As 15 principais startups de fintech nos EUA - 2022

Fintech ou tecnologia financeira na última década tem sido um dos setores mais promissores do mundo. A FinTech mudou a forma como as finanças são conduzidas com aplicativos de mobile banking, investimento e blockchain. De acordo com o Modern Knowledge World, a peça central dessa tendência tecnológica são os Estados Unidos, onde 1.491 startups e US$ 58,5 bilhões investiram no setor.

No entanto, os bancos não são as únicas instituições financeiras que mudaram as tecnologias. O acesso financeiro digital está incorporado em mercados inteiros, incluindo empréstimos digitais e sistemas de ações móveis, redes de pagamento de comércio eletrônico e trocas de moeda digital.

Neste artigo, falaremos sobre fintech e algumas das principais startups de fintech nos EUA. Então vamos começar.

O que é Fintech?
Evolução das Fintechs nos EUA
Lista das principais startups de fintech nos EUA

Listra
Carrilhão
xadrez
SoFi
Coinbase
Ondulação
Toast, Inc.
Esporão
Carma de crédito
Porta aberta
Raiz
Paydiant
Kraken
Robinhood
Brex

O que é Fintech?

Fintech significa Finanças + Tecnologia, que se refere à fusão de ambos em um software que busca melhorar e automatizar a entrega e o uso de serviços financeiros. Fintech define qualquer negócio que ofereça serviços financeiros por meio de software ou outras tecnologias, de smartphones a aplicativos de pagamento em criptomoeda.

As fintechs mudaram quase todas as áreas do setor financeiro nos últimos anos. Dez anos antes, os indivíduos tinham que visitar uma agência ou banco para solicitar um depósito, um crédito ou para transferir fundos literalmente de um banco para outro. Atualmente, a Fintech tornou possível, sem nunca ter entrado em um banco, gastar, emprestar, economizar e movimentar fundos por meio de serviços online e móveis. Embora as instituições convencionais estejam pegando tecnologias da fintech de forma constante.

Evolução das Fintechs nos EUA

A Fintech era ainda mais longa do que a maioria das pessoas acredita. Embora a versão atual da Fintech ajude a pagar uma xícara de café com um aplicativo de smartphone, a história da infraestrutura financeira remonta aos primeiros cartões de crédito aceitos pelo público no final da década de 1950.

As tecnologias financeiras desenvolveram e implementaram muitos marcos significativos no mercado de massa após o cartão de crédito, como caixas eletrônicos, ações eletrônicas, computadores Mainframe Bank e investimento em ações na Internet. Muitas tecnologias modernas melhoraram o sistema financeiro que a maioria das pessoas usava, mas raramente pensava nele todos os dias.

Hoje, as soluções do setor de fintech desafiam a infraestrutura bancária existente, por exemplo, usando um aplicativo de pagamento na carteira móvel, em vez do transporte de cartões de crédito físicos em uma carteira física.

Os vários mercados da Fintech foram revolucionados, principalmente nos setores financeiro, comercial, de seguros e de gerenciamento de risco. As fintechs incluem startups, empresas de tecnologia e instituições financeiras existentes que aproveitam inovações digitais, como big data e inteligência artificial para melhorar a usabilidade e o desempenho de serviços financeiros, blockchain e computação de ponta.

Lista das principais startups de fintech nos EUA

Listra

Fundador - Patrick e John Collison

Fundada - 2010

Stripe é uma empresa irlandesa-americana de serviços financeiros e SaaS fundada por Patrick e John Collison. A Stripe fornece infraestrutura de pagamento para empresas de todos os tamanhos, desde startups até grandes empresas que usam o software da Stripe e APIs para aceitar pagamentos, enviar pagamentos e gerenciar seus negócios online.

Zoom, Shopify e Amazon são alguns de seus clientes. Stripe afirma ser a API mais poderosa e completa do mundo. Em 2019, a Stripe lançou um novo cartão de crédito corporativo e empréstimos para pequenas empresas, que são reembolsados ​​automaticamente a partir dos pagamentos que processa para os mutuários.

Carrilhão

Fundador - Chris Britt

Fundada - 2012

Uma multidão cada vez maior de startups aposta no seu smartphone para serviços bancários. A Chime, com sede em São Francisco, experimentou uma explosão de vendas no ano passado e oferece um cartão de débito sem cobrança de anuidade ou cheque especial. De acordo com uma pessoa familiarizada com o assunto, deve atingir quase US$ 200 milhões em 2019, um aumento de quatro vezes em relação a 2018. Com muitas táticas significativas, o Chime atraiu 5 milhões de clientes – ou cerca de 3,3 milhões de usuários, com base em uma média anual de 1,5 contas por cliente. O Chime permite que você pague um depósito direto para controlar a funcionalidade principal.

xadrez

Fundador - Zach Perret e William Hockey

Fundada - 2013

A Plaid foi fundada por Zach Perret e William Hockey. O Plaid fornece um módulo de front-end simples que simplifica a experiência de integração. Pode ser implementado com 2-3 linhas de codificação. O Plaid conecta aplicativos de pagamento como Square Cash e aplicativos de finanças pessoais como Acorns às contas bancárias dos usuários para transferir e rastrear fundos. American Express, Venmo, Coinbase e Betterment são alguns de seus clientes.

