Compte courant à solde zéro : avantages et comment ouvrir un compte courant ?

On ouvre un compte bancaire courant spécifiquement pour les transactions commerciales. C'est bon pour ceux qui effectuent de nombreuses transactions bancaires, à titre personnel ou professionnel. Ce compte bancaire gère toutes les transactions, les dépôts et l'activité de l'entreprise. Un compte courant ou un compte courant à solde nul peut être ouvert auprès de presque toutes les banques. Dans un compte courant, de l'argent peut être ajouté ou retiré à tout moment sans préavis. Vous pouvez également l'utiliser pour faire des chèques à vos créanciers. Les chèques des clients peuvent être déposés sur ce compte et retirés ultérieurement.

Les titulaires de comptes courants ne gagnent pas d'intérêts sur leur argent dans le compte courant de la banque. Chaque institution a ses propres exigences et avantages pour l'ouverture et la gestion du compte courant d'une entreprise.

Qu'est-ce qu'un compte courant à solde zéro ?

Un compte courant à solde nul vous permet d'effectuer des transactions sans avoir à maintenir un solde moyen mensuel (ou trimestriel dans certains cas). Pour les petites entreprises, c'est excellent.

Les comptes courants offrent des avantages supplémentaires tels que :

• Ce compte augmente la liquidité d'une entreprise et peut être appliqué à une gamme d'exigences commerciales, y compris le fonds de roulement ou le paiement différé d'obligations.
• Pour gérer un compte bancaire sans encourir de frais de non-maintenance, un solde minimum doit être maintenu, appelé solde mensuel moyen. Afin d'utiliser les ressources aussi efficacement que possible, un compte à solde zéro pour les startups pourrait être un outil utile.
• Lorsqu'un compte courant n'a pas de solde, les petites entreprises peuvent utiliser l'argent pour le fonds de roulement ou toute autre utilisation avec un coût d'opportunité favorable. Cela aide l'entreprise à croître de manière plus productive.
• Le même montant d'argent qui reste dans les banques sans intérêt n'est pas avantageux pour les entreprises. Une MPME qui s'engage à générer un rendement décent de ses opérations doit choisir un solde minimum du compte courant des MPME.

Comment ouvrir un compte courant Zero Balance ?

Toute banque commerciale ou non commerciale vous permettra d'ouvrir un compte courant avec un solde nul. On peut choisir parmi une liste des meilleures banques proposant des comptes courants sans solde minimum. L'utilisateur doit se rendre à l'agence bancaire la plus proche avec le formulaire d'ouverture de compte courant et tous les documents KYC requis. De plus, n'oubliez pas que les variantes de compte choisies et le type de document peuvent différer d'une banque à l'autre. Les étapes à suivre pour ouvrir un compte en ligne sont les suivantes :

1 : Rendez-vous sur le site officiel de la banque sélectionnée.

2 : Ouvrir le formulaire d'ouverture de compte.

3 : Complétez les sections « Données personnelles » et « Détails du compte » avec toutes les informations nécessaires.

4 : Imprimez le formulaire rempli après l'avoir téléchargé.

5 : Apportez le formulaire imprimé et les documents KYC nécessaires et acceptables à l'agence bancaire locale.

Le consommateur peut également obtenir un formulaire d'ouverture de compte auprès de l'agence bancaire la plus proche, le remplir et le soumettre avec toutes les pièces justificatives nécessaires.

Admissibilité à l'ouverture d'un compte courant à solde zéro

Les entités listées ci-dessous peuvent ouvrir un compte courant avec un solde nul, principalement à des fins professionnelles :

• Particulier Résident
• Propriétaire unique
• Cabinet de partenariat
• Société (Privée et Publique Limitée)
• Confiance
• Famille indivise hindoue

Documents requis pour le compte courant

Il convient de noter qu'en fonction de la banque et du type de compte sélectionné, la documentation en ligne pour ouvrir un compte courant à solde zéro peut différer.

Les documents de base couramment utilisés sont :

1 – Preuve d'identité

• Carte PAN
• Carte d'identité d'électeur
• Passeport
• Permis de conduire
• Carte Aadhar

2. Preuve d'adresse

• Factures de services publics (électricité, eau, téléphone, etc.)
• Documents de location
• Relevé bancaire
• Carte de rationnement
• Passeport
• Permis de conduire

3. Photos de format passeport

REMARQUE : Tout document de la preuve d'identité et tout document de la preuve de résidence doivent être inclus avec le reste des pièces justificatives et la demande dûment remplie.

