Capital One VS Wells Fargo: który bank jest lepszy dla Twojej firmy?

Wells Fargo i Capital One oferują usługi bankowości biznesowej skierowane do małych firm. Jeśli jesteś gotowy, aby założyć firmowe konto bankowe i stoisz w obliczu decyzji Capital One vs. Wells Fargo, rozważasz dwa dobre wybory. Zarówno bankowość biznesowa Wells Fargo, jak i konto bankowe Capital One oferują opcje czeków i oszczędności z ubezpieczeniem FDIC, dostęp do bankomatów, firmowe karty kredytowe itp. Capital One i Wells Fargo mają również kilka ważnych różnic, takich jak oddziały fizyczne, możliwość wpłata gotówki i różne opłaty.

Która z tych usług bankowych dla firm jest odpowiednia dla Twojej małej firmy? Dowiedzmy Się.

Capital One VS Wells Fargo: Porównanie bankowości biznesowej

Capital One i Wells Fargo oferują podobne usługi bankowości biznesowej, w tym ubezpieczenie FDIC na rachunkach bieżących i oszczędnościowych, a także fizyczne lokalizacje do prowadzenia działalności. Jednak tylko jeden oferuje prawdziwy zasięg ogólnokrajowy, a jeśli szukasz usług handlowych lub nieograniczonych transakcji, zobaczysz wyraźne różnice.

To porównanie Wells Fargo vs. Capital One pomoże ci zdecydować, który jest lepszy. Zacznijmy od szybkiego zapoznania się z korzyściami, jakie przynoszą Capital One i Wells Fargo.

Korzyści z kapitału pierwszego

Firmowe konto bankowe Capital One, znane jako Capital One Spark, oferuje ubezpieczone przez FDIC konto czekowe i oszczędnościowe dla firm. Proces składania wniosków jest szybki, ale należy to zrobić osobiście. Może to stanowić problem dla niektórych właścicieli firm, ponieważ Capital One ma filie w zaledwie ośmiu stanach plus Waszyngton, DC Jeśli nie mieszkasz w jednej z fizycznych lokalizacji banku lub w jej pobliżu, nie będzie to dla ciebie dobry wybór.

Jeśli możesz dostać się do oddziału, znajdziesz wszystko, czego może potrzebować mała i rozwijająca się firma, w tym usługi handlowe, promocyjna stawka zapewniająca wysoki RRSO od oszczędności, bezpłatne korzystanie z bankomatu i dostęp do kredytów za pośrednictwem pożyczek , linie kredytowe i firmowe karty kredytowe.

Korzyści ze studni Fargo

Wells Fargo to ogólnokrajowy bank z łatwymi do znalezienia lokalizacjami fizycznymi i rozległą siecią bankomatów. Oprócz opcji sprawdzania działalności i oszczędzania, bankowość biznesowa Wells Fargo oferuje również silną aplikację mobilną, usługi handlowe i dostęp do kredytu w postaci kart kredytowych, pożyczek i linii kredytowych.

Podczas gdy bankowość biznesowa Wells Fargo oferuje wszechstronne usługi biznesowe, jeśli szukasz wysokiej stopy zwrotu, nie znajdziesz jej tutaj, ponieważ konta oszczędnościowe Wells Fargo mają RRSO poniżej średniej.

Jaka jest różnica między bankowością Wells Fargo i Capital One?

Firma Capital One a usługi bankowości biznesowej Wells Fargo to silna konkurencja bezpośrednia. Zarówno Wells Fargo, jak i Capital One oferują podstawy bankowości dla małych firm, a także wsparcie bankowe, którego będziesz potrzebować w miarę rozwoju firmy. Zacznijmy od przyjrzenia się, co Capital One i Wells Fargo oferują klientom bankowości biznesowej:

• Biznesowe konta czekowe
• Biznesowe konta oszczędnościowe
• Wpłaty gotówkowe (z limitami; mogą obowiązywać opłaty)
• Karty debetowe
• Usługa opłacania rachunków
• ubezpieczenie FDIC
• Bankowość internetowa
• Sieć bankomatów
• Karty kredytowe
• Certyfikaty depozytowe
• Pożyczki
• Linie kredytowe
• Usługi handlowe
• Pożyczki SBA
• Wsparcie telefoniczne

Wells Fargo zawiera również…

• Trzy rodzaje kont czekowych, przeznaczone dla różnej wielkości firmy
• Lokalizacje fizyczne w całym kraju
• Aplikacje online
• Opcje finansowania sprzętu

