2023 年自由職業者和個體經營者的 9 個最佳商業銀行賬戶

Live Oak Bank 提供專為自由職業者或承包商設計的支票賬戶。 它的賬戶受 FDIC 保險，包括移動支票存款和通過 Allpoint 網絡的 ATM 訪問，開戶存款低至 100 美元。

儘管 Live Oak 是一家純在線銀行，但它會為客戶宣傳實時客戶服務選項。

Live Oak 因其相對較高的儲蓄利率而脫穎而出。 在本次審查時，儲蓄賬戶的全國平均水平為 0.33%。 Live Oak 以 3.50% 的企業儲蓄賬戶當前 APY 和 CD 賬戶高達 4.60% 的 APY 將其從水中吹了出來。

Live Oak 賬戶幾乎不收取任何費用。 這意味著沒有持續的每月賬戶費用，也沒有網絡 ATM 交易、ACH 轉賬、支票存款或借記交易的費用。

雖然傳入的電匯是免費的，但預計為傳出的國內電匯支付 19 美元。

Live Oak 沒有最低餘額要求。 因此，如果您的賬戶餘額下降，您不必擔心會產生費用。

Live Oak 不適合每月交易量巨大的大型組織。 Live Oak 允許高達 2,500 美元的 POS/借記卡購買，高達 10,000 美元/天，或 25,000 美元/30 天的進出 ACH 轉賬合併，以及高達 1,000 美元/天的 ATM 取款。

如果您的企業通常看到交易水平高於這些限制，Live Oak 將不是您的正確選擇。

擁有有效社會安全號碼的美國公民和永久居民可以使用 Live Oak 帳戶。 服務於所有業務類型，從獨資企業到公司，包括非營利組織。

Live Oak 銀行賬戶的申請完全在線完成。

• 您的企業需要相對較少的月度交易
• 您不需要存入現金
• 您使用 QuickBooks 來管理您的業務
• 您通過 Venmo、Square、PayPal 或 Stripe 接受客戶的商業付款
• 您希望您的企業儲蓄獲得高 APY

Lili 為各類自由職業者和個體經營者提供銀行服務。

麗麗賬戶沒有手續費，沒有最低餘額要求，全國ATM取款方便。 Lili 用戶可以賺取高達 1.50% 的 APY，並可選擇自動轉賬至儲蓄。

儘管 Lili 提供完全免費的帳戶，但願意支付 4.95 美元/月的用戶將解鎖額外的業務管理工具。 這些工具包括免費發票軟件、簽名會計集成和內部稅務優化器。 優化器可幫助您對費用進行分類，自動保存稅款，並生成季度和年度費用報告。

雖然我們是 0 美元費用的粉絲，但 Lili 似乎提供了很好的價值，以換取合理的 4.95 美元月費。

麗麗的基本銀行賬戶幾乎不收取任何費用。 這意味著沒有賬戶費用、沒有透支費用、沒有 ATM 費用、沒有移動支票存款費用，也沒有國外交易費用。 我們能發現的唯一費用是通過 GreenDot 網絡收取 4.95 美元的現金存款費用。

Lili 還提供了一個名為 Lili Pro 的付費帳戶，收費 4.95 美元，並提供一系列有價值的商業工具，足以彌補每月的費用。

Lili 銀行賬戶沒有最低餘額要求。

您可以使用 Lili 的 Visa 借記卡在 ATM 上每天最多消費 3,000 美元或最多提取 500 美元。 每月交易限額最高為 15,000 美元，現金提取最高限額為 3,000 美元。

ACH 收款（直接存款）沒有限制，ACH 付款每日限額為 1,000 美元（每月 5,000 美元），每天最多一次，每月最多兩次。 現金存款限額為每天 1,000 美元和每月 9,000 美元。 移動支票限額為 50,000 美元/月或 5,000 美元/天，最高 5,000 美元/支票，每日限額兩次支票，每月最多 15 次支票。

如果您有興趣申請 Lili 銀行賬戶，您需要年滿 18 歲並擁有社會安全號碼和美國地址。 您還需要一個美國主要運營商的手機號碼。

從獨資經營者到公司，所有類型的企業都可以使用 Lili。 申請完全在線完成。

• 您的企業不進行大量現金交易
• 您想要一個沒有費用或餘額要求的基本銀行賬戶
• 您不介意解鎖高級業務工具的低費用
• 您想要在全國范圍內免費使用 ATM 並且沒有國外交易費用
• 您存入的支票金額少於 50,000 美元，並且可以使用無限制的 ACH/直接存款

