Akzeptieren von Kreditkartenzahlungen ohne Händlerkonto: 5 beste Optionen für kleine Unternehmen

Die Möglichkeit, Kreditkarten ohne Händlerkonto zu akzeptieren, ist in den letzten Jahren zu einer weitaus realistischeren Idee geworden, da Billiganbieter wie Square und PayPal die Eintrittsbarrieren für die Akzeptanz von Kreditkarten in Ihrem Unternehmen gesenkt haben. Während traditionelle Händlerkonten immer noch die vorherrschende Wahl für etablierte Unternehmen sind, sind sie nicht mehr das einzige Spiel in der Stadt. Drittanbieter-Zahlungsabwickler (auch bekannt als Zahlungsdienstleister) machen es einem kleinen, neu gegründeten Unternehmen leicht, Kredit- und Debitkartentransaktionen schnell und ohne die Zeit, den Papierkram und die Kosten zu akzeptieren, die normalerweise für die Einrichtung eines Händlerkontos erforderlich sind .

In diesem Artikel wird erläutert, wie Auftragsverarbeiter von Drittanbietern funktionieren, einige der von uns empfohlenen Top-Optionen überprüft und erklärt, wie Sie feststellen können, ob ein Auftragsverarbeiter von Drittanbietern die richtige Wahl für Ihr Unternehmen ist.

Erfahren Sie mehr über unsere Top-Picks

Gesellschaft	Beste für	Nächste Schritte Am besten für
Quadrat Weiterlesen	Am besten geeignet für persönliche Kreditkartenzahlungen.	Am besten geeignet für persönliche Kreditkartenzahlungen. Besucherseite Weiterlesen
Shopify-Zahlungen Weiterlesen	Am besten, um die Vorteile von Stripe zu nutzen, ohne dass technisches Know-how erforderlich ist.	Am besten, um die Vorteile von Stripe zu nutzen, ohne dass technisches Know-how erforderlich ist. Besucherseite Weiterlesen
Stripe-Zahlungen Weiterlesen	Am besten geeignet für internationale Händler, die technisch versiert sind oder einen Entwickler einstellen können.	Am besten geeignet für internationale Händler, die technisch versiert sind oder einen Entwickler einstellen können. Besucherseite Weiterlesen
Venmo Weiterlesen	Am besten geeignet für kleine Unternehmen, die nur gelegentlich eine Kredit- oder Debitkartenzahlung akzeptieren.	Am besten geeignet für kleine Unternehmen, die nur gelegentlich eine Kredit- oder Debitkartenzahlung akzeptieren. Besucherseite Weiterlesen
PayPal Weiterlesen	Am besten für Händler mit geringem Volumen.	Am besten für Händler mit geringem Volumen. Besucherseite Weiterlesen

Lesen Sie unten weiter, um zu erfahren, warum wir uns für diese Optionen entschieden haben.

Kann ich Kreditkartenzahlungen ohne Händlerkonto wirklich akzeptieren?

Ja, Sie können Zahlungen online und persönlich ohne Händlerkonto akzeptieren. Dazu verwenden Sie einen Drittanbieter , der eine einfachere Alternative zu herkömmlichen Anbietern von Händlerkonten darstellt. Beachten Sie, dass Sie häufig Drittanbieter sehen, die als Zahlungsdienstleister (PSPs), Zahlungsaggregatoren oder Zahlungsvermittler bezeichnet werden.

Wie ein Händlerkonto funktioniert

Ein Händlerkonto ist nichts anderes als ein spezielles Bankkonto, das vorübergehend Geld aus Kredit- und Debitkartentransaktionen hält. Sobald die Transaktionsverarbeitung abgeschlossen ist und Ihr Anbieter seine Gebühren abgezogen hat, wird das verbleibende Guthaben auf Ihr Geschäftsbankkonto überwiesen. Dieser Ansatz bringt mehrere Vor- und Nachteile mit sich:

Die Alternative: Zahlungsabwicklung durch Drittanbieter

Bei einem Zahlungsabwickler eines Drittanbieters haben Sie kein eigenes separates Händlerkonto mit einer eindeutigen Händler-ID-Nummer.