Kapitał pierwszy obejmuje również…

• Dwa rodzaje kont czekowych, przeznaczone dla różnej wielkości firmy
• Ponadprzeciętna RRSO od oszczędności (stawka promocyjna; obowiązują warunki)
• Opłaty, które można uchylić przy minimalnym saldzie
• Nieograniczone bezpłatne transakcje cyfrowe

Capital One VS Wells Fargo: Bankowość biznesowa w skrócie

Nasze porównanie Capital One vs. Wells Fargo do tej pory pokazuje więcej podobieństw niż różnic. Zarówno bankowość biznesowa Wells Fargo, jak i bankowość biznesowa Capital One oferują pełen zakres usług bankowości biznesowej, w tym aplikacje mobilne, opłacanie rachunków online, usługi handlowe i dostęp do kredytu, którego będziesz potrzebować w miarę rozwoju firmy. Mimo to każdy bank wyróżnia się w jednym lub dwóch kluczowych obszarach.

Capital One oferuje większy dostęp do lokat gotówkowych. Jeśli Twoja sprzedaż wiąże się z dużą ilością gotówki, docenisz możliwość wpłaty do 5000 USD miesięcznie w gotówce na konto czekowe Capital One Basic lub do 40 000 USD miesięcznie za pomocą czeków Capital One Unlimited. Konta te są objęte miesięcznymi opłatami w wysokości odpowiednio 15 USD i 35 USD, z których można zrezygnować, gdy utrzymujesz minimalne saldo w wysokości 2000 USD na koncie podstawowym lub 25 000 USD na koncie Unlimited. Wszystkie biznesowe konta bankowe Capital One obejmują nieograniczoną liczbę bezpłatnych transakcji cyfrowych.

Biznesowe konta bankowe Wells Fargo obejmują limity w wysokości 5000 USD i 20 000 USD w bezpłatnych miesięcznych depozytach gotówkowych na kontach czekowych firmy Initiate i Navigate. Najwyższe konto Optimize Business Checking oferuje stałą opłatę w wysokości 0,003 USD za każdego zdeponowanego 1 USD. Wells Fargo ma niższe opłaty za utrzymanie konta, które obejmują ograniczoną liczbę bezpłatnych transakcji każdego miesiąca. Miesięczna opłata za konto Initiate w wysokości 10 USD może zostać uchylona przy minimalnym dziennym saldzie 500 USD, podczas gdy miesięczna opłata za konto Navigate w wysokości 25 USD może zostać uchylona przy minimalnym dziennym saldzie 10 000 USD. Miesięczna opłata za konto Optimize w wysokości 75 USD jest możliwa tylko z uwzględnieniem zarobków z sald konta, które można zainwestować. Optymalizacja i nawigacja umożliwiają 250 darmowych transakcji miesięcznie, podczas gdy Inicjowanie umożliwia tylko 100.

Recenzje użytkowników, skargi i krytyka

Capital One jest akredytowany w Better Business Bureau i utrzymuje tam solidną ocenę A, pomimo wielu skarg w aktach. Wells Fargo nie jest akredytowany przez BBB i ma tysiące skarg złożonych do BBB. Podobnie jak w przypadku większości usług, skargi składane do BBB nie dotyczą tylko jednej funkcji, takiej jak tylko bankowość biznesowa. Wells Fargo wydaje się reagować na skargi klientów i generalnie odpowiada na zadowolenie swoich klientów.

Oba banki mają skargi od użytkowników dotyczące złej obsługi klienta i niezadowalających reakcji na nieuczciwe transakcje. Większość skarg użytkowników wydaje się mieć związek z konkretnymi doświadczeniami poszczególnych użytkowników; nie zauważyliśmy żadnych wzorców, które budziłyby poważne obawy. W rzeczywistości analiza recenzji i doświadczeń użytkowników często pokazuje, że niektórzy użytkownicy zachwycają się problemami, na które narzekają inni. Jesteśmy pewni, że oba banki cieszą się dobrą reputacją, pomimo pewnych typowych problemów, i możesz czuć się pewnie, jeśli zdecydujesz się powierzyć swój biznes jednemu z nich.

