2023 年自由职业者和个体经营者的 9 个最佳商业银行账户

Live Oak Bank 提供专为自由职业者或承包商设计的支票账户。 它的账户受 FDIC 保险，包括移动支票存款和通过 Allpoint 网络的 ATM 访问，开户存款低至 100 美元。

尽管 Live Oak 是一家纯在线银行，但它会为客户宣传实时客户服务选项。

Live Oak 因其相对较高的储蓄利率而脱颖而出。 在本次审查时，储蓄账户的全国平均水平为 0.33%。 Live Oak 以 3.50% 的企业储蓄账户当前 APY 和 CD 账户高达 4.60% 的 APY 将其从水中吹了出来。

Live Oak 账户几乎不收取任何费用。 这意味着没有持续的每月账户费用，也没有网络 ATM 交易、ACH 转账、支票存款或借记交易的费用。

虽然传入的电汇是免费的，但预计为传出的国内电汇支付 1​​9 美元。

Live Oak 没有最低余额要求。 因此，如果您的账户余额下降，您不必担心会产生费用。

Live Oak 不适合每月交易量巨大的大型组织。 Live Oak 允许高达 2,500 美元的 POS/借记卡购买，高达 10,000 美元/天，或 25,000 美元/30 天的进出 ACH 转账合并，以及高达 1,000 美元/天的 ATM 取款。

如果您的企业通常看到交易水平高于这些限制，Live Oak 将不是您的正确选择。

拥有有效社会安全号码的美国公民和永久居民可以使用 Live Oak 帐户。 服务于所有业务类型，从独资企业到公司，包括非营利组织。

Live Oak 银行账户的申请完全在线完成。

• 您的企业需要相对较少的月度交易
• 您不需要存入现金
• 您使用 QuickBooks 来管理您的业务
• 您通过 Venmo、Square、PayPal 或 Stripe 接受客户的商业付款
• 您希望您的企业储蓄获得高 APY

Lili 为各类自由职业者和个体经营者提供银行服务。

丽丽账户没有手续费，没有最低余额要求，全国ATM取款方便。 Lili 用户可以赚取高达 1.50% 的 APY，并可选择自动转账至储蓄。

尽管 Lili 提供完全免费的帐户，但愿意支付 4.95 美元/月的用户将解锁额外的业务管理工具。 这些工具包括免费发票软件、签名会计集成和内部税务优化器。 优化器可帮助您对费用进行分类，自动保存税款，并生成季度和年度费用报告。

虽然我们是 0 美元费用的粉丝，但 Lili 似乎提供了很好的价值，以换取合理的 4.95 美元月费。

丽丽的基本银行账户几乎不收取任何费用。 这意味着没有账户费用、没有透支费用、没有 ATM 费用、没有移动支票存款费用，也没有国外交易费用。 我们能发现的唯一费用是通过 GreenDot 网络收取 4.95 美元的现金存款费用。

Lili 还提供了一个名为 Lili Pro 的付费帐户，收费 4.95 美元，并提供一系列有价值的商业工具，足以弥补每月的费用。

Lili 银行账户没有最低余额要求。

您可以使用 Lili 的 Visa 借记卡在 ATM 上每天最多消费 3,000 美元或最多提取 500 美元。 每月交易限额最高为 15,000 美元，现金提取最高限额为 3,000 美元。

ACH 收款（直接存款）没有限制，ACH 付款每日限额为 1,000 美元（每月 5,000 美元），每天最多一次，每月最多两次。 现金存款限额为每天 1,000 美元和每月 9,000 美元。 移动支票限额为 50,000 美元/月或 5,000 美元/天，最高 5,000 美元/支票，每日限额两次支票，每月最多 15 次支票。

如果您有兴趣申请 Lili 银行账户，您需要年满 18 岁并拥有社会安全号码和美国地址。 您还需要一个美国主要运营商的手机号码。

从独资经营者到公司，所有类型的企业都可以使用 Lili。 申请完全在线完成。

• 您的企业不进行大量现金交易
• 您想要一个没有费用或余额要求的基本银行账户
• 您不介意解锁高级业务工具的低费用
• 您想要在全国范围内免费使用 ATM 并且没有国外交易费用
• 您存入的支票金额少于 50,000 美元，并且可以使用无限制的 ACH/直接存款

