้กู้แบบเดิม เช่น ธนาคารหรือสหภาพเครดิต แม้ว่าจะเป็นความจริงที่สินเชื่อเหล่านี้มีข้อ จำกัด น้อยกว่าและกระบวนการอนุมัติที่รวดเร็วกว่าสินเชื่อประเภทอื่น ๆ แต่ก็มีความเสี่ยงที่สำคัญที่ควรพิจารณาก่อนสมัคร

ความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับสินเชื่อเงินด่วนที่รับประกันการอนุมัติ

สินเชื่อเงินด่วนที่รับประกันการอนุมัติหรือที่เรียกว่าสินเชื่อเงินด่วนแบบไม่ตรวจสอบเครดิตเป็นผลิตภัณฑ์สินเชื่อระยะสั้นที่เสนอเงินสดด่วนโดยไม่ต้องตรวจสอบเครดิตเพียงเล็กน้อยหรือไม่มีเลย แม้ว่าเงินกู้ประเภทนี้มักมีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าทางเลือกทางการเงินอื่น ๆ แต่ก็อาจเป็นทางออกชั่วคราวสำหรับบุคคลที่ต้องการเงินทุนฉุกเฉินหรือมีปัญหาในการขอสินเชื่อแบบดั้งเดิม อย่างไรก็ตาม ผู้กู้ควรตระหนักถึงความเสี่ยงหลายประการที่เกี่ยวข้องกับสินเชื่อเงินด่วนที่รับประกันการอนุมัติก่อนที่จะตัดสินใจกู้เงินดังกล่าว ประการแรก อัตราดอกเบี้ยของเงินกู้เหล่านี้อาจสูงมาก บางครั้งสูงถึง 500% ซึ่งหมายความว่าผู้กู้จะจ่ายดอกเบี้ยมากกว่าที่ยืมในตอนแรกมาก ทำให้ยากต่อการชำระคืนเงินกู้เต็มจำนวน

ประการที่สอง เงื่อนไขของเงินกู้เหล่านี้มักจะรัดกุม ใช้เวลาเพียงสองสัปดาห์หรือน้อยกว่านั้น ซึ่งหมายความว่าผู้กู้ต้องแน่ใจว่าสามารถชำระคืนเงินกู้ตามกรอบเวลานี้ มิฉะนั้นจะถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมและค่าปรับที่สำคัญเพิ่มเติม สิ่งสำคัญคือต้องทราบด้วยว่าหากไม่ชำระคืนเงินกู้ตรงเวลา อาจทำให้คะแนนเครดิตของบุคคลเสียหายได้อย่างมาก

ในที่สุด เงินกู้เหล่านี้มักจะให้เฉพาะบุคคลที่มีประวัติเครดิตไม่ดีหรือไม่มีเลย ซึ่งหมายความว่าผู้ที่มีเครดิตดีอาจต้องการความช่วยเหลือในการเข้าถึงแหล่งเงินทุนประเภทนี้ และอาจต้องใช้ตัวเลือกอื่นที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าหรือเงื่อนไขที่เข้มงวดกว่า

อ่านเพิ่มเติม: การย้ายข้อผิดพลาดที่คุณควรหลีกเลี่ยง

คุณจะบอกได้อย่างไรว่าสินเชื่อเงินด่วนที่เหมาะกับคุณ?

ก่อนที่จะออกเงินกู้ payday การประเมินว่าการจัดหาเงินทุนประเภทนี้เหมาะสมกับความต้องการเฉพาะและสถานการณ์ทางการเงินของคุณหรือไม่นั้นเป็นสิ่งสำคัญ ต่อไปนี้เป็นคำถามสองสามข้อที่คุณควรถามตัวเองเพื่อพิจารณาว่าสินเชื่อเงินด่วนเหมาะสมหรือไม่:

1. คุณต้องการเงินสดอย่างรวดเร็วหรือไม่? สินเชื่อเงินด่วนสามารถเข้าถึงเงินได้อย่างรวดเร็ว อย่างไรก็ตาม ตัวเลือกทางการเงินอื่นๆ อาจเหมาะสมกว่าหากไม่จำเป็นต้องใช้เงินอย่างเร่งด่วน

2. สามารถชำระคืนเงินกู้ได้เต็มจำนวนภายในระยะเวลาที่กำหนดหรือไม่? โดยปกติแล้วสินเชื่อเงินด่วนจะต้องชำระคืนภายในสองสัปดาห์หรือน้อยกว่านั้น การตรวจสอบให้แน่ใจว่าสามารถชำระคืนเงินกู้ได้เต็มจำนวนก่อนที่จะกู้เงินดังกล่าวเป็นสิ่งสำคัญ

3. คุณยินดีจ่ายดอกเบี้ยสูงหรือไม่? สินเชื่อเงินด่วนมักจะมาพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยที่สูง ดังนั้นจึงจำเป็นต้องพิจารณาว่าคุณยินดีจ่ายค่าธรรมเนียมเหล่านี้สำหรับเงินที่คุณต้องการหรือไม่

4. คุณมีทางเลือกอื่นอีกไหม? การเปรียบเทียบผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่แตกต่างกันและพิจารณาทางเลือกของคุณก่อนที่จะออกเงินกู้ payday เป็นสิ่งสำคัญ หากคุณมีเครดิตไม่ดีจริง ๆ ให้พิจารณาจ้างบริษัทซ่อมแซมเครดิตเพื่อแก้ไขก่อนที่จะตัดสินใจทางการเงินที่อาจส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ

