Entretien avec le PDG de Brazil Fintech Company, IOUU.

IOUU est un marché de prêt entre particuliers basé à Sao Paulo, au Brésil. La société fintech brésilienne est conforme aux normes du système financier national et de la Banque centrale, offrant des crédits moins chers et plus faciles aux micro et petits entrepreneurs brésiliens ayant besoin de financer leurs entreprises. Nous avons passé du temps avec le PDG/fondateur d' IOUU , Bruno Sayao, pour découvrir comment ce marché innovant de prêt entre particuliers perturbe le marché émergent brésilien.

TechBullion : Comment est né IOUU et d'où est venue l'idée ?

Bruno Sayao : IOUU a émergé en juin 2016 avec l'idée de construire un monde financier meilleur. Nous voulons révolutionner le système bancaire brésilien obsolète et garantir une meilleure offre pour tout le monde.

Nos inspirations sont Funding Circle (Europe) et Prosper (USA) et comme eux, nous sommes passionnés par les micro et petites entreprises, nous voulons donc révolutionner la façon dont elles accèdent au financement. Pour cela, nous souhaitons construire une marketplace et rendre le financement juste, simple et rapide.

Techbullion : Quel est votre modèle économique actuel ?

Bruno Sayao : Nous mettons en relation des entreprises qui souhaitent se développer avec des investisseurs qui souhaitent prêter. En éliminant la complexité de traiter avec d'autres prêteurs, les entreprises peuvent accéder au financement en aussi peu que 2 semaines et les investisseurs ont le potentiel de gagner de meilleurs rendements en leur prêtant.

IOUU ne facture que des frais de montage de crédit une fois que l'entreprise est en mesure de saisir le montant du prêt souhaité.

Techbullion : Qu'est-ce qui différencie les prêts de l'IOUU de ceux accordés par les banques ?

Bruno Sayao : Chez IOUU nous essayons dans les 48 heures d'informer si l'entreprise va pouvoir contracter un prêt avec nous, nous avons créé un processus extrêmement efficace, alors que dans les banques ces processus sont inefficaces.

En opérant en ligne et en utilisant la technologie pour rationaliser nos processus, nous avons rendu les emprunts commerciaux simples et rapides.

Dans le même temps, nous avons ouvert un type d'investissement qui n'était pas disponible jusqu'à présent. Avec des milliers de prêts à portée de main, les investisseurs peuvent rapidement se diversifier en prêtant de petits montants à chacun.

De plus, les taux d'intérêt pratiqués sont bien inférieurs à ceux des banques, car notre spread est extrêmement faible car tout le processus se fait 100% en ligne et nous ne cachons pas les tarifs, l'emprunteur sait exactement combien payer en intérêts, IOF et Taux .

Techbullion : Depuis sa création l'année dernière, quelle est la plus grande réussite d'IOUU ?

Bruno Sayao : L'une de nos plus belles réalisations était déjà en phase pré-opérationnelle. Nous avons été sélectionnés par la Fundacao Getulio Vargas (FGV-EAESP) pour être accélérés par GVentures, le premier accélérateur universitaire sans capital au Brésil.

En plus de cette réalisation, nous sommes surpris par le nombre d'investisseurs et d'entreprises intéressés à connaître et à travailler avec IOUU, en un peu plus de 2 mois de lancement, nous avons déjà + 2,3 millions de R$ de demandes de crédit et + 910 000 R$ d'investisseurs intéressés en investissant dans des entreprises.

Techbullion : Quels sont les avantages pour les investisseurs ?

Bruno Sayao : Les investisseurs en bénéficieront de la manière suivante ;

• Être en mesure de générer d'excellents rendements en prêtant directement aux entreprises ;
• Diversifiez votre portefeuille au-delà des investissements traditionnels à faible rentabilité ;
• Liquidité avec des rendements mensuels déposés directement dans votre compte ;
• Investir à partir de 100 R$ ;
• Intéressé à aider le Brésil à se développer, à investir dans des entrepreneurs sérieux et talentueux qui comptent sur leur capital pour augmenter leur succès ;

Techbullion : Quels sont les défis auxquels l'IOUU est actuellement confrontée ?

