As 9 melhores contas bancárias comerciais para freelancers e autônomos em 2023

O Live Oak Bank oferece uma conta corrente projetada para autônomos ou contratados. Suas contas são seguradas pelo FDIC, incluem depósitos em cheques móveis e acesso a caixas eletrônicos por meio da rede Allpoint, e vêm com um depósito de abertura baixo de apenas US$ 100.

Embora o Live Oak seja um banco apenas online, ele anuncia opções de atendimento ao cliente ao vivo para os clientes.

A Live Oak se destaca por sua taxa de juros relativamente alta na poupança. No momento desta revisão, a média nacional para contas de poupança é de 0,33%. Live Oak tira isso da água com um APY atual em contas de poupança de negócios de 3,50% e até 4,60% APY em contas de CD.

Uma conta Live Oak vem quase sem taxas. Isso significa que não há taxas de conta mensais contínuas nem taxas para transações em caixas eletrônicos na rede, transferências ACH, depósitos em cheque ou transações de débito.

Embora as transferências eletrônicas de entrada sejam gratuitas, espere pagar US$ 19 por transferências eletrônicas domésticas de saída.

Live Oak não tem requisitos mínimos de saldo. Portanto, você não terá que se preocupar em acionar taxas se o saldo da sua conta cair.

O Live Oak não é adequado para grandes organizações com um grande número de transações mensais. A Live Oak permite até US$ 2.500 em compras de PDV/débito, até US$ 10.000/dia ou US$ 25.000/período de 30 dias em transferências ACH de entrada e saída combinadas e até US$ 1.000/dia em saques em caixas eletrônicos.

Se sua empresa normalmente vê níveis de transação acima desses limites, o Live Oak não será a escolha certa para você.

As contas Live Oak estão disponíveis para cidadãos americanos e residentes permanentes com números válidos de Seguro Social. Todos os tipos de negócios são atendidos, desde empresas individuais até corporações, incluindo organizações sem fins lucrativos.

Os pedidos de contas bancárias em Live Oak são preenchidos totalmente online.

• Sua empresa precisa de um número relativamente pequeno de transações mensais
• Você não precisa fazer depósitos em dinheiro
• Você usa o QuickBooks para gerenciar seus negócios
• Você recebe pagamentos comerciais de clientes via Venmo, Square, PayPal ou Stripe
• Você quer um alto APY em suas economias comerciais

Lili oferece serviços bancários para freelancers e autônomos de todos os tipos.

As contas Lili não têm taxas, nenhum requisito de saldo mínimo e fácil acesso a caixas eletrônicos em todo o país. Os usuários do Lili podem ganhar até 1,50% APY, com opções de transferência automática para poupança.

Embora Lili ofereça uma conta totalmente gratuita, os usuários dispostos a pagar US$ 4,95/mês desbloquearão ferramentas adicionais de gerenciamento de negócios. Essas ferramentas incluem software de faturamento gratuito, uma integração de contabilidade de assinatura e um otimizador de impostos interno. O otimizador ajuda você a categorizar despesas, economizar automaticamente para seus pagamentos de impostos e gerar relatórios de despesas trimestrais e anuais.

Embora sejamos fãs de taxas de $ 0, parece que Lili oferece um bom valor em troca de uma taxa mensal razoável de $ 4,95.

Lili quase não cobra taxas por sua conta bancária básica. Isso significa que não há taxas de conta, taxas de cheque especial, taxas de caixas eletrônicos, taxas para depósitos em cheques móveis e taxas de transações estrangeiras. A única taxa que descobrimos foi uma cobrança de $ 4,95 para depósitos em dinheiro por meio da rede GreenDot.

Lili também oferece uma conta paga chamada Lili Pro, que vem com uma taxa de $ 4,95 e uma série de ferramentas de negócios valiosas que podem mais do que compensar o custo mensal.

Não há requisitos mínimos de saldo com uma conta bancária Lili.

Você pode usar o cartão de débito Visa da Lili para gastar até US$ 3.000/dia ou sacar até US$ 500/dia em caixas eletrônicos. Os limites mensais são de até $ 15.000 para transações e até $ 3.000 para saques em dinheiro.