Relay 是一個在線銀行平台，為小型企業提供了發展空間，使其成為具有更複雜銀行業務需求的大型企業。

Relay 允許企業用戶（包括獨資經營者）維護多達 20 個支票賬戶，發行多達 50 張實體和虛擬借記卡，並為提供類似服務的團隊銀行分配安全的銀行訪問權限。 引人注目的是，只要企業在美國境內運營，Relay 還允許非美國公民申請銀行服務。

中繼收費幾乎不收費。 您不會發現每月賬戶費用、透支費用或 ACH 轉賬費用。 如果您打算發送電匯，每筆國內付款將收取 5 美元的費用，每筆國際付款將收取 10 美元的費用。 Relay 還對國際電匯支付收取 1% 的匯率費用。 AllPoint ATM 的 ATM 交易是免費的。

儘管 Relay 提供了一個慷慨的免費帳戶，但您還可以找到一個付費帳戶 Relay Pro，其費用從 30 美元/月/企業起。 付費帳戶的主要好處是免費電匯付款、賬單付款的批准規則以及使用 QuickBooks Online 和 Xero 自動導入。

大多數自由職業者和獨立承包商都會對免費計劃非常滿意，但如果您的業務發展需要，Pro 計劃將始終存在。

Relay 銀行賬戶沒有最低餘額要求。

免費的 Relay 銀行賬戶帶有慷慨的交易限額。 例如，您每天最多可以通過直接存款或 ACH 轉賬賺取 100 萬美元，電匯付款也是如此。 通過 ACH 的提款限額為每天 100,000 美元，通過電彙的提款額度為每天 200,000 美元，通過賬單支付的提款額度為每天 40,000 美元，通過內部轉賬的提款額度為每天 100 萬美元。

Relay 服務於公司、獨資經營者以及介於兩者之間的一切。 只要企業在美國境內運營，非美國公民（包括 200 多個國家/地區的居民）都可以通過 Relay 獲得商業銀行服務。

Relay 的申請流程完全在線，申請通常會在幾分鐘內獲得批准。

• 您不是美國公民或永久居民，並且您在美國經營自由職業
• 您的企業很小，但您有發展計劃
• 您希望能夠進行國際支付
• 您需要存入現金

Found banking 為自由職業者和個體經營者提供免費支票賬戶，其中包含許多您需要但可能被忽視或不想支付的金融工具。 如果您已經開始通過副業或業餘愛好賺大錢，Found 可能會提供您所需要的。

這包括無限制的可定制發票、與 QuickBooks 和 Stripe 等應用程序的連接、萬事達卡借記卡和虛擬卡，以及免費的內置費用跟踪和稅務工具。 這意味著您可以在應用程序中對費用進行分類並保存收據、運行業務報告、查看稅收估算，並在納稅時間到來之前自動保存您需要的金額。

您不會在 Found banking 中發現任何費用。 這意味著沒有月費，也沒有讓您大吃一驚的隱藏費用。 儘管 Found 不接受現金或支票存款，但您可以將您的 Found 帳戶鏈接到 Venmo、PayPal、Apple Pay 和 Google Pay，並且 ACH 轉賬是免費的。

Found 帳戶沒有最低餘額要求。

Found 提供無限交易。

Found 專門針對自由職業者和個體經營者。 申請過程完全在線，承諾快速批准。

• 您想要一個包含簿記和稅務工具的一體化銀行解決方案
• 您的公司不接受支票付款
• 您想要一個沒有最低賬戶限額的免費銀行賬戶
• 您想要無限制的免費交易

Grasshopper 為小型企業提供數字支票賬戶，提供一些不同尋常的福利：高年利率（目前為 1.51%）和使用 Grasshopper 借記卡購物時 1% 的現金返還獎勵。

由於與公司卡 Ramp 合作，Grasshopper 提供了另一項不尋常的福利：可以使用一張最受好評的公司卡。 雖然您的企業現在可能還不夠大，不需要公司卡，但很高興知道您將可以使用 Ramp 的頂級工具和福利。