Wells Fargo Skargi i typowe problemy

Wells Fargo to jeden z najstarszych i największych banków w kraju, posiadający solidną, jeśli nie znakomitą reputację, oraz udokumentowaną historię poważnych, legalnych procesów i skandali. Pomimo tych obaw, Wells Fargo ma ocenę 3,4/5 gwiazdek, opartą na 746 recenzjach, z Consumer Affairs. Chociaż te recenzje nie dotyczą bankowości biznesowej, oto kilka rzeczy, które użytkownicy nie lubią w usługach bankowych Wells Fargo:

• Opłaty rosnące
• Niespójna obsługa klienta
• Niezadowalająca reakcja na nieuczciwe transakcje
• Wstrzymuje depozyty

Capital One Skargi i typowe problemy

Recenzje bankowe Capital One są interesujące, ponieważ w przypadku wielu skarg dotyczących konkretnego aspektu można znaleźć pozytywny komentarz od innego użytkownika, który chwali tę samą funkcję. Consumer Affairs pokazuje ocenę 3,8/5 gwiazdek dla Capital One, na podstawie 2052 recenzji użytkowników. Oto kilka typowych skarg dotyczących usług bankowych Capital One:

• Nieprzydatna obsługa klienta
• Problemy z wpłatami bezpośrednimi
• Aplikacja z błędami
• Niezadowalająca reakcja na nieuczciwe transakcje

Jak wybrać między Capital One a Wells Fargo

Nie znajdziesz wyraźnego zwycięzcy w pojedynku Capital One vs. Wells Fargo w zakresie usług bankowości biznesowej. Jednak odkryliśmy kilka wyraźnych różnic, które możesz wykorzystać, aby pomóc Ci wybrać między tymi dwoma godnymi uwagi rozwiązaniami bankowości biznesowej.

Wybierz Wells Fargo, jeśli…

• Masz kilka transakcji gotówkowych, ale większość Twojej sprzedaży to nie gotówka.
• Potrzebujesz konta usług handlowych, które bezproblemowo współpracuje z Twoimi kontami bankowymi.
• Potrzebujesz niskich minimalnych wymagań dotyczących salda.
• Jesteś zadowolony z bankowości internetowej, ale chciałbyś czasami mieć łatwy dostęp do fizycznych oddziałów banków.

Wybierz pierwszą stolicę, jeśli…

• Możesz odwiedzić fizyczny oddział (znajdujący się tylko w ośmiu stanach plus Waszyngton, DC), aby złożyć wniosek i chcesz wykonywać większość czynności bankowych online.
• Chcesz mieć dostęp do jednych z najlepszych dostępnych firmowych kart kredytowych.
• Szukasz opcji oszczędzania z wyższą niż średnia RRSO, przynajmniej na czas trwania okresu promocyjnego.
• Dokonujesz znaczącej sprzedaży w transakcjach gotówkowych.

Zawodnicy Capital One & Wells Fargo

W tym porównaniu Wells Fargo i Capital One zagłębiliśmy się w dwóch świetnych dostawców usług bankowości biznesowej. Jeśli podoba Ci się to, co widziałeś do tej pory, możesz zrobić więcej informacji, czytając naszą pełną recenzję bankowości biznesowej Capital One lub naszą dogłębną recenzję bankowości biznesowej Wells Fargo. Ale co, jeśli słyszałeś już wystarczająco dużo i nie jesteś przekonany, że Wells Fargo lub Capital One to najlepszy bank dla Twojej małej firmy?

Na szczęście sprawdziliśmy wielu innych dostawców kont bankowych dla firm. Możesz znaleźć podsumowanie naszych szczegółowych recenzji biznesowych kont bankowych, aby dowiedzieć się więcej o niektórych opcjach. Jeśli chcesz uzyskać więcej wskazówek podczas przeglądania, zapoznaj się z naszymi typami najlepszych firmowych kont bankowych. A jeśli jesteś gotowy, aby zainwestować swoje pieniądze, nie przegap naszej listy najlepszych biznesowych kont oszczędnościowych o wysokiej rentowności, która zawiera sugestie banków, które zapewnią najwyższe stopy procentowe.

Często zadawane pytania: Capital One VS Wells Fargo

Wells Fargo VS Capital One: które rozwiązanie bankowe jest najlepsze dla Twojej firmy?

Biznesowe konto bankowe Capital One zapewnia wysoki zysk z oszczędności, pozwala wpłacać duże kwoty gotówki bez opłat i ma rozsądne miesięczne opłaty, z których można zrezygnować, jeśli spełniasz minimalne wymagania dotyczące salda. Jeśli wybierzesz bankowość biznesową Wells Fargo, będziesz zadowolony z połączonych usług handlowych, niskich miesięcznych opłat, dostępu do finansowania i łatwych wizyt w fizycznych oddziałach.

Każda z tych opcji bankowych może być dobrym wyborem dla małej firmy, która chce wprowadzić lepsze relacje w zakresie bankowości biznesowej. Jeśli Twoja mała firma wybiera swojego pierwszego partnera w zakresie bankowości biznesowej, ułatw sobie to, zbierając informacje potrzebne do otwarcia firmowego konta bankowego. Więcej informacji znajdziesz w naszym kompletnym przewodniku po znalezieniu i wyborze odpowiedniego firmowego konta bankowego.