Stattdessen wird Ihr Unternehmen mit anderen Benutzern in einem einzigen großen Händlerkonto zusammengefasst . Dieser Ansatz senkt die Kosten für die Kontoführung Ihres Anbieters erheblich, sodass er einen Teil der Einsparungen an Sie weitergeben kann. Wie bei einem herkömmlichen Händlerkonto hat die Anmeldung bei einem Drittanbieter seine Vor- und Nachteile:

So akzeptieren Sie Kreditkarten ohne Händlerkonto: Ihre 5 besten Optionen

Wenn es darum geht, Kreditkartenzahlungen ohne Händlerkonto zu akzeptieren, gibt es nur eine relativ kleine Anzahl von Drittanbietern, die diesen Sektor der Zahlungsbranche dominieren. Jeder Anbieter bietet einige einzigartige Stärken (und einige Mängel) und ist eine großartige Option für bestimmte Geschäftstypen.

Unsere Auswahl für die besten Drittverarbeiter umfasst die folgenden Anbieter:

• Quadrat
• Shopify-Zahlungen
• Stripe-Zahlungen
• Venmo
• PayPal

1. Quadrat

Quadratische Merkmale

Square war einer der ersten Drittanbieter, der eine Möglichkeit bot, Kreditkartenzahlungen persönlich zu akzeptieren. Heute hat sich das ursprüngliche mobile Barebone-Verarbeitungssystem zu einem voll ausgestatteten Zahlungsökosystem für Online- und Einzelhandelsunternehmen entwickelt.

Zu den Hauptmerkmalen gehören:

• EMV- und NFC-kompatible mobile Kartenleser
• Square Terminal für den persönlichen Verkauf
• Square Stand iPad-basiertes Kassensystem
• Square Online Store für E-Commerce-Unternehmen
• Virtuelles Terminal für eingegebene oder persönliche Transaktionen
• Zahlreiche Nebenleistungen (Rechnungsstellung, Bestandsführung etc.)

Quadratische Preise

• 2,6 % + 0,10 $ für geklaute/getauchte/angezapfte Transaktionen
• 2,9 % + 0,30 $ für Online-Transaktionen
• 3,5 % + 0,15 $ für eingegebene Transaktionen
• Keine monatlichen oder jährlichen Gebühren
• Kein monatliches Minimum
• Keine PCI-Compliance-Gebühren

Wo Quadrat wirklich glänzt

Square ist die funktionsreichste und fortschrittlichste mobile Verarbeitungslösung (mPOS), die Sie ohne monatliche Gebühr finden können.

Die einfachen Pauschalpreise von Square machen es einfach, Ihre monatlichen Verarbeitungskosten vorherzusagen, sobald Sie ein stabiles Verarbeitungsvolumen erreicht haben. Das Unternehmen baut sein Angebot an Produkten und Dienstleistungen weiter aus und bietet jetzt branchenspezifische Funktionen wie Square For Restaurants und Square For Retail an. Während viele dieser erweiterten Funktionen eine zusätzliche monatliche Abonnementgebühr erfordern, sind sie in der Regel immer noch viel erschwinglicher als vergleichbare Angebote von konkurrierenden Anbietern.

Unsere einzige Einschränkung in Bezug auf Square ist, dass die Pauschalpreise am besten für Unternehmen mit relativ geringem Volumen geeignet sind, aber bei höheren Verarbeitungsvolumen tatsächlich teurer sein können als ein Händlerkonto. Wenn Ihr Geschäft mit Kredit- und Debitkartenverkäufen über etwa 5.000 $/Monat wächst, sollten Sie beginnen, zu einem Full-Service-Händlerkonto überzugehen.

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2. Shopify-Zahlungen

Shopify Payments-Funktionen

Shopify ist eine sehr beliebte E-Commerce-Plattform, die alle Funktionen enthält, die Sie benötigen, um ein Online-Geschäft aufzubauen und mit dem Verkauf von Ihrer Website aus zu beginnen. Während Sie Shopify mit nahezu jedem Händlerdienstanbieter verwenden können, lässt sich Shopify Payments direkt in die Shopify-Plattform integrieren und eignet sich sehr gut für junge E-Commerce-Unternehmen. Zu den Hauptmerkmalen gehören die folgenden:

• Omnichannel-Zahlungsplattform
• Umfangreiche Entwicklertools
• Integrierte Sicherheits- und PCI-Compliance-Services
• EMV- und NFC-kompatible Kartenleser verfügbar
• Shopify POS-Software verfügbar

Shopify Payments-Preise

Hinweis: Die folgenden Preisinformationen gelten für den mittleren Shopify-Standardplan. Andere Optionen sind verfügbar.

• 2,5 %/Transaktion (persönlich)
• 2,6 % + 0,30 $/Transaktion (online)
• $79/Monat Abonnementgebühr
• Shopify Tap & Chip Reader – 49 $/Einheit
• Für optionale Leistungen fallen zusätzliche Gebühren an

Wo Shopify Payments wirklich glänzt

Shopify hat sich einen beneidenswerten Ruf als Anbieter einer sofort einsatzbereiten E-Commerce-Plattform für Unternehmer erarbeitet, die ein Online-Geschäft gründen möchten, sich aber nicht mit technischen Details verzetteln wollen.

