2023'te Serbest Çalışanlar ve Serbest Meslek Sahipleri İçin En İyi 9 İşletme Bankası Hesabı

Live Oak Bank, serbest meslek sahipleri veya yükleniciler için tasarlanmış bir çek hesabı sunar. Hesapları FDIC sigortalıdır, mobil çek mevduatı ve Allpoint ağı üzerinden ATM Erişimi içerir ve yalnızca 100$'lık düşük bir açılış depozitosuyla gelir.

Live Oak yalnızca çevrimiçi bir banka olmasına rağmen, müşteriler için canlı müşteri hizmetleri seçeneklerinin reklamını yapar.

Live Oak, nispeten yüksek tasarruf faiz oranıyla öne çıkıyor. Bu incelemenin yapıldığı tarihte, tasarruf hesapları için ulusal ortalama %0,33'tür. Live Oak, işletme tasarruf hesaplarında %3,50'lik mevcut APY ve CD hesaplarında %4,60'a varan APY ile bunu sudan çıkarır.

Bir Live Oak hesabı neredeyse hiç ücret ödemeden gelir. Bu, devam eden aylık hesap ücretleri ve ağ içi ATM işlemleri, ACH transferleri, çek mevduatları veya borç işlemleri için ücretler olmadığı anlamına gelir.

Gelen banka havaleleri ücretsizken, yurt içi banka havaleleri için 19$ ödemeyi bekleyin.

Live Oak'ın minimum denge gereksinimleri yoktur. Böylece, hesap bakiyeniz düşerse tetikleme ücretleri konusunda endişelenmenize gerek kalmayacak.

Live Oak, çok sayıda aylık işlemi olan büyük kuruluşlar için uygun değildir. Live Oak 2.500$'a kadar POS/borç satın alımına, günde 10.000$'a kadar veya gelen ve giden ACH transferlerinin toplamında 25.000$/30 günlük süreye ve ATM'den günde 1.000$'a kadar para çekme işlemine izin verir.

İşletmeniz genellikle işlem seviyelerini bu sınırların üzerinde görüyorsa, Live Oak sizin için doğru seçim olmayacaktır.

Live Oak hesapları, geçerli Sosyal Güvenlik numaralarına sahip ABD vatandaşları ve daimi ikamet edenler tarafından kullanılabilir. Şahıs şirketlerinden kar amacı gütmeyen kuruluşlar da dahil olmak üzere şirketlere kadar tüm iş türlerine hizmet verilmektedir.

Live Oak banka hesabı başvuruları tamamen çevrimiçi olarak tamamlanır.

• İşletmenizin nispeten az sayıda aylık işleme ihtiyacı var
• Nakit para yatırmanıza gerek yok
• İşinizi yönetmek için QuickBooks kullanıyorsunuz
• Müşterilerden Venmo, Square, PayPal veya Stripe aracılığıyla iş ödemeleri alırsınız
• İş tasarruflarınızda yüksek bir APY istiyorsunuz

Lili, her türden serbest çalışanlara ve kendi hesabına çalışanlara bankacılık hizmetleri sunmaktadır.

Lili hesaplarının ücreti, minimum bakiye gereksinimi ve ülke çapında kolay ATM erişimi yoktur. Lili kullanıcıları, birikime otomatik transfer seçenekleriyle %1,50'ye varan APY kazanabilir.

Lili tamamen ücretsiz bir hesap sunsa da, ayda 4,95 ABD Doları ödemek isteyen kullanıcılar, ek iş yönetimi araçlarının kilidini açacaktır. Bu araçlar arasında ücretsiz faturalama yazılımı, bir imza muhasebesi entegrasyonu ve kurum içi bir vergi optimize edici yer alır. Optimize edici, giderleri kategorilere ayırmanıza, vergi ödemeleriniz için otomatik olarak tasarruf etmenize ve üç aylık ve yıllık gider raporları oluşturmanıza yardımcı olur.

0 Dolarlık ücretlerin hayranı olmamıza rağmen, görünüşe göre Lili makul bir aylık 4,95 Dolarlık ücret karşılığında iyi bir değer sunuyor.

