Comment gérer votre argent en tant que nomade numérique indépendant de l'emplacement - Remote Bliss

Hé, les nomades numériques : avez-vous un plan pour gérer votre argent lorsque vous êtes sur la route ?

Lorsque vous voyagez d'un endroit à l'autre, il est facile d'oublier les questions financières. Après tout, épargner pour la retraite n'est probablement pas une priorité lorsque vous regardez le soleil se coucher sur une plage thaïlandaise ou que vous faites une randonnée sur le Machu Picchu.

Mais si vous négligez certaines étapes, vous pourriez vous retrouver fauché dans un pays étranger sans personne vers qui vous tourner. Au lieu d'être ennuyeux, organiser votre vie financière peut en fait être vraiment stimulant.

Vous pouvez profiter pleinement de vos voyages en sachant que vous respectez les remboursements de votre prêt ou que vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs d'épargne. Alors, que devez-vous savoir sur la façon de gérer votre argent en tant que nomade numérique globe-trotter ?

Voici sept étapes clés pour mettre de l'ordre dans votre vie financière.

1. Estimez le coût de la vie dans votre destination cible

En tant que nomade numérique, vous pouvez travailler de n'importe où avec le WiFi. Vous pourriez voyager aux États-Unis ou prendre le ciel et vous diriger vers un autre pays. Bien que tous ces voyages soient passionnants, ils s'accompagnent également d'un défi unique : votre coût de la vie peut changer radicalement d'un endroit à l'autre.

À New York, par exemple, la personne moyenne paie près de 3 200 $ par mois pour un appartement d'une chambre dans le centre-ville, selon Numbeo (précis au 1er octobre 2018). Mais à Chiang Mai, vous pouvez louer un appartement d'une chambre dans le centre-ville pour seulement 350 dollars par mois.

En fait, Numbeo révèle que les prix des loyers à New York sont 765,26 % plus élevés que ceux de Chiang Mai. Bien sûr, si vous décidez de quitter la Thaïlande et de vous diriger vers Londres ou Paris, vous devrez à nouveau faire face à des coûts élevés.

Pour vous préparer, assurez-vous de faire des recherches sur le coût de la vie dans votre prochaine destination. De cette façon, vous aurez une idée de la façon dont votre budget pourrait changer et si vous devrez modifier vos habitudes en conséquence. Par exemple, vous devrez peut-être passer de massages deux fois par semaine à Chiang Mai à une fois par mois ailleurs (note complémentaire : ces incroyables massages thaïlandais à 7 $ me manquent !).

Et si vous avez un revenu variable, vous devrez peut-être trouver du travail pour vous débrouiller dans une zone plus chère que dans un endroit moins cher. Bien sûr, vous, comme de nombreux nomades numériques avant vous, pourriez choisir l'une de ces villes nomades numériques populaires avec un faible coût de la vie. De cette façon, votre dollar peut aller loin tout en profitant d'une qualité de vie élevée.

2. Faites un budget pour suivre vos dépenses

En tant que nomade numérique, vous pourriez avoir beaucoup de coûts variables, des vols vers Airbnbs aux frais de visa. De plus, vos revenus peuvent changer d'un mois à l'autre si vous travaillez en tant qu'indépendant.

Il est donc important de garder un budget pour suivre vos revenus et vos dépenses. Utilisez une application de suivi des dépenses comme Mint pour garder un œil sur vos dépenses ou une feuille de calcul Google pour écrire votre plan de dépenses.

Bien que vous n'ayez pas à enregistrer de manière obsessionnelle toutes les dépenses, il est utile d'évaluer vos dépenses dans les principales catégories, telles que les frais de déplacement, le logement et la nourriture. De cette façon, vous aurez une idée de ce dont vous disposez pour les restaurants et les expériences sympas - et quand il est temps de réduire.

Il vous faudra un certain temps pour prendre l'habitude de tenir un budget, mais une fois que vous l'aurez fait, vous aurez l'impression de contrôler vos dépenses, plutôt que d'être contrôlées par vos dépenses.