เมื่อพิจารณาคำถามเหล่านี้ บุคคลสามารถมั่นใจได้ว่าพวกเขากำลังตัดสินใจอย่างถูกต้องเกี่ยวกับการใช้สินเชื่อเงินสดล่วงหน้า ผู้กู้ควรเข้าใจความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการจัดหาเงินทุนประเภทนี้ก่อนที่จะยอมรับเงื่อนไข

คุณควรทำอย่างไรหากคุณมีปัญหาในการชำระหนี้สินเชื่อเงินด่วน

หากคุณกำลังลำบากในการชำระหนี้สินเชื่อเงินด่วน มีบางสิ่งที่คุณสามารถทำได้ ขั้นแรก เจรจากับผู้ให้กู้เพื่อขอเงื่อนไขการชำระคืนที่ดีกว่าหรืออัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า คุณอาจขอให้ผู้ให้กู้ยกเว้นค่าธรรมเนียมหรือขยายระยะเวลาการชำระคืนได้ หากตัวเลือกเหล่านี้ไม่ได้ผล ให้พิจารณารวมหนี้ของคุณเป็นเงินกู้ก้อนเดียวที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า หรือพูดคุยกับที่ปรึกษาด้านสินเชื่อที่ไม่แสวงหาผลกำไรที่สามารถช่วยคุณจัดทำแผนปฏิบัติการเพื่อชำระหนี้ของคุณได้ สุดท้าย หากทั้งหมดล้มเหลว ให้พิจารณาการยื่นขอล้มละลายซึ่งจะช่วยขจัดหนี้ที่ไม่มีหลักประกันของคุณ เช่น สินเชื่อเงินด่วน และทำให้คุณเริ่มต้นใหม่ได้อีกครั้ง อย่างไรก็ตาม ควรพิจารณาตัวเลือกนี้เป็นทางเลือกสุดท้ายเท่านั้น ไม่ว่าคุณจะเลือกตัวเลือกใด ให้ดำเนินการและติดต่อสื่อสารกับผู้ให้กู้ของคุณอยู่เสมอ เพื่อที่คุณจะได้กลับมามีสถานะทางการเงินที่มั่นคง

คุณควรทำอย่างไรหากคุณมีปัญหาในการชำระหนี้สินเชื่อเงินด่วน

คุณอาจทำบางสิ่งได้หากคุณประสบปัญหาในการชำระหนี้สินเชื่อเงินด่วนของคุณ เริ่มต้นด้วยการต่อรองกับผู้ให้กู้เพื่อขอเงื่อนไขที่ดีกว่า เช่น อัตราดอกเบี้ยที่ลดลง นอกจากนี้คุณยังสามารถขอให้ผู้ให้กู้ยกเว้นค่าใช้จ่ายหรือยืดระยะเวลาการชำระคืน หากคุณต้องการแนวทางอื่น ให้นึกถึงการรวมหนี้ของคุณเป็นเงินกู้ดอกเบี้ยต่ำก้อนเดียว หรือติดต่อผู้ให้คำปรึกษาด้านสินเชื่อที่ไม่แสวงหาผลกำไรที่สามารถช่วยคุณในการหากลยุทธ์การชำระคืน สุดท้าย หากทุกอย่างล้มเหลว ให้คิดถึงการประกาศล้มละลาย ซึ่งจะปลดหนี้ที่ไม่มีหลักประกันของคุณ เช่น สินเชื่อเงินด่วน และช่วยให้คุณเริ่มต้นใหม่ได้อีกครั้ง

แต่เป็นทางเลือกสุดท้าย ทางเลือกนี้ควรได้รับการพิจารณาเท่านั้น ไม่ว่าคุณจะเลือกตัวเลือกใด ให้ดำเนินการและติดต่อสื่อสารกับผู้ให้กู้ของคุณอยู่เสมอ เพื่อที่คุณจะได้กลับมามีสถานะทางการเงินที่มั่นคง

อ่านเพิ่มเติม: กรณีการใช้งาน Adobe Analytics: ธุรกิจต่างๆ ใช้การวิเคราะห์ข้อมูลเพื่อขับเคลื่อนความสำเร็จอย่างไร

บทสรุป

สินเชื่อเงินด่วนที่รับประกันการอนุมัติเป็นวิธีที่มีค่าในการเข้าถึงเงินทุนด่วนในกรณีฉุกเฉิน อย่างไรก็ตาม ผู้กู้จำเป็นต้องเข้าใจความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องและมีความคาดหวังที่เป็นจริงเกี่ยวกับความสามารถในการชำระคืนเงินกู้เต็มจำนวนภายในระยะเวลาที่กำหนด หากคุณกำลังพิจารณาที่จะกู้เงินประเภทนี้ ให้หาข้อมูลทั้งหมดและชั่งน้ำหนักทางเลือกของคุณก่อนตัดสินใจ หากคุณมีปัญหาในการชำระคืนเงินกู้ คุณสามารถดำเนินการบางขั้นตอนเพื่อช่วยให้คุณกลับมามีสถานะทางการเงินได้อีกครั้ง จำไว้ว่ามีเวลาเสมอในการดำเนินการและขอความช่วยเหลือ