Lili, temel banka hesabı için neredeyse hiç ücret almıyor. Bu, hesap ücreti, kredili mevduat ücreti, ATM ücreti, mobil çek yatırma ücreti ve yabancı işlem ücreti olmadığı anlamına gelir. Ortaya çıkarabildiğimiz tek ücret, GreenDot ağı aracılığıyla yapılan nakit para yatırma işlemleri için 4,95 ABD doları tutarında bir ücretti.

Lili ayrıca, 4,95 ABD doları ücretle gelen Lili Pro adında ücretli bir hesap ve aylık maliyeti fazlasıyla karşılayabilecek bir dizi değerli iş aracı sunmaktadır.

Lili banka hesabında minimum bakiye gereksinimi yoktur.

Lili's Visa banka kartını günde 3.000$'a kadar harcamak veya ATM'lerde günde 500$'a kadar para çekmek için kullanabilirsiniz. Aylık limitler, işlemler için 15.000 ABD Dolarına ve nakit çekme işlemleri için 3.000 ABD Dolarına kadardır.

Gelen ACH ödemelerinde (doğrudan para yatırma) bir sınır ve giden ACH ödemelerinde günde en fazla bir ve ayda iki olmak üzere günlük 1.000 ABD doları (5.000 ABD doları) sınırı (ayda 5.000 ABD doları) yoktur. Nakit depozitolar günde 1.000$ ve ayda 9.000$ ile sınırlıdır. Mobil çek limitleri ayda 50.000 ABD Doları veya günde 5.000 ABD Dolarıdır; çek başına maksimum 5.000 ABD Doları, günlük iki çek limiti ve aylık maksimum 15 çek.

Bir Lili banka hesabına başvurmakla ilgileniyorsanız, en az 18 yaşında, bir Sosyal Güvenlik numarasına ve bir ABD adresine sahip olmanız gerekir. Ayrıca önde gelen bir ABD operatörünün cep telefonu numarasına da ihtiyacınız olacak.

Tek mal sahiplerinden şirketlere kadar her türden işletme Lili'yi kullanabilir. Başvurular tamamen online olarak tamamlanmaktadır.

• İşletmeniz çok fazla nakit işlem yapmıyor
• Ücret veya bakiye gereksinimi olmayan basit bir banka hesabı istiyorsunuz
• Gelişmiş iş araçlarının kilidini açan düşük bir ücret sizi rahatsız etmez
• Ülke çapında ücretsiz ATM erişimi istiyorsunuz ve yabancı işlem ücreti yok
• Çek ödemelerinde 50.000$'dan daha az para yatırırsınız ve sınırsız ACH/doğrudan para yatırma kullanabilirsiniz

Relay, küçük işletmelerin büyümesi ve daha karmaşık bankacılık ihtiyaçları olan daha büyük işletmeler haline gelmesi için alan içeren bir çevrimiçi bankacılık platformudur.

Geçiş, şahıs sahipleri de dahil olmak üzere işletme kullanıcılarının 20 adede kadar çek hesabı tutmasına, 50 adede kadar fiziksel ve sanal banka kartı düzenlemesine ve benzer hizmetler sunan ekip bankalarına güvenli bankacılık erişimi atamasına olanak tanır. Çarpıcı bir şekilde Relay, işletme ABD'de faaliyet gösterdiği sürece ABD vatandaşı olmayanların bankacılık hizmetlerine başvurmasına da izin veriyor.

Röle neredeyse hiç ücret almıyor. Aylık hesap ücretleri, kredili mevduat ücretleri veya ACH transfer ücretleri bulamazsınız. Giden havale göndermeyi planlıyorsanız, her yurt içi ödeme için 5 ABD Doları ve her uluslararası ödeme için 10 ABD Doları ücretle karşılaşırsınız. Relay ayrıca uluslararası banka havalesi ödemeleri için %1 döviz kuru ücreti alır. AllPoint ATM'lerinde ATM işlemleri ücretsizdir.

Relay cömert bir ücretsiz hesap sunsa da, ücretli bir hesap da bulacaksınız, Relay Pro, aylık 30$/iş'ten başlayan ücretlerle. Ücretli hesabın başlıca avantajları, ücretsiz havale ödemeleri, fatura ödemeleri için onay kuralları ve QuickBooks Online ve Xero ile otomatik içe aktarmadır.

