เงินกู้สะพานคืออะไร?

ใครที่กำลังตามล่าหาเงินฉีดทันที คงจะพบว่าตัวเองถามว่า เงินกู้สะพานคืออะไร? เงินกู้ระยะยาวหมายถึงประเภทของการจัดหาเงินทุนระยะสั้น พูดง่ายๆ ก็คือ มันถูกออกแบบมาเพื่อบรรเทาความเครียดทางการเงินสำหรับเจ้าของบ้านที่กำลังขายบ้านที่มีอยู่และซื้อบ้านใหม่

เงินกู้เชื่อมช่องว่างระหว่างเวลาที่พวกเขามีกำไรจากการขายและการชำระเงินดาวน์สำหรับทรัพย์สินใหม่ ข้อได้เปรียบที่สำคัญของโซลูชันการจัดหาเงินทุนนี้คือช่วยให้คุณสามารถวางเงินมัดจำในบ้านหลังใหม่และทำสินเชื่อที่อยู่อาศัยได้ ข้อเสียเปรียบหลักคือต้นทุนที่มาในรูปของอัตราดอกเบี้ยสูง

เงินกู้สะพานในอสังหาริมทรัพย์คืออะไร?

เงินกู้สะพานมีหลายชื่อ ผู้ให้กู้อ้างถึงพวกเขาว่าเป็นการจัดหาเงินทุนช่องว่าง, สินเชื่อวงสวิง, การจัดหาเงินทุนสำหรับสะพานที่บ้านหรือแม้แต่เงินกู้เพื่อเชื่อมโยง แต่โดยพื้นฐานแล้ว พวกเขาทั้งหมดอ้างถึงสิ่งเดียวกัน: วิธีแก้ปัญหาระยะสั้นประเภทหนึ่งที่ให้คุณยืมเงินได้นานถึงหนึ่งปี

ในกรณีส่วนใหญ่ ผู้คนใช้เงินกู้สะพานเมื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์ หากพวกเขายังไม่ได้ขายทรัพย์สินเก่าของพวกเขา พวกเขาขอสินเชื่อเพื่อจัดหาเงินทุนชั่วคราวเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์ใหม่ ทุนพิเศษนี้ช่วยให้พวกเขาสามารถย้ายเข้าไปอยู่ในบ้านที่ต้องการโดยไม่ต้องรอผู้ซื้อบ้านเก่า

ไม่ใช่ตัวเลือกที่ได้รับความนิยมมากที่สุดในตลาดปัจจุบัน แต่กำลังได้รับความสนใจ

เงินกู้สะพานไม่ได้เป็นเพียงเครื่องมือในการแก้ปัญหาความไม่อดทนของผู้ซื้อเท่านั้น มีข้อได้เปรียบที่สำคัญในการรับทรัพย์สินอย่างรวดเร็ว ตัวอย่างเช่น คนที่ย้ายไปทำงานมักจะต้องย้ายเข้าที่พักใหม่ทันที พวกเขาไม่สามารถรอหกเดือนสำหรับการทำธุรกรรมได้

สินเชื่อสะพานยังมีประโยชน์ในตลาดที่อยู่อาศัยที่ร้อนแรง ผู้ซื้อสามารถซื้ออสังหาริมทรัพย์ที่ต้องการได้อย่างรวดเร็วด้วยเงินสด และไม่ต้องรอบ้านที่มีอยู่เพื่อขาย

ธุรกิจยังสามารถยื่นขอสินเชื่อเพื่อการค้าเมื่อพวกเขาต้องการการสนับสนุนทางการเงินอย่างรวดเร็วเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานและค่าใช้จ่ายระยะสั้นชั่วคราว เงินกู้ยืมผูกไว้จนกว่าลูกค้าจะจ่ายเงิน

สินเชื่อสะพานกับสินเชื่อก่อสร้าง

ในโลกของอสังหาริมทรัพย์มีตัวเลือกเงินกู้มากมาย แต่นักลงทุนภาคเอกชนและพาณิชยกรรมจำนวนมากในอุตสาหกรรมมักจะจัดการสินเชื่อสะพานและสินเชื่อเพื่อการก่อสร้าง

