在没有商家帐户的情况下接受信用卡付款：小型企业的 5 种最佳选择

近年来，能够在没有商家帐户的情况下接受信用卡已成为一个更加现实的想法，因为 Square 和 PayPal 等低成本提供商已经降低了在您的业务中接受信用卡的门槛。 虽然传统商家帐户仍然是成熟企业的主要选择，但它们不再是镇上唯一的游戏。 第三方支付处理器（也称为支付服务提供商）使小型新成立的企业可以轻松快速地开始接受信用卡和借记卡交易，而无需建立商家帐户通常需要的时间、文书工作和费用.

本文将解释第三方处理器的工作原理，回顾我们推荐的几个最佳选择，并解释如何判断第三方处理器是否适合您的业务。

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公司	最适合	最适合的后续步骤
正方形 阅读更多	最适合亲自使用信用卡付款。	最适合亲自使用信用卡付款。 访问网站 阅读更多
Shopify 付款 阅读更多	最适合在不需要技术知识的情况下享受 Stripe 的好处。	最适合在不需要技术知识的情况下享受 Stripe 的好处。 访问网站 阅读更多
条纹支付 阅读更多	最适合精通技术或可以聘请开发人员的国际商人。	最适合精通技术或可以聘请开发人员的国际商人。 访问网站 阅读更多
文莫 阅读更多	最适合仅偶尔接受信用卡或借记卡付款的小型企业。	最适合仅偶尔接受信用卡或借记卡付款的小型企业。 访问网站 阅读更多
贝宝 阅读更多	最适合小批量商家。	最适合小批量商家。 访问网站 阅读更多

阅读下文以了解我们选择这些选项的原因。

我真的可以在没有商户帐户的情况下接受信用卡付款吗？

是的，您可以在没有商家帐户的情况下在线和亲自接受付款。 为此，您将使用第三方处理器，这是传统商家帐户提供商的更简单替代方案。 请注意，您经常会看到称为支付服务提供商 (PSP)、支付聚合商或支付服务商的第三方处理商。

商家帐户如何运作

商户账户只不过是一个特殊的银行账户，它暂时存放来自信用卡和借记卡交易的资金。 交易处理完成并且您的提供商已收取费用后，剩余资金将转入您的商业银行账户。 这种方法有几个优点和缺点：

替代方案：第三方支付处理

使用第三方支付处理器，您将不会拥有自己的具有唯一商户 ID 号的独立商户帐户。

相反，您的业务将与其他用户聚合到一个大型商家帐户中。 这种方法显着降低了您的提供商的帐户维护成本，使其能够将部分节省转嫁给您。 与传统的商家帐户一样，通过第三方处理器注册也有其优点和缺点：

如何在没有商家帐户的情况下接受信用卡：您的 5 个最佳选择

在没有商户账户的情况下接受信用卡支付时，只有相对较少的第三方处理器在支付行业的这一领域占据主导地位。 每个提供商都提供了一些独特的优势（和一些缺点），并且将成为某些业务类型的绝佳选择。

我们对最佳第三方处理器的选择包括以下提供商：

• 正方形
• Shopify 付款
• 条纹支付
• 文莫
• 贝宝

1.广场

方形功能

Square 是首批提供亲自接受信用卡付款方式的第三方处理商之一。 如今，其最初的基本移动处理系统已经发展成为一个功能齐全的在线和零售业务支付生态系统。

主要特点包括：

• 兼容 EMV 和 NFC 的移动读卡器
• 用于面对面销售的方形终端
• Square Stand 基于 iPad 的 POS 系统
• 电子商务企业的 Square 在线商店
• 用于键入或亲自交易的虚拟终端
• 众多辅助服务（发票、库存管理等）

平方定价

• 2.6% + 0.10 美元用于刷卡/浸入/轻敲交易
• 在线交易 2.9% + 0.30 美元
• 键入交易的 3.5% + 0.15 美元
• 没有月费或年费
• 没有每月最低限额
• 无 PCI 合规费用

Square真正闪耀的地方

Square 是您可以找到的功能最丰富、最先进的移动处理 (mPOS) 解决方案，无需支付月费。

一旦达到稳定的处理量，Square 简单的统一费率定价使您可以轻松预测每月的处理成本。 该公司继续扩展其产品和服务阵容，现在提供特定于业务部门的功能，例如 Square For Restaurants 和 Square For Retail。 虽然其中许多高级功能需要额外的每月订阅费，但它们通常仍然比竞争提供商提供的同类产品更实惠。

我们对 Square 的一个警告是，它的统一费率定价最适合交易量相对较小的企业，但实际上可能比处理量较高的商家帐户更贵。 如果您的业务在信用卡和借记卡销售额中增长到每月大约 5,000 美元以上，您应该开始寻求过渡到提供全方位服务的商家帐户。