Çoğu serbest çalışan ve bağımsız yüklenici, ücretsiz plandan fazlasıyla memnun olacaktır, ancak işinizin büyümesi gerektiriyorsa Pro planı her zaman orada olacaktır.

Aktarmalı banka hesabında minimum bakiye gereksinimi yoktur.

Ücretsiz bir Relay banka hesabı, cömert işlem limitleriyle birlikte gelir. Örneğin, doğrudan para yatırma veya ACH transferlerinde günde 1 milyon dolara kadar ve gelen havale ödemelerinde aynısını yapabilirsiniz. Para çekme işlemleri ACH yoluyla günde 100.000 ABD Doları, banka havalesi yoluyla günde 200.000 ABD Doları, fatura ödemesiyle günde 40.000 ABD Doları ve dahili transfer yoluyla günde 1 milyon ABD Doları ile sınırlıdır.

Relay, şirketlere, tek mal sahiplerine ve aradaki her şeye hizmet eder. İşletme ABD'de faaliyet gösterdiği sürece, Relay aracılığıyla işletme bankacılığı hizmetleri, 200'den fazla ülkede ikamet edenler de dahil olmak üzere ABD vatandaşı olmayanlar tarafından kullanılabilir.

Relay'in başvuru süreci tamamen çevrimiçidir ve başvurular genellikle birkaç dakika içinde onaylanır.

• ABD vatandaşı veya daimi ikametgahı değilsiniz ve ABD'de serbest bir işletme işletiyorsunuz.
• İşletmeniz küçük ama büyüme planlarınız var
• Uluslararası ödemeler yapabilmek istiyorsunuz
• Nakit yatırmanız gerekiyor

Bulunan bankacılık, serbest çalışanlar ve kendi hesabına çalışanlar için ihtiyaç duyduğunuz ancak gözden kaçırmış veya ödeme yapmak istememiş olabileceğiniz birçok finansal aracı içeren ücretsiz bir çek hesabı sunar. Bir yan iş veya hobiden ciddi para kazanmaya başladıysanız, Found tam da ihtiyacınız olan şeyi sunabilir.

Buna sınırsız özelleştirilebilir faturalar, QuickBooks ve Stripe gibi uygulamalara bağlantılar, bir Mastercard banka kartı ve sanal kart ve ücretsiz yerleşik gider izleme ve vergi araçları dahildir. Bu, uygulama içinde harcamaları kategorize edebileceğiniz ve makbuzları kaydedebileceğiniz, iş raporları çalıştırabileceğiniz, vergi tahminlerini görebileceğiniz ve vergi süresi dolmadan önce ihtiyaç duyacağınız tutarı otomatik olarak kaydedebileceğiniz anlamına gelir.

Bulunan bankacılıkta herhangi bir ücret bulamazsınız. Bu, sizi şaşırtacak aylık ücretler ve gizli ücretler olmadığı anlamına gelir. Found nakit veya çek ödemelerini kabul etmese de Found hesabınızı Venmo, PayPal, Apple Pay ve Google Pay'e bağlayabilirsiniz ve ACH transferleri ücretsizdir.

Bulunan bir hesapta minimum bakiye gereksinimi yoktur.

Bulunan sınırsız işlem sunar.

Found, özellikle serbest çalışanlara ve kendi hesabına çalışanlara yöneliktir. Başvuru süreci tamamen çevrimiçidir ve hızlı onay sözü verilir.

• Defter tutma ve vergi araçlarını içeren hepsi bir arada bir bankacılık çözümü istiyorsunuz
• İşletmeniz çekle ödeme kabul etmiyor
• Minimum hesap olmadan ücretsiz bir banka hesabı istiyorsunuz
• Sınırsız ücretsiz işlem istiyorsunuz

Grasshopper, küçük işletmeler için bazı sıra dışı avantajlar sunan bir dijital çek hesabı sunar: yüksek bir APY (şu anda %1,51'dir) ve Grasshopper banka kartıyla yapılan alışverişlerde %1'lik nakit geri ödeme ödülleri.