Relay 是一个在线银行平台，为小型企业提供了发展空间，使其成为具有更复杂银行业务需求的大型企业。

Relay 允许企业用户（包括独资经营者）维护多达 20 个支票账户，发行多达 50 张实体和虚拟借记卡，并为提供类似服务的团队银行分配安全的银行访问权限。 引人注目的是，只要企业在美国境内运营，Relay 还允许非美国公民申请银行服务。

中继收费几乎不收费。 您不会发现每月账户费用、透支费用或 ACH 转账费用。 如果您打算发送电汇，每笔国内付款将收取 5 美元的费用，每笔国际付款将收取 10 美元的费用。 Relay 还对国际电汇支付收取 1% 的汇率费用。 AllPoint ATM 的 ATM 交易是免费的。

尽管 Relay 提供了一个慷慨的免费帐户，但您还可以找到一个付费帐户 Relay Pro，其费用从 30 美元/月/企业起。 付费帐户的主要好处是免费电汇付款、账单付款的批准规则以及使用 QuickBooks Online 和 Xero 自动导入。

大多数自由职业者和独立承包商都会对免费计划非常满意，但如果您的业务发展需要，Pro 计划将始终存在。

Relay 银行账户没有最低余额要求。

免费的 Relay 银行账户带有慷慨的交易限额。 例如，您每天最多可以通过直接存款或 ACH 转账赚取 100 万美元，电汇付款也是如此。 通过 ACH 的提款限额为每天 100,000 美元，通过电汇的提款额度为每天 200,000 美元，通过账单支付的提款额度为每天 40,000 美元，通过内部转账的提款额度为每天 100 万美元。

Relay 服务于公司、独资经营者以及介于两者之间的一切。 只要企业在美国境内运营，非美国公民（包括 200 多个国家/地区的居民）都可以通过 Relay 获得商业银行服务。

Relay 的申请流程完全在线，申请通常会在几分钟内获得批准。

• 您不是美国公民或永久居民，并且您在美国经营自由职业
• 您的企业很小，但您有发展计划
• 您希望能够进行国际支付
• 您需要存入现金

Found banking 为自由职业者和个体经营者提供免费支票账户，其中包含许多您需要但可能被忽视或不想支付的金融工具。 如果您已经开始通过副业或业余爱好赚大钱，Found 可能会提供您所需要的。

这包括无限制的可定制发票、与 QuickBooks 和 Stripe 等应用程序的连接、万事达卡借记卡和虚拟卡，以及免费的内置费用跟踪和税务工具。 这意味着您可以在应用程序中对费用进行分类并保存收据、运行业务报告、查看税收估算，并在纳税时间到来之前自动保存您需要的金额。

您不会在 Found banking 中发现任何费用。 这意味着没有月费，也没有让您大吃一惊的隐藏费用。 尽管 Found 不接受现金或支票存款，但您可以将您的 Found 帐户链接到 Venmo、PayPal、Apple Pay 和 Google Pay，并且 ACH 转账是免费的。

Found 帐户没有最低余额要求。

Found 提供无限交易。

Found 专门针对自由职业者和个体经营者。 申请过程完全在线，承诺快速批准。

• 您想要一个包含簿记和税务工具的一体化银行解决方案
• 您的公司不接受支票付款
• 您想要一个没有最低账户限额的免费银行账户
• 您想要无限制的免费交易

Grasshopper 为小型企业提供数字支票账户，提供一些不同寻常的福利：高年利率（目前为 1.51%）和使用 Grasshopper 借记卡购物时 1% 的现金返还奖励。

由于与公司卡 Ramp 合作，Grasshopper 提供了另一项不寻常的福利：可以使用一张最受好评的公司卡。 虽然您的企业现在可能还不够大，不需要公司卡，但很高兴知道您将可以使用 Ramp 的顶级工具和福利。