เงินกู้ทั้งสองนี้เป็นการจัดหาเงินทุนระยะสั้น แต่ต่างจากเงินกู้สะพาน เงินกู้เพื่อการก่อสร้างจะใช้เป็นเงินทุนสำหรับการก่อสร้างอสังหาริมทรัพย์ตั้งแต่ต้นจนจบ เงินกู้เหล่านี้สามารถครอบคลุมทุกอย่างตั้งแต่การซื้อที่ดินไปจนถึงค่าแรงและค่าวัสดุ

เงินกู้สะพานทำงานอย่างไร

มีเหตุผลหลักสองประการว่าทำไมเจ้าของบ้านทั่วไปจึงออกเงินกู้จากสะพาน:

1. เพื่อนำเงินไปฝากขึ้นบ้านใหม่ที่ต้องการ
2. เพื่อปิดการขายบ้านใหม่โดยไม่ต้องรอให้การขายบ้านที่มีอยู่เสร็จสิ้น

หากเจ้าของบ้านต้องการวางเงินมัดจำและรับจำนอง พวกเขาต้องการฉีดเงินสดอย่างรวดเร็ว ดังนั้น จุดประสงค์ของเงินกู้สะพานคือเพื่อหาช่องว่างระหว่างเงินที่เจ้าของบ้านมีกับสิ่งที่ต้องการ

นี่คือตัวอย่างเงินกู้สะพาน:

สมมติว่าคุณต้องการซื้ออสังหาริมทรัพย์ในราคา $300,000 และบ้านที่มีอยู่ของคุณมีมูลค่า $200,000 เงินฝากในทรัพย์สินใหม่คือ $60,000 – 20% ของราคาทั้งหมด

หากคุณขายบ้านเก่า คุณจะมีเงิน 200,000 เหรียญ จากนั้นคุณสามารถใช้สิ่งนี้เพื่อฝากเงิน $60,000 โดยเหลือ $140,000 อย่างไรก็ตาม หากคุณไม่ขายทรัพย์สินเก่าของคุณ คุณยังต้องจ่าย $60,000 เพื่อเข้าถึงสินเชื่อที่อยู่อาศัยใหม่

นั่นคือที่มาของเงินกู้สะพาน พวกเขาให้เงินที่คุณต้องการสำหรับการฝากเงินล่วงหน้าเพื่อให้คุณสามารถประกันการจำนองและจ่ายเงินให้ผู้ขายเต็มจำนวน

อย่างไรก็ตาม มีข้อเสียอยู่สองสามประการ รวมถึงอัตราดอกเบี้ยสูง ธนาคารอาจให้เงินที่คุณต้องการเพื่อซื้อบ้านใหม่ แต่เงินกู้ระยะสั้นมักจะมาพร้อมกับป้ายราคาที่สูงมาก

นอกจากนี้ ยังมีความเสี่ยงอยู่เสมอที่คุณอาจไม่สามารถขายบ้านได้ในช่วงเวลาสั้นๆ เช่นนี้ ซึ่งอาจทำให้คุณชำระหนี้ได้ยากขึ้นมาก

เงินกู้สะพานคืออะไรเมื่อซื้อบ้าน?

เงินกู้สะพานมักใช้เวลาหกเดือนถึงหนึ่งปี ผู้ให้กู้อาจมีความยืดหยุ่น โดยเฉพาะอย่างยิ่งในระหว่างการทำธุรกรรมทรัพย์สินที่ซับซ้อนซึ่งต้องใช้เอกสารทางกฎหมายจำนวนมาก ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของคุณ

เพื่อลดความเสี่ยง ธนาคารได้ประกันเงินกู้จากรายได้ปัจจุบันของคุณ หากคุณล้มเหลวในการชำระคืน ผู้ให้กู้สามารถยื่นขอการชดเชยค่าจ้าง ทำให้พวกเขาสามารถนำเงินที่คุณค้างชำระจากบัญชีธนาคารของคุณได้

สินเชื่อที่อยู่อาศัยสินเชื่อที่อยู่อาศัยคืออะไร?