Die benutzerfreundliche Oberfläche von Shopify hilft Händlern dabei, eine professionell aussehende Website zu erstellen, mit oder ohne Programmierprofi.

Shopify bietet derzeit vier Servicestufen an (einschließlich des Bare-Bones-Plans Shopify Lite). Die monatlichen Gebühren reichen von 9 bis 299 US-Dollar, wobei die teureren Pläne viele zusätzliche Funktionen und Dienste enthalten. Alle Pläne verwenden Pauschalpreise, obwohl die teureren Optionen entsprechend niedrigere Preise pro Transaktion haben.

Es ist auch möglich, die Shopify-Plattform mit Ihrem bestehenden Zahlungsabwickler zu verwenden, aber Sie müssen für jede Transaktion eine zusätzliche Gebühr an Shopify zahlen. Insgesamt ist Shopify Payments eine hervorragende Option, wenn Sie ein neues E-Commerce-Geschäft eröffnen oder Ihrem bestehenden Einzelhandelsgeschäft einen Online-Vertriebskanal hinzufügen.

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3. Stripe-Zahlungen

Stripe-Funktionen

Stripe bietet die fortschrittlichste und anpassungsfähigste Online-Zahlungsplattform der Branche, hat aber kürzlich auch damit begonnen, auch in den Einzelhandelssektor zu expandieren. Hier sind die wichtigsten Funktionen, die es bietet:

• Integrierte Zahlungsplattform
• Umfangreiche Online-Warenkorb-Kompatibilität
• Erweiterte Analyse- und Berichtstools
• Robuster Satz von Entwicklertools für die Anpassung von Websites
• Stripe Radar-Betrugserkennungsdienst verfügbar
• Unterstützung für persönliche Zahlungen über Stripe Terminal
• Zahlreiche Zusatzleistungen verfügbar

Stripe-Preise

• 2,9 % +0,30 $/Transaktion (online)
• 2,7 % + 0,05 $/Transaktion (persönlich)
• +1% für internationale Transaktionen
• +1 % für die Währungsumrechnung (falls erforderlich)
• 0,8 %/ACH-Überweisung (maximal 5,00 $)
• Keine monatliche Gebühr
• 15 $/Rückbuchungsgebühr bei Vorfall
• Zusätzliche Gebühren für einige optionale Dienste
• Kundenspezifische Preise verfügbar

Wo Stripe wirklich glänzt

Für E-Commerce- oder Omnichannel-Händler bietet Stripe die fortschrittlichste Plattform, die Sie finden können, aber Sie benötigen höchstwahrscheinlich entweder einen Entwickler oder Ihre eigenen Programmierkenntnisse, um alle angebotenen Funktionen voll auszuschöpfen.

Stripe ist einer der wenigen Anbieter, die wir gefunden haben und der transparente, kleinunternehmensfreundliche Preise mit den erweiterten Funktionen kombiniert, die Sie normalerweise nur bei einem Full-Service-Händlerkonto finden würden.

Es ist eine großartige Wahl für fast jedes Online-Geschäft, unabhängig von Größe oder Verarbeitungsvolumen. Es ist auch perfekt für internationale Unternehmen, da es in den meisten wichtigen Ländern der Welt verfügbar ist, eine Vielzahl lokaler Zahlungsmethoden unterstützt und Transaktionen in mehreren Währungen verarbeiten kann.

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4. Venmo für Unternehmen

Venmo-Funktionen

Während Venmo am besten als Peer-to-Peer (P2P)-Geldtransferdienst bekannt ist, ist es auch zu einer beliebten Methode für Händler geworden, Zahlungen außerhalb traditioneller Händlerkonten zu akzeptieren. Venmo For Business wurde entwickelt, um es Unternehmen zu ermöglichen, Zahlungen über das P2P-Netzwerk von Venmo zu akzeptieren, und bietet die folgenden Funktionen:

• Persönliche Zahlungen mit QR-Codes und der mobilen Venmo-App
• Online-Zahlungen mit PayPal Checkout oder dem Braintree Payment Gateway
• QR-Kit verfügbar (enthält gedruckte QR-Codes in mehreren Größen für die Verwendung im Geschäft)