Grasshopper 还提供获得 SBA 贷款、风险投资和私募股权贷款的途径。 因此，如果您的小型企业目标包括大幅增长，那么 Grasshopper 值得一看。

Grasshopper 的 Innovator Business Checking 帐户不收取月费。 您可以在全国范围内的 MoneyPass 和 SUM ATM 上免费使用您的 Grasshopper 借记卡。 您将能够通过 ACH 进行无限制的免费交易，并享受免费的电汇服务。 国内出线费用为 10 美元，国际出线费用为 25 美元。 国际电汇每笔费用为 5 美元。

异常交易还有一些额外费用，例如丢失借记卡 5 美元，不活跃账户 5 美元。

值得注意的是，Grasshopper 通过在线和基于签名的购买无限 1% 现金返还奖励向其用户付款。 该奖励每月自动兑换为您帐户的贷方。

虽然 Grasshopper 需要 100 美元的开户保证金，但您会发现没有持续的最低账户余额要求。

Grasshopper 向其用户承诺无限次交易。

Grasshopper 银行服务面向小型企业和初创企业。 要开立账户，您必须年满 18 岁并且是美国公民或永久居民，并且在 50 个州或哥伦比亚特区拥有可核实的地址。 包括波多黎各在内的美国领土的居民没有资格。

申请过程完全在线，承诺在 10 分钟内做出决定。

• 您的企业现在规模很小，但您正在规划增长
• 您想要无限制的免费交易
• 您想要无限制的 1% 购物返现
• 您有商业储蓄并希望赚取高 APY
• 您想要获得信用卡和公司卡

Zil 提供了一个多合一的银行平台，可以满足自由职业者和初创公司的需求，但也提供了一些大公司会喜欢的高级工具。 Zil 允许用户开设多个支票账户，这意味着如果您同时兼顾多个收入来源，您将能够分离您的业务资金。

由于 Zil banking 为用户提供了建立信用评分的机会，因此对于致力于建立自己业务的新自由职业者来说，这是一个很好的机会。

Zil 银行业务几乎完全免费。 但是，我们确实发现了一些费用。 首先是国外交易费，范围在 1%-3% 之间。 其次，Zil 对国内电汇收费 15 美元，对国际电汇收费 25 美元。

Zil banking 没有任何最低余额要求。

Zil banking 允许用户通过可打印支票/电子支票、支票汇票、ACH 转账、电汇和 RTP（实时支付）发送和接收资金。 现金交易有一些限制，每天的现金提取限额为 2,000 美元，每笔交易 500 美元，每天最多 25 笔交易。

Zil 通过向非美国公民提供商业账户而脱颖而出。 所需要的只是护照和 EIN。 申请仅在线进行，当天批准和设置。

• 你的是一家新的自由职业者，你想要一个 0 美元的银行账户来建立你的商业信用
• 您不需要支票存款
• 你不住在美国，但你在这里做生意

Novo 是一家在线银行，不收取任何费用，没有最低余额要求，并提供数十种本地集成，可让您将在线商店、会计软件和支付处理器连接到您的银行账户。

Novo banking 还提供一系列福利和奖励，包括软件合作伙伴的折扣和积分，例如 QuickBooks、Gusto、Snapchat Ads 等。 您还将解锁通过 Booking.com 预订的旅行的 6% 现金返还优惠、来自 Stripe 的 20,000 美元免费支付处理以及 3,000 美元的 Google Cloud 积分。

在 Novo 银行业务中，您不会发现太多费用。 这意味着没有月费、最低余额、交易或隐藏费用。 Novo 也有 0 美元的国外交易费用和 ATM 费用。 您在 Novo 上可能遇到的唯一费用是不常见的费用，例如 27 美元的透支费或退还款。

Novo 没有任何最低余额要求。 但是，您需要先存入 50 美元才能开户。

Novo 的交易限额包括 1,250 美元的 ACH 提取交易和 5,000 美元/天的推送 ACH 付款。 您每天的支票存款上限为 20,000 美元或每月 40,000 美元（每月总计 20 张支票）。 POS 交易限额为 5,000 美元/天（最多 20 笔交易），ATM 取款限额为 1,000 美元/天。

