10 options alternatives au cas où vous ne pourriez pas obtenir de carte de crédit

Bien qu'une carte de crédit puisse présenter divers avantages pour son titulaire, de nombreuses personnes ont du mal à obtenir la carte souhaitée pour plusieurs raisons. Les mauvaises cotes de crédit dues à des problèmes de paiement dans le passé et le fait d'éviter des taux d'intérêt défavorables ne sont que quelques-unes des raisons pour lesquelles les emprunteurs recherchent des méthodes de financement alternatives.

Il existe différentes alternatives aux cartes de crédit, mais toutes ne conviennent pas à vos besoins. Alors, lisez la suite pour savoir quelles options sont disponibles et comment celles-ci pourraient vous être utiles.

Substituts de carte de crédit

Si vous vous demandez quelles sont les alternatives aux cartes de crédit, voici quelques-unes des plus courantes :

Carte de débit prépayée

Une carte de débit prépayée est une carte de paiement dont les propriétaires ajoutent des fonds à l'avance et peuvent les utiliser jusqu'à épuisement du solde. Ces cartes offrent plusieurs avantages par rapport aux cartes de crédit.

D'abord et avant tout, les cartes de débit prépayées s'accompagnent souvent de frais moins élevés que les cartes de crédit, et aucune dette ne leur est associée puisque vous ne pouvez dépenser que l'argent déjà présent sur vos comptes bancaires. De plus, aucune enquête de crédit n'est requise pour obtenir une carte de débit prépayée, ce qui en fait une option idéale pour les personnes ayant de mauvaises cotes de crédit.

Augmenter la limite de crédit d'une carte de débit

De nombreux émetteurs de cartes de débit et de crédit obligent leurs clients et augmentent la limite sur demande. Notez que ces augmentations peuvent être temporaires (peut-être un seul jour) ou permanentes.

Prêt personnel

Un prêt personnel fait partie des meilleures alternatives aux cartes de crédit. Cette option s'adresse principalement aux personnes qui ne peuvent pas obtenir de prêts à faible taux d'intérêt.

Les prêts personnels peuvent être une excellente option si vous avez besoin d'emprunter une grosse somme d'argent pour une dépense substantielle telle que la rénovation domiciliaire. Les taux d'intérêt sur les prêts personnels sont généralement inférieurs à ceux des cartes de crédit, et vous aurez un calendrier de remboursement fixe. N'oubliez pas que le montant que vous pouvez obtenir dépend de divers facteurs.

Si vous envisagez cette alternative, vous voudrez peut-être apprendre comment demander un prêt personnel. Pensez également à vérifier comment obtenir un prêt à faible taux d'intérêt.

Découvert arrangé

J'espère que vous êtes en règle avec votre banque, vous pourriez donc être éligible à un découvert arrangé. Il s'agit d'une autre alternative à une carte de crédit en tant qu'extension de votre compte bancaire. C'est l'argent que vous pouvez retirer jusqu'à une limite spécifiée une fois que votre solde devient négatif.

N'oubliez pas qu'un découvert peut parfois s'accompagner de taux d'intérêt élevés, mais certaines banques approuvent ce type de prêt sans intérêt dans un délai convenu ou jusqu'à un certain montant.

Cartes de crédit sécurisées

Une carte de crédit sécurisée peut être une bonne option si vous rencontrez des difficultés pour obtenir une carte de crédit ordinaire en raison d'un mauvais crédit. Avec une carte sécurisée, votre limite de crédit est basée sur la garantie qu'un émetteur de carte de crédit peut utiliser en cas de défaut de paiement sur le prêt. Certaines garanties qu'une société de carte de crédit accepte généralement sont les maisons et les voitures.

Il est donc conseillé d'être ponctuel avec vos paiements car la dette de carte de crédit peut vous coûter cher autrement. Si vous ne souhaitez pas fournir de garantie, envisagez de vérifier comment obtenir une carte de crédit non garantie.

Pay Pal

PayPal est l'une des meilleures alternatives aux cartes de crédit, car les titulaires de compte bénéficient des avantages similaires offerts par les cartes de crédit lors d'achats en ligne. De plus, cette plateforme offre une protection robuste contre la fraude et dispose d'un numéro de téléphone pour signaler les pratiques frauduleuses détectées par les utilisateurs.

De plus, les cartes PayPal fonctionnent à peu près comme les cartes de débit et vous pouvez gagner 1 % de remise en argent sur tous les achats.

Connexion au compte bancaire

Votre compte PayPal peut se connecter à votre compte bancaire et déduire le montant instantanément. PayPal propose également une option de paiement "en un clic", qui accélère le paiement.

Prêt à court terme

Vous êtes-vous déjà retrouvé dans une situation où vous n'avez pas les moyens de payer vos factures à cause d'une dépense imprévue ? Si c'est le cas, envisagez de contracter un prêt à court terme, une autre alternative possible aux cartes de crédit.

Ce type de prêt peut aider à couvrir une dépense ponctuelle, telle que la réparation d'une voiture. Cependant, il est essentiel d'être conscient que contracter plusieurs prêts à court terme peut rapidement devenir ingérable, car beaucoup d'entre eux sont assortis de taux d'intérêt élevés.

Ainsi, bien qu'un prêt à court terme puisse être un excellent remplacement de carte de crédit, assurez-vous de pouvoir le rembourser intégralement avant d'en demander un autre.

