Ist es möglich, im Herbst 2022 Studentendarlehen für schlechte Kredite zu erhalten?

Wenige Dinge sind frustrierender als eine Rechnung zu haben, die Sie nicht bezahlen können. Wenn es jedoch um die Bezahlung des Studiums geht, kann es Ihnen helfen, Last-Minute-Stress zu vermeiden, wenn Sie wissen, wann Sie Studentendarlehen beantragen müssen.

Der Bundesstudienkredit kann bereits im Jahr vor dem Schulbesuch beantragt werden.

Da Bundesdarlehen strenge Antragsfristen haben, ist es am besten, sich so bald wie möglich zu bewerben. Private Studienkredite hingegen können jederzeit beantragt werden.

Unabhängig davon, ob Sie sich für staatliche oder private Kredite entscheiden, planen Sie genügend Zeit für die Beantragung und die Auszahlung von Bargeld ein, falls es zu Verzögerungen auf dem Weg kommt.

Denken Sie daran, dass ein negativer Kredit Sie nicht daran hindern muss, einen Hochschulabschluss zu erhalten. Studentendarlehen für schlechte Kreditwürdigkeit sind von der Bundesregierung und privaten Kreditgebern erhältlich, um Ihnen bei der Finanzierung Ihrer Ausbildung zu helfen.

Fristen für Bundesstudentendarlehen

Bei der Budgetierung der College-Kosten sollten die meisten Antragsteller zuerst Bundesstudiendarlehen beantragen. Die FAFSA oder Free Application for Federal Student Aid ist der erste Schritt bei der Beantragung von Studiendarlehen des Bundes.

Die FAFSA ist normalerweise am 1. Oktober für das nächste Schuljahr verfügbar. Es ist eine gute Idee, die FAFSA so bald wie möglich einzureichen, damit Sie die gesamte finanzielle Unterstützung erhalten, für die Sie sich qualifizieren. Für 2022-2023 war die FAFSA vom 1. Oktober 2021 bis zum 30. Juni 2023 geöffnet.

Bei einigen Bundesstaaten und Hochschulen müssen Sie sich vor Ablauf der Bundesfrist bewerben. Sie können sich auch beim Finanzamt Ihrer Schule erkundigen, welche Fristen Sie einhalten müssen.

Fristen für private Studentendarlehen

Private Studienkredite können im Gegensatz zu staatlichen Studienkrediten jederzeit beantragt werden. Sie möchten es jedoch nicht bis zur letzten Minute aufheben.

Planen Sie vor Vorlesungsbeginn ausreichend Zeit ein, um einen privaten Studienkredit zu beantragen und das Geld freizugeben. Auf diese Weise müssen Sie sich bei Verzögerungen keine Sorgen machen, dass Sie eine Zahlung verpassen.

Private Studentenkreditgeber akzeptieren Ihren Antrag oft innerhalb weniger Minuten. Wenn Ihr Antrag jedoch einer zusätzlichen Prüfung bedarf, kann die Genehmigung bis zu zwei Wochen dauern.

Die Beantragung eines privaten Studentendarlehens kann von Anfang bis Ende bis zu einem Monat dauern. Während die besten privaten Studentendarlehen oft umgehend vergeben werden, sollten Antragsteller so bald wie möglich einen Antrag stellen, um Verzögerungen in letzter Minute zu vermeiden.

Sie sollten auch genügend Zeit einplanen, um so viele Kreditgeber wie möglich zu bewerten, um den besten Kredit für Sie zu finden.

Sie sollten die verschiedenen Kreditangebote und deren Konditionen genau analysieren. Denn wie in vielen Rezensionen angegeben, zum Beispiel in der Earnin-App-Rezension, heißt es, dass dieser Online-Service helfen würde, einen Teil Ihrer Ausgaben zu decken, aber kein Darlehen, um Ihr Studium zu bezahlen.

Deshalb sollten Sie entscheiden, welches für Ihren Zweck am besten geeignet ist.

Ist es möglich, einen Studienkredit mit schlechter Bonität zu erhalten?

Auch wenn Sie eine geringe Kreditwürdigkeit oder keine Kredithistorie haben, können Sie einen Studienkredit aufnehmen. Die Qualifikation wird jedoch schwieriger und die Quoten werden höher sein.

Bundesstudentendarlehen sind am einfachsten zu beantragen, da sie keine Bonitätsprüfung benötigen und Ihre Kreditwürdigkeit nicht berücksichtigen, und die Zinssätze für alle Kreditnehmer gleich sind.

Wenn Sie private Kredite aufnehmen müssen, suchen Sie nach Kreditgebern, die minimale Anforderungen an die Kreditwürdigkeit stellen, berücksichtigen Sie zusätzliche Qualifikationskriterien oder erlauben Sie Ihnen, Ihrem Kredit einen Mitunterzeichner hinzuzufügen.

Die Zahl der vergebenen Studentendarlehen nimmt jedes Jahr ab, aber dieses Jahr ist die Zahl laut Statista mit 95,9 Milliarden US-Dollar immer noch hoch. Auch die Nachfrage nach Studienkrediten ist weiterhin hoch.

