Capital One VS Wells Fargo: care bancă este mai bună pentru afacerea dvs.?

Publicat: 2022-06-09

Capital One VS Wells Fargo

Capital Unu fântâni Fargo
Ideal pentru
  • Vânzări grele în numerar
  • doar online
  • Economii cu randament ridicat
  • Filiale la nivel național
  • Aplicație mobilă puternică
  • Cerințe scăzute de echilibru
Prețuri 10-75 USD/lună 10-75 USD/lună
Caracteristici remarcabile
  • Alocații mari de depozit în numerar
  • APY mare
  • Carduri de credit de top
  • Cerințe scăzute de echilibru
  • Acces la nivel național
  • Accesul la credit
Ce lipsește
  • Nu se poate aplica online
  • APY ridicat expiră după perioada promoțională
  • Depozite limitate în numerar permise
  • APY scăzut
Ce urmeaza Viziteaza site-ul
Citiți recenzia
Viziteaza site-ul
Citiți recenzia

Wells Fargo și Capital One oferă ambele servicii bancare de afaceri destinate întreprinderilor mici. Dacă sunteți gata să vă înscrieți pentru un cont bancar de afaceri și vă confruntați cu o decizie Capital One vs. Wells Fargo, cântăriți două opțiuni bune. Atât serviciile bancare de afaceri Wells Fargo, cât și un cont bancar de afaceri Capital One oferă opțiuni de verificare și economii asigurate de FDIC, acces la bancomate, carduri de credit de afaceri etc. Capital One și Wells Fargo au și unele diferențe importante, cum ar fi sucursalele fizice, capacitatea de a depozit în numerar și comisioane diferite.

Care dintre aceste servicii bancare pentru afaceri este potrivită pentru afacerea dvs. mică? Să aflăm.

Cuprins

  • Capital One VS Wells Fargo: comparație de afaceri bancare
  • Care este diferența dintre Wells Fargo și Capital One Banking?
  • Capital One VS Wells Fargo: Business Banking dintr-o privire
  • Recenzii, plângeri și critici ale utilizatorilor
  • Cum să alegi între Capital One și Wells Fargo
  • Concurenții Capital One și Wells Fargo
  • Întrebări frecvente: Capital One VS Wells Fargo
  • Wells Fargo VS Capital One: care soluție bancară este cea mai bună pentru afacerea dvs.?

Capital One VS Wells Fargo: comparație de afaceri bancare

Capital One și Wells Fargo oferă servicii bancare de afaceri similare, inclusiv asigurări FDIC pentru conturile de control și de economii, precum și locații fizice pentru a face afaceri. Cu toate acestea, doar unul oferă o acoperire reală la nivel național și, dacă sunteți în căutarea unor servicii de comerciant sau tranzacții nelimitate, veți vedea diferențe clare.

Această comparație între Wells Fargo și Capital One vă va ajuta să decideți care este mai bun. Să începem cu o scufundare rapidă în beneficiile pe care Capital One și Wells Fargo le aduc la masă.

Beneficiile Capital One

Pro

  • Nu există cerințe minime de echilibru
  • Filiale în opt state + DC
  • Depozite în numerar permise
  • Tranzacții digitale gratuite nelimitate
  • Protecție gratuită la descoperire de cont
  • Servicii de comerciant prin Clover POS

Contra

  • Trebuie aplicat personal
  • Cerință de echilibru ridicat pentru a renunța la taxele lunare
  • Boost APY pe perioadă limitată

Un cont bancar de afaceri Capital One, cunoscut sub numele de Capital One Spark, oferă un cont de afaceri și de economii asigurat de FDIC. Procesul de aplicare este rapid, dar trebuie făcut personal. Aceasta ar putea fi o problemă pentru unii proprietari de afaceri, deoarece Capital One are sucursale în doar opt state plus Washington, DC Dacă nu locuiți în sau în apropierea uneia dintre locațiile fizice ale băncii, aceasta nu va fi o alegere bună pentru dvs.

