Est-il possible d'obtenir des prêts étudiants pour un mauvais crédit à l'automne 2022 ?

Peu de choses sont plus frustrantes que d'avoir une facture que vous ne pouvez pas payer. Cependant, lorsqu'il s'agit de payer pour l'université, comprendre quand demander un prêt étudiant peut vous aider à éviter le stress de dernière minute.

Les prêts étudiants fédéraux peuvent être demandés dès l'année précédant votre entrée à l'école.

Parce que les prêts fédéraux ont des délais de demande sévères, il est préférable de postuler dès que possible. Les prêts étudiants privés, en revanche, peuvent être demandés à tout moment.

Que vous choisissiez des prêts gouvernementaux ou privés, accordez-vous suffisamment de temps pour faire votre demande et pour que l'argent soit émis en cas de retard en cours de route.

N'oubliez pas qu'avoir un crédit négatif ne doit pas vous empêcher d'obtenir un diplôme universitaire. Des prêts étudiants pour faible crédit sont disponibles auprès du gouvernement fédéral et de prêteurs privés pour vous aider à payer vos études.

Dates limites des prêts étudiants fédéraux

Lors de la budgétisation des dépenses du collège, la plupart des candidats doivent d'abord demander des prêts étudiants fédéraux. Le FAFSA, ou Application gratuite pour l'aide fédérale aux étudiants, est la première étape de la demande de prêts étudiants fédéraux.

Le FAFSA est généralement disponible le 1er octobre pour la prochaine année scolaire. C'est une bonne idée de soumettre le FAFSA dès que possible afin que vous puissiez obtenir toute l'aide financière à laquelle vous êtes admissible. Pour 2022-2023, la FAFSA a ouvert du 1er octobre 2021 au 30 juin 2023.

Certains États et collèges exigent que vous postuliez avant la date limite fédérale. Vous pouvez également vous renseigner auprès du bureau d'aide financière de votre école pour connaître les délais que vous devez respecter.

Dates limites des prêts étudiants privés

Les prêts étudiants privés, contrairement aux prêts étudiants gouvernementaux, peuvent être demandés à tout moment. Cependant, vous ne voulez pas le laisser jusqu'à la dernière minute.

Prévoyez suffisamment de temps avant le début des cours pour demander un prêt étudiant privé et pour que l'argent soit débloqué. De cette façon, s'il y a des retards, vous n'aurez pas à vous soucier de manquer un paiement.

Les prêteurs étudiants privés accepteront souvent votre demande en quelques minutes. Toutefois, si votre demande nécessite un examen plus approfondi, l'approbation peut prendre jusqu'à deux semaines.

L'obtention d'un prêt étudiant privé peut prendre jusqu'à un mois du début à la fin. Alors que les meilleurs prêts étudiants privés sont souvent accordés rapidement, les candidats doivent postuler dès que possible pour éviter les retards de dernière minute.

Vous devez également prévoir suffisamment de temps pour évaluer autant de prêteurs que possible afin de trouver le meilleur prêt pour vous.

Vous devez analyser attentivement les différentes offres de prêt et leurs conditions. Parce que comme de nombreux avis l'ont indiqué, par exemple dans l'examen de l'application Earnin, ils disent que ce service en ligne aiderait à couvrir certaines de vos dépenses, mais pas un prêt pour payer vos études.

C'est pourquoi vous devez décider lequel convient le mieux à votre objectif.

Est-il possible d'acquérir un prêt étudiant avec un mauvais crédit ?

Même si vous avez peu ou pas d'antécédents de crédit, vous pouvez contracter un prêt étudiant. Cependant, la qualification sera plus difficile et les taux seront plus élevés.

Les prêts étudiants fédéraux sont les plus simples à demander car ils ne nécessitent pas de vérification de crédit et ne tiennent pas compte de votre pointage de crédit, et les taux d'intérêt sont les mêmes pour tous les emprunteurs.

Si vous avez besoin d'emprunter des prêts privés, recherchez des prêteurs qui offrent des exigences minimales en matière de pointage de crédit, envisagez des critères de qualification supplémentaires ou vous permettent d'ajouter un cosignataire à votre prêt.

Le montant des prêts étudiants accordés diminue chaque année, mais cette année, le chiffre est encore élevé, 95,9 milliards de dollars, selon Statista. De plus, la demande de prêts étudiants continue d'être élevée.

