底层审查——2022年投资房地产债务

已发表: 2022-09-01

什么是底层？

Groundfloor 是一家总部位于美国的房地产投资平台，用作房地产债务市场。 它由 Brian Dally 和 Nick Bhargava 于 2013 年推出，总部位于北卡罗来纳州罗利。

Groundfloor 是一个非常独特的投资平台，因为它无需传统的房地产交易或交易就可以接触房地产市场。 相反，它通过向希望通过翻新房产快速获利的房地产开发商提供贷款，或为希望进入租赁市场的投资者提供投资机会来发挥作用。

该平台的最大特点之一是它不向投资者收取任何费用，最低投资额仅为 10 美元，并为借款人提供合理的利率。 该平台可供认可和非认可投资者使用，并且正在迅速获得客户。

在这个快速的底层审查中，我将审查该平台的所有最佳功能。 请记住，这是一个摘要——如果您想阅读更深入的分析，我们会从数字方面进行分析，请查看完整评论。

一楼的优缺点

优点

  • 最低投资额低（10美元）
  • 平均年回报率 5%
  • 适用于认可和非认可投资者
  • 与 PadSplit 合作进行短期租赁
  • 通过投资房地产债务使您的投资组合多样化的好方法
  • 选择您的投资或设置自动投资

缺点

  • 贷款违约风险
  • 流动性低

一楼的特点和好处

1) 底层投资

Groundfloor Invest 为投资者提供了数百个房地产投资机会的直接途径。 值得注意的是，Groundfloor 投资于房地产债务，这被认为比证券或股票风险低。

Groundfloor Invest 根据与每种相关的风险提供七类投资。 投资风险越大——由信用评分和贷款成本比等因素决定——收益率就越高。

平均回报基于投资的等级，从更安全的 A 级投资的 5% 到 G 级投资的 24% 不等。 每个等级的平均产量为：

  • 甲级投资：5%
  • B级：7%
  • C级：9.5%
  • D级：13%
  • E级：16.5%
  • F级：20%
  • G级：24%

所有投资者都可以选择他们的投资或使用 Groundfloor 的自动投资工具，该工具会根据您的风险承受能力（从 A 级到 G 级）自动分配您的投资。 在中等风险承受能力的情况下，使用自动投资工具的平均年回报率为 10.5%。

Streitwise是另一种也具有可观回报的替代方案。 Streitwise 在过去 21 个季度的平均年回报率为 9.2%，并提供以地域为重点的房地产投资。 如果您对定期派息更感兴趣，像Yieldstreet这样的平台可能适合您。

2) 底层借用

对于借款人和房地产开发商，Groundfloor Borrow 提供低息贷款，期限从 6 个月到 18 个月不等。 利率将根据您的信用评分以及贷款至成本和贷款至维修后价值而有所不同。

Groundfloor 提供两种类型的贷款：Fix & Flip 和 Fix to Rent 贷款。 修复和翻转贷款是短期贷款，如果您想快速购买和翻新房产并将其出售以获取利润，则是理想的选择。 另一方面， Fix to Rent 贷款通常是长期的，它们涉及购买、修复和持有房产以产生稳定收入的不同策略。

贷款规模将取决于您的信用评分、行业经验和其他因素，通常起价为 75,000 美元，最高可达 100 万美元，具体取决于贷款类型。 此外，Groundfloor 允许您推迟支付利息并在期末全额偿还。

您可以预期利率将在 5.5%-6.5% 范围内下降。 请记住，要申请贷款，您需要至少 640 的信用评分，并且与投资机会类似，您的贷款申请将从 A 级投资到 G 级投资。 利率将根据等级而有所不同——A级投资被认为是安全的并且利率较低。 G 级投资被认为风险最高，利率最高。

3) 安全

要开始使用 Groundfloor 进行投资，您必须创建一个帐户并进行存款。 它可能需要 3-5 个工作日才能在您的帐户中使用。 联邦存款保险公司 (FDIC) 为您的存款提供最高 250,000 美元的全额保险，直至您进行投资。 您的钱在投资后没有保险； 与所有投资一样，也存在一些风险。

一楼费用

在费用方面，Groundfloor 在 Fundrise 等其他房地产投资平台中备受关注，它不向投资者收取任何费用。 Fundrise 通过收取费用来赚钱并提供更高的收益，而 Groundfloor 通过向借款人收取贷款利息来赚钱。

底层投资

  • 管理费：免费
  • 最低投资：$10

一楼借

  • 利率：从 5.5% 到 6.5%
  • 延期付款：是
  • 可接受的贷款成本比：高达 90%
  • 可接受的贷款与维修成本比率：高达 70%

注册流程

一楼可供美国和非美国居民使用。 注册过程非常快，您只需几分钟即可开始投资。 以下是步骤：

  • 访问底层的网站
  • 点击注册按钮
  • 填写一些基本信息
  • 确认您的电子邮件

要获得直接存入您帐户的 50 美元欢迎奖金，请务必使用此链接进行注册。 请记住，您无需成为认可投资者即可使用此平台。

如果您是经过认证的投资者，您可能需要查看EquityMultiple 。 它有1.5-2%的年费，但它以更高的年收益率来弥补。

最后的想法

无论您是希望通过贷款和翻新房产来快速获利的房地产开发商，还是希望涉足房地产市场的非信贷投资者，Groundfloor 都是您的可靠选择。 凭借其较低的最低门槛和合理的利率，您不会觉得您的所有利润都进入了房地产投资信托基金经理的口袋。 使用 Groundfloor，您可以选择您的投资并在翻转或通过出租房产时获得稳定收入时赚取可观的利润。