SoFi

Fundador - Mike Cagney e Dan Macklin

Fundada - 2011

A SoFi começou como uma pequena empresa com apenas uma commodity ao lançar um serviço de fintech principalmente para refinanciar empréstimos estudantis. A organização vende vários itens hoje, mas o refinanciamento de empréstimos estudantis continua sendo sua principal mercadoria. A SoFi é uma organização orientada por valor com a tarefa de ajudar nossos membros a ganhar a vida. Desenvolvemos novos bens e serviços financeiros que podem permitir que os clientes tomem emprestado, economizem, comprem, economizem e protejam mais seu dinheiro, ganhem liberdade financeira e cumpram suas ambições - desde a aquisição de uma casa própria até planos de pensão, pagamento de empréstimos estudantis e muito mais.

Coinbase

Fundador - Brian Armstrong e Fred Ehrsam

Fundada - 2012

A CoinBase tornou-se uma plataforma regular para novos investidores em criptomoedas como a principal exchange de criptomoedas nos Estados Unidos. A Coinbase fornece uma ampla gama de itens, incluindo investimento em criptomoeda, uma rede comercial integrada, contas de custódia institucional, uma carteira de investimento de varejo e uma moeda de dólar americano segura. A Coinbase assumiu a liderança na oferta de serviços de custódia de criptomoedas para organizações desde que desenvolveu sua posição como uma exchange de criptomoedas estável e regulatória e uma carteira pessoal e novas moedas sob medida para atender aqueles que desejam mais anonimato. A empresa se tornou uma pioneira na indústria de criptomoedas.

Ondulação

Fundador - Arthur Britto, Jed McCaleb e Chris Larsen

Fundada - 2012

Ripple é tanto um ponto a ponto (RippleNet) quanto um transferidor de moeda digital (ripple XRP). A própria plataforma é um protocolo para transações de código aberto entre duas partes. Todas as moedas, como moedas esterlinas, bitcoins, milhas aéreas, entre outras, podem ser negociadas no site. Em 2019, a XRP vendeu US$ 500 milhões para a MoneyGram, usando as vendas para arrecadar e investir até US$ 50 milhões, atualmente usando XRP em 10% de suas compras internacionais no México.

Toast, Inc.

Fundador - Steve Fredette, Aman Narang e Jon Grimm

Fundada - 2012

A Toast, Inc. é uma empresa de tecnologia de restaurantes em nuvem com sede em Boston, Massachusetts. A Toast, Inc. era um dos principais nomes de tecnologia quando o calendário se aproximava de 2020. Nos mercados secundários, as participações da empresa privada que produz aplicativos para restaurantes estavam em forte demanda. Em meados de fevereiro, os atuais investidores contribuíram com cerca de US$ 5 trilhões em investimentos, quase o dobro do ano anterior.

Esporão

Fundador - Glenn Clayton

Fundada - 2017

O Spur simplifica o capital humano aproveitando uma interface digital para fornecer serviços financeiros incorporados de hora em hora para sua equipe. Seu plano de negócios economiza tempo e recursos e permite que a equipe melhore sua situação financeira. O Spur foi desenvolvido por empresas que desejam assumir a responsabilidade de gerenciamento de tarefas com menos tempo e mais tempo para suas empresas, seus clientes e seus funcionários horistas.

Carma de crédito

Fundador - Kenneth Lin

Fundada - 2007

O Credit Karma é mais conhecido por seus relatórios gratuitos de crédito e empréstimo. No entanto, é uma plataforma que oferece aos seus clientes a capacidade de criar um futuro financeiro mais forte. Se você deseja usar o Credit Karma, você deve fornecer seu nome e os quatro últimos dígitos do seu número de Seguro Social. Você deve ter informações pessoais simples. O Credit Karma pode então visualizar seu relatório de empréstimo, coletá-lo e disponibilizá-lo para você com o seu consentimento. Para usuários que utilizam avaliações de cartão de crédito, empréstimos pessoais, residenciais e de automóveis ou seguros de automóveis, o Credit Karma recebe uma grande taxa de referência.

Porta aberta

Fundador - Eric Wu, In Wong e Keith Rabois

Fundada - 2014

Os vendedores de casas em 21 cidades podem enviar ofertas em dinheiro on-line da Opendoor e coletar ofertas em 24 horas. O aplicativo iniciado no ano passado ajuda os clientes a organizar suas próprias visitas guiadas e entregar casas para vender em seis cidades, incluindo Dallas e Phoenix. Você só apresenta detalhes e fotos de sua casa através do site deles para vender sua casa com a Opendoor. Todas estas vantagens Opendoor aplicam-se especialmente a veteranos, inaugurações, realocadores ou pessoas que têm de vender as suas casas rapidamente. A Opendoor também aprecia a facilidade de negócios e custos online e diretos na geração mais jovem.