Não há limite para pagamentos ACH recebidos (depósito direto) e um limite diário de US$ 1.000 (US$ 5.000/mês) para pagamentos ACH efetuados, com um máximo de um por dia e dois por mês. Os depósitos em dinheiro são limitados a US$ 1.000/dia e US$ 9.000/mês. Os limites de cheque móvel são de US$ 50.000/mês ou US$ 5.000/dia, com um máximo de US$ 5.000/cheque, limites diários de dois cheques e um máximo mensal de 15 cheques.

Se você estiver interessado em solicitar uma conta bancária Lili, precisará ter pelo menos 18 anos com um número de Seguro Social e um endereço nos EUA. Você também precisará de um número de celular de uma das principais operadoras dos EUA.

Empresas de todos os tipos podem usar o Lili, de proprietários individuais a corporações. As candidaturas são preenchidas totalmente online.

• Sua empresa não faz muitas transações em dinheiro
• Você quer uma conta bancária básica sem taxas ou requisitos de saldo
• Você não se importa com uma taxa baixa que desbloqueia ferramentas de negócios avançadas
• Você quer acesso gratuito a caixas eletrônicos em todo o país e sem taxas de transação estrangeira
• Você deposita menos de $ 50.000 em pagamentos em cheque e pode usar ACH/depósitos diretos ilimitados

O Relay é uma plataforma de banco on-line que inclui espaço para pequenas empresas crescerem e se tornarem empresas maiores com necessidades bancárias mais complexas.

O Relay permite que os usuários corporativos, incluindo proprietários individuais, mantenham até 20 contas correntes, emitam até 50 cartões de débito físicos e virtuais e atribuam acesso bancário seguro a bancos de equipes que oferecem serviços comparáveis. Surpreendentemente, o Relay também permite que cidadãos não americanos solicitem serviços bancários, desde que a empresa opere nos EUA.

Relay cobra quase nenhuma taxa. Você não encontrará taxas mensais de conta, taxas de cheque especial ou taxas de transferência ACH. Se você planeja enviar transferências, encontrará taxas de US$ 5 para cada pagamento doméstico e US$ 10 para cada pagamento internacional. A Relay também cobra uma taxa de câmbio de 1% para pagamentos por transferência internacional. As transações em caixas eletrônicos são gratuitas nos caixas eletrônicos AllPoint.

Embora o Relay ofereça uma generosa conta gratuita, você também encontrará uma conta paga, o Relay Pro, com taxas a partir de US$ 30/mês/negócio. Os principais benefícios da conta paga são pagamentos por transferência eletrônica gratuitos, regras de aprovação para pagamentos de contas e importação automática com QuickBooks Online e Xero.

A maioria dos freelancers e contratados independentes ficará mais do que satisfeita com o plano gratuito, mas o plano Pro sempre estará disponível se o crescimento do seu negócio exigir.

Não há exigência de saldo mínimo com uma conta bancária Relay.

Uma conta bancária Relay gratuita vem com limites de transação generosos. Por exemplo, você pode fazer até $ 1 milhão por dia em depósitos diretos ou transferências ACH e o mesmo em pagamentos por transferência eletrônica. Os saques são limitados a US$ 100.000 por dia via ACH, US$ 200.000/dia via transferência eletrônica, US$ 40.000/dia via pagamento de contas e US$ 1 milhão/dia via transferência interna.

A Relay atende empresas, proprietários individuais e tudo mais. Os serviços bancários empresariais por meio do Relay estão disponíveis para cidadãos não americanos, incluindo residentes de mais de 200 países, desde que a empresa opere nos Estados Unidos.

O processo de inscrição do Relay é totalmente online e as inscrições geralmente são aprovadas em minutos.

• Você não é cidadão dos EUA ou residente permanente e opera um negócio autônomo nos EUA
• Sua empresa é pequena, mas tem planos de crescimento
• Você gostaria de poder fazer pagamentos internacionais
• Você precisa depositar dinheiro

O banco Found oferece uma conta corrente gratuita para freelancers e autônomos com muitas das ferramentas financeiras de que você precisa, mas que pode ter esquecido ou não quer pagar. Found pode oferecer exatamente o que você precisa se você começou a ganhar muito dinheiro com uma agitação lateral ou hobby.

