Haruskah Saya Mendapatkan Pinjaman Pribadi? Kapan Itu Ide Yang Bagus dan Kapan Itu Tidak

Pinjaman pribadi adalah solusi yang cocok untuk berbagai kesulitan anggaran, seperti membiayai pembelian besar atau mengkonsolidasikan utang. Tetapi sebelum Anda mengajukan pinjaman pribadi, penting untuk memahami cara kerjanya dan potensi risikonya.

Untuk semua orang yang bertanya pada diri sendiri, “Haruskah saya mendapatkan pinjaman pribadi atau tidak?” artikel ini akan menjelaskan kapan tindakan seperti itu adalah ide yang bagus dan kapan Anda harus mencari solusi yang berbeda. Kami juga akan memberikan tips berbelanja pinjaman pribadi terbaik untuk kebutuhan Anda, jadi lanjutkan membaca.

Alasan Bagus Untuk Mengambil Pinjaman Pribadi

Mungkin sulit untuk mengetahui kapan harus mengambil pinjaman pribadi. Lagi pula, pinjaman ini bisa datang dengan suku bunga dan biaya tinggi. Namun, ada beberapa situasi di mana pinjaman pribadi bisa menjadi ide yang bagus.

Jadi, kapan pinjaman merupakan pilihan yang baik untuk digunakan? Alasan berikut ini dianggap baik:

1. Konsolidasi Utang Kartu Kredit

Konsolidasi hutang kartu kredit adalah proses menggabungkan beberapa hutang menjadi satu pembayaran bulanan. Konsolidasi hutang kartu kredit, dengan demikian, memungkinkan Anda untuk melunasi hutang Anda lebih cepat, dan ini adalah alasan yang baik untuk mengambil pinjaman pribadi.

Pinjaman pribadi terbaik cenderung mengenakan suku bunga yang lebih rendah daripada kartu kredit. Keuntungan lain dari mengkonsolidasikan utang kartu kredit Anda dengan pinjaman pribadi adalah Anda mungkin bisa mendapatkan tingkat bunga tetap pada pembayaran bulanan Anda.

Sebagai cara untuk mengkonsolidasikan utang, orang terkadang menggunakan transfer saldo alih-alih pinjaman pribadi.

2. Perbaikan dan Perbaikan Rumah

Pinjaman pribadi dapat menjadi pilihan yang baik untuk perbaikan dan peningkatan rumah karena Anda mungkin bisa mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah daripada yang Anda dapatkan dengan kartu kredit, pinjaman ekuitas rumah, atau jalur kredit ekuitas rumah (HELOC).

Keuntungan utama mengambil pinjaman pribadi atas alternatif adalah tingkat bunga tetap dan fakta bahwa Anda tidak mengambil risiko kehilangan rumah Anda jika Anda tertinggal dengan pembayaran bulanan. Namun, pemberi pinjaman pinjaman pribadi mungkin memerlukan sesuatu yang bernilai moneter untuk mengamankan pembayaran tepat waktu.

3. Biaya Relokasi

Pinjaman relokasi adalah pinjaman pribadi tanpa jaminan yang membantu biaya pemindahan. Mempertimbangkan pinjaman pribadi untuk relokasi masuk akal jika Anda menghadapi biaya tinggi seperti uang jaminan dan kebutuhan akan perabotan baru.

Ingatlah bahwa jika Anda memiliki skor kredit yang buruk atau bahkan buruk, meminjam uang dengan cara ini kemungkinan akan dikenakan bunga dengan bunga tinggi, dan Anda mungkin ingin melihat cara mendapatkan pinjaman pribadi jika skor kredit Anda di bawah 550.

Jika Anda bertanya, “Haruskah saya mengambil pinjaman pribadi untuk pindah?” pastikan untuk melakukan penelitian Anda, karena pemberi pinjaman pinjaman pribadi yang berbeda dapat memiliki biaya originasi untuk memindahkan pinjaman hingga 10%.

4. Injeksi Tunai Darurat untuk Pembayaran Bulanan yang Tidak Direncanakan

Anda mungkin mempertimbangkan untuk mendapatkan pinjaman gaji jika Anda memiliki masalah mendesak untuk diselesaikan. Namun, pinjaman pribadi mungkin merupakan pilihan yang lebih baik, terutama karena pinjaman gaji umumnya datang dengan kondisi yang tidak menguntungkan. Tergantung pada pemberi pinjaman pinjaman individu, Anda bisa mendapatkan persetujuan untuk bantuan tunai darurat dalam beberapa hari kerja.

Pinjaman bayaran adalah pinjaman jangka pendek yang menggabungkan jumlah rendah dan suku bunga tinggi. Pinjaman ini biasanya merupakan pembayaran bulanan yang dilunasi ketika peminjam menerima upah mereka, demikianlah namanya.

