Cómo administrar su dinero como un nómada digital independiente de la ubicación - Remote Bliss

Oigan, nómadas digitales: ¿Tienen un plan sobre cómo administrar su dinero mientras están de viaje?

Cuando viaja de un lugar a otro, es fácil olvidarse de los asuntos financieros. Después de todo, ahorrar para la jubilación probablemente no sea lo más importante cuando miras la puesta de sol en una playa tailandesa o subes a Machu Picchu.

Pero si descuida ciertos pasos, podría terminar arruinado en un país extranjero sin ningún lugar a donde acudir. En lugar de ser aburrido, organizar su vida financiera puede ser realmente enriquecedor.

Puede disfrutar plenamente de sus viajes sabiendo que está al día con los pagos del préstamo o al día con sus objetivos de ahorro. Entonces, ¿qué necesita aprender sobre cómo administrar su dinero como un nómada digital trotamundos?

Aquí hay siete pasos clave para poner en orden su vida financiera.

1. Calcule el costo de vida en su destino objetivo

Como nómada digital, puedes trabajar desde cualquier lugar con WiFi. Puede viajar por los EE. UU. o surcar los cielos y dirigirse a otro país. Si bien todos estos viajes son emocionantes, también conllevan un desafío único: su costo de vida puede cambiar drásticamente de un lugar a otro.

En Nueva York, por ejemplo, la persona promedio paga casi $3200 al mes por un apartamento de una habitación en el centro de la ciudad, según Numbeo (con datos exactos al 1 de octubre de 2018). Pero en Chiang Mai, podría alquilar un apartamento de una habitación en el centro de la ciudad por solo $ 350 por mes.

De hecho, Numbeo revela que los precios de alquiler de la ciudad de Nueva York son un 765,26 % más altos que los de Chiang Mai. Por supuesto, si decide dejar Tailandia y dirigirse hacia el oeste a Londres o París, se enfrentará nuevamente a altos costos.

Para prepararse, asegúrese de investigar un poco sobre el costo de vida en su próximo destino. De esa manera, tendrá una idea de cómo podría cambiar su presupuesto y si necesitará cambiar sus hábitos en consecuencia. Por ejemplo, es posible que tengas que pasar de recibir masajes dos veces por semana en Chiang Mai a una vez al mes en otro lugar (nota al margen: ¡extraño esos increíbles masajes tailandeses de $ 7!).

Y si tiene un ingreso variable, es posible que deba buscar algún trabajo para sobrevivir en un área más cara que en un lugar más barato. Por supuesto, tú, como muchos nómadas digitales antes que tú, podrías elegir una de estas populares ciudades nómadas digitales con un bajo costo de vida. De esa manera, su dólar puede llegar lejos mientras aún disfruta de una alta calidad de vida.

2. Haz un presupuesto para controlar tus gastos

Como nómada digital, podría tener muchos costos variables, desde vuelos hasta Airbnb y tarifas de visa. Además, tus ingresos pueden cambiar de un mes a otro si trabajas como autónomo.

Por lo tanto, es importante mantener un presupuesto para realizar un seguimiento de sus ingresos y gastos. Use una aplicación de seguimiento de gastos como Mint para controlar sus gastos o una hoja de cálculo de Google para anotar su plan de gastos.

Si bien no tiene que registrar obsesivamente todos los gastos, es útil medir sus gastos en categorías principales, como gastos de viaje, alojamiento y comida. De esa manera, tendrá una idea de cuánto tiene disponible para restaurantes y experiencias geniales, y cuándo es el momento de reducirlo.

Tomará algún tiempo adquirir el hábito de mantener un presupuesto, pero una vez que lo haga, sentirá que tiene el control de sus gastos, en lugar de que sus gastos lo controlen a usted.

3. Reserva dinero en un fondo de emergencia

Desde un vuelo cancelado debido a una huelga masiva de RyanAir hasta extender su estadía debido a una intoxicación alimentaria (ambos ejemplos personales, lamentablemente), sabe que pueden surgir gastos imprevistos cuando está de viaje.

Establezca una salvaguardia reservando dinero en un fondo de emergencia. La mayoría de los expertos recomiendan reservar entre tres y seis meses de gastos en sus ahorros (mire el presupuesto que acaba de crear para estimar qué cantidad le conviene).

Si recién está comenzando, le recomiendo abrir una cuenta de ahorros separada de su cuenta corriente. Algunos bancos, como Ally y Synchrony, tienen cuentas de alto rendimiento que le devuelven entre el 1 % y el 2 % de sus ahorros.

Una vez que haya configurado su cuenta, automatice un cierto porcentaje de su cheque de pago cada dos semanas o meses. Automatizar esta transferencia te permite configurarla y olvidarte de ella hasta que alcances tu objetivo.

Con suerte, no tendrá que tocar este fondo de emergencia, pero puede estar tranquilo sabiendo que está allí en caso de que ocurra algo inesperado.

4. Manténgase al día con los pagos de su préstamo estudiantil

Si tiene préstamos estudiantiles de la universidad o de la escuela de posgrado, no está solo. Más de 44 millones de estadounidenses deben una deuda estudiantil colectiva de $ 1.48 billones, y el estudiante promedio de la Clase 2017 dejó la escuela con una deuda de $ 39,400. Puaj.

Pero incluso si está fuera del país, es importante mantenerse al día con los pagos de su préstamo estudiantil. Si no lo hace, podría entrar en incumplimiento de pago, lo que afectaría su puntaje crediticio y tendría muchas otras consecuencias negativas.