自由职业者和个体经营者可以凭个人身份证明和 DBA 证书（如果有的话）申请 Novo 银行帐户。 您还需要一个有效的美国邮寄地址和社会安全号码或 EIN。

• 您想要一个费用为 0 美元的商业支票账户
• 您不需要存入现金
• 您需要电子商务、支付和会计集成
• 您的业​​务收入符合 Novo 的交易限额

如果您的自由职业涉及在线商店，您可能会喜欢 NorthOne 银行。 您可以将您的 NorthOne 银行账户连接到 Amazon Pay、PayPal、Shopify 和 Stripe，将销售收入直接存入您的 NorthOne 账户。

您还可以查看每笔交易的发票和订单号。 通过与 Expensify、QuickBooks 或 Wave 的集成连接您的会计，您将永远不必再次手动匹配交易。

NorthOne 对商业银行服务收取不可免除的每月 10 美元费用。 作为交换，您将通过 ACH、存款、转账或购买获得无限制的免费交易。 唯一的额外费用是发送或接收国内电汇 15 美元，以及通过 Green Dot 支付 4.95 美元的现金存款费用。

NorthOne 没有任何最低余额要求。

NorthOne 允许无限制的每日直接存款，没有美元限制。 ACH 转账每天无限制，每笔交易最高 500,000 美元。 通过 Green Dot 的现金存款每天最多四笔，限额为每天 1,500 美元、每周 3,500 美元和每月 5,000 美元。 支票存款的滚动限额为每 24 小时 15,000 美元和每 30 天 50,000 美元。

所有业务类型都有资格使用 NorthOne 银行业务。 准备好验证您的姓名、地址、出生日期和其他身份信息。 您还需要出示个人身份证明，例如驾照。

• 您的企业需要进行有限的现金存款
• 你想要无限制的免费交易
• 您可以使用 NorthOne 的电子商务和会计集成
• 您不是在寻找商业储蓄账户

LendingClub 是最著名的点对点贷款机构，是最早提供在线个人贷款的贷款机构之一。 2020 年，LendingClub 加入网上银行行列，为企业客户提供量身定制的支票账户。

Tailored Checking 账户可让您赚取高达 100,000 美元余额的高 APY（本文发布时为 1.50%），借记卡消费无限制现金返还。

集成可用于会计巨头 Mint、QuickBooks 和 Quicken，您还可以使用 Autobooks 创建和发送数字发票以及处理付款。

LendingClub 的 Tailored Checking 账户每月向客户收取 10 美元的账户维护费，这笔费用相对容易免除。 您需要做的就是在您的账户中保持至少 500 美元的余额。

LendingClub 银行业务收取的唯一其他常见银行费用是电汇费用。 预计为每条传出的国内电汇支付 1​​8 美元，为每条传出的国际电汇支付 40 美元。

LendingClub 的 Tailored Checking 没有最低余额要求。 但是，要避免支付 10 美元的月费，您的帐户中至少需要保留 500 美元。

LendingClub 的 Tailored Checking 账户带有相当慷慨的交易限额。 您在传入的外部 ACH 转账和传出的外部 ACH 转账中将被限制为 10,000 美元。 您每天最多可以通过移动应用存入 25,000 美元的支票。 电汇限额为每天 25,000 美元。 您可以使用借记卡提取高达 2,000 美元或每天消费 5,000 美元。

LendingClub 允许现金存款。

只有美国居民和外籍居民才有资格开立 LendingClub Tailored Checking 账户。 您需要提供您公司的法定名称和 DBA、EIN 或税号以及您的地址。 如果您的企业有多个所有者，则您需要提供有关每个所有者的额外信息。

• 您需要存入现金
• 您想在购买时获得现金返还奖励
• 您可以使用与主要软件的会计集成
• 您可以保持 500 美元的余额以避免费用
• 您需要能够编写业务支票