5. Pembiayaan Kendaraan

Pembiayaan mobil adalah motif umum lainnya untuk pinjaman pribadi, dan alasan biasanya berkisar menghindari pinjaman mobil. Pinjaman ini adalah pinjaman dijamin yang memerlukan kendaraan roda empat sebagai jaminan dan mungkin memerlukan uang muka.

Ada perbedaan lain antara pinjaman mobil dan pribadi, dan yang terbaik adalah mendapatkan pendidikan yang menyeluruh sebelum memutuskan.

Alasan Buruk Untuk Mengambil Pinjaman Pribadi

Sementara pinjaman pribadi dapat menjadi cara yang berguna untuk mengakses dana tambahan, ada beberapa alasan buruk untuk mengambil pinjaman. Beberapa contoh yang menampilkan alasan bagus untuk menghindari pinjaman pribadi adalah:

1. Biaya Pernikahan

Ada beberapa alasan mengapa mengambil pinjaman pribadi untuk pernikahan bukanlah ide yang baik. Pernikahan seringkali mahal, menghabiskan biaya puluhan ribu dolar, dan bisa membuat Anda membayar banyak bunga pinjaman.

Ini berlaku terutama jika Anda meminjam dalam jumlah besar, bahkan jika suku bunga tampaknya tidak terlalu tinggi. Perencanaan dan tabungan di muka biasanya merupakan pilihan yang lebih baik.

2. Tagihan Medis

Apakah pinjaman pribadi sepadan jika Anda perlu membayar tagihan medis? Jawabannya bisa tergantung pada situasi Anda; jika Anda tidak mendapatkan suku bunga yang lebih menguntungkan melalui rencana pembayaran berbiaya lebih rendah dengan pembayaran bulanan yang sama, pinjaman pribadi bisa menjadi pilihan yang tepat.

Pinjaman pribadi cenderung memiliki tingkat bunga yang tinggi, sehingga Anda bisa membayar ribuan lebih banyak dari yang seharusnya Anda bayar. Berhati-hatilah karena Anda dapat merusak nilai kredit Anda jika Anda tidak dapat melakukan pembayaran tepat waktu.

Ada pilihan lain untuk mendanai tagihan medis, seperti program bantuan keuangan atau situs web crowdfunding medis, yang harus Anda jelajahi.

3. Biaya Siswa

Pinjaman pelajar biasanya jauh lebih rendah bunganya daripada pinjaman pribadi. Ini karena pinjaman pelajar dirancang untuk membantu menutupi biaya pendidikan, yang dianggap sebagai investasi yang baik. Di sisi lain, pinjaman pribadi cenderung memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi karena Anda dapat menggunakannya untuk apa saja, mulai dari mengkonsolidasikan utang hingga membiayai liburan.

Perbedaan lain antara pinjaman ini adalah bahwa pinjaman mahasiswa biasanya lebih mudah untuk memenuhi syarat. Pemberi pinjaman melihat pendidikan sebagai investasi yang baik dan bersedia mengambil lebih banyak risiko saat meminjamkan uang kepada siswa. Persyaratan kelayakan pinjaman pribadi dapat bervariasi tergantung pada pemberi pinjaman, tetapi umumnya, mereka cenderung lebih ketat.

Akhirnya, mengambil pinjaman pribadi dapat menyebabkan Anda kehilangan berbagai fasilitas dan perlindungan, terutama jika Anda mendapat manfaat dari pinjaman pelajar federal.

Keuntungan dan Kerugian Pinjaman Pribadi

Sekarang, mari kita rangkum pro dan kontra dari pinjaman pribadi.

Manfaat

• Pinjaman pribadi tidak memerlukan agunan, jadi Anda tidak mengambil risiko properti seperti rumah atau mobil Anda jika Anda gagal membayar pinjaman.
• Waktu pendanaan untuk pinjaman pribadi biasanya cepat, bahkan terkadang uang tersedia pada hari kerja berikutnya.
• Pinjaman pribadi dapat membantu Anda mengkonsolidasikan utang pada beberapa kartu kredit dengan satu pinjaman. Plus, suku bunga cenderung lebih rendah.

Kekurangan

• Hutang berbunga tinggi menyertai pinjaman yang diberikan kepada klien dengan skor buruk.
• Orang dengan skor kredit yang buruk mungkin perlu berurusan dengan terbatasnya ketersediaan pinjaman pribadi.
• Sambil memberi Anda bantuan singkat, pinjaman pribadi menambahkan pembayaran bulanan lain yang perlu Anda tangani untuk beberapa waktu.

Kesimpulan

Pinjaman pribadi dapat membantu Anda membiayai berbagai pengeluaran. Namun, sangat penting untuk mempertimbangkan keuntungan dari pinjaman dan kontra mereka sebelum memutuskan.

Pinjaman pribadi dapat membantu mengkonsolidasikan utang dan menyediakan dana cepat untuk pengeluaran tak terduga, tetapi mereka juga bisa datang dengan tingkat tinggi, membuat pembayaran menjadi sulit. Mengevaluasi pilihan Anda dan memilih tindakan terbaik untuk situasi Anda dianjurkan.