É possível obter empréstimos estudantis para crédito ruim no outono de 2022?

Poucas coisas são mais frustrantes do que ter uma conta que você não pode pagar. No entanto, quando se trata de pagar a faculdade, entender quando solicitar empréstimos estudantis pode ajudá-lo a evitar o estresse de última hora.

Os empréstimos estudantis federais podem ser solicitados já no ano anterior à sua frequência à escola.

Como os empréstimos federais têm prazos de solicitação rigorosos, é melhor solicitar o mais rápido possível. Os empréstimos estudantis privados, por outro lado, podem ser solicitados a qualquer momento.

Se você escolher empréstimos governamentais ou privados, permita-se bastante tempo para solicitar e para que o dinheiro seja emitido caso haja algum atraso ao longo da estrada.

Lembre-se de que ter crédito negativo não precisa impedir você de obter um diploma universitário. Empréstimos estudantis para crédito ruim estão disponíveis no governo federal e em credores privados para ajudá-lo a pagar pela educação.

Prazos de empréstimo federal para estudantes

Ao orçar as despesas da faculdade, a maioria dos candidatos deve solicitar empréstimos estudantis federais primeiro. O FAFSA, ou aplicativo gratuito para auxílio federal ao estudante, é o passo inicial para solicitar empréstimos estudantis federais.

O FAFSA geralmente está disponível em 1º de outubro para o próximo ano letivo. É uma boa ideia enviar o FAFSA o mais rápido possível para que você possa obter toda a assistência financeira para a qual se qualifica. Para 2022-2023, a FAFSA abriu de 1º de outubro de 2021 a 30 de junho de 2023.

Alguns estados e faculdades precisam que você se inscreva antes do prazo federal. Você também pode verificar com o escritório de assistência financeira da sua escola para ver quais prazos você precisa cumprir.

Prazos de Empréstimo Privado para Estudantes

Os empréstimos estudantis privados, ao contrário dos empréstimos estudantis do governo, podem ser solicitados a qualquer momento. No entanto, você não quer deixar para a última hora.

Reserve bastante tempo antes do início das aulas para solicitar um empréstimo estudantil particular e para que o dinheiro seja liberado. Dessa forma, se houver algum atraso, você não terá que se preocupar em perder um pagamento.

Os credores estudantis particulares geralmente aceitam seu aplicativo em questão de minutos. No entanto, se sua inscrição precisar de uma análise extra, a aprovação pode levar até duas semanas.

A obtenção de um empréstimo estudantil privado pode levar até um mês do início ao fim. Embora os melhores empréstimos estudantis particulares sejam frequentemente emitidos prontamente, os candidatos devem se inscrever o mais rápido possível para evitar atrasos de última hora.

Você também deve fornecer tempo suficiente para avaliar o maior número possível de credores para localizar o melhor empréstimo para você.

Você deve analisar cuidadosamente as várias ofertas de empréstimo e seus termos. Porque, como muitos comentários afirmaram, por exemplo, na revisão do aplicativo Earnin, eles dizem que esse serviço online ajudaria a cobrir algumas de suas despesas, mas não um empréstimo para pagar seus estudos.

É por isso que você deve decidir qual deles se adequa melhor ao seu propósito.

É possível adquirir um empréstimo estudantil com crédito ruim?

Mesmo se você tiver pouco crédito ou nenhum histórico de crédito, poderá adquirir um empréstimo estudantil. No entanto, a qualificação será mais difícil e as taxas serão mais altas.

Os empréstimos estudantis federais são os mais simples de solicitar, pois não precisam de verificação de crédito e não levam em consideração sua pontuação de crédito, e as taxas de juros são as mesmas para todos os mutuários.

Se você precisar pedir empréstimos privados, procure credores que ofereçam requisitos mínimos de pontuação de crédito, considere critérios de qualificação adicionais ou permita que você adicione um co-signatário ao seu empréstimo.

A quantidade de empréstimos estudantis concedidos está diminuindo a cada ano, mas este ano o número ainda é alto, US $ 95,9 bilhões, segundo a Statista. Além disso, a demanda por empréstimos estudantis continua alta.

