Seguro comercial: los mejores consejos para asegurarse de que sea el adecuado para usted

Todos estamos ocupados administrando nuestros negocios y, a veces, pensar en un seguro comercial es una de esas tareas que todos tememos y posponemos hasta el último minuto.

Aquí, Julie, nuestra jefa de finanzas, ha elaborado una guía para hacer que el proceso de renovación anual de su seguro comercial sea más fácil y menos estresante, con consejos sobre qué seguro adicional puede necesitar y cómo asegurarse de que su seguro no se anule por información desactualizada. .

¿Qué es un seguro empresarial?

El seguro comercial ofrece a su empresa protección de seguro comercial contra acciones legales o en caso de que se deba realizar un reclamo de compensación.

Su objetivo principal es brindarle a su empresa protección financiera contra posibles riesgos futuros de responsabilidad financiera. El nivel de cobertura que elija dependerá de su tipo y tamaño de negocio.

Tipos de seguros comerciales

Hay muchos tipos de seguros comerciales en el mercado según el tipo de cobertura que requiera su empresa.

Existe el seguro de indemnización profesional estándar y el seguro de responsabilidad civil del empleador, que es una necesidad para cualquier persona clasificada como empleado. Si tiene una oficina, también necesitará responsabilidad pública para proteger su negocio de cualquier incidente con visitantes o miembros del público en su oficina/lugar de trabajo.

Además de esto, hay muchos seguros adicionales, como el seguro cibernético, la atención médica privada, el seguro de contenido y el seguro de propiedad si es dueño de sus propias instalaciones.

El seguro de protección de ingresos para sus empleados es una excelente opción para implementar si está pensando en mejorar su oferta de salud y bienestar, ya que protege sus ingresos en caso de que dejen de trabajar durante un período prolongado debido a una enfermedad.

¿Necesito un seguro comercial?

Si bien no es un requisito legal tener la mayoría de los seguros comerciales, el único tipo de seguro que legalmente debe tener es el seguro de responsabilidad civil del empleador. Esto lo cubre en caso de que uno de sus empleados sufra una lesión como resultado directo de trabajar para usted.

A pesar de que no es un requisito para otros tipos de seguros comerciales, es recomendable tener al menos una cobertura básica para protegerte económicamente de las posibles pérdidas económicas que puedan surgir debido a daños, robos, pérdidas e indemnizaciones.

¿Cuánto es el seguro comercial?

El precio del seguro comercial puede variar según el seguro que esté buscando y el nivel de cobertura que necesite.

Para una pequeña o mediana empresa, el costo de la cobertura de su seguro comercial genérico, la responsabilidad del empleador, la responsabilidad pública y la indemnización profesional podría costarle más de £ 1000 o más.

Si bien esto puede parecer costoso, vale la pena el costo para saber que su empresa está tan protegida como puede estar.

Mis consejos de seguros comerciales

Estos son mis mejores consejos para renovar su seguro comercial:

seguro de persona clave

El seguro de persona clave protege a una empresa contra cualquier pérdida que pueda sufrir debido a que un empleado sufre una enfermedad crítica o terminal o muere. Esto podría ser para un director, la alta gerencia o cualquier otra persona que desempeñe un papel crítico en el negocio que podría ser costoso de reemplazar o causar una interrupción significativa en el negocio.

Si no tiene un seguro de persona clave, le recomiendo encarecidamente que lo haga. Si uno de los miembros de su equipo de alta gerencia fuera dado de alta como enfermo a largo plazo, puede ser costoso tratar de encontrar un reemplazo, así como honrar un salario de algún tipo para esa persona.

Tener un seguro de persona clave le proporciona la cobertura necesaria para estos casos. Por supuesto, es de esperar que no necesite usarlo, pero si lo hiciera, podría reclamar los costos de traer un reemplazo para cubrir esa posición por lo que se consideraría una pequeña prima. Piense en quién en su equipo de liderazgo senior podría beneficiarlo.

Revisa los detalles

Puede ser fácil no pensar en los detalles y simplemente renovar automáticamente su seguro como lo fue el año anterior, pero siempre verifico sus detalles antes de renovar.

Si finalmente tiene que presentar un reclamo y estos detalles son incorrectos, es posible que su reclamo sea anulado.

Debe verificar sus detalles, como la facturación, los costos de empleo y el número de empleados.

También puede valer la pena verificar los detalles de dónde está cubierto su equipo. Si tiene trabajadores que trabajan de forma remota, vale la pena verificar para asegurarse de que esté cubierto en su hogar y para viajar a la oficina.

Siempre verifique que la cobertura de viaje sea correcta, ya que esto a menudo puede cambiar a medida que aumenta el número de personas, especialmente dado que las personas vuelven a viajar más.

Necesidades de seguros adicionales

Siempre vale la pena pensar en ver si hay alguna otra necesidad de seguro que su empresa pueda tener ahora y que no tenga al día.

Un ejemplo de esto son los seguros cibernéticos, que se están volviendo cada vez más populares debido a los avances tecnológicos que están ocurriendo. Muchas empresas más grandes solicitan esto como estándar a sus proveedores, por lo que definitivamente vale la pena pensarlo.

También debería poder agregar seguros específicos para computadoras si estos son una parte específica de su negocio, viajes de negocios, mercancías en tránsito, cobertura de daños materiales y muchos más.

Beneficios

También puede ser el momento de ver qué seguros beneficiosos puede contratar para ayudar a sus empleados.

Estos pueden incluir seguro de salud comercial o acceso privado a atención médica y protección de ingresos, los cuales son formas populares de seguro para sus empleados.

Pueden ser un punto de venta dentro de su oferta de empleo al contratar, por lo que definitivamente vale la pena investigarlos si su empresa está en condiciones de ofrecerlos.

conseguir un corredor

Mi consejo final sería encontrar un corredor. Podrán asesorarlo sobre todo lo anterior y más y ayudarlo a mantener su seguro dentro del presupuesto mientras protege todos los aspectos de su negocio.

Se comunicarán con usted antes de la renovación para analizar sus necesidades y verificar que los detalles estén actualizados.

Esto definitivamente le quita la molestia y significa que no tiene que agregar recordatorios a su diario para hacer esto, se comunicarán con usted con una propuesta inicial en ese momento. También podrán manejar cualquier reclamo que desee hacer y pueden informarle sobre la probabilidad de que se acepte ese reclamo.

Pensamientos finales

Hay muchas compañías que ofrecen seguros comerciales, así que asegúrese de buscar la que mejor se adapte a sus necesidades. Muchos tienen ventajas adicionales, como acceso a ayuda y asesoramiento y complementos gratuitos.

Quitarlo de su lista de tareas puede ser un trabajo un poco menos llamativo, pero no hace falta decir que contar con una cobertura de seguro comercial sólida es invaluable y podría ayudarlo a ahorrar dinero a largo plazo, además de brindarle la tranquilidad de que todos los aspectos de su negocio están cubiertos.