Si aún no lo ha hecho, asegúrese de anotar los detalles de cada préstamo para saber a qué se enfrenta. Esto incluye el monto de su préstamo, la tasa de interés, el plazo de pago y el administrador del préstamo.

Idealmente, puede configurar el pago automático en sus préstamos, de modo que su administrador retire automáticamente un pago de su cuenta bancaria cada mes. No perderá ningún pago y probablemente obtendrá un pequeño descuento, 0.25%, en su tasa de interés.

Si sus pagos son demasiado onerosos y tiene préstamos estudiantiles federales, también podría considerar inscribirse en un plan de pago definido por los ingresos, que ajusta sus facturas mensuales junto con sus ingresos. Esto podría hacer que sus pagos sean más asequibles, aunque extenderá sus plazos a 20 o 25 años y significará más intereses a largo plazo.

(Dato curioso: si trabaja para un empleador extranjero, seguir un plan basado en los ingresos podría reducir sus pagos mensuales a $0. Haga clic aquí para leer cómo funciona).

Por otro lado, si está ahorrando mucho dinero al vivir en un lugar económico como Tailandia o Vietnam, considere realizar pagos adicionales en sus préstamos estudiantiles para salir de la deuda aún más rápido. Mudarse al extranjero podría incluso ser el truco que necesita para salir de la deuda años antes de lo previsto.

5. Tenga cuidado de no endeudarse con la tarjeta de crédito

Cuando viaja, puede sentirse tentado a gastar dinero todo el tiempo. Probablemente te encuentres con toneladas de nuevas experiencias y cocinas increíbles y no quieras perderte una experiencia única en la vida.

Pero si gasta más allá de su presupuesto con una tarjeta de crédito, probablemente se arrepienta. Las tarjetas de crédito tienen tasas de interés mucho más altas que la mayoría de los préstamos estudiantiles, lo que hace que la deuda de la tarjeta de crédito sea extremadamente difícil de pagar.

Dicho esto, las tarjetas de crédito no son del todo malas. Algunos son súper útiles, ya que no cobran tarifas de transacción en el extranjero y le devuelven puntos por sus gastos. Además, algunas de las mejores tarjetas de crédito de recompensas de viaje ofrecen beneficios adicionales, como seguro de alquiler de automóviles o acceso a las salas VIP de los aeropuertos.

Solo tenga cuidado de no gastar más de lo que puede pagar cada mes, o podría terminar en un agujero de deuda de tarjeta de crédito del que es difícil salir.

6. Aparta una parte de tu sueldo para la jubilación

Si se encuentra en las primeras etapas de su carrera, probablemente no esté pensando en jubilarse. Pero el secreto para construir un nido de ahorros es comenzar temprano.

Las cuentas de ahorro para el retiro tienen ventajas fiscales y permiten que sus ahorros crezcan con el tiempo gracias al interés compuesto. Dado que el interés se capitaliza, sus ganancias podrían aumentar exponencialmente con el tiempo. Pero deberá comenzar temprano para ver grandes ganancias.

Si tiene un trabajo remoto y su empleador ofrece un 401 (k), automatice un cierto porcentaje de sus ingresos en eso. Definitivamente contribuya al menos lo suficiente para aprovechar al máximo una contribución del empleador, si tiene una.

Y si trabaja por cuenta propia o no tiene acceso a un 401(k), puede configurar una Cuenta de jubilación individual (IRA) por su cuenta. Nuevamente, automatice un cierto porcentaje de sus ganancias en esta cuenta cada mes. De esa manera, puede aumentar gradualmente sus ahorros para la jubilación con el tiempo.

7. Sea inteligente para ahorrar dinero en gastos de viaje

En gran medida, viajar puede ser tan caro o tan barato como quieras. Podría gastar toneladas de dinero en asientos de primera clase y hoteles caros, o podría reducir costos en aerolíneas económicas y alojamientos baratos, como hostales o Airbnbs de bajo costo.

Si está buscando ahorrar dinero, asegúrese de evitar los errores que podrían arruinar su presupuesto de viaje. Por ejemplo, intente empacar almuerzos y refrigerios para no pagar de más en el aeropuerto (o tener que comer comida de avión, blech).

Use una tarjeta de crédito sin cargo por transacción en el extranjero en compras fuera del país para evitar gastar dinero en cargos por cajero automático. Y lee la letra pequeña de un vuelo para que no te cobren tarifas importantes por tener demasiado equipaje.

Compare también sus vuelos, ya sea que eso signifique ser flexible con sus fechas u optar por una aerolínea económica. Finalmente, cuando llegue a su destino, pruebe el metro, un autobús o un Uber para llegar a su alojamiento y evitar los altos precios de un taxi o transporte privado.

Encontrar maneras de reducir costos cuando viaja puede proteger su presupuesto y dejarle dinero extra para experiencias más memorables que conducir desde el aeropuerto hasta su hotel.

Cómo administrar tu dinero como un jefe mientras viajas por el mundo

Cuando se trata de cómo administrar su dinero, hay algunos pasos clave:

1. Hacer un presupuesto
2. Crea un fondo de emergencia
3. Pagar la deuda
4. Ahorra para la jubilación

Como viajero, también tendrá el desafío adicional de adaptarse a un costo de vida cambiante oa un ingreso variable. Probablemente también tenga otras metas de ahorro, ya sea que esté ahorrando para una formación de profesores de yoga en Bali, un crucero por el río Amazonas o una motocicleta para conducir por Vietnam.

Sin embargo, siempre que cubra las bases clave, puede sentirse seguro de que tiene un control sobre sus finanzas personales. Luego puede centrar su atención en explorar el mundo y construir una carrera satisfactoria.