Valor total fornecido em empréstimos estudantis nos Estados Unidos de 2000/01 a 2020/21 (em 2020 bilhões de dólares americanos)

Empréstimos para estudantes federais com crédito ruim

A maioria dos empréstimos estudantis federais não inclui sua pontuação de crédito ao avaliar a elegibilidade. Em vez disso, o governo apenas confirmará que você atende às qualificações fundamentais, como ser um cidadão dos EUA ou um não-cidadão elegível que frequenta uma instituição reconhecida.

Os alunos devem preencher o Formulário de Inscrição Gratuito para o Federal Student Aid para avaliar sua elegibilidade (FAFSA). Este formulário estabelecerá sua elegibilidade para empréstimos estudantis federais, bem como outros tipos de ajuda financeira, como subsídios e estudos de trabalho.

Empréstimos Estudantis Privados

Bancos, cooperativas de crédito e credores pela internet oferecem empréstimos estudantis particulares.

Ao contrário de certos empréstimos estudantis federais, eles geralmente permitem que você tome emprestado até o custo total da frequência em sua escola, mas você não poderá aproveitar os planos de pagamento baseados em renda ou programas de perdão de dívidas.

Os empréstimos estudantis privados têm uma variedade mais ampla de taxas de juros que são determinadas pela sua pontuação de crédito. Se você tiver um histórico de crédito ruim, um co-signatário pode ser obrigado a obter a aprovação de uma instituição de crédito privada.

Taxas de juros de empréstimos estudantis atuais para mutuários com crédito ruim e sem crédito

Especialistas em empréstimos estudantis examinaram as taxas declaradas de cinco credores que oferecem empréstimos estudantis a clientes com crédito fraco ou nenhum.

A seguir estão as taxas médias em 1º de setembro de 2022:

• A taxa de juros fixa mais baixa é de 3,78%.
• A taxa de juros fixa mais alta é de 12,26%.
• A taxa de juros variável mais baixa é de 2,34%.
• A taxa de juros variável mais alta é de 11,80%.

As taxas de empréstimo de nicho, como aquelas para candidatos pobres e sem crédito, tendem a seguir a linha de tendência geral das taxas de juros de originação de empréstimos estudantis privados.

Enquanto as taxas mínimas médias têm apresentado tendência de queda, as taxas máximas médias têm tendência de alta.

Antes de escolher essa forma de empréstimo, analise os perigos. As taxas de empréstimo para estudantes independentes, que podem não ter crédito estabelecido, geralmente são mais altas do que as taxas de empréstimo baseadas em crédito.

Você já tem dívida de empréstimo estudantil? Você pode ser elegível para o alívio da dívida

O presidente Joe Biden declarou em agosto de 2022 que os titulares de empréstimos estudantis terão até US $ 20.000 de sua dívida da faculdade cancelada.

Este plano está disponível apenas para os seguintes tipos de mutuários:

• O plano só vai ajudar os titulares de empréstimos estudantis federais. Como parte da nova política, as dívidas privadas não serão pagas.
• Somente devedores com renda anual inferior a US$ 125.000 e casais ou chefes de família com renda anual inferior a US$ 250.000 serão automaticamente elegíveis para o perdão de dívidas de US$ 10.000. O nível de renda será baseado nos anos fiscais de 2020 ou 2021.
• Se um mutuário se enquadrar nos critérios acima mencionados e, adicionalmente, obtiver um Pell Grant enquanto estiver matriculado, ele será elegível para até US$ 20.000 em perdão de dívida estudantil.

Para se qualificar para o plano de perdão, os devedores devem se inscrever no programa e demonstrar elegibilidade. A dívida não será cancelada instantaneamente.

Conclusão

A resposta para a pergunta de todo o artigo é sim. Você pode obter um empréstimo estudantil no outono de 2022. Mesmo com crédito ruim, é bastante real. Em alguns casos, você pode precisar de um co-signatário, mas ainda é gerenciável.

Antes de fazer um empréstimo desse tipo, é preciso pensar bem nas possibilidades de pagamento e se familiarizar com as taxas de juros.

Além disso, se você já tiver dívidas em tal empréstimo, descubra se você pode se qualificar para o perdão dessa dívida.