Czy powinienem otrzymać pożyczkę osobistą? Kiedy to dobry pomysł, a kiedy nie?

Pożyczki osobiste są odpowiednim rozwiązaniem wielu problemów budżetowych, takich jak finansowanie znacznych zakupów lub konsolidacja zadłużenia. Ale zanim złożysz wniosek o pożyczkę osobistą, ważne jest, aby zrozumieć, jak działają i jakie są potencjalne zagrożenia.

Dla każdego, kto zadaje sobie pytanie: „Czy powinienem otrzymać pożyczkę osobistą, czy nie?” z tego artykułu dowiesz się, kiedy takie działanie jest dobrym pomysłem, a kiedy należy poszukać innego rozwiązania. Udzielimy również wskazówek dotyczących zakupu najlepszej pożyczki osobistej dla Twoich potrzeb, więc czytaj dalej.

Dobre powody, aby wziąć pożyczkę osobistą

Może być trudno wiedzieć, kiedy wziąć pożyczkę osobistą. W końcu te pożyczki mogą mieć wysokie oprocentowanie i opłaty. Są jednak sytuacje, w których pożyczka osobista może być dobrym pomysłem.

Kiedy więc pożyczki są dobrą opcją do wykorzystania? Następujące powody są uważane za dobre:

1. Konsolidacja zadłużenia karty kredytowej

Konsolidacja zadłużenia kart kredytowych to proces łączenia wielu długów w jedną miesięczną płatność. Konsolidacja zadłużenia karty kredytowej pozwala więc na szybszą spłatę zadłużenia i jest dobrym powodem do zaciągnięcia pożyczki osobistej.

Najlepsze pożyczki osobiste mają zwykle niższe oprocentowanie niż karty kredytowe. Kolejną zaletą konsolidacji zadłużenia karty kredytowej z pożyczką osobistą jest to, że możesz uzyskać stałą stopę procentową od swoich miesięcznych płatności.

Aby skonsolidować dług, ludzie czasami uciekają się do transferów salda zamiast pożyczek osobistych.

2. Majsterkowanie i naprawy

Pożyczka osobista może być dobrą opcją na naprawy i ulepszenia domu, ponieważ możesz uzyskać niższe oprocentowanie niż w przypadku karty kredytowej, pożyczki pod zastaw domu lub linii kredytowej pod zastaw domu (HELOC).

Główne zalety wzięcia pożyczki osobistej w porównaniu z alternatywą to stałe oprocentowanie i fakt, że nie ryzykujesz utraty domu, jeśli zalegasz z miesięcznymi płatnościami. Jednak pożyczkodawcy osobiści mogą wymagać czegoś o wartości pieniężnej, aby zapewnić terminową spłatę.

3. Koszty relokacji

Pożyczka relokacyjna to niezabezpieczona pożyczka osobista, która pomaga w przeprowadzce kosztów. Rozważenie pożyczki osobistej na przeprowadzkę ma sens, jeśli masz do czynienia z wysokimi wydatkami, takimi jak kaucja i potrzeba nowego umeblowania.

Pamiętaj, że jeśli masz złą lub nawet słabą ocenę kredytową, pożyczanie pieniędzy w ten sposób może wiązać się z wysokimi odsetkami i możesz chcieć sprawdzić, jak uzyskać pożyczkę osobistą, jeśli Twoja ocena kredytowa jest poniżej 550.

Jeśli zapytasz: „Czy powinienem wziąć pożyczkę osobistą na przeprowadzkę?” pamiętaj, aby przeprowadzić badania, ponieważ różni pożyczkodawcy pożyczek osobistych mogą pobierać opłaty za przenoszenie pożyczek do 10%.

4. Awaryjny zastrzyk gotówki za nieplanowane płatności miesięczne

Możesz rozważyć otrzymanie chwilówki, jeśli masz pilne sprawy do rozwiązania. Pożyczka osobista może być jednak lepszym rozwiązaniem, zwłaszcza że chwilówki z reguły wiążą się z niekorzystnymi warunkami. W zależności od indywidualnego pożyczkodawcy pożyczki, możesz uzyskać zgodę na awaryjną pomoc gotówkową w ciągu kilku dni roboczych.

Chwilówki to pożyczki krótkoterminowe, które łączą niskie kwoty i wysokie oprocentowanie. Pożyczka ta jest zazwyczaj miesięczną płatnością spłacaną, gdy pożyczkobiorca otrzymuje swoje wynagrodzenie, stąd nazwa.

5. Finansowanie pojazdu

Finansowanie samochodu jest kolejnym powszechnym motywem pożyczek osobistych, a powody zazwyczaj dotyczą unikania pożyczek samochodowych. Pożyczki te są pożyczkami zabezpieczonymi, które wymagają pojazdu czterokołowego jako zabezpieczenia i mogą wymagać przedpłaty.