Dacă reușiți să ajungeți la o sucursală, veți găsi tot ce ar putea avea nevoie o afacere mică și în creștere, inclusiv servicii pentru comercianți, o rată promoțională care vă oferă APY ridicat la economii, utilizarea gratuită a bancomatelor și acces la credit prin împrumuturi. , linii de credit și carduri de credit pentru afaceri.

Beneficiile Wells Fargo

Pro

  • Sold de deschidere scăzut
  • Se acceptă depozite în numerar
  • Taxele pot fi scutite
  • Verificarea opțiunilor de cont pentru toate tipurile de afaceri
  • Ușor de aplicat online
  • Servicii comerciale interne

Contra

  • Tranzacții gratuite limitate
  • Taxe pentru depozitele în numerar
  • APY scăzut pentru economii

Wells Fargo este o bancă la nivel național cu locații fizice ușor de găsit și o rețea de bancomate de anvergură. În plus față de opțiunile de verificare și economii, Wells Fargo business banking oferă, de asemenea, o aplicație mobilă puternică, servicii pentru comercianți și acces la credit sub formă de carduri de credit, împrumuturi și linii de credit.

În timp ce Wells Fargo business banking oferă servicii de afaceri complete, dacă sunteți în căutarea unei rate ridicate de rentabilitate, nu o veți găsi aici, deoarece conturile de economii Wells Fargo au un APY sub medie.

Care este diferența dintre Wells Fargo și Capital One Banking?

Capital One business vs. Wells Fargo business banking services este o concurență puternică cap la cap. Wells Fargo și Capital One oferă ambele elementele de bază ale activității bancare pentru întreprinderi mici, plus sprijinul bancar de care veți avea nevoie pe măsură ce afacerea dvs. crește. Să începem cu o privire la ceea ce Capital One și Wells Fargo oferă ambele clienților business banking:

  • Conturi curente de afaceri
  • Conturi de economii de afaceri
  • Depozite în numerar (cu limite; se pot aplica taxe)
  • Carduri de debit
  • Serviciu de plată a facturilor
  • Asigurare FDIC
  • Online banking
  • Rețeaua de bancomate
  • Carduri de credit
  • Certificate de depozit
  • Împrumuturi
  • Linii de credit
  • Servicii de comerciant
  • împrumuturi SBA
  • Suport telefonic

Wells Fargo include, de asemenea...

  • Trei tipuri de conturi curente, care vizează diferite dimensiuni de afaceri
  • Locații fizice la nivel național
  • Aplicații online
  • Opțiuni de finanțare a echipamentelor

Capital One include și...

  • Două tipuri de conturi curente, care vizează diferite dimensiuni de afaceri
  • APY peste medie la economii (rată promoțională; se aplică termeni)
  • Taxe la care se poate renunța cu un sold minim
  • Tranzacții digitale gratuite nelimitate

Capital One VS Wells Fargo: Business Banking dintr-o privire

Capital Unu fântâni Fargo
Rețeaua de bancomate
Transferuri
  • Depozit mobil
  • ACH
  • Transfer bancar
  • Zelle
  • Depozit mobil
  • ACH
  • Transfer bancar
  • Zelle
Economii Tarif promoțional limitat APY scăzut
Depozite în numerar Gratuit până la 5.000 - 40.000 USD/lună Gratuit până la 5.000 - 20.000 USD/lună sau 0,003 USD pentru 1 USD
Aplicatie mobila Android și iOS Android și iOS
Plata factura Online gratuit Online gratuit
Acces la credit
  • Împrumuturi
  • Carduri de credit
  • Linii de credit
  • Împrumuturi
  • Carduri de credit
  • Linii de credit
Servicii de comerciant Prin Clover POS Internă

Comparația noastră Capital One vs Wells Fargo de până acum arată mai multe asemănări decât diferențe. Atât Wells Fargo business banking, cât și Capital One business banking oferă o gamă completă de servicii bancare pentru afaceri, inclusiv aplicații mobile, plata facturilor online, servicii pentru comercianți și acces la creditul de care veți avea nevoie pe măsură ce afacerea dvs. se dezvoltă. Cu toate acestea, fiecare bancă se remarcă în unul sau două domenii cheie.