Raiz

Fundador - Alex Timm e Dan Manges

Fundada - 2015

Fundada por Alex Timm e Dan Manges, a Root levantou US$ 100 bilhões para uma avaliação de US$ 1 bilhão em 2018 e entrou no clube dos unicórnios. A Root oferece seguro de carro aos motoristas. O Root qualifica os clientes e define suas taxas monitorando primeiro sua direção com um aplicativo de smartphone que mede 200 variáveis. Após o monitoramento, eles fornecem uma cotação e permitem que seus clientes alterem a política. No ano passado, a Root trouxe o processamento de sinistros internamente e expandiu para o seguro dos locatários, oferecendo cobertura de propriedade roubada do carro, apartamento ou quarto de hotel de um cliente.

Paydiant

Fundador - Kevin Laracey, Chris Gardner e Joe Paratore

Fundada - 2010

Paydiant, Inc. é uma agência de tecnologia financeira de propriedade do PayPal. Oferece serviços baseados em nuvem para supermercados, seguradoras, pontos de venda e fornecedores de caixas eletrônicos. A empresa está localizada em Auburndale, Massachusetts, e foi fundada em 2010.
A North Bridge Investment Partners e a General Catalyst Partners financiaram a Paydiant por US$ 7,6 milhões em 2011. Em 2012 e 2013, a Paydiant ganhou US$ 12 milhões e US$ 15 milhões em doações.

Kraken

Fundador - Jesse Powell

Fundada - 2011

A Kraken foi fundada por Jesse Powell no ano de 2011. Esta startup de fintech dos EUA lida com negociação de criptomoedas. É um grande mercado onde compradores, vendedores e comerciantes se reúnem para trocar todos os tipos de ativos digitais. A plataforma tem mais de 9 milhões de clientes de mais de 190 países. A sede da empresa está situada na Califórnia, Estados Unidos da América. A Kraken também lançou um aplicativo para seus clientes internacionais em 2021.

Robinhood

Fundador - Vladimir Tenev e Baiju Bhatt

Fundada - 2013

Robinhood é uma fintech que fornece uma plataforma online onde você pode investir e negociar sem pagar comissões. A empresa foi fundada por Vladimir Tenev e Baiju Bhatt no ano de 2013. O objetivo da empresa é tornar o investimento familiar e fácil para todos. A sede da empresa está situada na Califórnia, Estados Unidos da América.

Brex

Fundador - Henrique Duburgras e Pedro Franceschi

Fundada - 2017

Esta fintech lida principalmente com empresas de tecnologia e fornece cartões de crédito comerciais e contas para gerenciamento de caixa. A empresa foi fundada no ano de 2017 por Henrique Duburgras e Pedro Franceschi. A empresa também oferece ferramentas de gestão financeira para os negócios de seus clientes. a sede da empresa está situada na Califórnia, Estados Unidos da América.

Conclusão

Durante a pandemia do COVID-19, principalmente nos mercados emergentes, o setor de Fintech continuou ajudando a expandir o acesso a serviços financeiros com forte crescimento em serviços financeiros digitais de todos os tipos. Para a redução da pobreza e o desenvolvimento econômico, o acesso a recursos financeiros de qualidade é importante. O acesso e uso de recursos financeiros básicos para pessoas pobres, em particular mulheres, aumentará a riqueza, fortalecerá a resiliência e melhorará suas vidas. Os desenvolvimentos das fintechs visam diminuir os custos de prestação de serviços, permitir que mais clientes sejam atendidos e reduzir a necessidade de contato presencial, fundamental para a continuidade da atividade econômica da pandemia.

Perguntas frequentes

Como a tecnologia ajuda a financiar?

O impacto da tecnologia nos serviços financeiros permite ao cliente usufruir de transações digitais fáceis.

Como a tecnologia afeta o setor financeiro?

A chegada da análise inteligente ajuda o setor financeiro a entender melhor seu cliente e fornecer serviços de acordo.

Quais são as novas tecnologias financeiras?

Blockchain, Robótica, Inteligência Artificial, Criptomoeda e muito mais.

A Chime é uma empresa legítima?

Sim, pois eles são segurados pelo FDIC, então é um lugar seguro para guardar seu dinheiro.

Quais são as principais fintechs?

Square, PayPal, Goldman Sachs, Green Dot, MercadoLibre e muito mais.

As fintechs pagam bem?

Sim, os EUA são os maiores ganhadores com US $ 169.000 anualmente.

Fintech é uma boa carreira?

Fintech seria considerada uma boa oportunidade de carreira para pessoas que buscam construir sua carreira no domínio financeiro.

Qual é a maior Fintech do mundo?

Formiga Financeira.

Como os bancos usam as Fintechs?

Os bancos estão usando a tecnologia fintech na forma de aplicativos bancários móveis.

O que são ferramentas Fintech?

Inteligência artificial, aprendizado de máquina, computação móvel e muito mais que permitem que os mutuários acessem financiamento.