Grasshopper 還提供獲得 SBA 貸款、風險投資和私募股權貸款的途徑。 因此，如果您的小型企業目標包括大幅增長，那麼 Grasshopper 值得一看。

Grasshopper 的 Innovator Business Checking 帳戶不收取月費。 您可以在全國范圍內的 MoneyPass 和 SUM ATM 上免費使用您的 Grasshopper 借記卡。 您將能夠通過 ACH 進行無限制的免費交易，並享受免費的電匯服務。 國內出線費用為 10 美元，國際出線費用為 25 美元。 國際電匯每筆費用為 5 美元。

異常交易還有一些額外費用，例如丟失借記卡 5 美元，不活躍賬戶 5 美元。

值得注意的是，Grasshopper 通過在線和基於簽名的購買無限 1% 現金返還獎勵向其用戶付款。 該獎勵每月自動兌換為您帳戶的貸方。

雖然 Grasshopper 需要 100 美元的開戶保證金，但您會發現沒有持續的最低賬戶餘額要求。

Grasshopper 向其用戶承諾無限次交易。

Grasshopper 銀行服務面向小型企業和初創企業。 要開立賬戶，您必須年滿 18 歲並且是美國公民或永久居民，並且在 50 個州或哥倫比亞特區擁有可核實的地址。 包括波多黎各在內的美國領土的居民沒有資格。

申請過程完全在線，承諾在 10 分鐘內做出決定。

• 您的企業現在規模很小，但您正在規劃增長
• 您想要無限制的免費交易
• 您想要無限制的 1% 購物返現
• 您有商業儲蓄並希望賺取高 APY
• 您想要獲得信用卡和公司卡

Zil 提供了一個多合一的銀行平台，可以滿足自由職業者和初創公司的需求，但也提供了一些大公司會喜歡的高級工具。 Zil 允許用戶開設多個支票賬戶，這意味著如果您同時兼顧多個收入來源，您將能夠分離您的業務資金。

由於 Zil banking 為用戶提供了建立信用評分的機會，因此對於致力於建立自己業務的新自由職業者來說，這是一個很好的機會。

Zil 銀行業務幾乎完全免費。 但是，我們確實發現了一些費用。 首先是國外交易費，範圍在 1%-3% 之間。 其次，Zil 對國內電匯收費 15 美元，對國際電匯收費 25 美元。

Zil banking 沒有任何最低餘額要求。

Zil banking 允許用戶通過可打印支票/電子支票、支票匯票、ACH 轉賬、電彙和 RTP（實時支付）發送和接收資金。 現金交易有一些限制，每天的現金提取限額為 2,000 美元，每筆交易 500 美元，每天最多 25 筆交易。

Zil 通過向非美國公民提供商業賬戶而脫穎而出。 所需要的只是護照和 EIN。 申請僅在線進行，當天批准和設置。

• 你的是一家新的自由職業者，你想要一個 0 美元的銀行賬戶來建立你的商業信用
• 您不需要支票存款
• 你不住在美國，但你在這裡做生意

Novo 是一家在線銀行，不收取任何費用，沒有最低餘額要求，並提供數十種本地集成，可讓您將在線商店、會計軟件和支付處理器連接到您的銀行賬戶。

Novo banking 還提供一系列福利和獎勵，包括軟件合作夥伴的折扣和積分，例如 QuickBooks、Gusto、Snapchat Ads 等。 您還將解鎖通過 Booking.com 預訂的旅行的 6% 現金返還優惠、來自 Stripe 的 20,000 美元免費支付處理以及 3,000 美元的 Google Cloud 積分。

在 Novo 銀行業務中，您不會發現太多費用。 這意味著沒有月費、最低餘額、交易或隱藏費用。 Novo 也有 0 美元的國外交易費用和 ATM 費用。 您在 Novo 上可能遇到的唯一費用是不常見的費用，例如 27 美元的透支費或退還款。

Novo 沒有任何最低餘額要求。 但是，您需要先存入 50 美元才能開戶。

Novo 的交易限額包括 1,250 美元的 ACH 提取交易和 5,000 美元/天的推送 ACH 付款。 您每天的支票存款上限為 20,000 美元或每月 40,000 美元（每月總計 20 張支票）。 POS 交易限額為 5,000 美元/天（最多 20 筆交易），ATM 取款限額為 1,000 美元/天。

