10 opțiuni alternative în cazul în care nu puteți obține un card de credit

Deși deținerea unui card de credit poate aduce diverse beneficii pentru deținătorul său, mulți oameni se luptă să obțină cardul dorit din mai multe motive. Scorurile proaste de credit din cauza problemelor de plată din trecut și evitarea ratelor dobânzilor nefavorabile sunt doar câteva dintre motivele pentru care debitorii caută metode alternative de finanțare.

Există diverse alternative la cardurile de credit, dar nu toate pot fi potrivite nevoilor dumneavoastră. Așadar, citiți mai departe pentru a afla ce opțiuni sunt disponibile și cum v-ar putea beneficia acestea.

Înlocuitori de carduri de credit

Dacă vă întrebați ce alternative la cardurile de credit există, acestea sunt unele dintre cele mai comune:

Card de debit preplătit

Un card de debit preplătit este un card de plată ai cărui proprietari adaugă fonduri în avans și le pot folosi până la epuizarea soldului. Aceste carduri oferă mai multe avantaje față de cardurile de credit.

În primul rând, cardurile de debit preplătite vin adesea cu comisioane mai mici decât cardurile de credit și nu este asociată nicio datorie, deoarece puteți cheltui banii deja în conturile dvs. bancare. În plus, nu este necesară verificarea creditului pentru a obține un card de debit preplătit, ceea ce îl face o opțiune ideală pentru persoanele cu scoruri de credit slabe.

Creșterea limitei de credit a unui card de debit

Mulți emitenți de carduri de debit și credit își obligă clienții și măresc limita atunci când sunt solicitați. Rețineți că aceste creșteri pot fi temporare (poate doar o singură zi) sau permanente.

Imprumut personal

Un împrumut personal este printre cele mai bune alternative de card de credit. Această opțiune se adresează în primul rând persoanelor care nu pot obține împrumuturi cu dobândă scăzută.

Împrumuturile personale pot fi o opțiune excelentă dacă trebuie să împrumuți o sumă mare de bani pentru o cheltuială substanțială, cum ar fi îmbunătățirea locuinței. Ratele dobânzilor la împrumuturile personale sunt de obicei mai mici decât cele ale cardurilor de credit și veți avea un program fix de rambursare. Amintiți-vă că suma pe care o puteți obține depinde de diverși factori.

Dacă vă gândiți la această alternativă, este posibil să doriți să aflați cum să solicitați un împrumut personal. De asemenea, gândiți-vă să verificați cum să obțineți un împrumut cu dobândă mai mică.

Descoperire de cont aranjată

Sperăm că sunteți în stare bună cu banca dvs., așa că ați putea fi eligibil pentru un descoperit de cont aranjat. Aceasta este o altă alternativă la un card de credit ca o extensie a contului dvs. bancar. Sunt banii pe care îi poți retrage până la o limită specificată odată ce soldul tău devine negativ.

Amintiți-vă că un descoperit de cont poate veni uneori cu dobânzi mari, dar unele bănci aprobă acest tip de împrumut fără dobândă într-un termen convenit sau până la o anumită sumă.

Carduri de credit securizate

Un card de credit securizat poate fi o opțiune bună dacă întâmpinați probleme la obținerea unui card de credit obișnuit din cauza creditului prost. Cu un card securizat, limita dvs. de credit se bazează pe garanția pe care emitentul cardului de credit le poate folosi în cazul în care nu îndepliniți împrumutul. Unele garanții pe care o companie de carduri de credit le acceptă de obicei sunt casele și mașinile.

Așadar, este indicat să fii punctual cu plățile tale, deoarece datoria cu cardul de credit te poate costa mult, altfel. Dacă nu doriți să oferiți garanții, luați în considerare să verificați cum să obțineți un card de credit negarantat.

PayPal

PayPal este printre cele mai bune alternative la cardurile de credit, deoarece proprietarii de conturi se bucură de beneficii similare oferite de cardurile de credit atunci când cumpără online. Mai mult, această platformă oferă protecție robustă împotriva fraudei și are un număr de telefon pentru raportarea practicilor frauduloase detectate de utilizatori.

În plus, cardurile PayPal funcționează aproape ca și cardurile de debit și puteți câștiga 1% bani înapoi la toate achizițiile.

Conectare cont bancar

Contul tău PayPal se poate conecta la contul tău bancar și poate deduce suma instantaneu. PayPal oferă, de asemenea, o opțiune de plată „cu un singur clic”, care face verificarea mai rapidă.

Împrumut pe termen scurt

V-ați trezit vreodată într-o situație în care nu vă puteți permite să vă plătiți facturile din cauza unei cheltuieli neprevăzute? Dacă da, luați în considerare un împrumut pe termen scurt, o altă posibilă alternativă la cardurile de credit.

Acest tip de împrumut poate ajuta la acoperirea unei cheltuieli unice, cum ar fi reparația auto. Cu toate acestea, este esențial să fii conștient de faptul că contractarea mai multor împrumuturi pe termen scurt poate deveni rapid imposibil de gestionat, deoarece multe dintre ele vin cu dobânzi mari.

Așadar, deși un împrumut pe termen scurt poate fi o înlocuire excelentă a cardului de credit, asigurați-vă că îl puteți plăti integral înainte de a aplica pentru altul.

