Comment utiliser votre carte de crédit de manière responsable : nos meilleurs conseils

L'utilisation d'une carte de crédit pour effectuer des achats présente de nombreux avantages, tels que l'offre de récompenses intéressantes et l'aide à l'établissement d'un profil de crédit plus solide. Cependant, si vous souhaitez tirer le meilleur parti de vos cartes de crédit, il sera essentiel de les gérer avec soin. Cela signifie que vous devrez prendre conscience de l'impact que vos décisions quotidiennes peuvent avoir sur vos comptes. Gardez à l'esprit que si vous ne faites pas attention, les cartes de crédit peuvent vous coûter beaucoup plus cher qu'elles ne valent. Alternativement, ils peuvent être fantastiques pour votre vie financière, si vous savez comment les utiliser correctement. Vous trouverez ci-dessous nos meilleurs conseils pour utiliser vos cartes de crédit de manière responsable afin de maximiser leurs avantages et d'éliminer les dettes.

Effectuer des paiements à temps

L'historique des paiements est un facteur crucial, qui peut avoir un effet majeur sur votre pointage de crédit. Outre les frais de retard et les pénalités que vous pourriez encourir, un seul paiement de crédit en retard, même s'il est négligé pendant un seul cycle de facturation, restera sur votre dossier de crédit pendant les sept prochaines années. Il est donc conseillé de simplifier au maximum vos mensualités pour éviter les erreurs de mémoire et d'argent. Par exemple, il peut être utile de définir des rappels de téléphone et de calendrier ou d'allouer un jour par mois pour payer toutes vos factures en une seule séance.

Déterminez le meilleur moment pour payer

La synchronisation du paiement de vos factures de carte de crédit peut vous aider à économiser de l'argent sur les intérêts et à établir une bonne cote de crédit. Si vous vous êtes déjà demandé "quand dois-je payer ma facture de carte de crédit", n'oubliez pas que la réponse peut dépendre de votre situation financière personnelle et de vos objectifs financiers. Vous pouvez obtenir plus d'informations auprès de Tally et découvrir exactement comment fonctionnent les factures de carte de crédit. Cela vous donnera un meilleur aperçu des méthodes que vous pouvez utiliser pour rembourser vos soldes de carte de crédit. Vous apprendrez également comment établir votre pointage de crédit et améliorer votre gestion financière.

Gardez les soldes bas

Il est recommandé d'utiliser votre carte de crédit pour les achats nécessaires, que vous pouvez vous permettre même sans marge de crédit, comme l'épicerie. Vous ne devez pas utiliser votre crédit pour des achats dont vous n'avez pas vraiment besoin ou que vous ne pourrez pas rembourser rapidement. Par conséquent, cela peut vous aider à établir un solide historique de crédit et même à gagner des récompenses, si votre carte de crédit le propose, notamment des remises en argent et des miles de voyage. De plus, facturer des dépenses plus importantes, comme un loyer ou d'autres factures, n'est peut-être pas une bonne idée, à moins que vous ayez des limites de crédit élevées et que vous soyez certain de rembourser vos achats à temps chaque mois.

Payez plus que le minimum

Payer les paiements minimaux de votre carte de crédit à temps à chaque cycle de facturation vous aidera à éviter les frais de retard et les pénalités. Cependant, ne faire que le minimum signifie que vous aurez toujours un solde. Par conséquent, des intérêts vous seront facturés sur ce solde. Ces frais d'intérêt peuvent rendre difficile le remboursement de votre dette de carte de crédit. Par conséquent, il est préférable de payer votre facture de carte de crédit en totalité, si possible. Cela réduira également votre taux d'utilisation du crédit, ce qui améliorera probablement votre pointage de crédit au fil du temps. Assurez-vous de limiter vos dépenses tout en augmentant les paiements mensuels de votre carte de crédit.

Vérifiez attentivement vos relevés mensuels

Pour contrôler vos dépenses, vous devrez vérifier régulièrement vos relevés de carte de crédit, qu'ils arrivent par la poste ou en ligne. Assurez-vous de lire attentivement votre facture chaque mois pour vérifier que tout est correct. Non seulement cela garantit que vous utilisez votre carte de crédit de manière responsable, mais cela peut également être un moyen utile de repérer les transactions que vous ne reconnaissez pas. Ainsi, protégez-vous de la fraude. Si vous trouvez un débit autorisé, il est essentiel de le signaler à l'émetteur de votre carte de crédit dès que possible afin que vous puissiez rapidement arrêter les dépenses non autorisées en votre nom.

Signaler une carte perdue ou volée

Si vous avez perdu votre carte ou pensez que quelqu'un pourrait avoir les détails de votre compte, il est essentiel de signaler immédiatement que votre carte a été perdue ou volée. Une fois cette opération effectuée, l'émetteur de votre carte de crédit désactivera votre ancienne carte afin qu'elle ne puisse être utilisée par personne. De plus, vous pouvez informer votre émetteur de tout achat que vous n'avez pas effectué. Avec la plupart des émetteurs de cartes de crédit, vous n'aurez pas à vous soucier de payer des frais non autorisés en cas de vol ou de perte de votre carte.

Évitez les retraits d'espèces

Bien que vous puissiez techniquement utiliser votre carte de crédit pour les retraits en espèces, cela entraînera souvent des frais d'intérêt quotidiens élevés. Cela peut également laisser une marque sur votre dossier de crédit, ce qui pourrait affecter toutes les demandes de crédit que vous ferez à l'avenir. Cela peut se produire, car retirer de l'argent de votre carte de crédit peut faire croire aux prêteurs que vous n'avez pas assez d'argent sur votre compte bancaire. Par conséquent, il est préférable d'utiliser votre carte de crédit lors du paiement direct, plutôt que d'effectuer des retraits en espèces.

Lire les termes et conditions

Beaucoup de gens ne lisent pas les petits caractères des termes et conditions des cartes de crédit ou ne recherchent pas le jargon technique et juridique utilisé dans notre vie quotidienne. Néanmoins, en ce qui concerne vos cartes de crédit, il est essentiel de savoir exactement dans quoi vous vous embarquez. Par exemple, vous devez toujours vous rappeler de revoir le taux annuel effectif global (APR) de votre carte de crédit et en savoir plus sur les types de frais et de pénalités que vous pouvez encourir. Vous pouvez utiliser ces informations pour comparer les offres, vous familiariser avec les conditions du compte et prendre la bonne décision pour votre avenir financier.

Gardez votre compte actif

Même si vous avez payé votre carte de crédit en totalité, il est conseillé de garder votre compte actif au lieu de le fermer. Les comptes ouverts, même s'ils sont rarement utilisés, peuvent augmenter le crédit disponible global dans votre taux d'utilisation du crédit. De plus, les comptes de crédit plus anciens sont susceptibles d'améliorer votre âge total de crédit, ce qui peut être excellent pour votre pointage de crédit. Par conséquent, il est conseillé de tirer le meilleur parti de votre crédit disponible en l'utilisant régulièrement pour au moins des paiements mineurs et de petites charges. Par exemple, vous pouvez mettre un abonnement à un service de streaming sur votre carte, ce qui démontrera votre historique de paiement fiable.

Utilisez les conseils ci-dessus pour vous assurer d'utiliser votre carte de crédit de manière responsable et de profiter de tous les avantages d'un bon crédit.