Portefeuilles électroniques

Les portefeuilles électroniques sont destinés aux clients qui ont rencontré des difficultés pour obtenir la carte souhaitée. Les portefeuilles électroniques peuvent être utilisés pour les transactions de détail ainsi que pour envoyer et recevoir de l'argent d'amis et de famille.

Les portefeuilles électroniques les plus connus sont Google Wallet et Apple Pay. Ils sont pratiques car vous n'avez pas besoin de transporter de cartes physiques. Mais avant d'utiliser cette alternative de carte de crédit particulière, assurez-vous de vérifier quels frais de transaction s'appliquent.

Cartes cadeaux

Les cartes-cadeaux sont également des alternatives pratiques aux cartes de crédit dans certains cas.

De nombreux détaillants proposent des cartes-cadeaux que vous pouvez utiliser dans toutes leurs succursales, certaines arborant même le logo d'une grande société de cartes de crédit. De plus, il existe des cartes-cadeaux qui peuvent être préchargées avec des fonds et agir comme des cartes de débit.

Les cartes-cadeaux sont populaires parmi les personnes qui hésitent à utiliser leurs autres cartes pour une raison quelconque. De nombreux utilisateurs ont recours aux cartes-cadeaux pour éviter de dépasser leurs limites de crédit et ainsi conserver un bon historique de crédit.

Prêts Garant

Si vous avez un mauvais crédit lors d'une demande de carte de crédit ou de prêt, vous pouvez opter pour un prêt garant, autre bonne alternative à la carte de crédit.

Un prêt garant repose sur la bonne cote de crédit d'un membre de la famille ou d'un ami qui agit à titre de garant. C'est une excellente option si vous n'avez pas eu le temps d'établir une bonne cote de crédit ou si vous avez un mauvais crédit, quelle qu'en soit la raison.

Avec ce type de prêt, quelqu'un d'autre sera chargé de rembourser le prêt en votre nom s'il s'avère que vous n'êtes pas en mesure de le faire. Cependant, abordez cette option avec prudence et ne vous y engagez que si vous êtes sûr de pouvoir rembourser le prêt en temps opportun. Sinon, cela pourrait tendre la relation entre vous et votre garant.

Prêt entre pairs

Le prêt entre particuliers fait également partie des alternatives aux cartes de crédit. Il s'agit de contracter un prêt auprès d'un particulier plutôt que d'une institution financière. Souvent plus avantageux pour l'emprunteur, ce type de montage peut offrir de meilleurs taux qu'une banque.

D'un autre côté, l'avantage pour le prêteur est la possibilité de gagner plus de cette façon que de placer ses fonds sur un compte d'épargne bancaire. Quoi qu'il en soit, il y a un risque pour le prêteur puisque l'emprunteur pourrait ne pas rembourser le prêt, et récupérer l'argent pourrait s'avérer délicat.

Avantages et inconvénients des remplacements de carte de crédit

Dans l'ensemble, il existe diverses alternatives de carte de crédit populaires auxquelles vous pouvez recourir si vous ne pouvez pas obtenir une carte de crédit dans des conditions favorables. Mais, ils viennent avec des avantages et des inconvénients, alors voyons quels sont les plus importants.

Avantages

• Les alternatives aux cartes de crédit impliquent généralement des frais moins élevés.
• Les cartes de crédit sécurisées vous permettent d'augmenter votre pointage de crédit et d'augmenter votre limite de crédit si vous payez à temps.
• La carte de débit est connectée à votre compte courant, vous ne pouvez donc pas vous endetter. De plus, les cartes de débit n'ont généralement pas de frais annuels.

Désavantages

• Les portefeuilles électroniques ont tendance à avoir une utilisation limitée selon le type de portefeuille que vous choisissez.
• Pour une carte sécurisée, vous devez offrir une garantie, ce qui pourrait entraîner la perte de votre propriété si vous ne payez pas à temps.
• Le principal inconvénient des cartes de débit prépayées est qu'elles ne sont pas signalées aux agences d'évaluation du crédit, elles ne peuvent donc jouer aucun rôle dans l'amélioration de la cote de crédit FICO.

Rôle des bureaux de crédit

Les bureaux de crédit jouent un rôle clé dans vos demandes de produits financiers. Plus précisément, ces institutions effectuent une vérification de crédit sur chaque individu et collectent des informations pertinentes pour les banques et autres sociétés de financement concernant leur historique de paiement.

Il existe trois bureaux de crédit aux États-Unis : Experian, Equifax et TransUnion. Cependant, veuillez noter que ce ne sont pas eux qui décident si vous serez approuvé pour un prêt. Au lieu de cela, leur rapport de solvabilité permet aux fournisseurs de prendre des décisions éclairées.

Conclusion

Il existe une gamme de produits financiers parmi lesquels vous pouvez choisir une alternative idéale à une carte de crédit. Il s'agit notamment des cartes de débit, des cartes de crédit sécurisées et des prêts personnels. Chacun d'entre eux a ses avantages et ses inconvénients, il est donc essentiel de choisir celui qui vous convient en ce moment.

Une carte de crédit sécurisée peut être la meilleure option pour améliorer votre pointage de crédit. Cependant, une carte de débit prépayée est probablement votre meilleur pari si vous cherchez un moyen de faire des achats sans contracter de dettes. Enfin, un prêt personnel peut être le bon choix si vous avez besoin d'une somme d'argent conséquente rapidement.

Mais si vous ne trouvez pas le bon substitut de carte de crédit, il serait peut-être judicieux de consulter notre guide sur le pointage de crédit dont vous avez besoin pour l'éligibilité à la carte de crédit.