15 najlepszych startupów Fintech w USA - 2022

Fintech lub technologia finansowa w ostatniej dekadzie to jeden z najbardziej obiecujących sektorów na świecie. FinTech zmienił sposób prowadzenia finansów za pomocą aplikacji mobilnej bankowości, inwestycji i blockchain. Według Modern Knowledge World centralnym elementem tego trendu technologicznego są Stany Zjednoczone, gdzie w sektorze zainwestowano 1491 startupów i 58,5 mld USD.

Jednak banki nie są jedynymi instytucjami finansowymi, które zmieniły technologie. Cyfrowy dostęp finansowy jest wbudowany w całe rynki, w tym pożyczki cyfrowe i mobilne systemy giełdowe, sieci płatności w handlu elektronicznym i cyfrowe giełdy walut.

W tym artykule porozmawiamy o fintech i niektórych z najlepszych startupów Fintech w USA. Więc zacznijmy.

Co to jest Fintech?
Ewolucja Fintech w USA
Lista najlepszych startupów Fintech w USA

Naszywka
Kurant
Pled
SoFi
Baza monet
Marszczyć
Tosty, Inc
Ostroga
Kredyt Karma
Otwarte drzwi
Źródło
Płatnik
Kraken
Robinhood
Brex

Co to jest Fintech?

Fintech oznacza Finanse + Technologia, co odnosi się do połączenia obu w oprogramowanie, które ma na celu poprawę i automatyzację dostarczania i korzystania z usług finansowych. Fintech definiuje każdą firmę oferującą usługi finansowe za pośrednictwem oprogramowania lub innych technologii, od smartfonów po aplikacje do płatności kryptowalutowych.

Firmy fintech zmieniły w ostatnich latach niemal każdą część sektora finansowego. Dziesięć lat wcześniej ludzie musieli odwiedzać oddział lub bank, aby złożyć wniosek o depozyt, kredyt lub dosłownie przelać środki z jednego banku do drugiego. Obecnie Fintech umożliwił, bez konieczności wchodzenia do banku, aby wydawać, pożyczać, oszczędzać i przenosić fundusze za pośrednictwem usług internetowych i mobilnych. Chociaż konwencjonalne instytucje stale przechwytują technologie od fintechów.

Ewolucja Fintech w USA

Fintech był nawet dłuższy, niż większość ludzi sądzi. Chociaż obecna wersja Fintech pomaga płacić za filiżankę kawy za pomocą aplikacji na smartfona, historia infrastruktury finansowej sięga pierwszych kart kredytowych akceptowanych przez społeczeństwo pod koniec lat pięćdziesiątych.

Technologie finansowe rozwinęły i wdrożyły wiele znaczących kamieni milowych na rynku masowym po karcie kredytowej, takich jak bankomaty, akcje elektroniczne, komputery Mainframe Banku i inwestycje w akcje internetowe. Wiele nowoczesnych technologii usprawniło system finansowy, z którego korzystała większość ludzi, ale o którym rzadko trzeba było myśleć na co dzień.

Dzisiaj rozwiązania z branży Fintech rzucają wyzwanie istniejącej infrastrukturze bankowej, na przykład poprzez użycie aplikacji płatniczej w mobilnym portfelu, zamiast przenoszenia fizycznych kart kredytowych w fizycznym portfelu.

Różne rynki Fintech zostały zrewolucjonizowane, szczególnie w branży finansowej, handlowej, ubezpieczeniowej i zarządzania ryzykiem. Firmy fintech obejmują start-upy, firmy technologiczne i istniejące instytucje finansowe, które wykorzystują innowacje cyfrowe, takie jak big data i sztuczna inteligencja, w celu zwiększenia użyteczności i wydajności usług finansowych, blockchain i przetwarzania brzegowego.

Lista najlepszych startupów Fintech w USA

Naszywka

Założyciel - Patrick i John Collison

Założona - 2010

Stripe to irlandzko-amerykańska firma świadcząca usługi finansowe i SaaS założona przez Patricka i Johna Collisonów. Stripe zapewnia infrastrukturę płatności dla firm każdej wielkości, od startupów po duże przedsiębiorstwa, które używają oprogramowania Stripe i interfejsów API do akceptowania płatności, wysyłania wypłat i zarządzania swoimi firmami online.