เจ้าของบ้านส่วนใหญ่ได้รับเงินกู้สะพานอสังหาริมทรัพย์จากธนาคารที่ตกลงที่จะจำนองของพวกเขา เป็นทางออกชั่วคราวสำหรับความต้องการทางการเงินของคุณก่อนที่คุณจะขายบ้าน ผู้ให้กู้เรียกเก็บอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เหล่านี้ในอัตราที่สูงขึ้นเนื่องจากความเสี่ยงที่การขายของคุณจะลดลงหรือคุณไม่สามารถเพิ่มทุนได้เพียงพอ

การสมัครสำหรับ bridging Finance ทำงานคล้ายกับเงินกู้จำนองทั่วไป เจ้าหน้าที่สินเชื่อจะพิจารณาปัจจัยหลายประการ รวมถึงคะแนนเครดิต ประวัติเครดิต และอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณ

ในกรณีส่วนใหญ่ อัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่าสูงสุดหรือ LTV ของคุณจะอยู่ที่ 80% ซึ่งหมายความว่าคุณจะต้องบรรลุ 20% ของมูลค่าหุ้นของบ้านใดๆ ที่คุณต้องการซื้อก่อนจึงจะสามารถยืมยอดเงินคงเหลือได้

เงินกู้สะพานมีค่าใช้จ่ายเท่าไร?

ดังนั้นเงินกู้สะพานจะเสียค่าใช้จ่ายเท่าไร? ดังที่ได้กล่าวไว้ข้างต้น สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยมักจะมีราคาแพงกว่าการจำนองทั่วไป เนื่องจากมีความเสี่ยงเพิ่มขึ้นที่เกี่ยวข้อง

อัตราเงินกู้สะพานของคุณขึ้นอยู่กับคะแนนเครดิตของคุณ อัตราดอกเบี้ยหลักที่สงวนไว้สำหรับผู้ที่มีรายได้สูงสุดและมีประวัติเครดิตดีที่สุดในปัจจุบันคือ 3.25% ผู้ที่มีคะแนนเครดิตต่ำกว่าสามารถจ่ายได้ระหว่าง 8.5% ถึง 10.5%

เช่นเดียวกับการจำนอง คุณต้องจ่ายค่าใช้จ่ายในการปิดต่าง ๆ เมื่อทำการเชื่อมโยงการเงิน ซึ่งรวมถึงค่าธรรมเนียมการประเมิน (ซึ่งกำหนดมูลค่าทรัพย์สินของคุณ) ค่าธรรมเนียมการจัดการ (เพื่อจ่ายสำหรับแรงงานที่เกี่ยวข้องกับการดำเนินการเงินกู้) ค่าธรรมเนียมเอสโครว์ ค่าธรรมเนียมทนายความ และค่ากรมธรรม์กรรมสิทธิ์

เจ้าของบ้านส่วนใหญ่ที่นำการเงินเพื่อเชื่อมโยงอสังหาริมทรัพย์ต้องจ่ายระหว่าง 1.5% ถึง 3% ของมูลค่าเงินกู้ในค่าธรรมเนียมต่างๆ

ประโยชน์ของเงินกู้สะพาน

ประโยชน์ของเงินกู้สะพานรวมถึง:

• ความสามารถในการซื้อบ้านใหม่โดยไม่ต้องขายบ้านปัจจุบันของคุณก่อน
• ตัวเลือกในการชำระเงินเฉพาะดอกเบี้ยตลอดระยะเวลาเงินกู้
• ความสามารถในการหลีกเลี่ยงการชำระเงินรายเดือนทั้งหมดในช่วงสองสามเดือนแรกของเงินกู้ (ผ่านผู้ให้กู้บางราย)
• ความสามารถในการทำข้อเสนอเกี่ยวกับทรัพย์สิน
• เข้าถึงเงินทุนทันทีสำหรับการทำธุรกรรมที่รวดเร็วและการขายที่อ่อนไหวต่อเวลา

ข้อเสียของสินเชื่อสะพาน

ข้อเสียของเงินกู้สะพานคือ:

• ค่าบำรุงรักษาที่เกี่ยวข้องกับการเป็นเจ้าของบ้านสองหลังในเวลาเดียวกัน
• อัตราดอกเบี้ยสูง
• ค่าธรรมเนียมต่างๆ ที่เกี่ยวข้องกับการกู้ยืม
• ความเสี่ยงของการยึดสังหาริมทรัพย์โดยผู้ให้กู้หากคุณไม่ขายบ้านเดิมของคุณภายในระยะเวลาที่กำหนด
• จำเป็นต้องได้รับการจำนองก่อนจึงจะสามารถค้ำประกันเงินกู้สะพานได้

หากคุณอยู่ในตลาดสำหรับเงินกู้สะพาน ให้ไปหาผู้ให้กู้ที่มีชื่อเสียงเสมอ บริษัทหลายแห่งให้คำมั่นสัญญาทางการเงินที่รวดเร็ว แต่มักจะมีค่าใช้จ่าย เช่น ค่าธรรมเนียมสูง อัตราดอกเบี้ย และการบริการลูกค้าที่ไม่ดี พิจารณาปัจจัยเหล่านี้เสมอเมื่อชั่งน้ำหนักเงินกู้แบบใช้สะพานกับเงินกู้แบบเดิม

มีทางเลือกอื่นในการกู้ยืมเงินจากสะพานหรือไม่?

คุณไม่จำเป็นต้องออกเงินกู้เพื่อซื้อบ้านเสมอไป หากคุณยังไม่ได้ขายบ้านเก่า มีตัวเลือกอื่น ๆ ที่คุณอาจต้องการพิจารณา

80-10-10 เงินกู้

เงินกู้ 80-10-10 เป็นผลิตภัณฑ์จำนองประเภทหนึ่งที่ให้คุณซื้อบ้านใหม่โดยไม่ต้องฝากเงิน 20% เต็มจำนวน คิดว่าเป็นการจำนองสองครั้ง คุณวางเงินมัดจำ 10% แล้วจึงนำการจำนองครั้งแรกออกเป็นจำนวน 80% ของมูลค่าทรัพย์สิน (ตามปกติ) และจำนองครั้งที่สองในส่วนที่เหลืออีก 10% จากนั้น เมื่อคุณขายบ้านปัจจุบัน คุณจะจ่ายส่วน 10%

สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย

อีกทางเลือกหนึ่งคือการยืมกับส่วนของบ้านของคุณ จำนวนเงินขึ้นอยู่กับความแตกต่างระหว่างมูลค่าตลาดของบ้านและยอดจำนองที่ครบกำหนดชำระ

สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยส่วนใหญ่เป็นเงินกู้ระยะยาวเนื่องจากธนาคารสามารถค้ำประกันกับทรัพย์สินของคุณได้ ซึ่งหมายความว่าคุณไม่จำเป็นต้องจ่ายเงินออกอย่างรวดเร็ว และอัตรามักจะต่ำ

สินเชื่อสะพาน Vs HELOC

HELOC ย่อมาจากสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยและคล้ายกับสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย อย่างไรก็ตาม ตัวเลือกนี้อนุญาตให้คุณนำวงเงินสินเชื่อจากทรัพย์สินของคุณออก ไม่ใช่เงินกู้ โดยทั่วไปแล้ว HELOCs จะใช้เพื่อเป็นทุนในการปรับปรุงบ้านต่างจากสินเชื่อสะพาน

ในการสมัคร คุณจะต้องมีรายได้ที่เหมาะสม เครดิตดี และประวัติการชำระเงินที่รับผิดชอบ คุณจะต้องพิสูจน์ด้วยว่าคุณมีอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ต่ำ

บทสรุป

เราได้เริ่มต้นโพสต์นี้โดยตอบคำถามพื้นฐาน: เงินกู้สะพานคืออะไร? คู่มือของเราอธิบายว่าเงินกู้เหล่านี้มีประโยชน์สำหรับเจ้าของบ้านบางรายในสถานการณ์เฉพาะ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อพวกเขาต้องการการเข้าถึงเงินทุนอย่างรวดเร็ว เงินกู้สะพานสำหรับธุรกิจมีหน้าที่คล้ายคลึงกัน แน่นอนว่ายังมีทางเลือกอีกมากมาย เช่น เงินกู้ 80-10-10 และตราสารทุน