Como gerenciar seu dinheiro como um nômade digital independente de localização - Remote Bliss

Ei, nômades digitais: você tem um plano de como gerenciar seu dinheiro enquanto viaja?

Quando você está viajando de um lugar para outro, é fácil esquecer as questões financeiras. Afinal de contas, economizar para a aposentadoria provavelmente não é a principal preocupação quando você está assistindo o pôr do sol em uma praia tailandesa ou caminhando por Machu Picchu.

Mas se você negligenciar certos passos, você pode acabar falido em um país estrangeiro sem ter para onde ir. Em vez de ser chato, organizar sua vida financeira pode ser realmente empoderador.

Você pode aproveitar ao máximo suas viagens sabendo que está em dia com os pagamentos dos empréstimos ou no caminho certo para atingir suas metas de economia. Então, o que você precisa aprender sobre como gerenciar seu dinheiro como um nômade digital itinerante?

Aqui estão sete passos fundamentais para colocar sua vida financeira em ordem.

1. Estime o custo de vida em seu destino de destino

Como nômade digital, você pode trabalhar de qualquer lugar com WiFi. Você pode viajar pelos EUA ou pegar o céu e ir para outro país. Embora toda essa viagem seja emocionante, ela também traz um desafio único: seu custo de vida pode mudar drasticamente de um lugar para outro.

Em Nova York, por exemplo, a pessoa média paga quase US$ 3.200 por mês por um apartamento de um quarto no centro da cidade, de acordo com o Numbeo (preciso em 1º de outubro de 2018). Mas em Chiang Mai, você pode alugar um apartamento de um quarto no centro da cidade por apenas US$ 350 por mês.

De fato, Numbeo revela que os preços de aluguel de Nova York são 765,26% mais altos do que os de Chiang Mai. É claro que, se você decidir deixar a Tailândia e seguir para o oeste, para Londres ou Paris, estará enfrentando altos custos novamente.

Para se preparar, certifique-se de fazer alguma pesquisa sobre o custo de vida em seu próximo destino. Dessa forma, você terá uma noção de como seu orçamento pode mudar e se precisará mudar seus hábitos de acordo. Por exemplo, você pode ter que passar de massagens duas vezes por semana em Chiang Mai para uma vez por mês em outro lugar (nota lateral: sinto falta daquelas incríveis massagens tailandesas de US $ 7!).

E se você tem uma renda variável, pode ter que pegar algum trabalho para sobreviver em uma área mais cara do que em algum lugar mais barato. Claro, você, como muitos nômades digitais antes de você, pode escolher uma dessas cidades populares de nômades digitais com baixo custo de vida. Dessa forma, seu dólar pode ir longe enquanto você ainda desfruta de uma alta qualidade de vida.

2. Faça um orçamento para acompanhar suas despesas

Como nômade digital, você pode ter muitos custos variáveis, desde voos para Airbnbs até taxas de visto. Além disso, sua renda pode mudar de mês para mês se você trabalha como freelancer.

Por isso, é importante manter um orçamento para acompanhar suas receitas e despesas. Use um aplicativo de rastreamento de despesas como o Mint para manter uma guia sobre seus gastos ou uma planilha do Google para anotar seu plano de gastos.

Embora você não precise registrar obsessivamente todas as despesas, é útil avaliar seus gastos em categorias principais, como despesas de viagem, moradia e alimentação. Dessa forma, você terá uma noção de quanto tem disponível para restaurantes e experiências legais – e quando é hora de reduzir.

Levará algum tempo para adquirir o hábito de manter um orçamento, mas uma vez que você fizer isso, você sentirá que está no controle de seus gastos – em vez de ter seus gastos controlando você.

3. Separe dinheiro em um fundo de emergência

De um voo cancelado devido a uma grande greve da RyanAir a prolongar sua estadia devido a uma intoxicação alimentar (ambos exemplos pessoais, infelizmente), você sabe que despesas imprevistas podem surgir quando você estiver na estrada.

Coloque uma salvaguarda no lugar, reservando dinheiro em um fundo de emergência. A maioria dos especialistas recomenda reservar entre três e seis meses de despesas em suas economias (veja o orçamento que você acabou de criar para estimar qual valor funcionaria para você).

Se você está apenas começando, eu recomendo abrir uma conta poupança separada da sua conta corrente. Alguns bancos, como Ally e Synchrony, têm contas de alto rendimento que rendem entre 1% e 2% de volta em suas economias.

Depois de configurar sua conta, automatize uma certa porcentagem do seu salário a cada duas semanas ou meses. Automatizar essa transferência permite que você a configure e esqueça até atingir sua meta.

Espero que você não precise mexer nesse fundo de emergência, mas pode ficar tranquilo sabendo que está lá caso algo inesperado aconteça.

4. Acompanhe seus pagamentos de empréstimos estudantis

Se você tem empréstimos estudantis da faculdade ou pós-graduação, você não está sozinho. Mais de 44 milhões de americanos devem uma dívida coletiva de US$ 1,48 trilhão em dívida estudantil, e a classe média de alunos de 2017 deixou a escola com US$ 39.400. ECA.

Mas mesmo se você estiver fora do país, é importante acompanhar seus pagamentos de empréstimos estudantis. Caso contrário, você pode entrar em default, o que prejudicaria sua pontuação de crédito e teria uma série de outras consequências ruins.

Se ainda não o fez, certifique-se de anotar os detalhes de cada empréstimo para saber com o que está lidando. Isso inclui o valor do empréstimo, a taxa de juros, o prazo de pagamento e o agente de empréstimo.