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2. Shopify 付款

Shopify 付款功能

Shopify 是一个非常受欢迎的电子商务平台，其中包含建立在线业务和从您的网站开始销售所需的所有功能。 虽然您几乎可以将 Shopify 与任何商家服务提供商一起使用，但 Shopify Payments 直接与 Shopify 平台集成，非常适合新兴的电子商务业务。 主要功能包括：

• 全渠道支付平台
• 广泛的开发者工具
• 集成安全和 PCI 合规服务
• 提供 EMV 和 NFC 兼容读卡器
• Shopify POS 软件可用

Shopify 付款定价

注意：以下定价信息适用于标准的中间层 Shopify 计划。 其他选项可用。

• 2.5%/交易（面对面）
• 2.6% + 0.30 美元/交易（在线）
• 79 美元/月订阅费
• Shopify 感应式和芯片式阅读器 – 49 美元/单位
• 额外费用适用于可选服务

Shopify Payments 真正闪耀的地方

Shopify 建立了令人羡慕的声誉，为想要开展在线业务但不想陷入技术细节的企业家提供开箱即用的电子商务平台。

Shopify 易于使用的界面可帮助商家构建具有专业外观的网站，无论是否有编码专业人员。

Shopify 目前提供四层服务（包括最基本的 Shopify Lite 计划）。 月费从 9 美元到 299 美元不等，更昂贵的计划包括许多附加功能和服务。 所有计划都使用统一费率定价，尽管更昂贵的选项相应地降低了每笔交易的费率。

也可以将 Shopify 平台与您现有的支付处理器一起使用，但您必须为每笔交易向 Shopify 支付额外费用。 总体而言，如果您要启动新的电子商务业务或向现有零售业务添加在线销售渠道，Shopify Payments 是一个很好的选择。

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3. 条纹支付

条纹特征

Stripe 提供业内最先进和可定制的在线支付平台，但最近也开始扩展到零售领域。 以下是它提供的主要功能：

• 综合支付平台
• 广泛的在线购物车兼容性
• 高级分析和报告工具
• 用于站点自定义的强大开发人员工具集
• 提供条纹雷达反欺诈检测服务
• 支持通过 Stripe 终端进行当面付款
• 提供多种辅助服务

条纹定价

• 2.9% + 0.30 美元/交易（在线）
• 2.7% + 0.05 美元/交易（面对面）
• +1% 国际交易
• 货币兑换 +1%（如果需要）
• 0.8%/ACH 转账（最高 $5.00）
• 无月费
• 15 美元/事件退款费用
• 一些可选服务的额外费用
• 可定制定价

条纹真正闪耀的地方

对于电子商务或全渠道商家，Stripe 提供了您能找到的最复杂的平台，但您很可能需要开发人员或您自己的编码技能才能充分利用它提供的所有功能。

Stripe 是我们发现的为数不多的将透明、对小型企业友好的定价与您通常只能在提供全方位服务的商家帐户中找到的高级功能相结合的提供商之一。

无论规模或处理量如何，它都是几乎所有在线业务的绝佳选择。 它也非常适合国际业务，因为它在世界上大多数主要国家/地区都可用，支持多种本地支付方式，并且可以处理多币种交易。

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4. 商务文莫

文莫功能

虽然 Venmo 以点对点 (P2P) 汇款服务而闻名，但它也成为商家接受传统商家账户之外付款的一种流行方式。 Venmo For Business 旨在允许企业使用 Venmo 的 P2P 网络接受付款，并提供以下功能：

• 使用 QR 码和 Venmo 移动应用程序当面付款
• 使用 PayPal Checkout 或 Braintree 支付网关进行在线支付
• 提供二维码套件（包括多种尺寸的打印二维码，供店内使用）

文莫定价

• 1.9% + 0.10 美元/交易使用 Venmo 应用程序和二维码进行的购买
• 使用 Braintree 网关或 PayPal Checkout 在线或应用内购买的 3.49% + 0.49 美元/交易
• 购买限制为 2,999.99 美元/交易
• 购买总额限制为每周 24,999.99 美元（或 2,499.99 美元，无需身份验证）
• 转入您的银行帐户的金额限制为每周 49,999.99 美元（或 999.99 美元，无需身份验证）
• 即时转账至您的银行账户的转账限额为 50,000 美元/笔交易
• Venmo QR 套件 – 每个 14.99 美元

文莫真正闪耀的地方

与我们的其他第三方支付处理器不同，Venmo 不会取代商家帐户，也不会取代它。 Venmo 最适合作为一种额外的付款方式，您可以提供给客户，从而为您节省信用卡处理费用。 对于非常小的企业或仅偶尔使用信用卡或借记卡付款的企业，这可能就是您所需要的。