Grasshopper, kurumsal kart Rampası ile olan ortaklığı nedeniyle alışılmadık bir avantaj daha sunuyor: mevcut en yüksek puan alan kurumsal kartlardan birine erişim. İşletmeniz şu anda bir şirket kartı gerektirecek kadar büyük olmasa da, Ramp'ın üst düzey araçlarına ve avantajlarına erişebileceğinizi bilmek güzel.

Grasshopper ayrıca SBA kredilerine, risk sermayesine ve özel sermaye kredilerine erişim sunar. Bu nedenle, küçük işletme hedefleriniz arasında büyük büyüme varsa, Grasshopper'a göz atmaya değer.

Grasshopper's Innovator Business Checking hesabı aylık ücret ödemeden gelir. Grasshopper banka kartınızı yurt genelindeki MoneyPass ve SUM ATM'lerinde ücretsiz olarak kullanabilirsiniz. ACH aracılığıyla sınırsız ücretsiz işlem yapabilecek ve ücretsiz gelen tellerin keyfini çıkarabileceksiniz. Giden yerel kabloların maliyeti 10 $ ve giden uluslararası kabloların maliyeti 25 $'dır. Uluslararası banka havalelerinin her biri 5 dolardır.

Kayıp banka kartları için 5 ABD Doları ve etkin olmayan hesaplar için 5 ABD Doları gibi olağandışı işlemler için bazı ek ücretler vardır.

Özellikle Grasshopper, kullanıcılarına çevrimiçi ve imzaya dayalı satın alımlarda sınırsız% 1 nakit geri ödeme ödülü ile ödeme yapıyor. Bu ödül, hesabınıza bir kredi olarak her ay otomatik olarak itfa edilir.

Grasshopper 100$ açılış depozitosu gerektirse de, devam eden minimum hesap bakiyesi gereksinimi bulamayacaksınız.

Grasshopper, kullanıcılarına sınırsız işlem sözü verir.

Çekirge bankacılık hizmetleri, küçük işletmelere ve yeni kurulan şirketlere yöneliktir. Bir hesap açmak için 18 yaşından büyük ve ABD vatandaşı veya 50 eyalette veya Columbia Bölgesi'nde doğrulanabilir bir adrese sahip daimi ikametgah sahibi olmanız gerekir. Porto Riko da dahil olmak üzere ABD topraklarında ikamet edenler uygun değildir.

Başvuru süreci tamamen çevrimiçi olup, 10 dakika içinde söz verilen bir kararla.

• İşletmeniz şu anda küçük, ancak büyümeyi planlıyorsunuz
• Sınırsız ücretsiz işlem istiyorsunuz
• Satın alımlarda sınırsız %1 para iadesi istiyorsunuz
• İş birikiminiz var ve yüksek bir APY kazanmak istiyorsunuz
• Krediye ve şirket kartına erişim istiyorsunuz

Zil, serbest çalışanlara ve yeni başlayanlara hitap eden, ancak aynı zamanda daha büyük şirketlerin takdir edeceği bazı gelişmiş araçlar sunan hepsi bir arada bir bankacılık platformu sunar. Zil, kullanıcıların birden çok çek hesabı açmasına izin verir, yani birden çok gelir akışıyla uğraşıyorsanız işletme fonlarınızı ayırabilirsiniz.

Zil bankacılığı, kullanıcılara kredi notu oluşturma fırsatı sunduğundan, yeni serbest çalışanlar için işlerini kurmak için harika bir fırsat.

Zil bankacılığı neredeyse tamamen ücretsizdir. Ancak, birkaç ücreti ortaya çıkardık. İlki, %1-%3 arasında değişebilen bir dış işlem ücretidir. İkincisi, Zil yerel banka havaleleri için 15 dolar ve uluslararası banka havaleleri için 25 dolar alıyor.

Zil bankacılığının herhangi bir minimum bakiye şartı yoktur.

Zil bankacılığı, kullanıcıların yazdırılabilir çekler/e-çekler, çek taslakları, ACH transferleri, banka havaleleri ve RTP (gerçek zamanlı ödemeler) yoluyla para göndermesine ve almasına olanak tanır. Günlük 2.000$ nakit çekme limiti, işlem başına 500$ ve günde en fazla 25 işlem olmak üzere nakit işlemlerle ilgili bazı limitler vardır.