Idealmente, você pode configurar o pagamento automático de seus empréstimos, para que seu agente de cobrança retire automaticamente um pagamento de sua conta bancária todos os meses. Você não perderá um pagamento e provavelmente obterá um pequeno desconto - 0,25% - em sua taxa de juros.

Se seus pagamentos são muito onerosos e você tem empréstimos estudantis federais, você também pode considerar se inscrever em um plano de pagamento baseado em renda, que ajusta suas contas mensais junto com sua renda. Isso pode tornar seus pagamentos mais acessíveis, embora estenda seus prazos para 20 ou 25 anos e signifique mais juros a longo prazo.

(Curiosidade: se você está trabalhando para um empregador estrangeiro, seguir um plano baseado em renda pode reduzir seus pagamentos mensais para $ 0! Clique aqui para ler sobre como isso funciona.)

Por outro lado, se você está economizando muito dinheiro morando em algum lugar barato como Tailândia ou Vietnã, considere fazer pagamentos extras em seus empréstimos estudantis para se livrar das dívidas ainda mais rápido. Mudar para o exterior pode até ser o truque que você precisa para sair da dívida anos antes do previsto!

5. Cuidado para não se endividar no cartão de crédito

Quando você está viajando, você pode ficar tentado a gastar dinheiro o tempo todo. Você provavelmente está encontrando toneladas de novas experiências e cozinhas incríveis e não quer perder uma experiência única na vida.

Mas se você gastar além do seu orçamento com um cartão de crédito, provavelmente vai se arrepender. Os cartões de crédito têm taxas de juros muito mais altas do que a maioria dos empréstimos estudantis, tornando a dívida do cartão de crédito extremamente difícil de pagar.

Dito isto, os cartões de crédito não são de todo ruins. Alguns são super úteis, pois não cobram taxas de transação no exterior e ganham pontos de volta em seus gastos. Além disso, alguns dos melhores cartões de crédito de recompensas de viagem oferecem vantagens extras, como seguro de aluguel de carro ou acesso a lounges de aeroportos.

Apenas tome cuidado para não gastar mais do que você pode pagar a cada mês, ou você pode acabar em um buraco de dívida de cartão de crédito que é difícil de sair.

6. Reserve uma parte do seu salário para a aposentadoria

Se você está nos estágios iniciais de sua carreira, provavelmente não está pensando em se aposentar. Mas o segredo para construir um ninho de ovos está começando cedo.

As contas de poupança para aposentadoria têm vantagens fiscais e permitem que suas economias cresçam ao longo do tempo graças aos juros compostos. Como os juros são compostos, seus ganhos podem aumentar exponencialmente ao longo do tempo. Mas você precisará começar cedo para ver grandes retornos.

Se você tem um trabalho remoto e seu empregador oferece um 401(k), automatize uma certa porcentagem de sua renda para isso. Definitivamente, contribua pelo menos o suficiente para aproveitar ao máximo uma correspondência de empregador, se você tiver uma.

E se você for um freelancer ou não tiver acesso a um 401(k), poderá configurar uma Conta de Aposentadoria Individual (IRA) por conta própria. Novamente, automatize uma certa porcentagem de seus ganhos nessa conta a cada mês. Dessa forma, você pode construir gradualmente suas economias de aposentadoria ao longo do tempo.

7. Seja esperto ao economizar dinheiro em despesas de viagem

Em grande parte, viajar pode ser tão caro ou barato quanto você quiser. Você pode gastar muito dinheiro em assentos de primeira classe e hotéis caros, ou pode reduzir custos em companhias aéreas econômicas e acomodações baratas, como albergues ou Airbnbs de baixo custo.

Se você deseja economizar dinheiro, evite os erros que podem estourar seu orçamento de viagem. Por exemplo, tente embalar almoços e lanches para não pagar demais no aeroporto (ou ter que comer comida de avião, blech).

Use um cartão de crédito sem taxa de transação estrangeira em compras fora do país para evitar desperdiçar dinheiro em taxas de caixa eletrônico. E leia as letras miúdas de um voo para não ser cobrado taxas altas por ter muita bagagem.

Compre também os seus voos, quer isso signifique ser flexível com as suas datas ou optar por uma companhia aérea de baixo custo. Finalmente, quando você chegar ao seu destino, experimente o metrô, um ônibus ou um Uber para chegar às suas acomodações, a fim de evitar os altos preços de um táxi ou transporte privado.

Encontrar maneiras de cortar custos quando você viaja pode proteger seu orçamento e deixá-lo com dinheiro extra para experiências mais memoráveis ​​do que dirigir do aeroporto para o hotel.

Como gerenciar seu dinheiro como um chefe enquanto viaja pelo mundo

Quando se trata de como gerenciar seu dinheiro, existem alguns passos importantes:

1. Fazer um orçamento
2. Construir um fundo de emergência
3. Quitar a dívida
4. Economize para a aposentadoria

Como viajante, você também terá o desafio extra de se adaptar a uma mudança no custo de vida ou a uma renda variável. Você provavelmente também terá outras metas de economia, seja economizando para um treinamento de professor de ioga em Bali, um cruzeiro pelo rio Amazonas ou uma motocicleta para dirigir pelo Vietnã.

Contanto que você cubra as principais bases, no entanto, você pode se sentir confiante de que controla suas finanças pessoais. Então você pode voltar sua atenção para explorar o mundo e construir uma carreira gratificante.