Assurance entreprise : les meilleurs conseils pour vous assurer qu'elle vous convient

Nous sommes tous occupés à gérer nos entreprises et parfois penser à l'assurance des entreprises fait partie de ces corvées que nous redoutons tous et que nous remettons à la dernière minute.

Ici, Julie, notre responsable des finances, a élaboré un guide pour rendre votre processus de renouvellement annuel d'assurance professionnelle plus facile et moins stressant, avec des conseils sur l'assurance supplémentaire dont vous pourriez avoir besoin et comment vous assurer que votre assurance n'est pas annulée par des informations obsolètes. .

Qu'est-ce que l'assurance entreprise ?

L'assurance commerciale offre à votre entreprise une protection d'assurance commerciale contre les poursuites judiciaires ou en cas de demande d'indemnisation.

Son objectif principal est de donner à votre entreprise une protection financière contre d'éventuels risques futurs de responsabilité financière. Le niveau de couverture que vous choisirez dépendra de votre type et de la taille de votre entreprise.

Types d'assurances professionnelles

Il existe de nombreux types d'assurances professionnelles sur le marché en fonction du type de couverture dont votre entreprise a besoin.

Il existe l'assurance responsabilité civile professionnelle standard et l'assurance responsabilité civile des employeurs, qui est une nécessité pour toute personne qualifiée de salarié. Si vous avez un bureau, vous aurez également besoin d'une responsabilité civile pour protéger votre entreprise de tout incident avec des visiteurs ou des membres du public dans votre bureau/lieu de travail.

En plus de cela, il existe de nombreuses assurances complémentaires telles que la cyber-assurance, les soins de santé privés, l'assurance du contenu et l'assurance des biens si vous êtes propriétaire de vos propres locaux.

L'assurance de protection des revenus pour vos employés est un excellent choix à mettre en place si vous envisagez d'améliorer votre offre de santé et de bien-être, car elle protège leurs revenus s'ils devaient cesser de travailler pendant une longue période pour cause de maladie.

Ai-je besoin d'une assurance professionnelle ?

Bien qu'il ne soit pas obligatoire d'avoir la plupart des assurances professionnelles, le seul type d'assurance que vous devez légalement avoir en place est l'assurance responsabilité civile de l'employeur. Cela vous couvre dans le cas où l'un de vos employés subirait une blessure en conséquence directe de travailler pour vous.

Bien qu'il ne s'agisse pas d'une exigence pour les autres types d'assurance commerciale, il est conseillé d'avoir au moins une couverture de base en place pour vous protéger financièrement de toute perte financière pouvant survenir en raison de dommages, de vols, de pertes et de demandes d'indemnisation.

Combien coûte une assurance entreprise ?

Le prix de l'assurance commerciale peut varier en fonction de l'assurance que vous envisagez et du niveau de couverture dont vous avez besoin.

Pour une petite ou moyenne entreprise, le coût de votre assurance commerciale générique couvrant la responsabilité des employeurs, la responsabilité civile et l'indemnité professionnelle pourrait vous coûter plus de 1 000 £ et plus.

Bien que cela puisse sembler coûteux, cela en vaut la peine de savoir que votre entreprise est aussi protégée que possible.

Mes conseils d'assurance entreprise

Voici mes meilleurs conseils pour renouveler votre assurance professionnelle :

Assurance personne clé

L'assurance personne clé protège une entreprise contre toute perte pouvant être subie en raison d'une maladie grave ou terminale ou du décès d'un employé. Il peut s'agir d'un directeur, d'un cadre supérieur ou de toute autre personne qui joue un rôle essentiel dans l'entreprise dont le remplacement pourrait être coûteux ou perturber considérablement l'entreprise.

Si vous n'avez pas d'assurance personne clé en place, je vous conseille fortement de le faire. Si l'un des membres de votre équipe de direction devait être déclaré malade de longue durée, il peut être coûteux d'essayer de trouver un remplaçant et d'honorer un salaire quelconque à cette personne.

