Qu'est-ce qu'un frais de transfert de solde ?

Avez-vous une carte de crédit avec des taux d'intérêt élevés que vous aimeriez faire baisser ? Si tel est le cas, le transfert de votre dette de carte de crédit vers une autre carte de crédit pourrait être une bonne solution. Cependant, faire le calcul au préalable aiderait car certaines cartes facturent des frais de transfert de solde.

Dans cet article, nous expliquerons les frais de transfert de solde et leur impact sur votre décision de transférer votre dette de carte de crédit, alors assurez-vous de continuer à lire.

Définition des frais de transfert de solde

Les frais de transfert de solde sont des frais facturés par certaines sociétés de cartes de crédit pour transférer votre dette d'une carte de crédit à une autre. Notez que le coût est fixé par l'émetteur de la nouvelle carte de crédit (celle à laquelle vous transférez de l'argent), et non par l'ancienne à partir de laquelle vous transférez les fonds.

Les frais correspondent à un pourcentage du solde transféré et varient généralement de 3 % à 5 %.

Fourchette des frais de transfert de solde

Comme mentionné, les frais de transfert de solde varient généralement de 3% à 5%. Cependant, certaines entreprises proposent des transferts de solde sans frais. Ces offres durent généralement pendant une durée limitée, donc si vous envisagez un transfert de solde, rappelez-vous toujours s'il y a des frais et combien de temps dure l'offre.

D'autre part, si le montant que vous souhaitez transférer est faible, une société de carte de crédit peut facturer des frais fixes au lieu d'un pourcentage, généralement jusqu'à 10 $. Voyons un exemple du fonctionnement de ces frais de transfert.

Comment fonctionnent les frais de transfert de solde ?

Lors de l'initiation de transferts de solde, les clients doivent s'assurer qu'ils disposent d'un montant supplémentaire correspondant aux frais de transfert de solde en plus des fonds transférés. Vous trouverez ci-dessous un exemple de fonctionnement pratique avec la carte de transfert de solde.

Disons que vous avez une dette de carte de crédit de 10 000 $ et que vous souhaitez transférer les fonds sur une nouvelle carte pour consolider la dette. Les frais de transfert de solde sont de 5 %. Pour terminer le transfert de solde, vous devez mettre à jour le solde. Le nouveau solde sera de 10 500 $, correspondant au montant transféré de 10 000 $ et aux frais de transfert de solde de 5 % équivalant à 500 $.

Exemple de transfert de dette par carte de crédit à frais fixes

Supposons que vous ayez l'intention de transférer 100 $ sur une autre carte de crédit, dont l'émetteur facture des frais de transfert de solde de carte de crédit de 3 % ou un minimum de 5 $. Ainsi, vos frais seraient de 5 $ puisque 3 % de 100 $ est de 3 $. Cependant, si vous avez un solde de 200 $ que vous souhaitez transférer, les frais de transfert de solde seraient de 6 $, car 3 % de 200 $ dépassent 5 $.

Négocier des frais de transfert de solde inférieurs

Si votre solde est assez élevé, il serait prudent d'essayer de négocier vos frais de transfert de solde avec la nouvelle société de carte de crédit auprès de laquelle vous prévoyez de retirer votre solde. Pour ce faire, il vous suffit d'appeler le numéro du service client et d'expliquer que vous souhaitez transférer votre solde mais que vous hésitez à cause des frais élevés.

Mais, avant de faire cela, préparez votre dossier pour réduire les frais de transfert de solde, c'est-à-dire suivez les étapes suivantes :

1. Vérifiez votre cote de crédit; l'émetteur de la carte de crédit pourrait accepter votre demande si votre score est très bon ou excellent.
2. Vérifiez les frais de transfert des autres sociétés. Faites valoir que vous êtes un bon client qui paie à temps et qui veut faire affaire avec lui.
3. Comparez les cartes de transfert de solde et calculez combien vous pouvez économiser avec chacune.

Une fois que vous avez terminé votre recherche, appelez l'émetteur et parlez à un agent du service à la clientèle. Faites-leur part de votre situation et voyez si vous pouvez tous les deux trouver un terrain d'entente.