Montant total accordé en prêts étudiants aux États-Unis de 2000/01 à 2020/21 (en milliards de dollars américains de 2020)

Prêts étudiants fédéraux pour mauvais crédit

La plupart des prêts étudiants fédéraux n'incluent pas votre pointage de crédit lors de l'évaluation de l'admissibilité. Au lieu de cela, le gouvernement confirmera simplement que vous correspondez aux qualifications fondamentales, comme être un citoyen américain ou un non-citoyen éligible fréquentant une institution reconnue.

Les étudiants doivent remplir la demande gratuite d'aide fédérale aux étudiants pour évaluer leur admissibilité (FAFSA). Ce formulaire établira votre admissibilité aux prêts étudiants fédéraux ainsi qu'à d'autres types d'aide financière tels que les bourses et l'alternance travail-études.

Prêts étudiants privés

Les banques, les coopératives de crédit et les prêteurs sur Internet offrent tous des prêts étudiants privés.

Contrairement à certains prêts étudiants fédéraux, ils vous permettent souvent d'emprunter jusqu'à concurrence du coût total de la fréquentation de votre école, mais vous ne pourrez pas profiter des plans de remboursement axés sur le revenu ou des programmes d'annulation de la dette.

Les prêts étudiants privés ont une plus grande variété de taux d'intérêt qui sont déterminés par votre pointage de crédit. Si vous avez de mauvais antécédents de crédit, un cosignataire peut être tenu d'obtenir l'approbation d'un établissement de crédit privé.

Taux d'intérêt actuels sur les prêts étudiants pour les emprunteurs avec un faible crédit et sans crédit

Les experts en prêts étudiants ont examiné les taux déclarés de cinq prêteurs qui accordent des prêts étudiants à des clients dont le crédit est faible ou inexistant.

Voici les taux moyens au 1er septembre 2022 :

• Le taux d'intérêt fixe le plus bas est de 3,78 %.
• Le taux d'intérêt fixe le plus élevé est de 12,26 %.
• Le taux d'intérêt variable le plus bas est de 2,34 %.
• Le taux d'intérêt variable le plus élevé est de 11,80 %.

Les taux des prêteurs de niche, tels que ceux des candidats pauvres et sans crédit, ont tendance à suivre la ligne de tendance générale des taux d'intérêt des prêts étudiants privés.

Alors que les taux minimums moyens ont eu tendance à baisser, les taux maximums moyens ont eu tendance à augmenter.

Avant de choisir cette forme de prêt, examinez les dangers. Les taux de prêt pour les étudiants indépendants, qui peuvent ne pas avoir de crédit établi, sont souvent plus élevés que les taux de prêt basés sur le crédit.

Avez-vous déjà une dette de prêt étudiant? Vous pourriez être admissible à un allégement de la dette

Le président Joe Biden a déclaré en août 2022 que les titulaires de prêts étudiants verraient jusqu'à 20 000 $ de leur dette universitaire annulée.

Ce plan n'est disponible que pour les types d'emprunteurs suivants :

• Le plan n'aidera que les détenteurs de prêts étudiants fédéraux. Dans le cadre de la nouvelle politique, les dettes privées ne seront pas remboursées.
• Seuls les débiteurs dont le revenu annuel est inférieur à 125 000 $ et les couples mariés ou les chefs de famille dont le revenu annuel est inférieur à 250 000 $ seront automatiquement admissibles à une remise de dette de 10 000 $. Le niveau de revenu sera basé sur les années d'imposition 2020 ou 2021.
• Si un emprunteur répond aux critères susmentionnés et a en outre obtenu une bourse Pell pendant son inscription, il aura droit à une remise de dette d'étudiant allant jusqu'à 20 000 $.

Pour être admissible au plan de remise, les débiteurs doivent présenter une demande au programme et démontrer leur admissibilité. La dette ne sera pas annulée instantanément.

Conclusion

La réponse à la question de tout l'article est oui. Vous pouvez obtenir un prêt étudiant à l'automne 2022. Même avec un mauvais crédit, c'est bien réel. Dans certains cas, vous aurez peut-être besoin d'un cosignataire, mais cela reste gérable.

Avant de contracter un prêt de ce type, vous devez bien réfléchir aux possibilités de remboursement et vous familiariser avec les taux d'intérêt.

De plus, si vous avez déjà une dette sur un tel prêt, renseignez-vous pour savoir si vous pouvez bénéficier de la remise de cette dette.