Isso inclui faturas personalizáveis ​​ilimitadas, conexões com aplicativos como QuickBooks e Stripe, um cartão de débito Mastercard e um cartão virtual, além de ferramentas integradas gratuitas de controle de despesas e impostos. Isso significa que você pode categorizar despesas e salvar recibos no aplicativo, executar relatórios de negócios, ver estimativas de impostos e salvar automaticamente o valor necessário antes que o tempo de imposto chegue.

Você não encontrará nenhuma taxa com o banco Found. Isso significa que não há taxas mensais nem taxas ocultas para surpreendê-lo. Embora o Found não aceite depósitos em dinheiro ou cheque, você pode vincular sua conta Found ao Venmo, PayPal, Apple Pay e Google Pay, e as transferências ACH são gratuitas.

Não há exigência de saldo mínimo com uma conta Found.

Found oferece transações ilimitadas.

Found destina-se especificamente a freelancers e trabalhadores autônomos. O processo de inscrição é totalmente online, com aprovação rápida prometida.

• Você quer uma solução bancária completa que inclua contabilidade e ferramentas fiscais
• Sua empresa não aceita pagamento em cheque
• Você gostaria de uma conta bancária gratuita sem mínimo de conta
• Você quer transações ilimitadas sem taxas

O Grasshopper oferece uma conta corrente digital para pequenas empresas que oferece algumas vantagens incomuns: um APY alto (atualmente em 1,51%) e recompensas em dinheiro de 1% em compras feitas com o cartão de débito Grasshopper.

Por causa de uma parceria com o cartão corporativo Ramp, o Grasshopper oferece outra vantagem incomum: acesso a um dos melhores cartões corporativos disponíveis. Embora sua empresa não seja grande o suficiente no momento para exigir um cartão corporativo, é bom saber que você terá acesso às ferramentas e vantagens de primeira linha do Ramp.

A Grasshopper também oferece acesso a empréstimos da SBA, capital de risco e empréstimos de private equity. Portanto, se os objetivos de sua pequena empresa incluem grande crescimento, vale a pena dar uma olhada no Grasshopper.

A conta corrente Innovator Business da Grasshopper não tem taxas mensais. Você pode usar seu cartão de débito Grasshopper sem taxas nos caixas eletrônicos MoneyPass e SUM em todo o país. Você poderá fazer transações gratuitas ilimitadas via ACH e desfrutar de transferências de entrada gratuitas. As transferências domésticas de saída custam US$ 10 e as transferências internacionais de saída custam US$ 25. As transferências eletrônicas internacionais custam US$ 5 cada.

Existem algumas taxas adicionais para transações incomuns, como $ 5 para cartões de débito perdidos e $ 5 para contas inativas.

Notavelmente, o Grasshopper paga seus usuários por meio de uma recompensa ilimitada de 1% em dinheiro de volta em compras online e baseadas em assinatura. Esta recompensa é resgatada a cada mês automaticamente como um crédito em sua conta.

Embora o Grasshopper exija um depósito de abertura de $ 100, você não encontrará requisitos mínimos de saldo de conta em andamento.

O Grasshopper promete aos seus usuários transações ilimitadas.

Os serviços bancários do Grasshopper são voltados para pequenas empresas e startups. Para abrir uma conta, você deve ser maior de 18 anos e cidadão dos EUA ou residente permanente com endereço verificável nos 50 estados ou no Distrito de Columbia. Residentes de territórios dos EUA, incluindo Porto Rico, não são elegíveis.

O processo de inscrição é totalmente online, com uma decisão prometida em 10 minutos.