3. Mettez de l'argent de côté dans un fonds d'urgence

D'un vol annulé en raison d'une grève massive de RyanAir à la prolongation de votre séjour en raison d'une intoxication alimentaire (deux exemples personnels, malheureusement), vous savez que des dépenses imprévues peuvent survenir lorsque vous êtes sur la route.

Mettez en place une protection en mettant de l'argent de côté dans un fonds d'urgence. La plupart des experts recommandent de mettre de côté entre trois et six mois de dépenses dans vos économies (regardez ce budget que vous venez de créer pour estimer le montant qui vous conviendrait).

Si vous débutez, je vous recommande d'ouvrir un compte d'épargne distinct de votre compte courant. Certaines banques, comme Ally et Synchrony, ont des comptes à haut rendement qui vous rapportent entre 1 % et 2 % sur votre épargne.

Une fois que vous avez configuré votre compte, automatisez un certain pourcentage de votre chèque de paie toutes les deux semaines ou tous les mois. L'automatisation de ce transfert vous permet de le définir et de l'oublier jusqu'à ce que vous atteigniez votre objectif.

J'espère que vous n'aurez pas à toucher à ce fonds d'urgence, mais vous pouvez avoir l'esprit tranquille en sachant qu'il est là au cas où quelque chose d'inattendu se produirait.

4. Suivez vos paiements de prêt étudiant

Si vous avez des prêts étudiants d'un collège ou d'une école supérieure, vous n'êtes pas seul. Plus de 44 millions d'Américains doivent une dette étudiante collective de 1,48 billion de dollars, et l'étudiant moyen de la promotion 2017 a quitté l'école avec 39 400 $. Pouah.

Mais même si vous êtes à l'extérieur du pays, il est important de suivre le rythme des remboursements de votre prêt étudiant. Si vous ne le faites pas, vous pourriez être en défaut, ce qui réduirait votre pointage de crédit et aurait une foule d'autres conséquences néfastes.

Si vous ne l'avez pas déjà fait, assurez-vous d'écrire les détails de chaque prêt afin de savoir à quoi vous avez affaire. Cela comprend le montant de votre prêt, le taux d'intérêt, la durée de remboursement et l'agent de prêt.

Idéalement, vous pouvez configurer le paiement automatique sur vos prêts, de sorte que votre agent prélève automatiquement un paiement de votre compte bancaire chaque mois. Vous ne manquerez aucun paiement et vous obtiendrez probablement un petit rabais de 0,25 % sur votre taux d'intérêt.

Si vos paiements sont trop lourds et que vous avez des prêts étudiants fédéraux, vous pouvez également envisager de vous inscrire à un plan de remboursement axé sur le revenu, qui ajuste vos factures mensuelles en fonction de votre revenu. Cela pourrait rendre vos paiements plus abordables, même si cela prolongera vos durées à 20 ou 25 ans et signifiera plus d'intérêts à long terme.

(Fait amusant : si vous travaillez pour un employeur étranger, opter pour un plan axé sur le revenu pourrait réduire vos paiements mensuels à 0 $ ! Cliquez ici pour savoir comment cela fonctionne.)

D'un autre côté, si vous économisez beaucoup d'argent en vivant dans un endroit peu coûteux comme la Thaïlande ou le Vietnam, envisagez de verser des paiements supplémentaires sur vos prêts étudiants pour vous désendetter encore plus rapidement. Déménager à l'étranger pourrait même être l'astuce dont vous avez besoin pour vous désendetter des années plus tôt que prévu !

5. Faites attention à ne pas vous endetter sur votre carte de crédit

Lorsque vous voyagez, vous pourriez être tenté de dépenser de l'argent tout le temps. Vous rencontrez probablement des tonnes de nouvelles expériences et de cuisines incroyables et vous ne voulez pas manquer une expérience unique dans une vie.

Mais si vous dépensez au-delà de votre budget avec une carte de crédit, vous finirez probablement par le regretter. Les cartes de crédit comportent des taux d'intérêt beaucoup plus élevés que la plupart des prêts étudiants, ce qui rend la dette de carte de crédit extrêmement difficile à rembourser.