自由職業者和個體經營者可以憑個人身份證明和 DBA 證書（如果有的話）申請 Novo 銀行帳戶。 您還需要一個有效的美國郵寄地址和社會安全號碼或 EIN。

• 您想要一個費用為 0 美元的商業支票賬戶
• 您不需要存入現金
• 您需要電子商務、支付和會計集成
• 您的業務收入符合 Novo 的交易限額

如果您的自由職業涉及在線商店，您可能會喜歡 NorthOne 銀行。 您可以將您的 NorthOne 銀行賬戶連接到 Amazon Pay、PayPal、Shopify 和 Stripe，將銷售收入直接存入您的 NorthOne 賬戶。

您還可以查看每筆交易的發票和訂單號。 通過與 Expensify、QuickBooks 或 Wave 的集成連接您的會計，您將永遠不必再次手動匹配交易。

NorthOne 對商業銀行服務收取不可免除的每月 10 美元費用。 作為交換，您將通過 ACH、存款、轉賬或購買獲得無限制的免費交易。 唯一的額外費用是發送或接收國內電匯 15 美元，以及通過 Green Dot 支付 4.95 美元的現金存款費用。

NorthOne 沒有任何最低餘額要求。

NorthOne 允許無限制的每日直接存款，沒有美元限制。 ACH 轉賬每天無限制，每筆交易最高 500,000 美元。 通過 Green Dot 的現金存款每天最多四筆，限額為每天 1,500 美元、每週 3,500 美元和每月 5,000 美元。 支票存款的滾動限額為每 24 小時 15,000 美元和每 30 天 50,000 美元。

所有業務類型都有資格使用 NorthOne 銀行業務。 準備好驗證您的姓名、地址、出生日期和其他身份信息。 您還需要出示個人身份證明，例如駕照。

• 您的企業需要進行有限的現金存款
• 你想要無限制的免費交易
• 您可以使用 NorthOne 的電子商務和會計集成
• 您不是在尋找商業儲蓄賬戶

LendingClub 是最著名的點對點貸款機構，是最早提供在線個人貸款的貸款機構之一。 2020 年，LendingClub 加入網上銀行行列，為企業客戶提供量身定制的支票賬戶。

Tailored Checking 賬戶可讓您賺取高達 100,000 美元餘額的高 APY（本文發佈時為 1.50%），借記卡消費無限制現金返還。

集成可用於會計巨頭 Mint、QuickBooks 和 Quicken，您還可以使用 Autobooks 創建和發送數字發票以及處理付款。

LendingClub 的 Tailored Checking 賬戶每月向客戶收取 10 美元的賬戶維護費，這筆費用相對容易免除。 您需要做的就是在您的賬戶中保持至少 500 美元的餘額。

LendingClub 銀行業務收取的唯一其他常見銀行費用是電匯費用。 預計為每條傳出的國內電匯支付 18 美元，為每條傳出的國際電匯支付 40 美元。

LendingClub 的 Tailored Checking 沒有最低餘額要求。 但是，要避免支付 10 美元的月費，您的帳戶中至少需要保留 500 美元。

LendingClub 的 Tailored Checking 賬戶帶有相當慷慨的交易限額。 您在傳入的外部 ACH 轉賬和傳出的外部 ACH 轉賬中將被限制為 10,000 美元。 您每天最多可以通過移動應用存入 25,000 美元的支票。 電匯限額為每天 25,000 美元。 您可以使用借記卡提取高達 2,000 美元或每天消費 5,000 美元。

LendingClub 允許現金存款。

只有美國居民和外籍居民才有資格開立 LendingClub Tailored Checking 賬戶。 您需要提供您公司的法定名稱和 DBA、EIN 或稅號以及您的地址。 如果您的企業有多個所有者，則您需要提供有關每個所有者的額外信息。

• 您需要存入現金
• 您想在購買時獲得現金返還獎勵
• 您可以使用與主要軟件的會計集成
• 您可以保持 500 美元的餘額以避免費用
• 您需要能夠編寫業務支票