10 opciones alternativas en caso de que no pueda obtener una tarjeta de crédito

Si bien tener una tarjeta de crédito puede tener varios beneficios para su titular, muchas personas luchan por obtener la tarjeta deseada por múltiples razones. Los malos puntajes de crédito debido a problemas de pago en el pasado y evitar tasas de interés desfavorables son solo algunas de las razones por las que los prestatarios buscan métodos de financiamiento alternativos.

Existen varias alternativas a las tarjetas de crédito, pero no todas pueden ser adecuadas para sus necesidades. Por lo tanto, siga leyendo para saber qué opciones están disponibles y cómo podrían beneficiarlo.

Sustitutos de tarjetas de crédito

Si se pregunta qué alternativas a las tarjetas de crédito existen, estas son algunas de las más comunes:

Tarjeta de Débito Prepago

Una tarjeta de débito prepaga es una tarjeta de pago cuyos propietarios agregan fondos por adelantado y pueden usarlos hasta que se agote el saldo. Estas tarjetas ofrecen varias ventajas sobre las tarjetas de crédito.

En primer lugar, las tarjetas de débito prepagas a menudo tienen tarifas más bajas que las tarjetas de crédito, y no tienen ninguna deuda asociada, ya que solo puede gastar el dinero que ya está en sus cuentas bancarias. Además, no se requiere verificación de crédito para obtener una tarjeta de débito prepaga, lo que la convierte en una opción ideal para personas con mala calificación crediticia.

Aumentar el límite de crédito de una tarjeta de débito

Muchos emisores de tarjetas de débito y crédito complacen a sus clientes y aumentan el límite cuando se les solicita. Tenga en cuenta que estos aumentos pueden ser temporales (tal vez un solo día) o permanentes.

Préstamo personal

Un préstamo personal es una de las mejores alternativas de tarjetas de crédito. Esta opción atiende principalmente a personas que no pueden obtener préstamos con tasas de interés bajas.

Los préstamos personales pueden ser una excelente opción si necesita pedir prestada una gran suma de dinero para un gasto sustancial, como mejoras en el hogar. Las tasas de interés de los préstamos personales suelen ser más bajas que las de las tarjetas de crédito, y tendrá un cronograma de pago fijo. Recuerda que la cantidad que puedes obtener depende de varios factores.

Si está considerando esta alternativa, es posible que desee aprender cómo solicitar un préstamo personal. Además, piense en ver cómo obtener un préstamo con un interés más bajo también.

Sobregiro arreglado

Con suerte, está al día con su banco, por lo que podría ser elegible para un sobregiro concertado. Esta es otra alternativa a la tarjeta de crédito como extensión de tu cuenta bancaria. Es el dinero que puede retirar hasta un límite específico una vez que su saldo se vuelve negativo.

Recuerda que un sobregiro a veces puede venir con tasas de interés altas, pero algunos bancos aprueban este tipo de préstamo sin intereses dentro de un plazo acordado o hasta una cierta cantidad.

Tarjetas de crédito aseguradas

Una tarjeta de crédito garantizada puede ser una buena opción si tiene problemas para obtener una tarjeta de crédito regular debido a un mal crédito. Con una tarjeta asegurada, su límite de crédito se basa en la garantía que el emisor de la tarjeta de crédito puede usar en caso de incumplimiento del préstamo. Algunas garantías que una compañía de tarjetas de crédito normalmente aceptará son casas y automóviles.

Por lo tanto, es recomendable ser puntual con sus pagos ya que la deuda de la tarjeta de crédito puede costarle mucho de lo contrario. Si no está dispuesto a ofrecer una garantía, considere consultar cómo obtener una tarjeta de crédito sin garantía.

Paypal

PayPal se encuentra entre las mejores alternativas a las tarjetas de crédito, ya que los propietarios de cuentas disfrutan de beneficios similares a los que ofrecen las tarjetas de crédito cuando compran en línea. Además, esta plataforma brinda una protección robusta contra el fraude y cuenta con un número de teléfono para reportar las prácticas fraudulentas detectadas por los usuarios.

Además, las tarjetas de PayPal funcionan de manera muy similar a las tarjetas de débito y puede obtener un reembolso del 1 % en todas las compras.

Conexión de cuenta bancaria

Su cuenta de PayPal puede conectarse a su cuenta bancaria y deducir el monto al instante. PayPal también ofrece una opción de pago de 'un clic', lo que hace que el proceso de pago sea más rápido.

Préstamo a corto plazo

¿Alguna vez se ha encontrado en una situación en la que no puede pagar sus cuentas debido a un gasto imprevisto? Si es así, considere tomar un préstamo a corto plazo, otra posible alternativa a las tarjetas de crédito.

Este tipo de préstamo puede ayudar a cubrir un gasto único, como la reparación del automóvil. Sin embargo, es esencial tener en cuenta que sacar múltiples préstamos a corto plazo puede volverse rápidamente inmanejable, ya que muchos de ellos vienen con altas tasas de interés.

Por lo tanto, si bien un préstamo a corto plazo puede ser un excelente reemplazo de la tarjeta de crédito, asegúrese de poder pagarlo en su totalidad antes de solicitar otro.