4. Documents supplémentaires :

Documents pour une entreprise individuelle

1. Attestation de l'administration fiscale des services ou de la taxe de vente

2. Déclaration de propriété

Documents pour le cabinet de partenariat

1. Acte de partenariat

Documents de sociétés privées ou anonymes

1. Certificat de constitution

2. Acte constitutif et statut

Documentation pour les fiducies

1. Acte de fiducie

2. Certificat d'immatriculation

3. Résolution du conseil de fondation

Documents de famille indivise hindous

1. Lettre de HUF dûment signée par karta et tous les partenaires

Avantages du compte courant à solde zéro

1. La disponibilité des ressources financières :

Puisqu'il n'est pas nécessaire de maintenir un solde moyen minimum, les entreprises ont plus de choix quant à la manière dont elles peuvent utiliser les fonds dont elles disposent. Comparé aux exigences d'une petite entreprise, le solde minimum nécessaire pour une grande entreprise peut sembler être une petite somme; néanmoins, cette exigence pourrait encore représenter une somme importante.

2. Il n'y a pas de frais de maintenance :

Lorsque vous ne disposez pas de la somme d'argent requise sur votre compte bancaire, vous serez soumis aux frais associés à la clause qui accompagne le fait d'avoir un compte courant qui vous oblige à maintenir un solde minimum. Cela résout le problème de ces frais survenant lorsque le fonds n'a pas assez d'argent pour maintenir son solde en raison d'une affaire urgente.

Caractéristiques du compte courant à solde zéro

1. Solde minimal :

Il n'y a pas de frais pour ne pas maintenir le solde minimum car le compte est à solde nul. Dépensez jusqu'à la dernière roupie de votre argent sans hésitation.

2. Carte de débit numérique :

Obtenez instantanément une carte de débit virtuelle à utiliser pour les achats en ligne et les paiements électroniques.

3. Transfert d'argent :

Vous pouvez facilement et librement transférer de l'argent en ligne en utilisant votre compte à solde zéro.

4. Services bancaires modernes :

En quelques clics, vous pouvez compléter plus de 180 fonctionnalités, notamment les opérations bancaires, le paiement de factures, les investissements, les achats et bien plus encore. Le logiciel comprend une interface simple et une authentification à deux facteurs pour la sécurité.

5. Créez gratuitement un compte bancaire numérique en ligne :

Ouvrez un compte à solde zéro sans aucune limitation après avoir terminé votre vérification vidéo KYC.

Conclusion

Les comptes courants à solde nul offrent une variété de solutions individualisées pour faciliter les transactions financières et sont des dépôts liquides. Les paiements aux créanciers sont également possibles avec les comptes courants en raison des capacités d'écriture de chèques de la banque.

Contrairement aux comptes d'épargne, les comptes courants ne paient souvent pas d'intérêts et ont des exigences de solde minimum plus élevées. Cependant, la possibilité de recevoir un découvert jusqu'à un certain montant est le principal avantage d'un compte courant.

Cependant, gardez à l'esprit que votre entreprise n'a pas vraiment besoin d'un compte courant avec un solde nul. L'exigence de solde minimum et les frais de non-maintenance sont généralement des montants mineurs. En revanche, avoir un compte courant totalement rempli présente de nombreux avantages dans la durée.

Il vous sera plus simple de gérer votre MAB à mesure que votre entreprise se développera et que plus d'argent arrivera sur votre compte. Enfin, la croissance entraîne également un besoin d'une gamme plus large de services financiers, ce qu'un compte courant à solde nul conventionnel ne peut pas fournir.

FAQ

1. Qu'est-ce qu'un compte courant à solde nul ?

Réponse : Un compte courant avec un solde nul vous permet d'effectuer des transactions sans avoir à maintenir un solde moyen mensuel.

2. Avez-vous besoin d'un numéro de TPS pour ouvrir un compte courant à solde nul ?

Réponse : Non, il est facultatif de fournir le numéro de TPS lors du démarrage d'un compte courant à solde nul.

3. A quoi sert un compte à solde nul ?

Réponse : Un compte courant d'entreprise avec un solde nul (ZBA) maintient un solde nul à tout moment. Lorsque des transactions ont lieu, elles sont généralement connectées à un compte principal qui transfère des fonds vers et depuis la ZBA.

4. Quels documents sont nécessaires pour ouvrir un compte courant à solde nul ?

Rép : Les documents suivants sont nécessaires pour le compte individuel :

1. Une pièce d'identité (carte PAN, passeport, carte d'identité d'électeur, permis de conduire, carte Aadhaar)

2. Une preuve d'adresse (passeport, carte d'identité d'électeur, contrat de location, factures de services publics)

3. Photographie couleur récente