Dovrei ottenere un prestito personale? Quando è una buona idea e quando non lo è

I prestiti personali sono una soluzione adatta per numerose difficoltà di bilancio, come il finanziamento di acquisti sostanziali o il consolidamento del debito. Ma prima di richiedere un prestito personale, è fondamentale capire come funzionano e i potenziali rischi.

Per tutti che si chiedono: "Dovrei ottenere un prestito personale o no?" questo articolo spiegherà quando tale azione è una buona idea e quando dovresti cercare una soluzione diversa. Forniremo anche suggerimenti su come acquistare il miglior prestito personale per le tue esigenze, quindi continua a leggere.

Buoni motivi per prendere un prestito personale

Può essere difficile sapere quando contrarre un prestito personale. Dopotutto, questi prestiti possono avere tassi di interesse e commissioni elevati. Tuttavia, ci sono alcune situazioni in cui un prestito personale può essere una buona idea.

Quindi, quando i prestiti sono una buona opzione da utilizzare? I seguenti motivi sono considerati buoni:

1. Consolidamento del debito della carta di credito

Il consolidamento del debito della carta di credito è il processo di combinazione di più debiti in un unico pagamento mensile. Il consolidamento debiti della carta di credito, quindi, ti permette di ripagare il tuo debito più velocemente, ed è un buon motivo per prendere un prestito personale.

I migliori prestiti personali tendono ad addebitare tassi di interesse inferiori rispetto alle carte di credito. Un altro vantaggio di consolidare il debito della carta di credito con un prestito personale è che potresti essere in grado di ottenere un tasso di interesse fisso sui pagamenti mensili.

Per consolidare il debito, le persone a volte ricorrono a trasferimenti di equilibrio anziché prestiti personali.

2. Miglioramenti e riparazioni della casa

Un prestito personale può essere una buona opzione per le riparazioni e il miglioramento della casa perché potresti essere in grado di ottenere un tasso di interesse inferiore a quello che faresti con una carta di credito, un prestito di equità domestica o una linea di credito di equità domestica (HELOC).

I principali vantaggi di prendere un prestito personale rispetto alle alternative sono un tasso di interesse fisso e il fatto che non si rischia di perdere la casa se si rimane indietro con le rate mensili. Tuttavia, i prestatori di prestiti personali possono richiedere qualcosa di valore monetario per garantire un rimborso tempestivo.

3. Spese di trasloco

Un prestito di trasloco è un prestito personale non garantito che aiuta con i costi di trasloco. Considerare un prestito personale per trasloco ha senso se stai affrontando spese elevate come il deposito cauzionale e la necessità di nuovi arredi.

Tieni presente che se hai un punteggio di credito cattivo o addirittura scarso, è probabile che prendere in prestito denaro in questo modo comporti tassi con interessi elevati e potresti voler controllare come ottenere un prestito personale se il tuo punteggio di credito è inferiore a 550.

Se chiedi: "Dovrei prendere un prestito personale per traslocare?" assicurati di fare le tue ricerche, poiché diversi prestatori di prestiti personali possono avere commissioni di origine per spostare i prestiti fino al 10%.

4. Iniezione di contanti di emergenza per pagamenti mensili non pianificati

Potresti prendere in considerazione l'idea di ottenere un prestito con anticipo sullo stipendio se hai questioni urgenti da risolvere. Tuttavia, un prestito personale può essere un'opzione migliore, soprattutto perché i prestiti con anticipo sullo stipendio generalmente hanno condizioni sfavorevoli. A seconda del singolo prestatore di prestito, è possibile ottenere l'approvazione per l'assistenza in contanti di emergenza entro diversi giorni lavorativi.

I prestiti con anticipo sullo stipendio sono prestiti a breve termine che combinano importi bassi e tassi di interesse elevati. Questo prestito è in genere un pagamento mensile pagato quando un mutuatario riceve lo stipendio, da cui il nome.

5. Finanziamento dei veicoli

Il finanziamento di un'auto è un altro motivo comune per i prestiti personali e le ragioni in genere ruotano attorno all'evitare i prestiti auto. Questi prestiti sono prestiti garantiti che richiedono un veicolo a quattro ruote come garanzia e potrebbero richiedere un acconto.