Zoom, Shopify i Amazon to niektórzy z ich klientów. Stripe twierdzi, że jest najpotężniejszym i kompleksowym interfejsem API na świecie. W 2019 roku firma Stripe wprowadziła nową kartę kredytową dla firm i pożyczki dla małych firm, które są automatycznie spłacane z płatności, które przetwarza na rzecz pożyczkobiorców.

Kurant

Założyciel - Chris Britt

Założona - 2012

Coraz więcej startupów stawia na Twój smartfon dla bankowości. Chime, z siedzibą w San Francisco, doświadczył gwałtownego wzrostu sprzedaży w ciągu ostatniego roku i oferuje karty debetowe bez opłat rocznych lub debetowych. Według osoby zaznajomionej z tematem, w 2019 r. ma osiągnąć prawie 200 milionów dolarów, co stanowi czterokrotny wzrost w porównaniu z 2018 r. Dzięki wielu znaczącym taktykom Chime przyciągnął 5 milionów klientów – lub około 3,3 miliona użytkowników, przy średniej rocznej 1,5 konta na klienta. Dzwonek pozwala zapłacić za bezpośrednią kaucję, aby kontrolować główną funkcjonalność.

Pled

Założyciel - Zach Perret i William Hockey

Założona - 2013

Plaid został założony przez Zacha Perreta i Williama Hockeya. Plaid zapewnia prosty moduł front-endowy, który usprawnia proces wdrażania. Można go zaimplementować za pomocą 2-3 linii kodowania. Plaid łączy aplikacje płatnicze, takie jak Square Cash i aplikacje do finansów osobistych, takie jak Acorns, z kontami bankowymi użytkowników w celu przesyłania i śledzenia środków. American Express, Venmo, Coinbase i Betterment to niektórzy z ich klientów.

SoFi

Założyciel - Mike Cagney i Dan Macklin

Założona - 2011

SoFi zaczynało jako mała firma z tylko jednym towarem, uruchamiając usługę fintech głównie do refinansowania pożyczek studenckich. Organizacja sprzedaje dziś kilka pozycji, ale refinansowanie kredytów studenckich pozostaje jej sztandarowym towarem. SoFi to organizacja oparta na wartościach, której zadaniem jest pomóc naszym członkom zarabiać na życie. Opracowujemy nowe towary i usługi finansowe, które umożliwiają klientom większe pożyczanie, oszczędzanie, kupowanie, oszczędzanie i zabezpieczanie gotówki, uzyskanie wolności finansowej i spełnianie ich ambicji — od posiadania domu po plany emerytalne, spłacanie kredytów studenckich i nie tylko.

Baza monet

Założyciel - Brian Armstrong i Fred Ehrsam

Założona - 2012

CoinBase stał się regularną rampą dla nowych kryptoinwestorów jako wiodąca giełda kryptowalut głównego nurtu w Stanach Zjednoczonych. Coinbase oferuje szeroką gamę produktów, w tym inwestycje w kryptowaluty, zintegrowaną sieć handlową, instytucjonalne rachunki powiernicze, detaliczny portfel inwestycyjny i bezpieczną monetę w dolarach amerykańskich. Coinbase objął prowadzenie w oferowaniu usług przechowywania kryptowalut dla organizacji, odkąd rozwinął swoją pozycję jako stabilna i regulacyjna giełda kryptowalut oraz osobisty portfel i nowe waluty dostosowane do potrzeb tych, którzy chcą większej anonimowości. Firma stała się pionierem w branży kryptograficznej.

Marszczyć

Założyciel - Arthur Britto, Jed McCaleb i Chris Larsen

Założona - 2012

Ripple to zarówno peer-to-peer (RippleNet), jak i cyfrowy transfer walut (ripple XRP). Sama platforma jest protokołem dla transakcji typu open source między dwiema stronami. Na stronie można handlować wszystkimi walutami, takimi jak między innymi waluty funta szterlinga, bitcoiny, mile lotnicze. W 2019 r. XRP sprzedał MoneyGram 500 mln USD, wykorzystując sprzedaż do zebrania i zainwestowania do 50 mln USD, obecnie wykorzystując XRP w 10% swoich zakupów w Meksyku za granicą.