Billeteras Electrónicas

Las billeteras electrónicas están destinadas a clientes que han tenido dificultades para obtener la tarjeta deseada. Las billeteras electrónicas se pueden usar para transacciones minoristas, así como para enviar y recibir dinero de amigos y familiares.

Los monederos electrónicos más conocidos son Google Wallet y Apple Pay. Son prácticos ya que no necesitas llevar ninguna tarjeta física. Pero antes de usar esta alternativa de tarjeta de crédito en particular, asegúrese de verificar qué tarifas de transacción se aplican.

Tarjetas de regalo

Las tarjetas de regalo también son alternativas convenientes a las tarjetas de crédito en algunos casos.

Muchos minoristas ofrecen tarjetas de regalo que puede usar en todas sus sucursales, algunas incluso con el logotipo de una de las principales compañías de tarjetas de crédito. Además, hay tarjetas de regalo que pueden precargarse con fondos y actuar como tarjetas de débito.

Las tarjetas de regalo son populares entre las personas que son reacias a usar sus otras tarjetas por cualquier motivo. Muchos usuarios recurren a las tarjetas de regalo para no incumplir sus límites de crédito y así mantener un buen historial crediticio.

Préstamos garantes

Si tiene mal crédito al solicitar una tarjeta de crédito o un préstamo, puede optar por un préstamo con garante, otra buena alternativa a una tarjeta de crédito.

Un préstamo con garante se basa en la buena calificación crediticia de un familiar o amigo que actúe como su garante. Es una excelente opción si no ha tenido tiempo de desarrollar un buen puntaje de crédito o si tiene mal crédito, independientemente de la razón.

Con este tipo de préstamo, otra persona será responsable de pagar el préstamo en su nombre si resulta que usted no puede hacerlo. Sin embargo, aborde esta opción con precaución y comprométase con ella únicamente si está seguro de que puede pagar el préstamo de manera oportuna. De lo contrario, podría tensar la relación entre usted y su garante.

Préstamos entre pares

Los préstamos entre pares también pertenecen a las alternativas de tarjetas de crédito. Todo se reduce a tomar un préstamo de un individuo en lugar de una institución financiera. A menudo más ventajoso para el prestatario, este tipo de acuerdo puede ofrecer mejores tasas que un banco.

Por otro lado, el beneficio para el prestamista es la posibilidad de ganar más de esta manera que colocando sus fondos en una cuenta de ahorros bancaria. De todos modos, existe un riesgo para el prestamista, ya que el prestatario podría no pagar el préstamo y recuperar el dinero podría resultar complicado.

Pros y contras de los reemplazos de tarjetas de crédito

En general, existen varias alternativas populares de tarjetas de crédito a las que puede recurrir si no puede obtener una tarjeta de crédito en condiciones favorables. Pero vienen con ventajas y desventajas, así que veamos cuáles son las más importantes.

Ventajas

• Las alternativas de tarjetas de crédito generalmente implican tarifas más bajas.
• Las tarjetas de crédito aseguradas le permiten aumentar su puntaje de crédito y aumentar su límite de crédito si paga a tiempo.
• La tarjeta de débito está conectada a su cuenta corriente, por lo que no puede endeudarse. Además, las tarjetas de débito normalmente no tienen una tarifa anual.

Desventajas

• Las billeteras electrónicas tienden a tener un uso limitado según el tipo de billetera que elija.
• Para una tarjeta asegurada, debe ofrecer garantías, lo que podría ocasionar la pérdida de su propiedad si no paga a tiempo.
• El principal inconveniente de las tarjetas de débito prepagas es que no se informan a las agencias de informes crediticios, por lo que no pueden desempeñar ningún papel en la mejora de la puntuación crediticia FICO.

Papel de los burós de crédito

Los burós de crédito tienen un papel clave cuando se trata de sus solicitudes de productos financieros. Específicamente, estas instituciones realizan una verificación de crédito de cada individuo y recopilan información relevante para los bancos y otras compañías financieras con respecto a su historial de pago.

Hay tres agencias de crédito en los EE. UU.: Experian, Equifax y TransUnion. Sin embargo, tenga en cuenta que no son ellos quienes deciden si se le aprobará un préstamo. En cambio, su informe de crédito sirve para que los proveedores tomen decisiones informadas.

Conclusión

Existe una gama de productos financieros entre los que puede elegir una alternativa ideal a una tarjeta de crédito. Estos incluyen tarjetas de débito, tarjetas de crédito garantizadas y préstamos personales. Cada uno de estos tiene sus ventajas y desventajas, por lo que es esencial elegir el que sea adecuado para usted en este momento.

Una tarjeta de crédito asegurada puede ser la mejor opción para mejorar su puntaje de crédito. Sin embargo, una tarjeta de débito prepaga es probablemente su mejor opción si está buscando una manera de realizar compras sin incurrir en deudas. Finalmente, un préstamo personal puede ser la opción correcta si necesita una cantidad sustancial de dinero rápidamente.

Pero si no puede encontrar el sustituto adecuado de la tarjeta de crédito, tal vez sería una buena idea consultar nuestra guía sobre qué puntaje de crédito necesita para la elegibilidad de la tarjeta de crédito.