Facet Wealth Review: un nuevo enfoque para la planificación financiera

Cuando desea llevar sus finanzas al siguiente nivel, puede ser difícil saber por dónde empezar. Para algunas personas, un planificador financiero puede ser útil.

Desafortunadamente, estos profesionales pueden ser difíciles de encontrar y muchos solo ofrecen servicios a personas con una cierta cantidad de activos. Facet Wealth tiene como objetivo solucionar ese problema haciendo que los servicios de planificación financiera sean más accesibles.

Nuestra revisión Facet Wealth 2022 evalúa el servicio para ayudarlo a determinar si es o no la solución adecuada para sus necesidades de planificación financiera.

4.6

Calificación general

Resumen

Facet Wealth es un servicio integral de planificación financiera que atiende a sus clientes de forma 100% virtual. Dado que la empresa no tiene un monto mínimo de inversión, hace que la planificación financiera sea más accesible para todos.

• Servicios ofrecidos

  5

• Honorarios del asesor

  3.5

• Credenciales de asesor

  5

• Mínimos de cuenta

  5

ventajas

• Amplios servicios de planificación financiera
• Sin mínimo de inversión
• Las tarifas se basan en los servicios.
• Planificadores financieros certificados
• Reuniones realizadas virtualmente

Contras

• Sin servicio presencial
• Podría ser más caro para algunos

• Visite la faceta de la riqueza

¿Qué es la riqueza facetada?

Facet Wealth es una empresa de planificación financiera de servicio completo que se diferencia de los asesores robóticos y otras empresas. Se necesita un servicio que a menudo solo está disponible para personas adineradas y lo hace accesible para todos a un precio asequible.

La empresa se fundó en Baltimore con la creencia de que el asesoramiento financiero imparcial es esencial para vivir bien. Desde su lanzamiento, la empresa ha crecido para atender a más de 10.000 clientes en los 50 estados y cuenta con más de 300 empleados.

Si bien la plataforma ofrece servicios de administración y asesoramiento de inversiones, hace mucho más que eso. Los clientes pueden incluso obtener asesoramiento sobre todas las áreas de sus finanzas personales y no requieren un mínimo de cuenta en ninguna de sus cuentas de inversión.

El servicio opera completamente en línea. Sin embargo, a diferencia de un robo-advisor u otros servicios financieros en línea, la compañía aún ofrece asistencia práctica.

Esto incluye reuniones trimestrales con un asesor financiero.

¿Cómo funciona la riqueza facetada?

Facet Wealth tiene un proceso simple por el que pasan los clientes para trabajar con un planificador financiero y avanzar hacia sus objetivos financieros.

1. Programe una consulta

Lo primero que hará cuando esté listo para trabajar con Facet Wealth es programar una llamada de presentación con un experto. Esta consulta es totalmente gratuita , por lo que merece la pena aunque no estés del todo seguro de querer dar el siguiente paso.

Para comenzar, simplemente complete un breve formulario en línea en el sitio web de la compañía o llámelos al 1-888-321-5909.

2. Conozca su CFP

Una vez que haya tenido su llamada de presentación y se haya registrado para trabajar con Face Wealth, tendrá su primera reunión individual con su planificador financiero certificado (CFP) dedicado.

Se reunirá con su CFP dedicado varias veces a lo largo del año , pero la primera reunión se trata de profundizar en cada detalle de su situación financiera y metas para que su asesor financiero pueda asesorarlo sobre sus próximos pasos.

3. Crea un plan

Con base en la información que proporcione en su reunión inicial, su CFP creará un plan financiero integral para alcanzar sus objetivos. Su plan cubrirá cuatro componentes básicos.

Organizarse

Primero, su plan abordará sus metas financieras y de vida. También resumirá dónde están sus finanzas hoy y abordará cualquier tema de alta prioridad.

Optimización del Flujo de Caja

A continuación, su plan incluirá ajustes en su flujo de caja y presupuesto para asegurarse de que está encaminado para alcanzar sus metas financieras personales. Incluso ayudará a priorizar otras piezas fundamentales de su presupuesto, como crear un fondo de emergencia.

Deuda e Inversiones

Su plan financiero también incluirá pasos para pagar la deuda, con un enfoque en la eliminación rápida de la deuda "incobrable". Además, tendrá una cartera personalizada para alcanzar sus objetivos financieros personales y pasos para configurar cuentas de inversión.

Seguros y Riesgos

Finalmente, su asesor financiero creará un plan para proteger sus activos a través de la gestión de riesgos, incluida la planificación patrimonial y garantizará que tenga las pólizas de seguro adecuadas.

4. Nutrir y ajustar su plan

Una vez que su CFP dedicado ha creado su plan financiero, el trabajo no ha terminado. Ambos comenzarán a seguir el plan para que puedan alcanzar sus metas financieras.

Se reunirá con su asesor financiero prácticamente cuatro veces al año para revisar su situación financiera, analizar los cambios en su vida y hablar sobre nuevas metas.

Uno de los aspectos más importantes de trabajar con Facet Wealth es asegurarse de que su plan financiero siempre refleje su vida.

