Cara Mengelola Uang Anda sebagai Digital Nomad yang Mandiri Lokasi - Kebahagiaan Jauh

Hai, Digital Nomads: Apakah Anda punya rencana bagaimana mengelola uang Anda saat di jalan?

Saat Anda bepergian dari satu tempat ke tempat lain, mudah untuk melupakan masalah keuangan. Lagi pula, menabung untuk masa pensiun mungkin bukanlah hal yang utama saat Anda menyaksikan matahari terbenam di pantai Thailand atau mendaki Machu Picchu.

Tetapi jika Anda mengabaikan langkah-langkah tertentu, Anda bisa berakhir bangkrut di negara asing tanpa tujuan. Alih-alih membosankan, menyatukan kehidupan finansial Anda sebenarnya bisa sangat memberdayakan.

Anda dapat sepenuhnya menikmati perjalanan Anda mengetahui bahwa Anda mengikuti pembayaran pinjaman atau di jalur menuju tujuan tabungan Anda. Jadi, apa yang perlu Anda pelajari tentang cara mengelola uang Anda sebagai pengembara digital keliling dunia?

Berikut adalah tujuh langkah kunci untuk mengatur kehidupan finansial Anda.

1. Perkirakan biaya hidup di tujuan tujuan Anda

Sebagai nomaden digital, Anda dapat bekerja dari mana saja dengan WiFi. Anda mungkin melakukan perjalanan keliling AS atau terbang ke langit dan pergi ke negara lain. Meskipun semua perjalanan ini mengasyikkan, ia juga hadir dengan tantangan unik: Biaya hidup Anda mungkin berubah secara drastis dari satu tempat ke tempat lain.

Di NYC, misalnya, rata-rata orang membayar hampir $3.200 per bulan untuk apartemen satu kamar di pusat kota, menurut Numbeo (akurat per 1 Oktober 2018). Tapi di Chiang Mai, Anda bisa menyewa apartemen satu kamar di pusat kota hanya dengan $350 per bulan.

Faktanya, Numbeo mengungkapkan bahwa harga sewa NYC adalah 765,26% lebih tinggi daripada di Chiang Mai. Tentu saja, jika Anda memutuskan untuk meninggalkan Thailand dan menuju barat ke London atau Paris, Anda akan menghadapi biaya tinggi lagi.

Untuk mempersiapkannya, pastikan untuk melakukan riset tentang biaya hidup di destinasi Anda selanjutnya. Dengan begitu, Anda akan memiliki gambaran tentang bagaimana anggaran Anda mungkin berubah, dan jika Anda perlu mengubah kebiasaan Anda sesuai dengan itu. Misalnya, Anda mungkin harus beralih dari pijat dua kali seminggu di Chiang Mai menjadi sebulan sekali di tempat lain (catatan tambahan: Saya merindukan pijatan Thailand seharga $ 7 yang luar biasa itu!).

Dan jika Anda memiliki pendapatan variabel, Anda mungkin harus mengambil beberapa pekerjaan untuk bertahan di daerah yang lebih mahal daripada di tempat yang lebih murah. Tentu saja, Anda, seperti banyak nomaden digital sebelumnya, dapat memilih salah satu kota nomaden digital populer dengan biaya hidup yang rendah. Dengan begitu, dolar Anda bisa pergi jauh sementara Anda masih menikmati kualitas hidup yang tinggi.

2. Buat anggaran untuk melacak pengeluaran Anda

Sebagai pengembara digital, Anda dapat memiliki banyak biaya variabel, mulai dari penerbangan ke Airbnb hingga biaya visa. Plus, penghasilan Anda mungkin berubah dari bulan ke bulan jika Anda bekerja sebagai freelancer.

Jadi, penting untuk menyimpan anggaran untuk melacak pendapatan dan pengeluaran Anda. Gunakan aplikasi pelacakan pengeluaran seperti Mint untuk mengawasi pengeluaran Anda atau spreadsheet Google untuk menuliskan rencana pengeluaran Anda.

Meskipun Anda tidak harus secara obsesif mencatat setiap pengeluaran, akan sangat membantu jika Anda mengukur pengeluaran Anda dalam kategori utama, seperti biaya perjalanan, perumahan, dan makanan. Dengan begitu, Anda akan mengetahui seberapa banyak yang Anda miliki untuk restoran dan pengalaman keren — dan kapan waktunya untuk mengurangi.

Butuh beberapa waktu untuk membiasakan diri menyimpan anggaran, tetapi begitu Anda melakukannya, Anda akan merasa seperti Anda mengendalikan pengeluaran Anda — daripada pengeluaran Anda mengendalikan Anda.