Portofele electronice

Portofelele electronice sunt destinate clienților care au întâmpinat dificultăți în obținerea cardului dorit. Portofelele electronice pot fi folosite pentru tranzacții cu amănuntul, precum și pentru trimiterea și primirea de bani de la prieteni și familie.

Cele mai cunoscute portofele electronice sunt Google Wallet și Apple Pay. Sunt practice, deoarece nu trebuie să purtați carduri fizice. Dar înainte de a utiliza această alternativă specială de card de credit, asigurați-vă că verificați ce taxe de tranzacție se aplică.

Carduri cadou

Cardurile cadou sunt, de asemenea, alternative convenabile la cardurile de credit, în unele cazuri.

Mulți comercianți cu amănuntul oferă carduri cadou pe care le puteți folosi la toate sucursalele lor, unele dintre acestea prezentând chiar sigla unei companii importante de carduri de credit. În plus, există carduri cadou care pot fi preîncărcate cu fonduri și pot acționa ca carduri de debit.

Cardurile cadou sunt populare printre persoanele care sunt reticente în a-și folosi celelalte carduri din orice motiv. Mulți utilizatori recurg la carduri cadou pentru a evita încălcarea limitelor de credit și pentru a menține astfel un istoric de credit bun.

Împrumuturi cu garant

Dacă aveți un credit prost atunci când solicitați un card de credit sau un împrumut, puteți opta pentru un împrumut garant, o altă alternativă bună la un card de credit.

Un împrumut de garant se bazează pe ratingul de credit bun al unui membru al familiei sau al unui prieten care acționează ca garant. Este o opțiune excelentă dacă nu ați avut timp să obțineți un scor bun de credit sau să aveți un credit prost, indiferent de motiv.

Cu acest tip de împrumut, altcineva va fi responsabil pentru rambursarea împrumutului în numele tău dacă se dovedește că nu poți face acest lucru. Cu toate acestea, abordați această opțiune cu prudență și angajați-vă numai dacă sunteți sigur că puteți plăti împrumutul în timp util. În caz contrar, s-ar putea încorda relația dintre tine și garantul tău.

Împrumut peer-to-peer

Împrumuturile peer-to-peer aparțin și alternativelor cardurilor de credit. Se rezumă la a lua un împrumut de la o persoană fizică, mai degrabă decât de la o instituție financiară. Adesea mai avantajos pentru debitor, acest tip de aranjament poate oferi rate mai bune decât o bancă.

Pe de altă parte, avantajul pentru creditor este posibilitatea de a câștiga mai mult în acest fel decât plasarea fondurilor într-un cont de economii bancar. Indiferent, există un risc implicat pentru creditor, deoarece împrumutatul s-ar putea să nu plătească împrumutul, iar recuperarea banilor s-ar putea dovedi dificilă.

Avantaje și dezavantaje ale înlocuirii cardurilor de credit

În general, există diverse alternative populare de carduri de credit la care puteți recurge dacă nu puteți obține un card de credit în condiții favorabile. Dar, vin cu argumente pro și contra, așa că haideți să vedem care sunt cele mai mari.

Avantaje

• Alternativele de card de credit implică de obicei comisioane mai mici.
• Cardurile de credit securizate vă permit să vă creșteți scorul de credit și să vă măriți limita de credit dacă plătiți la timp.
• Cardul de debit este conectat la contul dvs. curent, așa că nu vă puteți îndatora. În plus, cardurile de debit de obicei nu au o taxă anuală.

Dezavantaje

• Portofelele electronice tind să aibă o utilizare limitată, în funcție de tipul de portofel pe care îl alegeți.
• Pentru un card securizat, trebuie să oferiți garanții, care ar putea duce la pierderea proprietății dacă nu plătiți la timp.
• Principalul dezavantaj al cardurilor de debit preplătite este că nu sunt raportate agențiilor de raportare a creditelor, așa că nu pot juca niciun rol în îmbunătățirea scorului de credit FICO.

Rolul Birourilor de Credit

Birourile de credit au un rol cheie atunci când vine vorba de aplicațiile dumneavoastră pentru produse financiare. Mai exact, aceste instituții efectuează o verificare a creditului fiecărui individ și colectează informații relevante pentru bănci și alte companii financiare cu privire la istoricul plăților lor.

Există trei birouri de credit în SUA: Experian, Equifax și TransUnion. Cu toate acestea, rețineți că nu ei sunt cei care decid dacă veți fi aprobat pentru un împrumut. În schimb, raportul lor de credit servește furnizorilor să ia decizii informate.

Concluzie

Există o gamă de produse financiare din care poți alege o alternativă ideală la un card de credit. Acestea includ carduri de debit, carduri de credit garantate și împrumuturi personale. Fiecare dintre acestea are avantajele și dezavantajele sale, așa că este esențial să-l alegi pe cel care ți se potrivește în acest moment.

Un card de credit securizat poate fi cea mai bună opțiune pentru a vă îmbunătăți scorul de credit. Cu toate acestea, un card de debit preplătit este probabil cel mai bun pariu dacă căutați o modalitate de a face achiziții fără a contracta datorii. În sfârșit, un împrumut personal poate fi alegerea potrivită dacă aveți nevoie rapid de o sumă substanțială de bani.

Dar dacă nu puteți găsi înlocuitorul potrivit pentru cardul de credit, poate ar fi o idee bună să consultați ghidul nostru despre scorul de credit de care aveți nevoie pentru eligibilitatea cardului de credit.