A medida que atraviesa cambios importantes en la vida, como casarse, tener hijos, avanzar en su carrera y más, su plan cambiará para reflejar eso.

¿Cuánto cuesta la riqueza facetada?

La tarifa de Facet Wealth oscila entre $ 1,800 y $ 6,000 . Esta es una tarifa fija, y la cantidad que pagará depende de los servicios que mejor se adapten a sus necesidades.

Esta estructura de tarifa fija anual cubre todos sus servicios durante el año, desde la gestión de sus inversiones hasta su plan financiero, sus reuniones con su planificador financiero para obtener asesoramiento financiero y más.

La empresa se diferencia de muchos de sus competidores en que no cobra una tarifa basada en un porcentaje de gestión de activos.

Según Facet, sus activos bajo administración no son necesariamente una forma precisa de determinar cuánta ayuda necesitará durante el año.

En lugar de cobrar arbitrariamente a alguien más en función de la cantidad de activos que tiene, la empresa cree que tiene más sentido cobrar a los clientes en función de los servicios que necesitarán.

¿Vale la pena la riqueza facetada?

Si Facet Wealth vale la pena o no depende de varios factores, y la respuesta puede diferir para cada persona.

Para algunas personas, la plataforma podría valer la pena. La empresa cobra una tarifa fija en lugar de un porcentaje de los activos.

Los inversores de alto valor neto, en particular, pueden obtener asistencia de planificación financiera en línea a través de la empresa a un precio más bajo que con otro planificador.

Por otro lado, para los inversores con menos activos, la tarifa que cobra Facet Wealth puede ser relativamente alta. Si recién está comenzando a invertir y tiene una situación financiera bastante simple, es posible que no valga la pena.

También es importante considerar los servicios que necesitará. Si solo está buscando administración de inversiones pero comienza con una cantidad relativamente pequeña de activos, es posible que un asesor automático o un servicio similar tenga más sentido.

Sin embargo, si cree que podrá aprovechar todos los servicios que Facet Wealth tiene para ofrecer, la tarifa anual podría valer la pena.

Cómo puede ayudarlo la riqueza facetada

Facet Wealth brinda servicios integrales de planificación financiera, por lo que puede ayudarlo en cada área de su vida financiera. Estas son las áreas de sus finanzas en las que la plataforma puede ayudarlo.

Cambios de carrera

Facet Wealth puede guiarlo a través de varios cambios en su carrera. Estos pueden incluir un nuevo trabajo, una nueva carrera o un aumento de salario.

La plataforma también puede ayudarlo a guiarlo a través de partes más complejas de las finanzas de su carrera, como manejar el plan de acciones de su empleado, seleccionar sus beneficios o preparar sus finanzas para iniciar un negocio.

Jubilación

Uno de los objetivos más importantes por los que trabajaremos la mayoría de nosotros es la jubilación, y Facet Wealth puede ayudar con eso. Este servicio puede ayudarlo a planificar sus ahorros para la jubilación, incluido cuánto debe invertir cada mes.

También puede ayudar con las estrategias de distribución, la navegación por el Seguro Social y la planificación de sus necesidades de atención médica una vez que se jubile.

Hitos de la vida

Otra área en la que Facet Wealth puede ayudar es cuando estás navegando por los cambios de la vida y alcanzando diferentes hitos de la vida.

Los cambios de vida, como casarse o divorciarse, tener hijos, comprar una casa o heredar grandes sumas de dinero, también pueden tener un gran impacto en sus finanzas. Este servicio puede ayudarlo a navegar estos eventos.

Inversiones e Impuestos

Además, Facet Wealth puede ayudarlo a navegar sus inversiones e impuestos. Su planificador financiero puede ayudarlo a planificar su asignación de activos de inversión y decidir cuánto invertir, tanto para la jubilación como para otras metas.

El servicio puede incluso ayudar a optimizar su situación fiscal y responder a cualquier pregunta sobre planificación fiscal que tenga.

Características útiles de la riqueza facetada

Además de los diversos servicios que ofrece Facet Wealth, el sitio web de la compañía tiene una serie de características para ayudarlo a impulsar su planificación financiera. Se puede acceder a algunos de estos directamente en el sitio web de la compañía sin registrarse en el servicio.

Los basicos

La biblioteca de Facet Wealth tiene artículos sobre planificación financiera que abarcan todas las áreas de las finanzas personales. Por ejemplo, el sitio web tiene artículos sobre lo que hacen los planificadores financieros certificados y lo que necesita saber antes de trabajar con uno.

Mejor aún, también tiene artículos para ayudarlo a comenzar a administrar sus finanzas por su cuenta y comprender mejor cómo funciona la administración de su dinero.

Aprender

Además de los artículos de Facet Wealth sobre la planificación financiera en general y la ayuda que puede obtener de los asesores financieros, la empresa ofrece artículos educativos que abordan temas específicos relacionados con las finanzas personales.

Puede leer artículos sobre presupuestos, pago de deudas, planificación para la jubilación, hacer crecer su familia y más.