3. Sisihkan uang untuk dana darurat

Dari penerbangan yang dibatalkan karena pemogokan besar-besaran RyanAir hingga memperpanjang masa tinggal Anda karena keracunan makanan (sayangnya keduanya merupakan contoh pribadi), Anda tahu pengeluaran tak terduga dapat muncul saat Anda sedang dalam perjalanan.

Tempatkan perlindungan dengan menyisihkan uang untuk dana darurat. Kebanyakan ahli merekomendasikan untuk menyisihkan antara tiga dan enam bulan pengeluaran dalam tabungan Anda (lihat anggaran yang baru saja Anda buat untuk memperkirakan jumlah yang akan bekerja untuk Anda).

Jika Anda baru memulai, saya sarankan untuk membuka rekening tabungan yang terpisah dari rekening giro Anda. Beberapa bank, seperti Ally dan Synchrony, memiliki rekening hasil tinggi yang memberi Anda pengembalian antara 1% dan 2% dari tabungan Anda.

Setelah Anda menyiapkan akun, otomatiskan persentase tertentu dari gaji Anda ke dalamnya setiap beberapa minggu atau bulan. Mengotomatiskan transfer ini memungkinkan Anda mengaturnya dan melupakannya sampai Anda mencapai tujuan Anda.

Mudah-mudahan, Anda tidak perlu menyentuh dana darurat ini, tetapi Anda dapat memiliki ketenangan pikiran mengetahui itu ada jika sesuatu yang tidak terduga terjadi.

4. Ikuti terus pembayaran pinjaman pelajar Anda

Jika Anda memiliki pinjaman mahasiswa dari perguruan tinggi atau sekolah pascasarjana, Anda tidak sendirian. Lebih dari 44 juta orang Amerika berutang kolektif $ 1,48 triliun dalam hutang siswa, dan rata-rata siswa Kelas 2017 meninggalkan sekolah karena $ 39,400. Ugh.

Tetapi bahkan jika Anda berada di luar negeri, penting untuk mengikuti pembayaran pinjaman pelajar Anda. Jika tidak, Anda bisa masuk ke default, yang akan mengurangi nilai kredit Anda dan memiliki sejumlah konsekuensi buruk lainnya.

Jika Anda belum melakukannya, pastikan untuk menuliskan rincian setiap pinjaman sehingga Anda tahu apa yang Anda hadapi. Ini termasuk jumlah pinjaman Anda, tingkat bunga, jangka waktu pembayaran, dan pemberi pinjaman.

Idealnya, Anda dapat mengatur pembayaran otomatis pada pinjaman Anda, sehingga penyedia layanan Anda akan secara otomatis menarik pembayaran dari rekening bank Anda setiap bulan. Anda tidak akan melewatkan pembayaran, dan Anda mungkin akan mendapatkan diskon kecil — 0,25% — pada tingkat bunga Anda.

Jika pembayaran Anda terlalu membebani dan Anda memiliki pinjaman mahasiswa federal, Anda mungkin juga mempertimbangkan untuk mendaftar untuk rencana pembayaran yang didorong oleh pendapatan, yang menyesuaikan tagihan bulanan Anda bersama dengan penghasilan Anda. Ini bisa membuat pembayaran Anda lebih terjangkau, meskipun itu akan memperpanjang jangka waktu Anda hingga 20 atau 25 tahun dan berarti lebih banyak bunga dalam jangka panjang.

(Fakta menyenangkan: Jika Anda bekerja untuk perusahaan asing, menjalankan rencana berbasis pendapatan dapat mengurangi pembayaran bulanan Anda menjadi $0! Klik di sini untuk membaca tentang cara kerjanya.)

Di sisi lain, jika Anda menghemat banyak uang dari tinggal di tempat yang murah seperti Thailand atau Vietnam, pertimbangkan untuk memberikan pembayaran ekstra pada pinjaman pelajar Anda untuk keluar dari utang lebih cepat. Pindah ke luar negeri bahkan mungkin merupakan trik yang Anda butuhkan untuk keluar dari utang bertahun-tahun lebih cepat dari jadwal!

5. Hati-hati jangan sampai terjerat hutang kartu kredit

Saat Anda bepergian, Anda mungkin tergoda untuk menghabiskan uang sepanjang waktu. Anda mungkin menemukan banyak pengalaman baru dan masakan yang luar biasa dan tidak ingin melewatkan pengalaman sekali seumur hidup.