Tosty, Inc

Założyciel - Steve Fredette, Aman Narang i Jon Grimm

Założona - 2012

Toast, Inc. to firma technologiczna dla restauracji w chmurze z siedzibą w Bostonie w stanie Massachusetts. Toast, Inc. była jedną z wiodących firm technologicznych, gdy kalendarz został przesunięty na 2020 rok. Na rynkach wtórnych duży popyt cieszył się udziałami prywatnego przedsiębiorstwa produkującego aplikacje dla restauracji. W połowie lutego obecni inwestorzy zainwestowali około 5 bilionów dolarów, prawie dwukrotnie więcej niż rok wcześniej.

Ostroga

Założyciel - Glenn Clayton

Założona - 2017

Spur upraszcza kapitał ludzki, wykorzystując interfejs cyfrowy do świadczenia wbudowanych usług finansowych na godzinę dla swoich pracowników. Twój biznesplan oszczędza czas i zasoby oraz pozwala pracownikom na poprawę ich sytuacji finansowej. Spur został opracowany przez firmy, które chcą przejąć odpowiedzialność za zarządzanie pracą mniej i więcej czasu dla swoich przedsiębiorstw, klientów i pracowników godzinowych.

Kredyt Karma

Założyciel - Kenneth Lin

Założona - 2007

Credit Karma jest najbardziej znany z bezpłatnych raportów kredytowych i pożyczkowych. Jest to jednak platforma, która zapewnia swoim klientom możliwość stworzenia silniejszej przyszłości finansowej. Jeśli chcesz skorzystać z Credit Karma, powinieneś podać swoje imię i nazwisko oraz cztery ostatnie cyfry numeru ubezpieczenia społecznego. Powinieneś mieć proste dane osobowe. Credit Karma może następnie wyświetlić Twój raport kredytowy, zebrać go i udostępnić za Twoją zgodą. Dla użytkowników, którzy korzystają z recenzji kart kredytowych, pożyczek osobistych, kredytów mieszkaniowych i samochodowych lub ubezpieczeń samochodowych, Credit Karma zarabia dużą opłatę referencyjną.

Otwarte drzwi

Założyciel - Eric Wu, In Wong i Keith Rabois

Założona - 2014

Sprzedawcy domów w 21 miastach mogą składać oferty całogotówkowe online z Opendoor i zbierać oferty w ciągu 24 godzin. Uruchomiona w zeszłym roku aplikacja pomaga klientom organizować własne wycieczki z przewodnikiem i dostarczać domy do sprzedaży w sześciu miastach, w tym w Dallas i Phoenix. Prezentujesz tylko szczegóły i zdjęcia swojego domu za pośrednictwem ich strony internetowej, aby sprzedać swój dom z Opendoor. Wszystkie te zalety Opendoor odnoszą się szczególnie do weteranów, otwieraczy, relokatorów lub osób, które muszą szybko sprzedać swoje domy. Opendoor docenia również łatwość zawierania transakcji online i prostych transakcji oraz kosztów w najmłodszym pokoleniu.

Źródło

Założyciel - Alex Timm i Dan Manges

Założona - 2015

Założona przez Alexa Timma i Dana Mangesa firma Root zebrała 100 miliardów dolarów za wycenę 1 miliarda dolarów w 2018 roku i weszła do klubu jednorożców. Root zapewnia kierowcom ubezpieczenie samochodu. Root kwalifikuje klientów i ustala ich stawki, najpierw monitorując ich jazdę za pomocą aplikacji na smartfona mierzącej 200 zmiennych. Po monitoringu przedstawiają wycenę i pozwalają swoim klientom na zmianę polityki. W zeszłym roku Root wprowadził obsługę roszczeń we własnym zakresie i rozszerzył działalność na ubezpieczenie najemców, oferując ubezpieczenie mienia skradzionego z samochodu klienta, mieszkania lub pokoju hotelowego.

Płatnik

Założyciel - Kevin Laracey, Chris Gardner i Joe Paratore

Założona - 2010

Paydiant, Inc. to należąca do PayPal agencja technologii finansowych. Oferuje usługi w chmurze dla supermarketów, ubezpieczycieli, punktów sprzedaży i sprzedawców bankomatów. Firma znajduje się w Auburndale w stanie Massachusetts i została założona w 2010 roku.
The North Bridge Investment Partners i General Catalyst Partners sfinansowali Paydiant 7,6 miliona dolarów w 2011 roku. W 2012 i 2013 Paydiant zarobił 12 milionów dolarów i 15 milionów dolarów w dotacjach.