Zil, Amerikan vatandaşı olmayanlara ticari hesaplar sunarak öne çıkıyor. Gereken tek şey bir pasaport ve bir EIN. Başvurular sadece online olarak alınır, aynı gün onay ve aynı gün kurulum yapılır.

• Sizinki yeni bir serbest işletme ve işletme kredinizi oluşturmanıza olanak tanıyan 0 ABD doları tutarında bir banka hesabı istiyorsunuz.
• Çek mevduatına ihtiyacınız yok
• ABD'de yaşamıyorsunuz ama burada iş yapıyorsunuz

Novo, hiçbir ücreti, minimum bakiye gereksinimi olmayan ve çevrimiçi mağazanızı, muhasebe yazılımınızı ve ödeme işlemcinizi banka hesabınıza bağlamanıza izin veren düzinelerce yerel entegrasyona sahip bir çevrimiçi bankadır.

Novobank ayrıca QuickBooks, Gusto, Snapchat Ads ve daha fazlası gibi yazılım ortaklarıyla indirimler ve krediler içeren bir dizi avantaj ve ödül sunar. Ayrıca Booking.com aracılığıyla yapılan seyahatlerde %6 nakit geri ödeme teklifi, Stripe'tan ücretsiz 20.000 ABD doları ödeme işlemi ve 3.000 ABD doları Google Cloud kredisi kazanacaksınız.

Novo bankacılığı ile çok fazla ücret bulamazsınız. Bu, aylık, minimum bakiye, işlem veya gizli ücret olmadığı anlamına gelir. Novo ayrıca 0 $ yabancı işlem ücreti ve ATM ücretine sahiptir. Novo ile karşılaşabileceğiniz tek ücretler, limit aşımları veya iade edilen ödemeler için 27$ gibi alışılmadık ücretlerdir.

Novo'nun herhangi bir minimum bakiye gereksinimi yoktur. Ancak, hesabınızı açmak için 50 $ depozito yatırmanız istenecektir.

Novo'nun işlem limitleri, ACH çekme işlemlerinde 1.250$ ve push ACH ödemelerinde 5.000$/gün içerir. Günlük 20.000 ABD Doları veya ayda 40.000 ABD Doları (ayda toplam 20 çek limiti) ile sınırlı olacaksınız. POS işlemleri günde 5.000 ABD Doları (en fazla 20 işlem) ve ATM'den günde 1.000 ABD Doları para çekme limiti ile sınırlıdır.

Serbest çalışanlar ve kendi hesabına çalışanlar, kişisel kimlik belgesi ve varsa DBA sertifikası ile bir Novo banka hesabı için başvurabilirler. Ayrıca geçerli bir ABD posta adresine ve Sosyal Güvenlik numarasına veya EIN'ye ihtiyacınız olacak.

• 0 ABD doları ücretle bir ticari çek hesabı istiyorsunuz
• Nakit para yatırmanıza gerek yok
• E-Ticaret, ödeme ve muhasebe entegrasyonları istiyorsunuz
• İş geliriniz Novo'nun işlem limitlerine uyuyor

Serbest çalışmanız bir çevrimiçi mağaza içeriyorsa, muhtemelen NorthOne bankasında hoşunuza gidecek çok şey bulacaksınız. NorthOne banka hesabınızı Amazon Pay, PayPal, Shopify ve Stripe'a bağlayarak satışlardan doğrudan NorthOne hesabınıza para yatırabilirsiniz.

Ayrıca her işlem için fatura ve sipariş numaralarını görebileceksiniz. Muhasebenizi Expensify, QuickBooks veya Wave entegrasyonları aracılığıyla bağlayın ve işlemleri bir daha asla manuel olarak eşleştirmek zorunda kalmayacaksınız.

NorthOne, işletme bankacılığı hizmetleri için aylık 10 ABD doları tutarında feragat edilemez bir ücret alır. Karşılığında, ACH, para yatırma, transfer veya satın alma yoluyla sınırsız ücretsiz işlem alacaksınız. Yurtiçi banka havalesi göndermek veya almak için tek ek ücret 15$ ve Green Dot aracılığıyla 4,95$ nakit para yatırma ücreti olacaktır.

NorthOne'ın herhangi bir minimum bakiye gereksinimi yoktur.