• Sua empresa é pequena agora, mas você está planejando crescer
• Você quer transações ilimitadas sem taxas
• Você gostaria de um reembolso ilimitado de 1% em compras
• Você tem economias comerciais e gostaria de ganhar um APY alto
• Você gostaria de ter acesso a crédito e um cartão corporativo

A Zil oferece uma plataforma bancária completa que atende a freelancers e startups, mas também oferece algumas ferramentas avançadas que empresas maiores apreciarão. O Zil permite que os usuários abram várias contas correntes, o que significa que, se você estiver fazendo malabarismos com vários fluxos de receita, poderá separar os fundos de sua empresa.

E como o banco Zil oferece aos usuários a chance de aumentar sua pontuação de crédito, é uma ótima oportunidade para novos freelancers que trabalham para estabelecer seus negócios.

O Zil banking é quase totalmente isento de taxas. No entanto, descobrimos algumas taxas. A primeira é uma taxa de transação estrangeira que pode variar de 1% a 3%. Em segundo lugar, a Zil cobra US$ 15 para transferências eletrônicas domésticas e US$ 25 para transferências eletrônicas internacionais.

O banco Zil não possui requisitos mínimos de saldo.

O Zil banking permite que os usuários enviem e recebam dinheiro por meio de cheques/echecks imprimíveis, rascunhos de cheques, transferências ACH, transferências eletrônicas e RTP (pagamentos em tempo real). Existem alguns limites em relação às transações em dinheiro, com um limite de saque em dinheiro de $ 2.000 por dia, $ 500 por transação e um máximo de 25 transações por dia.

A Zil se destaca por oferecer contas comerciais para cidadãos não americanos. Tudo o que é necessário é um passaporte e um EIN. As inscrições são feitas apenas online, com aprovação e configuração no mesmo dia.

• O seu é um novo negócio freelancer e você gostaria de uma conta bancária de $ 0 que lhe permitisse aumentar o crédito comercial
• Você não precisa de depósitos em cheque
• Você não mora nos EUA, mas faz negócios aqui

O Novo é um banco online sem taxas, sem requisitos mínimos de saldo e dezenas de integrações nativas que permitem conectar sua loja online, software de contabilidade e processador de pagamentos à sua conta bancária.

O Novo banking também oferece uma variedade de vantagens e recompensas que incluem descontos e créditos com parceiros de software, como QuickBooks, Gusto, Snapchat Ads e muito mais. Você também desbloqueará uma oferta de reembolso de 6% em viagens reservadas por meio do Booking.com, $ 20.000 em processamento de pagamento sem taxas da Stripe e $ 3.000 em créditos do Google Cloud.

Você não encontrará muitas taxas com o banco Novo. Isso significa que não há saldo mínimo mensal, transação ou taxas ocultas. A Novo também tem taxas de transações estrangeiras de $ 0 e taxas de caixa eletrônico. As únicas taxas que você pode encontrar com o Novo são as incomuns, como $ 27 para saques a descoberto ou pagamentos devolvidos.

A Novo não tem requisitos mínimos de saldo. No entanto, você será obrigado a fazer um depósito de $ 50 para abrir sua conta.

Os limites de transação da Novo incluem US$ 1.250 em transações pull ACH e US$ 5.000/dia em pagamentos push ACH. Você estará limitado a US$ 20.000 em depósitos em cheque por dia ou US$ 40.000/mês (limite total de 20 cheques por mês). As transações de PDV são limitadas a US$ 5.000/dia (máximo de 20 transações) e um limite de saque em caixa eletrônico de US$ 1.000/dia.

Autônomos e trabalhadores autônomos podem solicitar uma conta bancária Novo com identificação pessoal e um certificado DBA, se você tiver um. Você também precisará de um endereço de correspondência válido nos EUA e um número de CPF ou EIN.

• Você quer uma conta corrente comercial com taxas de $ 0
• Você não precisa fazer depósitos em dinheiro
• Você deseja integrações de comércio eletrônico, pagamento e contabilidade
• A receita do seu negócio se enquadra nos limites de transação da Novo

Se o seu trabalho freelance envolve uma loja online, você provavelmente vai gostar muito do banco NorthOne. Você pode conectar sua conta bancária NorthOne ao Amazon Pay, PayPal, Shopify e Stripe, depositando dinheiro das vendas diretamente em sua conta NorthOne.