Vídeos

No todo el mundo aprende mejor leyendo artículos educativos. La buena noticia es que Facet Wealth también incluye muchos videos educativos para aquellos que aprenden mejor viendo videos.

Al igual que los artículos escritos de Facet, sus videos brindan información educativa sobre muchas áreas de sus finanzas personales. Estos videos le permiten comenzar a progresar antes de registrarse para trabajar con un planificador.

Revisiones de riqueza de facetas

Antes de registrarse para trabajar con Facet Wealth, asegúrese de leer sus reseñas en línea y tener una idea de lo que tienen que decir los clientes actuales y anteriores.

Dado que la empresa aún es bastante joven, no hay muchas reseñas en línea. Sin embargo, hay cierta información de la que partir.

Según el sitio web de la plataforma, la empresa tiene una tasa de satisfacción del cliente del 95% . La compañía también tiene 3,7 de 5 estrellas en Trustpilot. Si bien solo tiene una reseña escrita allí, es positiva.

Además, la empresa no tiene una acreditación de Better Business Bureau, pero tiene una calificación A+ . Sin embargo, tiene varias quejas de clientes, cinco de las cuales se cerraron el año pasado.

Alternativas a la riqueza facetada

Facet Wealth ofrece servicios integrales de planificación financiera. Sin embargo, hay otras plataformas que tienen una línea similar de servicios o brindan al menos uno de los servicios clave que ofrece Facet Wealth.

Aquí hay algunas alternativas de Facet Wealth si no está seguro de que el servicio sea adecuado para usted.

Mejoramiento

Si solo está buscando un servicio de administración de activos y no necesita servicios integrales, entonces quizás desee considerar Betterment.

Betterment es un asesor robótico, lo que significa que administra su cartera de inversiones y crea una asignación de activos diversificada en función de sus objetivos financieros. Tiene una baja comisión de gestión del 0,25% .

menta

Para muchas personas que recién comienzan a tomar el control de sus finanzas, centrarse en su presupuesto es un mejor punto de partida que usar un planificador financiero. Si eso suena como usted, entonces Mint podría ser la herramienta adecuada para sus necesidades.

Mint es una aplicación de presupuesto gratuita , lo que significa que puede configurar su presupuesto mensual objetivo, realizar un seguimiento de sus gastos conectando sus cuentas bancarias y realizar un seguimiento de su progreso para alcanzar sus objetivos.

Capital Personal

Personal Capital es un servicio similar a Facet Wealth. La compañía ofrece asistencia en la planificación financiera con un enfoque en la gestión de inversiones. Al igual que Facet Wealth, cada cliente trabaja directamente con un CFP dedicado.

Una diferencia clave entre estas empresas es que Personal Capital cobra una tarifa basada en los activos bajo administración. Además, debe tener una cuenta mínima de sus activos de inversión para trabajar con los asesores financieros de la empresa.

preguntas frecuentes

¿Aún te preguntas si Facet Wealth es adecuado para ti? Hemos respondido algunas de las preguntas más frecuentes para que pueda tomar una decisión.

¿Es Facet Wealth legítimo?

Sí, Facet Wealth es legítimo. Según el sitio web de la empresa, tienen una tasa de satisfacción del cliente del 95% .

Además, la empresa también es un asesor de inversiones registrado en la SEC.

¿Qué servicios ofrece Facet Wealth?

Facet Wealth ofrece servicios de planificación financiera. Estos incluyen la gestión de inversiones, la planificación de la jubilación, la gestión del flujo de efectivo, la gestión de riesgos y más.

¿En qué se diferencia Facet Wealth de la competencia?

Facet Wealth se diferencia de sus competidores en algunas formas diferentes. En primer lugar, a diferencia de muchos asesores financieros o roboadvisors, Facet Wealth cobra una tarifa fija en lugar de un porcentaje de los activos bajo gestión.

Tampoco tiene un mínimo de cuenta para sus cuentas de inversión, lo que significa que es más accesible para la persona promedio.

Además, cada planificador de Facet Wealth es un CFP , por lo que sabe que está obteniendo el más alto nivel de servicio en lugar de tratar con asesores automáticos.

¿Cómo puedo contactar con Facet Wealth?

Para ponerse en contacto con el servicio de atención al cliente de Facet Wealth, puede enviar un correo electrónico a [email protected] o llamar al (433) 376-6222.

¿Para quién es mejor Facet Wealth?

Facet Wealth es mejor para cualquier persona que desee una sólida ayuda de planificación financiera, pero que no tenga suficientes activos para trabajar con un servicio de planificación más tradicional.

Resumen

Facet Wealth hace que la planificación financiera sea más accesible al ponerla completamente en línea y ponerla a disposición de los clientes con cualquier cantidad de activos.

Debido a su tarifa plana en lugar de una tarifa basada en un porcentaje, si es o no más asequible para usted dependerá de la cantidad de activos que tenga y los servicios que planee usar.

La buena noticia es que si decide trabajar con Facet Wealth, puede confiar en que la empresa lo ayudará con todos los aspectos de su salud financiera.