Capital One oferă un acces mai mare la depozite în numerar. Dacă vânzările dvs. sunt mari în numerar, veți aprecia posibilitatea de a depune până la 5.000 USD/lună în numerar în contul Capital One Basic Checking sau până la 40.000 USD/lună cu Capital One Unlimited Checking. Aceste conturi vin cu taxe lunare de 15 USD și, respectiv, 35 USD, care pot fi renunțate atunci când mențineți un sold minim de 2.000 USD în contul de bază sau 25.000 USD în contul Nelimitat. Toate conturile bancare de afaceri Capital One vin cu tranzacții digitale gratuite nelimitate.

Conturile bancare de afaceri Wells Fargo includ limite de 5.000 USD și 20.000 USD în depozite lunare gratuite în numerar în conturile sale curente de afaceri Initiate și Navigate. Contul de top Optimize Business Checking oferă o taxă fixă ​​de 0,003 USD pentru fiecare 1 USD depus. Wells Fargo are taxe mai mici de întreținere a contului, care includ un număr limitat de tranzacții gratuite în fiecare lună. Taxa lunară de 10 USD a contului Initiate poate fi scutită cu un sold zilnic minim de 500 USD, în timp ce taxa lunară de 25 USD a contului Navigate poate fi scutită cu un sold zilnic minim de 10.000 USD. Taxa lunară de 75 USD a contului Optimize este renunțată numai cu o alocație pentru câștiguri din soldurile contului care pot fi investite. Optimize și Navigate permit ambele 250 de tranzacții gratuite în fiecare lună, în timp ce Initiate permite doar 100.

Alte produse și servicii Capital One

  • Cărți de credit de afaceri Capital One
  • Card de credit securizat Capital One
  • Credite pentru afaceri Capital One

Pe lângă serviciile sale bancare pentru afaceri, Capital One oferă o gamă largă de carduri de credit pentru afaceri cu o selecție de recompense, inclusiv cash back și puncte de călătorie. Cardurile Capital One vin adesea cu recompense excelente, fără comisioane suplimentare și rate rezonabile ale dobânzii, cu o gamă largă de scheme de recompense care le fac o alegere excelentă pentru afaceri de toate tipurile. Există chiar și un card securizat pentru întreprinderile mici cu credit slab și pentru cei care lucrează pentru a-și construi sau îmbunătăți ratingul de credit. Citiți rezumatul nostru (legat în lista de mai sus) cu cele mai bune cărți de credit de afaceri Capital One disponibile.

Capital One oferă, de asemenea, acces la credit sub formă de împrumuturi de afaceri, oferind afacerilor în creștere capitalul de lucru de care au nevoie pentru a finanța achizițiile și extinderea pe măsură ce se maturizează.

Alte produse și servicii Wells Fargo

  • Împrumuturi pentru afaceri Wells Fargo
  • Finanțarea echipamentelor Wells Fargo
  • Servicii comerciale Wells Fargo
  • Card de credit securizat Wells Fargo
  • Card de credit Wells Fargo Elite
  • Card Wells Fargo Business Platinum

Wells Fargo oferă împrumuturi de afaceri, inclusiv opțiuni specifice de finanțare pentru achiziționarea de echipamente. Wells Fargo operează, de asemenea, propriile conturi interne de servicii comerciale, permițând întreprinderilor mici să proceseze plățile cu cardul de la clienți.