Istnieją inne różnice między pożyczkami samochodowymi a pożyczkami osobistymi i najlepiej jest się gruntownie przeszkolić przed podjęciem decyzji.

Złe powody do zaciągania pożyczek osobistych

Chociaż pożyczki osobiste mogą być pomocnym sposobem uzyskania dostępu do dodatkowych środków, istnieją pewne słabe powody, aby zaciągnąć pożyczkę. Niektóre przypadki, które mają dobre powody, aby unikać pożyczek osobistych, to:

1. Koszty ślubu

Istnieje kilka powodów, dla których zaciągnięcie pożyczki osobistej na wesele nie jest dobrym pomysłem. Śluby są często drogie, kosztują dziesiątki tysięcy dolarów i mogą spowodować spłatę wysokich odsetek od pożyczki.

Dotyczy to zwłaszcza sytuacji, gdy pożyczasz znaczną kwotę, nawet jeśli stopy procentowe nie wydają się zbyt wysokie. Planowanie i oszczędzanie z wyprzedzeniem to zwykle lepsza opcja.

2. Rachunki medyczne

Czy pożyczki osobiste są tego warte, jeśli musisz płacić rachunki medyczne? Odpowiedź może zależeć od twojej sytuacji; jeśli nie zapewniłeś sobie korzystniejszych stóp procentowych poprzez tańszy plan płatności z równymi miesięcznymi ratami, pożyczka osobista może być właściwym wyborem.

Pożyczki osobiste mają zwykle wysokie oprocentowanie, więc możesz zapłacić tysiące więcej, niż pierwotnie byłeś należny. Bądź ostrożny, ponieważ możesz uszkodzić swoją zdolność kredytową, jeśli nie będziesz w stanie dokonać płatności na czas.

Istnieją inne opcje finansowania rachunków medycznych, takie jak programy pomocy finansowej lub medyczne witryny finansowania społecznościowego, które powinieneś zbadać.

3. Opłaty studenckie

Pożyczki studenckie są zazwyczaj znacznie mniej oprocentowane niż pożyczki osobiste. Dzieje się tak dlatego, że pożyczki studenckie mają na celu pomoc w pokryciu kosztów edukacji, która jest uważana za dobrą inwestycję. Z drugiej strony pożyczki osobiste mają zwykle wyższe oprocentowanie, ponieważ można ich użyć do wszystkiego, od konsolidacji zadłużenia po finansowanie wakacji.

Kolejną różnicą między tymi pożyczkami jest to, że zazwyczaj łatwiej jest zakwalifikować się do pożyczek studenckich. Pożyczkodawcy postrzegają edukację jako dobrą inwestycję i są skłonni podjąć większe ryzyko, pożyczając pieniądze studentom. Wymagania dotyczące kwalifikowalności pożyczki osobistej mogą się różnić w zależności od pożyczkodawcy, ale generalnie są bardziej rygorystyczne.

Wreszcie, zaciągnięcie pożyczki osobistej może prowadzić do utraty różnych korzyści i zabezpieczeń, zwłaszcza jeśli korzystasz z federalnej pożyczki studenckiej.

Zalety i wady pożyczek osobistych

Teraz podsumujmy plusy i minusy pożyczek osobistych.

Korzyści

• Pożyczki osobiste nie wymagają zabezpieczenia, więc nie ryzykujesz mienia, takiego jak dom lub samochód, jeśli nie spłacisz pożyczki.
• Czasy finansowania pożyczki osobistej są zwykle krótkie, a pieniądze czasami są dostępne nawet następnego dnia roboczego.
• Pożyczki osobiste mogą pomóc w konsolidacji zadłużenia na kilku kartach kredytowych za pomocą jednej pożyczki. Ponadto stopy procentowe prawdopodobnie będą niższe.

Wady

• Wysokooprocentowany dług towarzyszy pożyczkom udzielanym klientom ze złą oceną.
• Osoby ze złą oceną kredytową mogą być zmuszone do radzenia sobie z ograniczoną dostępnością pożyczek osobistych.
• Zapewniając ci krótką ulgę, pożyczki osobiste dodają kolejną miesięczną opłatę, z którą musisz sobie poradzić przez jakiś czas.

Wniosek

Pożyczki osobiste mogą pomóc w sfinansowaniu różnych wydatków. Jednak przed podjęciem decyzji należy rozważyć zalety pożyczki i ich wady.

Pożyczki osobiste mogą pomóc w konsolidacji zadłużenia i zapewnić szybkie finansowanie nieoczekiwanych wydatków, ale mogą również mieć wysokie oprocentowanie, co utrudnia spłatę. Zalecana jest ocena opcji i wybór najlepszego sposobu działania w Twojej sytuacji.