Avoir une assurance personne clé en place vous fournit la couverture nécessaire pour ces cas. Bien sûr, j'espère que vous n'aurez pas besoin de l'utiliser, mais si vous le faisiez, vous pourriez alors réclamer les frais de remplacement pour couvrir ce poste pour ce qui serait considéré comme une petite prime. Pensez à qui, dans votre équipe de direction, cela pourrait vous être bénéfique.

Vérifiez les détails

Il peut être facile de ne pas penser aux détails et de simplement renouveler automatiquement votre assurance comme elle l'était l'année précédente, mais je vérifierais toujours vos coordonnées avant de renouveler.

Si vous finissez par devoir faire une réclamation et que ces détails sont incorrects, votre réclamation peut être annulée.

Vous devriez vérifier vos informations telles que le chiffre d'affaires, les coûts salariaux et les effectifs.

Il peut également être utile de vérifier les détails pour savoir où votre équipement est couvert. Si vous avez des travailleurs qui travaillent à distance, il vaut la peine de vérifier qu'ils sont couverts chez eux et pour se rendre au bureau.

Vérifiez toujours que la couverture de voyage est correcte car cela peut souvent changer à mesure que le nombre de personnes augmente, d'autant plus que les gens recommencent à voyager davantage.

Besoins d'assurance supplémentaires

Il vaut toujours la peine de réfléchir pour voir s'il y a d'autres besoins d'assurance que votre entreprise pourrait avoir maintenant que vous n'avez pas suivis.

Un exemple de ceci est la cyber-assurance qui devient de plus en plus populaire compte tenu des progrès technologiques qui se produisent. De nombreuses grandes entreprises le demandent en standard à leurs fournisseurs, cela vaut donc vraiment la peine d'y réfléchir.

Vous devriez également pouvoir ajouter des assurances spécifiques aux ordinateurs s'il s'agit d'une partie spécifique de votre entreprise, des voyages d'affaires, des marchandises en transit, de la couverture des dommages matériels et bien d'autres encore.

Avantages

Il est peut-être aussi temps de regarder quelles assurances avantageuses vous pouvez souscrire pour aider vos employés.

Il peut s'agir d'une assurance maladie professionnelle ou d'un accès privé aux soins de santé et à la protection du revenu, deux formes d'assurance populaires pour vos employés.

Ils peuvent être un argument de vente dans votre offre d'emploi lors de l'embauche, ils valent donc la peine d'être étudiés si votre entreprise est en mesure de les offrir.

Obtenir un courtier

Mon dernier conseil serait de vous trouver un courtier. Ils seront en mesure de vous conseiller sur tout ce qui précède et plus encore et de vous aider à respecter votre budget d'assurance tout en protégeant tous les aspects de votre entreprise.

Ils vous contacteront avant le renouvellement pour discuter de vos besoins et vérifier que tous les détails sont à jour.

Cela vous évite définitivement les tracas et signifie que vous n'avez pas besoin d'ajouter des rappels à votre journal pour ce faire, ils vous contacteront avec une proposition initiale à ce moment-là. Ils seront également en mesure de traiter toutes les réclamations que vous souhaitez faire et peuvent vous informer de la probabilité que cette réclamation soit acceptée.

Dernières pensées

Il existe de nombreuses compagnies offrant une assurance professionnelle, alors assurez-vous de magasiner pour trouver celle qui vous convient le mieux. Beaucoup ont des avantages supplémentaires tels que l'accès à de l'aide et des conseils et des modules complémentaires gratuits.

C'est peut-être un travail un peu moins jazzy de sortir de votre liste de choses à faire, mais il va sans dire qu'avoir une solide assurance commerciale en place est inestimable et pourrait vous aider à économiser de l'argent à long terme tout en vous donnant la tranquillité d'esprit que tous les aspects de votre entreprise sont couverts.