¿Qué es un cargo por transferencia de saldo?

¿Tiene una tarjeta de crédito con altas tasas de interés que le gustaría reducir? Si es así, transferir la deuda de su tarjeta de crédito a otra tarjeta de crédito podría ser una buena solución. Sin embargo, hacer los cálculos de antemano ayudaría porque algunas tarjetas cobran una tarifa de transferencia de saldo.

En este artículo, explicaremos los cargos por transferencia de saldo y cómo pueden afectar su decisión de transferir la deuda de su tarjeta de crédito, así que asegúrese de continuar leyendo.

Definición de cargo por transferencia de saldo

Un cargo por transferencia de saldo es un gasto que algunas compañías de tarjetas de crédito cobran por mover su deuda de una tarjeta de crédito a otra. Tenga en cuenta que el costo lo establece el emisor de la nueva tarjeta de crédito (a la que está transfiriendo dinero), no la anterior desde la que está transfiriendo los fondos.

La tarifa es un porcentaje del saldo que se transfiere y, por lo general, oscila entre el 3 % y el 5 %.

Rango de tarifa de transferencia de saldo

Como se mencionó, las tarifas de transferencia de saldo generalmente oscilan entre el 3% y el 5%. Sin embargo, algunas compañías ofrecen transferencias de saldo sin cargos. Estas ofertas generalmente duran un tiempo limitado, por lo que si está considerando una transferencia de saldo, recuerde siempre si hay una tarifa y cuánto dura la oferta.

Por otro lado, si el monto que desea transferir es bajo, una compañía de tarjeta de crédito puede cobrar una tarifa fija en lugar de un porcentaje, generalmente hasta $10. Veamos un ejemplo de cómo funcionan estas tarifas de transferencia.

¿Cómo funciona una tarifa de transferencia de saldo?

Al iniciar transferencias de saldo, los clientes deben asegurarse de tener un monto adicional correspondiente a la tarifa de transferencia de saldo además de los fondos transferidos. A continuación se muestra un ejemplo de cómo funciona en la práctica con la tarjeta de transferencia de saldo.

Digamos que tiene $10,000 en deuda de tarjeta de crédito y desea transferir los fondos a una nueva tarjeta para consolidar la deuda. La tarifa de transferencia de saldo es del 5%. Para completar la transferencia de saldo, debe actualizar el saldo. El nuevo saldo será de $10,500, correspondiente a la cantidad transferida de $10,000 y la tarifa de transferencia de saldo del 5% que equivale a $500.

Ejemplo de transferencia de deuda de tarjeta de crédito de tarifa fija

Supongamos que tiene la intención de transferir $ 100 a una tarjeta de crédito diferente, cuyo emisor cobra una tarifa de transferencia del saldo de la tarjeta de crédito del 3% o un mínimo de $ 5. Entonces, su tarifa sería de $5 ya que el 3% de $100 es $3. Sin embargo, si tiene un saldo de $200 que desea transferir, el cargo por transferencia de saldo sería de $6 porque el 3 % de $200 supera los $5.

Negociar una tarifa de transferencia de saldo más baja

Si su saldo es bastante alto, sería prudente tratar de negociar su cargo por transferencia de saldo con la nueva compañía de tarjetas de crédito a la que planea transferir su saldo. Para hacer esto, simplemente llame al número de servicio al cliente y explique que desea transferir su saldo pero duda debido a la alta tarifa.

Pero, antes de hacer eso, prepare su caso para reducir la tarifa de transferencia de saldo, lo que significa seguir los siguientes pasos:

1. Verifique su puntaje de crédito; el emisor de la tarjeta de crédito podría estar de acuerdo con su solicitud si su puntaje es muy bueno o excelente.
2. Consulta las tarifas de transferencia de otras compañías. Demuestre que es un buen cliente que paga a tiempo y quiere hacer negocios con ellos.
3. Compare las tarjetas de transferencia de saldo y calcule cuánto puede ahorrar con cada una.