Sinon, ils pourront peut-être vous informer des nouvelles offres en préparation. Si le représentant du service à la clientèle ne peut pas vous aider, ce serait une bonne idée de demander à parler à un superviseur. Faire vos recherches à l'avance vous donnera un avantage dans cette situation, alors faites de votre mieux pour en tirer parti pour réduire la dette à taux d'intérêt élevé et économiser de l'argent.

La meilleure façon d'économiser sur le transfert de solde

Maintenant que nous avons répondu à la question "Qu'est-ce qu'un frais de transfert de solde sur une carte de crédit ?" vous pouvez apprendre à quoi faire attention lorsque vous recherchez une carte de crédit idéale pour les transferts de dettes. Habituellement, les cartes de crédit offrant les conditions les plus favorables pour les transferts de solde offrent tout ou partie des avantages suivants :

• Aucun frais annuel
• 0 % de frais de transfert de solde d'introduction
• 0 % intro APR (taux annuel effectif global)

Donc, si vous vous demandez comment éviter les frais de transfert de solde lorsque vous transférez une dette de carte de crédit, l'émetteur renonce aux frais est, sans aucun doute, la meilleure option.

N'oubliez pas que l'offre à 0 % ne peut durer qu'une période limitée. Par exemple, certains émetteurs pourraient offrir des frais de transfert de solde d'introduction de 0 % pour les transferts effectués dans les 60 jours suivant l'ouverture d'un compte.

Qu'est-ce qui est considéré comme des frais de transfert de solde favorables ?

Les sociétés émettrices de cartes de crédit à transfert de solde facturent des frais différents en fonction de divers facteurs, notamment le score de la carte de crédit et le solde transféré. Généralement, les transferts de solde éligibles coûtent entre 3 % et 5 % du montant transféré, sauf si le montant est faible. Dans ce cas, le taux de transfert de solde à prix fixe de plusieurs USD s'applique.

Bien que des frais allant de 3 % à 5 % soient généralement considérés comme une bonne affaire, vous pouvez trouver des taux de transfert de solde aussi bas que 2 % si les conditions générales jouent en votre faveur.

Les frais de transfert de solde sont-ils justifiés ?

Beaucoup de gens qui envisagent une carte de crédit avec transfert de solde se demandent s'ils pourraient économiser de l'argent de cette façon. Alors, les frais de transfert de solde en valent-ils la peine ?

Des frais de transfert de solde sont une solution acceptable s'ils vous permettent de réduire les dettes à taux d'intérêt élevé et d'économiser de l'argent à long terme. De plus, vous bénéficierez d'un avantage supplémentaire si la carte de crédit est fournie sans frais annuels et avec un TAP d'introduction de 0 %.

Trouver les frais de transfert de solde dans les conditions générales

Une fois inscrit, vous recevrez le contrat de membre de la carte et votre carte de crédit par courrier. La plupart du temps, il y a une copie numérique dans le compte en ligne. Si vous ne savez pas où trouver les frais de transfert de solde, consultez le contrat de membre de la carte dans la section Conditions générales.

Vous pouvez trouver le coût dans la section Frais, répertoriée dans le tableau Schumer Box contenant tous les tarifs et frais qui s'appliquent à cette carte particulière. Avec d'autres frais de transaction, il devrait être facile à localiser.

Dernières pensées

Alors, qu'est-ce qu'un frais de transfert de solde? Dans cet article, nous avons appris qu'il s'agit du coût du transfert de votre dette d'un émetteur de carte de crédit à un autre. Les frais sont généralement de 3% à 5% du montant que vous avez l'intention de transférer, mais certaines entreprises ont des offres spéciales avec des frais de transfert d'introduction de 0% pour une période limitée.

Payer les frais de transfert de solde peut s'avérer utile si cela signifie que vous pouvez économiser de l'argent sur les paiements d'intérêts à long terme. C'est pourquoi il est sage de magasiner avant de prendre la décision finale.