如果您一直依靠现金和纸质支票获得付款，添加 Venmo For Business 可为您提供一种无需注册第三方处理器或商家帐户即可接受付款的方式。 当然，这种简单性的权衡是您不会获得即使是基本的第三方处理器也可以为您提供的那种附加功能，例如支持 ACH 支付或分析数据。 您可以使用 Venmo 进行在线交易，但您必须注册 PayPal 或 Braintree 才能这样做（请注意，Venmo 和 Braintree 都归 PayPal 所有）。

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5. 贝宝

贝宝功能

作为早期的电子商务先驱，PayPal 享有近乎普遍的知名度，并为几乎任何类型的业务提供完整的支付生态系统。 公司服务的亮点包括：

• 信用卡和借记卡付款处理
• 支持本地化支付方式
• 上下文结帐按钮
• 托管结帐页面
• 提供虚拟终端（需额外付费）
• 提供定期计费（需支付额外费用）

贝宝定价

PayPal 最近修改了其定价结构，现在比以前复杂得多。 以下是您应该了解的主要费率和费用的简要概述：

• 移动和面对面交易 2.29% + 0.09 美元
• 在线销售 2.99% + 0.49 美元（标准计划）
• 3.49% + 0.09 美元的键入交易
• 虚拟终端交易 3.09% + 0.49 美元
• + 1.5%/国际交易
• PayPal Checkout 每月 0 美元
• PayPal Payments Advanced 每月 5 美元
• PayPal Payments Pro 每月 30 美元

有关 PayPal 定价的更详细明细，请参阅我们的 PayPal 费用、费率和定价完整指南。

贝宝真正闪耀的地方

尽管最近价格上涨，但 PayPal 对于许多小企业来说仍然是一个不错的选择。

PayPal 账户没有长期合同或提前终止罚款，甚至公司的免费服务层也提供在线业务所需的所有基本功能。 由于 PayPal 费用结构的现收现付性质，许多商家将其用作除主要提供商之外的备用付款接受方式。

但是，如果您打算使用 PayPal 作为您接受信用卡和借记卡付款的唯一方式，我们强烈建议您仔细查看公司的新定价结构。 虽然一些处理费用与其他第三方处理商收取的费用相比具有竞争力，但许多其他费用高于行业平均水平，如果它们适用于您最常接受的交易类型，可能会花费您很多钱。

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如何接受信用卡供个人使用

点对点 (P2P) 汇款应用程序比以往任何时候都更容易向某人付款，甚至可以用于处理商业交易。 请记住，即使您没有收到 IRS 1099-K 表格，所有收入也必须向 IRS 报告。 以下是最流行的 P2P 服务如何处理此问题：

有关出于商业目的使用点对点转账服务的税务影响的更深入信息，请参阅我们解释PayPal、Zelle 和 Venmo 税的文章。

如果您想在没有商家帐户的情况下接受付款，应该寻找什么

与任何其他重大购买决定一样，您需要货比三家，然后再为您的企业选择第三方支付处理器。 我们在上面介绍的所有提供商都提供不同的产品和服务，因此您需要选择最适合您特定业务需求的提供商。

这些公司通常不竞争的一件事是定价。 几乎所有第三方处理器都提供真正的即用即付计费，没有长期合同或基本服务的月费。 他们还提供非常相似的统一费率处理费率计划。 如果您想在没有商家帐户的情况下接受在线付款，您可以期望在任何主要的第三方处理商处为每笔交易支付相同的 2.9% + 0.30 美元。

以下是您在为您的企业选择第三方处理器之前应评估的主要功能的简要概述：

我的企业应该在没有商家帐户的情况下接受付款吗？

我们通常建议为每月可靠处理超过 5,000 美元的企业提供全方位服务的商家帐户，尽管这个数字并不是一成不变的。 其他因素，包括您的平均门票规模、特定的硬件或软件需求，以及您的业务是否是季节性的，都将影响这一决定。

对于已得出结论认为第三方处理器是最佳选择的商家，我们推荐以下最佳做法：

除了我们在上面审查过的提供商之外，请查看我们的最佳小型企业信用卡处理器列表以探索您的其他选择，其中大多数是为小型企业主提供具有成本效益的商家帐户的全方位服务提供商。

请在下面给我们留言，让我们了解您的经历。

总结：如何在没有商家帐户的情况下接受信用卡：您的 5 个最佳选择

1. Square：最适合亲自使用信用卡付款。
2. Shopify Payments：最适合在不需要技术知识的情况下享受 Stripe 的好处。
3. Stripe Payments：最适合精通技术或可以聘请开发人员的国际商家。
4. Venmo：最适合只偶尔接受信用卡或借记卡付款的小型企业。
5. PayPal：最适合小批量商家。