Una vez que haya completado su investigación, llame al emisor y hable con un agente de servicio al cliente. Hágales saber acerca de su situación y vea si los dos pueden encontrar un término medio.

De lo contrario, es posible que puedan informarle sobre nuevas ofertas que están en proceso. Si el representante de servicio al cliente no puede ayudarlo, sería una buena idea pedir hablar con un supervisor. Hacer su investigación de antemano le dará una ventaja en esta situación, así que haga todo lo posible para aprovecharlo para reducir la deuda de alto interés y ahorrar dinero.

La mejor manera de ahorrar en la transferencia de saldo

Ahora que respondimos la pregunta "¿Qué es un cargo por transferencia de saldo en una tarjeta de crédito?" puede aprender a qué prestar atención mientras busca una tarjeta de crédito ideal para transferencias de deuda. Por lo general, las tarjetas de crédito que brindan los términos más favorables para transferencias de saldo ofrecen algunos o todos los siguientes beneficios:

• Sin cuota anual
• 0% de tarifa de transferencia de saldo inicial
• 0% APR introductorio (tasa de porcentaje anual)

Entonces, si se pregunta cómo evitar los cargos por transferencia de saldo cuando transfiere deuda de tarjeta de crédito, la exención del cargo por parte del emisor es, sin duda, la mejor opción.

Solo recuerda que la oferta del 0% puede durar solo un período limitado. Por ejemplo, algunos emisores podrían ofrecer una tarifa de transferencia de saldo inicial del 0% para las transferencias realizadas dentro de los 60 días posteriores a la apertura de una cuenta.

¿Qué se considera una tarifa de transferencia de saldo favorable?

Las empresas que emiten tarjetas de crédito con transferencia de saldo cobran diferentes tarifas según varios factores, incluido el puntaje de la tarjeta de crédito y el saldo transferido. En general, las transferencias de saldo que califican cuestan entre el 3 % y el 5 % del monto transferido, a menos que el monto sea bajo. En ese caso, se aplica la tasa de transferencia de saldo de precio fijo de varios USD.

Si bien una tarifa que oscila entre el 3% y el 5% generalmente se considera una buena oferta, es posible que encuentre tasas de transferencia de saldo tan bajas como el 2% si las condiciones generales funcionan a su favor.

¿Están justificadas las tarifas de transferencia de saldo?

Muchas personas que consideran una tarjeta de crédito de transferencia de saldo tienen dudas sobre si podrían ahorrar dinero de esta manera. Entonces, ¿valen la pena las tarifas de transferencia de saldo?

Una tarifa de transferencia de saldo es una solución aceptable si le permite reducir la deuda de alto interés y ahorrar dinero a largo plazo. Además, tendrá un beneficio adicional si la tarjeta de crédito no tiene una tarifa anual y tiene una APR inicial del 0%.

Cómo encontrar la tarifa de transferencia de saldo en los términos y condiciones

Una vez que se haya registrado, recibirá el acuerdo de miembro de la tarjeta y su tarjeta de crédito por correo. La mayoría de las veces, hay una copia digital en la cuenta en línea. Si no sabe dónde encontrar el cargo por transferencia de saldo, eche un vistazo al acuerdo del titular de la tarjeta en la sección Términos y condiciones.

Puede encontrar el costo en la sección Tarifa, que se encuentra en la tabla de Schumer Box que contiene todas las tarifas y tarifas que se aplican a esa tarjeta en particular. Junto con otras tarifas de transacción, debería ser fácil de localizar.

Pensamientos finales

Entonces, ¿qué es una tarifa de transferencia de saldo? En este artículo, aprendimos que es el costo de transferir su deuda de un emisor de tarjeta de crédito a otro. La tarifa es generalmente del 3% al 5% de la cantidad que desea transferir, pero algunas compañías tienen ofertas especiales con tarifas de transferencia de introducción del 0% por un período limitado.

Pagar la tarifa de transferencia de saldo puede valer la pena si significa que puede ahorrar dinero en pagos de intereses a largo plazo. Por eso es aconsejable darse una vuelta antes de tomar la decisión final.