NorthOne, dolar limiti olmaksızın sınırsız günlük doğrudan para yatırmaya izin verir. ACH transferleri, işlem başına maksimum 500.000 ABD doları olmak üzere günde sınırsızdır. Green Dot aracılığıyla nakit para yatırma, günde 1.500 ABD Doları, haftada 3.500 ABD Doları ve ayda 5.000 ABD Doları limitleriyle günde en fazla dört ile sınırlıdır. Çek mevduatı için her 24 saatte bir 15.000 ABD Doları ve her 30 günde bir 50.000 ABD Doları tutarında bir hareketli limit vardır.

Tüm işletme türleri NorthOne bankacılığı için uygundur. Adınızı, adresinizi, doğum tarihinizi ve diğer tanımlayıcı bilgileri doğrulamaya hazır olun. Ayrıca ehliyet gibi bir kişisel kimlik göstermeniz gerekecektir.

• İşletmenizin sınırlı nakit para yatırması gerekiyor
• Sınırsız ücretsiz işlem istiyorsunuz
• NorthOne'ın e-Ticaret ve muhasebe entegrasyonlarını kullanabilirsiniz.
• Bir işletme tasarruf hesabı aramıyorsunuz

Eşler arası borç veren olarak bilinen LendingClub, çevrimiçi kişisel krediler sunan ilk borç verenlerden biriydi. 2020'de LendingClub, çevrimiçi bankalar arasına katılarak Ticari Müşterilere Özel Çek hesabını sundu.

Uyarlanmış Çek hesabı, 100.000$'a kadar olan bakiyelerde yüksek bir APY (bu gönderi sırasında %1,50) ve banka kartıyla yapılan satın alımlarda sınırsız para iadesi kazanmanıza olanak tanır.

Muhasebe devleri Mint, QuickBooks ve Quicken için entegrasyonlar mevcuttur ve ayrıca dijital faturalar oluşturup göndermek ve ödemeleri işlemek için Otomatik Defterleri kullanabilirsiniz.

LendingClub'ın Uyarlanmış Kontrol hesabı, müşterilerden nispeten kolayca feragat edilebilecek aylık 10 ABD Doları tutarında bir hesap bakım ücreti alır. Tek yapmanız gereken hesabınızda minimum 500$ bakiye bulundurmak.

LendingClub bankacılığı tarafından alınan diğer yaygın bankacılık ücretleri yalnızca banka havaleleri içindir. Giden bir iç hat havalesi için 18$ ve giden her bir uluslararası havale için 40$ ödemeyi bekleyin.

LendingClub'ın Özel Kontrolünün minimum bakiye gereksinimi yoktur. Ancak, aylık 10 ABD doları tutarındaki ücretten kaçınmak için hesabınızda en az 500 ABD doları tutmanız gerekir.

LendingClub'ın Uyarlanmış Çek hesabı, oldukça cömert işlem limitleriyle birlikte gelir. Hem gelen harici ACH transferlerinde hem de giden harici ACH transferlerinde 10.000 $ ile sınırlı olacaksınız. Mobil uygulama aracılığıyla günlük 25.000$'a kadar çek yatırabilirsiniz. Banka havaleleri günlük 25.000 ABD Doları ile sınırlıdır. Ve banka kartınızı günde 2.000$'a kadar para çekmek veya 5.000$ harcamak için kullanabilirsiniz.

LendingClub nakit para yatırmaya izin verir.

Yalnızca ABD'de ikamet edenler ve ikamet eden yabancılar bir LendingClub Uyarlanmış Çek hesabı açmaya hak kazanır. Şirketinizin yasal adı ile DBA, EIN veya vergi numarasını ve adresinizi paylaşmanız gerekecek. İşletmenizin birden fazla sahibi varsa her biri hakkında ek bilgi vermeniz gerekir.

• Nakit yatırmanız gerekiyor
• Satın alımlarda nakit geri ödeme ödülleri istiyorsunuz
• Bir muhasebe entegrasyonunu büyük yazılımlarla kullanabilirsiniz
• Ücretlerden kaçınmak için 500$'lık bir bakiye tutabilirsiniz
• İş çekleri yazabilmeniz gerekir