Bruno Sayao : Actuellement, notre plus grand défi est d'intéresser une institution financière partenaire à soutenir nos opérations, car au Brésil nous ne pouvons opérer qu'en respectant les normes de la Banque centrale du Brésil, puisque nous agissons en tant que correspondant bancaire ;

Techbullion : Dans quelle mesure les Brésiliens sont-ils ouverts à l'investissement ?

Bruno Sayao : Pour le Brésilien, investir reste encore difficile et complexe. Les gens ne peuvent pas vraiment comprendre les types d'investissements disponibles et comment ils peuvent les faire. Les estimations indiquent que 55 millions de personnes de plus de 18 ans n'ont pas de compte bancaire et que 40 % des micro et petites entreprises au Brésil sont des débiteurs.

Chez IOUU, nous souhaitons unifier ce processus et rendre l'investissement simple, juste et rapide, même pour les entreprises qui n'ont pas de compte bancaire.

Techbullion : Que se passera-t-il si IOUU fait faillite ? Comment les investisseurs sont-ils protégés ?

Bruno Sayao : Le peer to peer lending est un investissement risqué réalisé pour diversifier le portefeuille de l'investisseur. Il est important de préciser que ce n'est pas l'IOUU qui prête l'argent aux entreprises mais les investisseurs. Afin d'atténuer au maximum les risques pour l'investisseur, notre technologie peut vérifier dans plus de 500 bases de données publiques et privées l'historique de crédit des entreprises qui seront publiées pour capture dans la plateforme. De plus, nous recommandons de ne jamais investir la totalité de la valeur dans une seule entreprise, mais plutôt de diversifier l'investissement dans un pool d'entreprises.

Techbullion : Quelle est la prochaine étape pour IOUU ? / Que voyez-vous se passer dans l'industrie de la fintech en 2017 ?

Bruno Sayao : La prochaine étape pour l'IOUU est de devenir opérationnelle, nous pensons que dans 3 mois maximum, nous atteindrons déjà cette étape et nous souhaitons créer une place de marché du crédit, proposant d'autres types de crédit dans la plateforme (agricole, prêts étudiants, garanties, etc.) et avec Cela donnant plus de diversification des investissements à nos investisseurs. De plus, nous prévoyons à l'avenir d'étendre l'IOUU à toute l'Amérique latine, pour nous, le ciel est la limite.

Concernant l'industrie fintech, l'année 2017 promet d'être une année importante pour la Fintech au Brésil. Diverses entreprises et technologies devraient entrer dans une phase de maturation au cours de l'année à venir. Au cours des 2 dernières années, plus de 100 startups fintech ont été créées et en 2017, elles seront plus matures et capables de gagner du terrain dans leur recherche de clients. Les banques moyennes s'aventurent de plus en plus dans le monde numérique et sont des acteurs qui peuvent gagner en pertinence par leur capacité à proposer des produits de crédit et des comptes chèques.

TechBullion : Quels conseils pouvez-vous donner aux entrepreneurs qui souhaitent s'aventurer dans le secteur de la fintech à l'avenir ?

Bruno Sayao : Les futurs entrepreneurs fintech devraient étudier et rechercher beaucoup, se réunir avec de grands partenaires complémentaires et toujours se concentrer sur les gens et créer quelque chose de concret et évolutif. Les obstacles existeront toujours et nous devons les surmonter, ne vous découragez pas et construisons ensemble un monde financier meilleur pour tous.

Merci à Bruno pour un moment bien passé avec nous. IOUU fait partie des sociétés fintech brésiliennes figurant dans notre Top 10 des sociétés Fintech en Amérique latine à surveiller en 2017. Pour plus d'informations, visitez le site Web de l'IOUU sur www.IOUU.com.br.