Tetapi jika Anda menghabiskan di luar anggaran Anda dengan kartu kredit, Anda mungkin akan menyesalinya. Kartu kredit memiliki tingkat bunga yang jauh lebih tinggi daripada kebanyakan pinjaman mahasiswa, membuat hutang kartu kredit sangat sulit untuk dilunasi.

Yang mengatakan, kartu kredit tidak semuanya buruk. Beberapa sangat berguna, karena mereka tidak membebankan biaya transaksi luar negeri dan memberi Anda poin kembali dari pengeluaran Anda. Plus, beberapa kartu kredit hadiah perjalanan terbaik menawarkan fasilitas tambahan, seperti asuransi sewa mobil atau akses ke ruang tunggu bandara.

Berhati-hatilah untuk tidak menghabiskan lebih dari yang Anda mampu untuk melunasi setiap bulan, atau Anda bisa berakhir di lubang hutang kartu kredit yang sulit untuk digali.

6. Sisihkan sebagian dari gaji Anda untuk pensiun

Jika Anda berada di tahap awal karir Anda, Anda mungkin tidak berpikir tentang pensiun. Tapi rahasia membangun sarang telur dimulai sejak dini.

Rekening tabungan pensiun memiliki keuntungan pajak, dan memungkinkan tabungan Anda tumbuh seiring waktu berkat bunga majemuk. Karena bunga majemuk, penghasilan Anda dapat meningkat secara eksponensial dari waktu ke waktu. Tetapi Anda harus memulai lebih awal untuk melihat keuntungan besar.

Jika Anda memiliki pekerjaan jarak jauh dan majikan Anda menawarkan 401 (k), otomatiskan persentase tertentu dari penghasilan Anda ke dalamnya. Pasti berkontribusi setidaknya cukup untuk memaksimalkan kecocokan majikan, jika Anda memilikinya.

Dan jika Anda seorang pekerja lepas atau tidak memiliki akses ke 401(k), Anda dapat membuat Akun Pensiun Perorangan (IRA) sendiri. Sekali lagi, otomatisasi persentase tertentu dari penghasilan Anda ke dalam akun ini setiap bulan. Dengan begitu, Anda dapat secara bertahap membangun tabungan pensiun Anda dari waktu ke waktu.

7. Berhati-hatilah dalam menghemat uang untuk biaya perjalanan

Untuk sebagian besar, bepergian bisa semahal atau semurah yang Anda inginkan. Anda bisa menghabiskan banyak uang untuk kursi kelas satu dan hotel mahal, atau Anda bisa memangkas biaya maskapai murah dan akomodasi murah, seperti hostel atau Airbnb murah.

Jika Anda ingin menghemat uang, pastikan untuk menghindari kesalahan yang dapat merusak anggaran perjalanan Anda. Misal, coba bungkus bekal makan siang dan snack biar nggak over bayar di bandara (atau harus makan makanan pesawat, blech).

Gunakan kartu kredit tanpa biaya transaksi luar negeri untuk pembelian di luar negeri untuk menghindari pemborosan uang untuk biaya ATM. Dan baca baik-baik cetakan penerbangan sehingga Anda tidak dikenakan biaya besar karena memiliki terlalu banyak barang bawaan.

Cari-cari penerbangan Anda juga, apakah itu berarti fleksibel dengan tanggal Anda atau memilih maskapai murah. Terakhir, ketika Anda sampai di tujuan, cobalah metro, bus, atau Uber untuk sampai ke akomodasi Anda untuk menghindari tarif taksi atau antar-jemput pribadi yang mahal.

Menemukan cara untuk memotong biaya saat Anda bepergian dapat melindungi anggaran Anda dan memberi Anda uang ekstra untuk pengalaman yang lebih berkesan daripada mengemudi dari bandara ke hotel Anda.

Bagaimana mengelola uang Anda seperti bos saat Anda berkeliling dunia

Ketika berbicara tentang cara mengelola uang Anda, ada beberapa langkah kunci:

1. Buat anggaran
2. Bangun dana darurat
3. Lunasi hutang
4. Simpan untuk pensiun

Sebagai seorang musafir, Anda juga akan mendapat tantangan ekstra untuk beradaptasi dengan perubahan biaya hidup atau pendapatan yang berubah-ubah. Anda mungkin juga memiliki tujuan penghematan lain, apakah Anda menabung untuk pelatihan guru yoga di Bali, berlayar menyusuri Sungai Amazon, atau mengendarai sepeda motor melewati Vietnam.

Namun, selama Anda menutupi dasar-dasar utama, Anda dapat merasa yakin bahwa Anda dapat menangani keuangan pribadi Anda. Kemudian Anda dapat mengalihkan perhatian Anda untuk menjelajahi dunia dan membangun karier yang memuaskan.