Você também poderá ver as faturas e os números dos pedidos de cada transação. Conecte sua contabilidade por meio de integrações com Expensify, QuickBooks ou Wave e você nunca mais terá que corresponder transações manualmente.

A NorthOne cobra uma taxa mensal não reembolsável de US$ 10 por serviços bancários comerciais. Em troca, você receberá transações gratuitas ilimitadas via ACH, depósitos, transferências ou compras. As únicas taxas adicionais serão de US$ 15 para enviar ou receber transferências eletrônicas domésticas e uma taxa de depósito em dinheiro de US$ 4,95 via Green Dot.

NorthOne não tem nenhum requisito de saldo mínimo.

NorthOne permite depósitos diretos diários ilimitados sem limite de dólares. As transferências ACH são ilimitadas por dia, com um máximo de $ 500.000/transação. Os depósitos em dinheiro via Green Dot são limitados a um máximo de quatro por dia, com limites de US$ 1.500/dia, US$ 3.500/semana e US$ 5.000/mês. Há um limite contínuo para depósitos em cheque de US$ 15.000 a cada período de 24 horas e US$ 50.000 a cada 30 dias.

Todos os tipos de negócios são elegíveis para serviços bancários da NorthOne. Esteja preparado para verificar seu nome, endereço, data de nascimento e outras informações de identificação. Você também precisará mostrar uma identificação pessoal, como uma carteira de motorista.

• Sua empresa precisa fazer depósitos em dinheiro limitados
• Você quer transações gratuitas ilimitadas
• Você pode usar as integrações de comércio eletrônico e contabilidade da NorthOne
• Você não está procurando uma conta poupança empresarial

Mais conhecido como credor ponto a ponto, o LendingClub foi um dos primeiros credores a oferecer empréstimos pessoais online. Em 2020, o LendingClub ingressou no ranking dos bancos online, oferecendo sua Conta Corrente Sob Medida para clientes empresariais.

A conta corrente personalizada permite que você ganhe um APY alto (1,50% no momento desta postagem) em saldos de até $ 100.000 e dinheiro ilimitado de volta em compras com cartão de débito.

As integrações estão disponíveis para as potências contábeis Mint, QuickBooks e Quicken, e você também pode usar Autobooks para criar e enviar faturas digitais e processar pagamentos.

A conta de verificação personalizada do LendingClub cobra dos clientes uma taxa de manutenção de conta mensal de $ 10 que pode ser dispensada com relativa facilidade. Tudo o que você precisa fazer é manter um saldo mínimo de $ 500 em sua conta.

As únicas outras taxas bancárias comuns cobradas pelo banco LendingClub são para transferências eletrônicas. Espere pagar $ 18 por uma transferência doméstica de saída e $ 40 por cada transferência internacional de saída.

A Verificação Personalizada do LendingClub não possui um requisito de saldo mínimo. No entanto, para evitar a taxa mensal de $ 10, você precisará manter pelo menos $ 500 em sua conta.

A conta de verificação personalizada do LendingClub vem com limites de transação bastante generosos. Você estará limitado a $ 10.000 em transferências ACH externas de entrada e transferências ACH externas de saída. Você pode depositar até $ 25.000 diariamente em cheques por meio do aplicativo móvel. As transferências eletrônicas são limitadas a US$ 25.000 por dia. E você pode usar seu cartão de débito para sacar até $ 2.000 ou gastar $ 5.000 diariamente.

LendingClub permite depósitos em dinheiro.

Somente residentes nos EUA e estrangeiros residentes são elegíveis para abrir uma conta LendingClub Tailored Checking. Você precisará compartilhar o nome legal da sua empresa e DBA, EIN ou ID fiscal e seu endereço. Se sua empresa tiver vários proprietários, você precisará fornecer informações adicionais sobre cada um deles.

• Você precisa depositar dinheiro
• Você quer recompensas em dinheiro de volta nas compras
• Você pode usar uma integração de contabilidade com os principais softwares
• Você pode manter um saldo de $ 500 para evitar taxas
• Você precisa ser capaz de preencher cheques comerciais