Ci sono altre differenze tra auto e prestiti personali, ed è meglio essere istruiti a fondo prima di decidere.

Cattive ragioni per prendere prestiti personali

Mentre i prestiti personali possono essere un modo utile per accedere a fondi extra, ci sono alcuni scarsi motivi per chiedere un prestito. Alcuni esempi con buoni motivi per evitare i prestiti personali sono:

1. Costi del matrimonio

Ci sono diversi motivi per cui prendere un prestito personale per un matrimonio non è una buona idea. I matrimoni sono spesso costosi, costano decine di migliaia di dollari e potrebbero farti rimborsare molti interessi sul prestito.

Ciò è particolarmente vero se prendi in prestito un importo considerevole, anche se i tassi di interesse non sembrano troppo alti. Pianificare e risparmiare in anticipo è solitamente un'opzione migliore.

2. Fatture mediche

I prestiti personali valgono la pena se devi pagare le spese mediche? La risposta potrebbe dipendere dalla tua situazione; se non ti assicuravi tassi di interesse più favorevoli attraverso un piano di pagamento a basso costo con rate mensili uguali, un prestito personale potrebbe essere la scelta giusta.

I prestiti personali tendono ad avere tassi di interesse elevati, quindi potresti finire per pagare migliaia di euro in più rispetto a quanto dovuto in origine. Fai attenzione perché potresti danneggiare il tuo punteggio di credito se non riesci a effettuare i pagamenti in tempo.

Ci sono altre opzioni per finanziare le spese mediche, come programmi di assistenza finanziaria o siti Web di crowdfunding medico, che dovresti esplorare.

3. Spese per gli studenti

I prestiti agli studenti hanno in genere interessi molto più bassi rispetto ai prestiti personali. Questo perché i prestiti agli studenti sono progettati per aiutare a coprire il costo dell'istruzione, che è considerato un buon investimento. D'altra parte, i prestiti personali tendono ad avere tassi di interesse più elevati perché puoi usarli per qualsiasi cosa, dal consolidamento del debito al finanziamento di una vacanza.

Un'altra differenza tra questi prestiti è che i prestiti agli studenti sono in genere più facili da qualificare. Gli istituti di credito vedono l'istruzione come un buon investimento e sono disposti ad assumersi maggiori rischi quando prestano denaro agli studenti. I requisiti di ammissibilità del prestito personale possono variare a seconda del prestatore, ma generalmente tendono ad essere più severi.

Infine, stipulare un prestito personale potrebbe farti perdere vari vantaggi e tutele, soprattutto se benefici di un prestito studentesco federale.

Vantaggi e svantaggi dei prestiti personali

Ora, riassumiamo i pro ei contro dei prestiti personali.

Benefici

• I prestiti personali non richiedono garanzie, quindi non metti a rischio proprietà come la tua casa o l'auto in caso di mancato pagamento.
• I tempi di finanziamento per un prestito personale sono generalmente rapidi, con denaro a volte disponibile anche il giorno lavorativo successivo.
• I prestiti personali possono aiutarti a consolidare il debito su più carte di credito con un unico prestito. Inoltre, è probabile che i tassi di interesse siano più bassi.

Svantaggi

• Il debito ad alto interesse accompagna i prestiti concessi a clienti con punteggi negativi.
• Le persone con un punteggio di credito negativo potrebbero dover affrontare la disponibilità limitata di prestiti personali.
• Pur fornendo un breve sollievo, i prestiti personali aggiungono un'altra rata mensile che devi affrontare per un po' di tempo.

Conclusione

I prestiti personali possono aiutarti a finanziare varie spese. Tuttavia, è fondamentale considerare i vantaggi dei prestiti e i loro contro prima di decidere.

I prestiti personali possono aiutare a consolidare il debito e fornire finanziamenti rapidi per spese impreviste, ma possono anche avere tassi elevati, rendendo difficile il rimborso. Si consiglia di valutare le opzioni e scegliere la linea d'azione migliore per la propria situazione.