Venmo-Preise

• 1,9 % + 0,10 $/Transaktion für Einkäufe, die mit der Venmo-App und einem QR-Code getätigt wurden
• 3,49 % + 0,49 $/Transaktion für Einkäufe, die online oder in der App über das Braintree-Gateway oder PayPal Checkout getätigt werden
• Käufe sind auf 2.999,99 $/Transaktion begrenzt
• Gesamteinkäufe auf 24.999,99 $/Woche begrenzt (oder 2.499,99 $ ohne Identitätsprüfung)
• Überweisungen auf Ihr Bankkonto sind auf 49.999,99 $/Woche begrenzt (oder 999,99 $ ohne Identitätsprüfung)
• Überweisungen auf Ihr Bankkonto sind auf 50.000 $/Transaktion für Sofortüberweisungen begrenzt
• Venmo QR-Kit – 14,99 $ pro Stück

Wo Venmo wirklich glänzt

Im Gegensatz zu unseren anderen Zahlungsabwicklern von Drittanbietern ersetzt Venmo weder ein Händlerkonto, noch ist es dafür konzipiert. Venmo funktioniert am besten als zusätzliche Zahlungsmethode, die Sie Ihren Kunden anbieten können, um Geld bei den Bearbeitungsgebühren für Kreditkarten zu sparen. Für sehr kleine Unternehmen oder solche, die nur gelegentlich Kredit- oder Debitkartenzahlungen entgegennehmen, ist dies möglicherweise alles, was Sie brauchen.

Wenn Sie sich auf Bar- und Papierschecks verlassen haben, um bezahlt zu werden, bietet Ihnen das Hinzufügen von Venmo For Business die Möglichkeit, Zahlungen zu akzeptieren, ohne sich für einen Drittanbieter oder ein Händlerkonto anzumelden. Der Nachteil dieser Einfachheit ist natürlich, dass Sie nicht die zusätzlichen Funktionen erhalten, die Ihnen selbst ein grundlegender Drittanbieter bieten kann, wie z. B. Unterstützung für ACH-Zahlungen oder Analysedaten. Sie können Venmo für Online-Transaktionen verwenden, aber Sie müssen sich dafür entweder bei PayPal oder Braintree anmelden (beachten Sie, dass Venmo und Braintree beide im Besitz von PayPal sind).

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5. PayPal

PayPal-Funktionen

Als früher E-Commerce-Pionier genießt PayPal einen nahezu universellen Bekanntheitsgrad und bietet ein vollständiges Zahlungsökosystem für nahezu jede Art von Unternehmen. Zu den Highlights der Dienstleistungen des Unternehmens gehören:

• Abwicklung von Kredit- und Debitkartenzahlungen
• Unterstützung für lokalisierte Zahlungsmethoden
• Kontextbezogene Checkout-Schaltflächen
• Gehostete Checkout-Seite
• Virtuelles Terminal verfügbar (zusätzliche Gebühr fällt an)
• Wiederkehrende Abrechnung verfügbar (zusätzliche Gebühr fällt an)

PayPal-Preise

PayPal hat kürzlich seine Preisstruktur überarbeitet und ist jetzt viel komplexer als früher. Hier ist ein kurzer Überblick über die wichtigsten Tarife und Gebühren, die Sie kennen sollten:

• 2,29 % + 0,09 $ für mobile und persönliche Transaktionen
• 2,99 % + 0,49 $ für Online-Verkäufe (Standardplan)
• 3,49 % + 0,09 $ für eingegebene Transaktionen
• 3,09 % + 0,49 $ für virtuelle Terminaltransaktionen
• + 1,5 %/internationale Transaktion
• $0/Monat für PayPal Checkout
• 5 $/Monat für PayPal-Zahlungen im Voraus
• $30/Monat für PayPal Payments Pro

Eine detailliertere Aufschlüsselung der Preise von PayPal finden Sie in unserem vollständigen Leitfaden zu den Gebühren, Tarifen und Preisen von PayPal.

Wo PayPal wirklich glänzt

Trotz der jüngsten Preiserhöhungen kann PayPal für viele kleine Unternehmen immer noch eine gute Option sein.

PayPal-Konten sind nicht mit langfristigen Verträgen oder Strafen für vorzeitige Kündigung verbunden, und selbst die kostenlose Servicestufe des Unternehmens bietet alle grundlegenden Funktionen, die ein Online-Geschäft benötigt. Aufgrund der Pay-as-you-go-Natur der Gebührenstruktur von PayPal verwenden viele Händler es zusätzlich zu ihrem Hauptanbieter als alternative Zahlungsakzeptanzmethode.