Gesamtbetrag der Studiendarlehen in den Vereinigten Staaten von 2000/01 bis 2020/21 (im Jahr 2020 Milliarden US-Dollar)

Bundesstudentendarlehen mit schlechter Kreditwürdigkeit

Die meisten Bundesstudentendarlehen berücksichtigen Ihre Kreditwürdigkeit nicht bei der Beurteilung der Förderfähigkeit. Stattdessen bestätigt die Regierung nur, dass Sie die grundlegenden Qualifikationen erfüllen, z. B. US-Bürger oder berechtigter Nicht-Staatsbürger zu sein, der eine anerkannte Einrichtung besucht.

Studenten müssen den kostenlosen Antrag auf staatliche Studienbeihilfe ausfüllen, um ihre Berechtigung zu beurteilen (FAFSA). Dieses Formular legt Ihre Berechtigung für Bundesstudiendarlehen sowie andere Arten von finanzieller Hilfe wie Stipendien und Arbeitsstudium fest.

Private Studienkredite

Banken, Kreditgenossenschaften und Internetverleiher bieten alle private Studentendarlehen an.

Im Gegensatz zu bestimmten Studentendarlehen des Bundes ermöglichen sie Ihnen oft, bis zu den gesamten Kosten des Besuchs Ihrer Schule zu leihen, aber Sie werden nicht in der Lage sein, einkommensabhängige Rückzahlungspläne oder Schuldenerlassprogramme in Anspruch zu nehmen.

Private Studentendarlehen haben eine größere Bandbreite an Zinssätzen, die von Ihrer Kreditwürdigkeit bestimmt werden. Wenn Sie eine schlechte Kredithistorie haben, kann ein Mitunterzeichner erforderlich sein, um die Genehmigung eines privaten Kreditinstituts einzuholen.

Aktuelle Zinssätze für Studentendarlehen für Kreditnehmer mit schlechter Bonität und ohne Kredit

Experten für Studentendarlehen untersuchten die angegebenen Zinssätze von fünf Kreditgebern, die Studentendarlehen an Kunden mit schwacher oder keiner Kreditwürdigkeit vergeben.

Im Folgenden sind die Durchschnittssätze zum 1. September 2022 aufgeführt:

• Der niedrigste Festzins beträgt 3,78 %.
• Höchster fester Zinssatz beträgt 12,26 %.
• Der niedrigste variable Zinssatz beträgt 2,34 %.
• Der höchste variable Zinssatz beträgt 11,80 %.

Nischenkreditzinsen, wie die für arme und kreditlose Antragsteller, folgen tendenziell der allgemeinen Trendlinie der Zinssätze für die Vergabe privater Studentendarlehen.

Während die durchschnittlichen Mindestsätze tendenziell nach unten tendierten, tendierten die durchschnittlichen Höchstsätze nach oben.

Bevor Sie sich für diese Kreditform entscheiden, prüfen Sie die Gefahren. Die Kreditzinsen für unabhängige Studenten, die möglicherweise keinen Kredit haben, sind oft höher als die Kreditzinsen für Kredite.

Haben Sie bereits Studienkreditschulden? Möglicherweise haben Sie Anspruch auf Schuldenerlass

Präsident Joe Biden erklärte im August 2022, dass Inhabern von Studentendarlehen bis zu 20.000 USD ihrer College-Schulden erlassen werden.

Dieser Plan steht nur den folgenden Arten von Kreditnehmern zur Verfügung:

• Der Plan wird nur Inhabern von Studiendarlehen des Bundes helfen. Im Rahmen der neuen Politik werden private Schulden nicht zurückgezahlt.
• Nur Schuldner mit einem Jahreseinkommen von weniger als 125.000 US-Dollar und verheiratete Paare oder Haushaltsvorstände mit einem Jahreseinkommen von weniger als 250.000 US-Dollar haben automatisch Anspruch auf einen Schuldenerlass von 10.000 US-Dollar. Die Einkommenshöhe richtet sich nach den Steuerjahren 2020 oder 2021.
• Wenn ein Kreditnehmer die oben genannten Kriterien erfüllt und während seiner Einschreibung zusätzlich ein Pell-Stipendium erhalten hat, hat er Anspruch auf einen Schuldenerlass von bis zu 20.000 USD für Studenten.

Um sich für den Vergebungsplan zu qualifizieren, müssen sich Schuldner für das Programm bewerben und ihre Berechtigung nachweisen. Die Schulden werden nicht sofort erlassen.

Fazit

Die Antwort auf die Frage des gesamten Artikels lautet ja. Einen Studienkredit können Sie im Herbst 2022 bekommen. Auch bei schlechter Schufa ist er durchaus real. In einigen Fällen benötigen Sie möglicherweise einen Mitunterzeichner, aber es ist immer noch überschaubar.

Bevor Sie einen solchen Kredit aufnehmen, sollten Sie sich über die Möglichkeiten der Rückzahlung Gedanken machen und sich mit den Zinssätzen vertraut machen.

Wenn Sie bereits Schulden für ein solches Darlehen haben, finden Sie außerdem heraus, ob Sie sich für einen Erlass dieser Schulden qualifizieren können.