Cela dit, les cartes de crédit ne sont pas toutes mauvaises. Certains sont très utiles, car ils ne facturent aucun frais de transaction à l'étranger et vous rapportent des points sur vos dépenses. De plus, certaines des meilleures cartes de crédit offrant des récompenses de voyage offrent des avantages supplémentaires, comme une assurance de location de voiture ou l'accès aux salons d'aéroport.

Veillez simplement à ne pas dépenser plus que ce que vous pouvez vous permettre de payer chaque mois, ou vous pourriez vous retrouver dans un trou de dettes de carte de crédit difficile à éliminer.

6. Mettez de côté une partie de votre salaire pour la retraite

Si vous en êtes aux premiers stades de votre carrière, vous ne pensez probablement pas à la retraite. Mais le secret pour construire un pécule est de commencer tôt.

Les comptes d'épargne-retraite présentent des avantages fiscaux et permettent de faire fructifier votre épargne dans le temps grâce aux intérêts composés. Étant donné que les intérêts sont composés, vos revenus pourraient augmenter de façon exponentielle au fil du temps. Mais vous devrez commencer tôt pour voir de gros retours.

Si vous avez un travail à distance et que votre employeur propose un 401 (k), automatisez un certain pourcentage de vos revenus. Contribuez certainement au moins assez pour tirer le meilleur parti d'un jumelage d'employeur, si vous en avez un.

Et si vous êtes un indépendant ou si vous n'avez pas accès à un 401 (k), vous pouvez créer vous-même un compte de retraite individuel (IRA). Encore une fois, automatisez un certain pourcentage de vos revenus sur ce compte chaque mois. De cette façon, vous pourrez graduellement constituer votre épargne-retraite au fil du temps.

7. Sachez économiser de l'argent sur les frais de voyage

Dans une large mesure, voyager peut être aussi cher ou aussi bon marché que vous le souhaitez. Vous pourriez dépenser des tonnes d'argent sur des sièges de première classe et des hôtels chers, ou vous pourriez réduire les coûts sur les compagnies aériennes à bas prix et les hébergements bon marché, comme les auberges ou les Airbnb à bas prix.

Si vous cherchez à économiser de l'argent, assurez-vous d'éviter les erreurs qui pourraient faire exploser votre budget de voyage. Par exemple, essayez de préparer des déjeuners et des collations pour ne pas payer trop cher à l'aéroport (ou avoir à manger de la nourriture d'avion, blech).

Utilisez une carte de crédit sans frais de transaction étrangère pour vos achats à l'étranger afin d'éviter de gaspiller de l'argent en frais de guichet automatique. Et lisez les petits caractères d'un vol afin de ne pas vous faire payer des frais importants pour avoir trop de bagages.

Recherchez également vos vols, que cela signifie être flexible avec vos dates ou opter pour une compagnie aérienne à bas prix. Enfin, lorsque vous arrivez à destination, essayez le métro, un bus ou un Uber pour vous rendre à votre hébergement afin d'éviter les prix élevés d'un taxi ou d'une navette privée.

Trouver des moyens de réduire les coûts lorsque vous voyagez peut protéger votre budget et vous laisser de l'argent supplémentaire pour des expériences plus mémorables que la conduite de l'aéroport à votre hôtel.

Comment gérer votre argent comme un patron pendant que vous parcourez le monde

En ce qui concerne la gestion de votre argent, il y a quelques étapes clés :

1. Faire un budget
2. Créer un fonds d'urgence
3. Rembourser la dette
4. Épargner pour la retraite

En tant que voyageur, vous aurez également le défi supplémentaire de vous adapter à l'évolution du coût de la vie ou à un revenu variable. Vous aurez probablement aussi d'autres objectifs d'épargne, que vous économisiez pour une formation de professeur de yoga à Bali, une croisière sur le fleuve Amazone ou une moto pour traverser le Vietnam.

Tant que vous couvrez les bases clés, cependant, vous pouvez être sûr que vous maîtrisez vos finances personnelles. Ensuite, vous pouvez vous concentrer sur l'exploration du monde et la construction d'une carrière épanouissante.