Wenn Sie jedoch daran denken, PayPal als Ihr einziges Mittel zur Annahme von Kredit- und Debitkartenzahlungen zu verwenden, empfehlen wir Ihnen dringend, sich die neue Preisstruktur des Unternehmens genau anzusehen. Während einige der Bearbeitungsgebühren mit denen anderer Drittanbieter wettbewerbsfähig sind, liegen viele andere über dem Branchendurchschnitt und könnten Sie viel Geld kosten, wenn sie für die Arten von Transaktionen gelten, die Sie am häufigsten akzeptieren.

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So akzeptieren Sie Kreditkarten für den persönlichen Gebrauch

Peer-to-Peer (P2P)-Geldtransfer-Apps haben es einfacher denn je gemacht, eine Zahlung an jemanden zu leisten, und können sogar zur Abwicklung von Geschäftstransaktionen verwendet werden. Denken Sie daran, dass alle Einkünfte dem IRS gemeldet werden müssen, auch wenn Sie kein IRS-Formular 1099-K erhalten. So gehen die beliebtesten P2P-Dienste mit diesem Problem um:

Ausführlichere Informationen zu den steuerlichen Auswirkungen der Nutzung von Peer-to-Peer-Überweisungsdiensten für geschäftliche Zwecke finden Sie in unserem Artikel, in dem die Steuern von PayPal, Zelle und Venmo erläutert werden.

Worauf Sie achten sollten, wenn Sie Zahlungen ohne Händlerkonto akzeptieren möchten

Wie bei jeder anderen wichtigen Kaufentscheidung sollten Sie sich umsehen, bevor Sie einen Drittanbieter-Zahlungsabwickler für Ihr Unternehmen auswählen. Alle Anbieter, die wir oben profiliert haben, bieten unterschiedliche Produkte und Dienstleistungen an, daher sollten Sie einen Anbieter auswählen, der den Anforderungen Ihres speziellen Unternehmens am besten entspricht.

Eine Sache, bei der diese Unternehmen im Allgemeinen nicht konkurrieren, ist die Preisgestaltung. Fast alle Drittprozessoren bieten eine echte Pay-as-you-go-Abrechnung ohne langfristige Verträge oder monatliche Gebühren für Basisdienste. Sie bieten auch bemerkenswert ähnliche Flatrate-Verarbeitungstarife an. Wenn Sie Zahlungen online ohne Händlerkonto akzeptieren möchten, können Sie damit rechnen, die gleichen 2,9 % + 0,30 USD pro Transaktion bei jedem großen Drittanbieter zu zahlen.

Hier ist ein kurzer Überblick über die wichtigsten Funktionen, die Sie bewerten sollten, bevor Sie einen Drittanbieter-Prozessor für Ihr Unternehmen auswählen:

Sollte mein Unternehmen Zahlungen ohne Händlerkonto akzeptieren?

Wir empfehlen im Allgemeinen Full-Service-Händlerkonten für Unternehmen, die zuverlässig mehr als 5.000 US-Dollar pro Monat verarbeiten, obwohl diese Zahl nicht in Stein gemeißelt ist. Andere Faktoren, einschließlich Ihrer durchschnittlichen Ticketgröße, spezifischer Hardware- oder Softwareanforderungen und ob Ihr Geschäft saisonabhängig ist, spielen bei dieser Bestimmung eine Rolle.

Für Händler, die zu dem Schluss gekommen sind, dass ein Drittanbieter ihre beste Wahl ist, empfehlen wir die folgenden Best Practices:

Schauen Sie sich zusätzlich zu den Anbietern, die wir oben überprüft haben, unsere Liste der besten Kreditkartenverarbeiter für Kleinunternehmen an, um Ihre anderen Optionen zu erkunden, von denen die meisten Full-Service-Anbieter sind, die Kleinunternehmern kostengünstige Händlerkonten anbieten.

Teilen Sie uns Ihre Erfahrungen mit, indem Sie uns unten einen Kommentar hinterlassen.

Zusammengefasst: So akzeptieren Sie Kreditkarten ohne Händlerkonto: Ihre 5 besten Optionen

1. Square: Am besten geeignet für persönliche Kreditkartenzahlungen.
2. Shopify Payments: Am besten, um die Vorteile von Stripe zu nutzen, ohne dass technisches Know-how erforderlich ist.
3. Stripe Payments: Am besten geeignet für internationale Händler, die technisch versiert sind oder einen Entwickler beauftragen können.
4. Venmo: Am besten geeignet für kleine Unternehmen, die nur gelegentlich eine Kredit- oder Debitkartenzahlung akzeptieren.
5. PayPal: Am besten für Händler mit geringem Volumen.