În plus, Wells Fargo oferă o gamă largă de carduri de credit pentru afaceri, fiecare cu propriile standarde de calificare, recompense și rate ale dobânzii. Aceasta include un card de credit securizat pentru utilizatorii cu credit slab sau inexistent și cei care încearcă să-și construiască sau să-și îmbunătățească ratingul de credit.

Recenzii, plângeri și critici ale utilizatorilor

Capital One este acreditat de Better Business Bureau și menține un rating solid A acolo, în ciuda unei varietăți de plângeri la dosar. Wells Fargo nu este acreditat BBB și are mii de plângeri depuse la BBB. Ca și în cazul majorității serviciilor, plângerile depuse la BBB nu sunt specifice unei singure funcții, cum ar fi doar business banking. Wells Fargo pare să răspundă la plângerile clienților și, în general, răspunde la satisfacția clienților săi.

Ambele bănci au plângeri din partea utilizatorilor cu privire la serviciul clienți prost și la răspunsuri nesatisfăcătoare la tranzacțiile frauduloase. Majoritatea reclamațiilor utilizatorilor par legate de experiențele specifice ale utilizatorilor individuali; nu am observat niciun tipar care a stârnit îngrijorări serioase. De fapt, o examinare a recenziilor și a experiențelor utilizatorilor arată adesea că unii utilizatori sunt entuziasmați de problemele de care alții se plâng. Ne simțim încrezători să spunem că ambele bănci au o reputație bună, în ciuda unor probleme comune și te poți simți încrezător dacă alegi să-ți cedezi afacerea uneia.

Reclamații Wells Fargo și probleme comune

Wells Fargo este una dintre cele mai vechi și mai mari bănci ale națiunii, cu o reputație solidă, dacă nu stelară, și o istorie documentată a unor procese și scandaluri grave și legitime. În ciuda acestor îngrijorări, Wells Fargo are un rating de 3,4/5 stele, pe baza a 746 de recenzii, cu Consumer Affairs. Deși aceste recenzii nu sunt specifice activităților bancare de afaceri, iată câteva lucruri pe care utilizatorii nu le plac la serviciile bancare Wells Fargo:

  • Creșterea taxelor
  • Serviciu inconsecvent pentru clienți
  • Răspuns nesatisfăcător la tranzacțiile frauduloase
  • Deține depozite

Reclamații Capital One și probleme comune

Recenziile bancare Capital One sunt interesante deoarece, pentru multe reclamații cu privire la un anumit aspect, este posibil să găsiți un comentariu pozitiv de la un alt utilizator care lăuda aceeași funcție. Consumer Affairs arată o evaluare de 3,8/5 stele pentru Capital One, pe baza a 2.052 de recenzii ale utilizatorilor. Iată câteva plângeri comune despre serviciile bancare Capital One:

  • Serviciu nefolositor pentru clienți
  • Probleme cu depozitele directe
  • Aplicația Buggy
  • Răspuns nesatisfăcător la tranzacțiile frauduloase

Cum să alegi între Capital One și Wells Fargo

Nu veți găsi un câștigător clar în confruntarea Capital One cu Wells Fargo pentru serviciile bancare de afaceri. Cu toate acestea, am descoperit câteva diferențe clare pe care le puteți folosi pentru a vă ajuta să alegeți între aceste două soluții de business banking demne.

Alege Wells Fargo dacă...

  • Aveți unele tranzacții în numerar, dar majoritatea vânzărilor dvs. nu sunt în numerar.
  • Doriți un cont de servicii pentru comercianți care să funcționeze perfect cu conturile dvs. bancare.
  • Vrei cerințe minime de sold minim.
  • Vă simțiți confortabil cu operațiunile bancare online, dar ați dori uneori acces ușor la sucursalele băncilor fizice.

Alege Capital One dacă...

  • Puteți vizita o sucursală fizică (situată în doar opt state plus Washington, DC) pentru a aplica și sunteți dispus să faceți majoritatea funcțiilor bancare online.
  • Doriți acces la unele dintre cele mai bune cărți de credit de afaceri disponibile.
  • Căutați o opțiune de economisire cu un APY mai mare decât media, cel puțin pe durata perioadei promoționale.
  • Realizați o cantitate semnificativă de vânzări în tranzacții în numerar.