Kraken

Założyciel - Jesse Powell

Założona - 2011

Kraken został założony przez Jesse Powella w 2011 roku. Ten amerykański startup fintech zajmuje się handlem kryptowalutami. Jest to duży rynek, na którym kupujący, sprzedawcy i handlowcy zbierają się, aby wymieniać wszelkiego rodzaju zasoby cyfrowe. Platforma ma ponad 9 milionów klientów z ponad 190 krajów. Siedziba firmy znajduje się w Kalifornii, Stany Zjednoczone Ameryki. Kraken wydał również aplikację dla swoich międzynarodowych klientów w 2021 roku.

Robinhood

Założyciel - Vladimir Tenev i Baiju Bhatt

Założona - 2013

Robinhood to firma z branży fintech, która zapewnia platformę internetową, na której możesz inwestować i handlować bez prowizji. Firma została założona przez Vladimira Teneva i Baiju Bhatta w 2013 roku. Celem firmy jest sprawienie, aby inwestowanie było znajome i łatwe dla wszystkich. Siedziba firmy znajduje się w Kalifornii w Stanach Zjednoczonych Ameryki.

Brex

Założyciel - Henrique Duburgras i Pedro Franceschi

Założona - 2017

Ta fintechowa firma zajmuje się głównie firmami technologicznymi i dostarcza im firmowe karty kredytowe oraz rachunki do zarządzania gotówką. Firma została założona w roku 2017 przez Henrique Duburgras i Pedro Franceschi. Firma oferuje również narzędzia do zarządzania finansami dla biznesu swoich klientów. główna siedziba firmy znajduje się w Kalifornii w Stanach Zjednoczonych Ameryki.

Wniosek

Podczas pandemii COVID-19, szczególnie na rynkach wschodzących, branża Fintech nadal pomagała w zwiększaniu dostępu do usług finansowych przy silnym wzroście wszelkiego rodzaju cyfrowych usług finansowych. Dla ograniczania ubóstwa i rozwoju gospodarczego ważny jest dostęp do wysokiej jakości zasobów finansowych. Dostęp i korzystanie z podstawowych zasobów finansowych dla osób ubogich, w szczególności kobiet, zwiększy bogactwo, wzmocni odporność i poprawi ich życie. Rozwój fintech ma na celu obniżenie kosztów świadczenia usług, umożliwienie obsługi większej liczby klientów i zmniejszenie potrzeby kontaktu twarzą w twarz, co ma kluczowe znaczenie dla ciągłej działalności gospodarczej pandemii.

Często zadawane pytania

Jak technologia pomaga w finansowaniu?

Wpływ technologii na usługi finansowe pozwala klientowi korzystać z łatwych transakcji cyfrowych.

Jak technologia wpływa na branżę finansową?

Pojawienie się inteligentnych analiz pomaga branży finansowej lepiej zrozumieć swoich klientów i odpowiednio świadczyć usługi.

Jakie są nowe technologie finansowe?

Blockchain, robotyka, sztuczna inteligencja, kryptowaluta i wiele innych.

Czy Chime jest legalną firmą?

Tak, ponieważ są ubezpieczone przez FDIC, więc jest to bezpieczne miejsce na przechowywanie pieniędzy.

Jakie są najlepsze firmy Fintech?

Square, PayPal, Goldman Sachs, Green Dot, MercadoLibre i wiele innych.

Czy firmy FinTech dobrze płacą?

Tak, Stany Zjednoczone są najlepiej zarabiającymi 169 000 USD rocznie.

Czy Fintech to dobra kariera?

Fintech byłby uważany za dobrą okazję do kariery dla osób, które chcą budować swoją karierę w dziedzinie finansów.

Jaka jest największa firma Fintech na świecie?

Mrówka finansowe.

Jak banki korzystają z Fintechu?

Banki wykorzystują technologię fintech w postaci aplikacji bankowości mobilnej.

Czym są narzędzia Fintech?

Sztuczna inteligencja, uczenie maszynowe, komputery mobilne i nie tylko, które umożliwiają pożyczkobiorcom dostęp do finansowania.