Concurenții Capital One și Wells Fargo

Am săpat adânc în doi furnizori grozavi de servicii bancare pentru afaceri în această comparație Wells Fargo vs. Capital One. Dacă vă place ceea ce ați văzut până acum, puteți face mai multe cercetări citind recenzia noastră completă Capital One business banking sau recenzia noastră aprofundată Wells Fargo business banking. Dar dacă ați auzit suficient și nu sunteți convins că nici Wells Fargo, nici Capital One este cea mai bună bancă pentru afacerea dvs. mică?

Din fericire, am analizat o serie de alți furnizori de conturi bancare de afaceri. Puteți găsi o rezumat a recenziilor noastre aprofundate ale conturilor bancare de afaceri pentru a afla mai multe despre unele dintre opțiunile dvs. Dacă doriți mai multe îndrumări în timp ce navigați, consultați alegerile noastre pentru cele mai bune conturi bancare de afaceri. Și, dacă sunteți gata să vă puneți banii să lucreze pentru dvs., nu ratați lista noastră cu cele mai bune conturi de economii de afaceri cu randament ridicat pentru sugestii ale băncilor care vor oferi cele mai mari rate ale dobânzii din jur.

Întrebări frecvente: Capital One VS Wells Fargo

Capital One este deținută de Wells Fargo?

Wells Fargo nu deține Capital One, dar cele două instituții financiare au unele conexiuni corporative. În 1994, Signet Financial Corp. a lansat compania cunoscută acum sub numele de Capital One, iar Signet face parte acum din Wells Fargo.

Care este mai mare, Wells Fargo sau Capital One?

Cunoscută drept una dintre cele „mari patru” bănci din SUA, Wells Fargo este un gigant financiar cu active de aproape 2 trilioane de dolari, ceea ce o face a treia cea mai mare bancă din SUA. Capital One este ceva mai mic, cu active de aproximativ 365 de miliarde de dolari. Ambele fac parte din Fortune 500.

Ce bancă este mai bună decât Wells Fargo?

Wells Fargo este o bancă națională bine-cunoscută, cu locații în 37 de state și o rețea de bancomate la nivel național. Dacă sunteți în căutarea unei bănci mare, alta decât Wells Fargo, verificați celelalte bănci care, împreună cu Wells Fargo, sunt cunoscute ca „cele patru bănci mari” din SUA: JP Morgan Chase, Bank of America și Citibank. Pentru băncile mai mici, luați în considerare băncile online, cum ar fi NorthOne, BlueVine, Relay și Square.

Wells Fargo și Capital One sunt la fel?

Wells Fargo și Capital One au unele rădăcini corporative, dar funcționează independent.

Wells Fargo VS Capital One: care soluție bancară este cea mai bună pentru afacerea dvs.?

Un cont bancar de afaceri Capital One oferă un randament ridicat al economiilor dvs., vă permite să depuneți sume mari de numerar fără comisioane și are comisioane lunare rezonabile la care pot fi renunțate dacă îndepliniți cerințele de sold minim. Dacă alegeți serviciile bancare de afaceri Wells Fargo, vă veți bucura de servicii comerciale conectate, taxe lunare mici, acces la finanțare și vizite ușoare la sucursalele fizice.

Fiecare dintre aceste opțiuni bancare poate fi o alegere bună pentru o afacere mică care dorește să treacă într-o relație de afaceri bancară mai bună. Dacă afacerea dvs. mică își alege primul partener bancar de afaceri, faceți-vă mai ușor, adunând ceea ce aveți nevoie pentru a deschide un cont bancar de afaceri. Puteți afla mai multe în ghidul nostru complet pentru găsirea și alegerea contului bancar de afaceri potrivit.