So bereiten Sie Ihr Unternehmen vor, bevor Sie einen Geschäftskredit beantragen

Sie haben es wahrscheinlich schon tausendmal gehört – Rezessionen sind eine großartige Zeit, um ein Unternehmen zu gründen. Aber wie bei vielen Klischees ist auch hier etwas Wahres dran.

Gute Zeiten verschleiern die Leistung mittelmäßiger Unternehmen. Wenn also ihre Zahlen zu sinken beginnen, beginnen Kunden und Klienten, nach Antworten zu suchen.

Vielleicht haben Sie ein besseres Produkt oder eine bessere Dienstleistung als das, was derzeit auf dem Markt ist. Aber Sie haben ein Problem – die Finanzierung. Ohne ausreichendes Kapital können Sie nicht auf die Größe skalieren, die erforderlich ist, um den Markt zu bedienen. Und als jemand, der noch nie einen Antrag gestellt hat, haben Sie keine Ahnung, wie Sie einen Bankkredit beantragen sollen.

Normalerweise ist es nicht so schwierig, einen Kredit für kleine Unternehmen zu beantragen. Aber die Zeiten sind nicht mehr normal – obwohl diese Rezession große Chancen bietet, zögern Banken und Kreditgeber, sie zu finanzieren.

Natürlich gelingt es einigen Unternehmern, sich Kleinunternehmerkredite zu sichern. Aber wie? Durch die Zusammenstellung eines Geschäftskreditplans. Dies beinhaltet die Pflege einer hervorragenden Kreditwürdigkeit, den Nachweis gesunder Finanzen und einen kohärenten Geschäftsplan für die Finanzierung.

In diesem Blog zeigen wir Ihnen den wichtigsten Aspekt bei der Beantragung eines Bankkredits – die Finanzierbarkeit.

Vorbereitung der Finanzen Ihres Unternehmens auf einen Kreditantrag: Eine Einführung

Wenn Sie einen Kreditantrag für kleine Unternehmen stellen, gelten für alle dieselben Regeln. Das heißt, Sie müssen Finanzunterlagen erstellen, die Ihren Cashflow, Kassenbestand, Steuererklärungen usw. veranschaulichen.

Aber wenn diese Aufzeichnungen kein Vertrauen wecken, viel Glück. Selbst wenn Sie wissen, wie man einen Bankkredit beantragt, werden Sie große Schwierigkeiten haben, die benötigten Kredite für kleine Unternehmen zu erhalten.

Nun, es ist wahr, dass einige Firmen möglicherweise nicht so viele Unterlagen benötigen wie andere. Es gibt jedoch einen Haken: Wenn Sie sich Gelder von schnellen Online-Geschäftskreditgebern sichern, müssen Sie Zinssätze zahlen, die deutlich höher sind als bei herkömmlichen Firmen.

Also, wenn die Finanzen Ihres Unternehmens nicht gut sind, legen Sie dieses Antragsformular ab. Wenn Sie fortfahren, verschwenden Sie nur Ihre Zeit. Stattdessen sollten Sie sich auf den ersten Pfeiler Ihres Geschäftskreditplans konzentrieren: die Verbesserung der Finanzkennzahlen Ihres Unternehmens.

Optimieren Sie Ihren Unternehmenskredit-Score

Im aktuellen Umfeld haben Finanzinstitute die Kreditvergabestandards erheblich verschärft. Folglich haben potenzielle Kunden mit weniger als perfekten Kredit-Scores zunehmend Schwierigkeiten, eine Finanzierung zu sichern.

Nehmen Sie als Beispiel JPMorgan Chase – im April 2020 haben sie ihre Mindestbonität auf 700 erhöht. Und danach sind viele andere Kreditgeber ihrem Beispiel gefolgt.

Wenn Sie also im Wettbewerb um Kleinunternehmenskredite bleiben wollen, verbessern Sie die Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens. Einige der Schritte, die Sie unternehmen können, sind ziemlich offensichtlich – stellen Sie sicher, dass Sie Rechnungen pünktlich bezahlen, Schulden tilgen usw.

Aber es gibt ein paar Hacks, die Ihre Punktzahl mit relativ wenig Aufwand verbessern können. Rufen Sie zunächst Ihre Gläubiger an und verhandeln Sie eine Erhöhung Ihres Kreditlimits. Und zweitens, finden Sie andere Gläubiger und eröffnen Sie Konten mit ihnen.

Beide Aktionen erhöhen das verfügbare Gesamtguthaben – diese Aktion verringert Ihre Kreditauslastungsquote, was Ihre Kreditwürdigkeit verbessert.

Schließlich überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft mit allen Auskunfteien. Wenn es Fehler gibt, bestreiten Sie sie. Wenn Sie diese Fehler erfolgreich beseitigen, können Sie Ihre Kreditwürdigkeit erheblich verbessern.

Steigern Sie Ihr Einkommen

In Finanzmedien wird die Kostensenkung oft überbetont. Und in vielen Fällen ist dies gerechtfertigt, da viele Unternehmen ihre Ressourcen verschwenderisch einsetzen.

Aber während das Engerschnallen etwas Kapital freisetzen kann, kann man sich den Weg zum Wohlstand nicht erkämpfen. Nur durch die Gewinnung neuer Mandanten/Kunden können Sie die Finanzen Ihres Unternehmens sinnvoll verbessern.

Bevor Sie jedoch nach neuen Interessenten suchen, konzentrieren Sie sich auf Ihre bestehende Kundschaft. Können Sie sie weiterverkaufen? Ist es schon eine Weile her, dass Sie Ihre Preise erhöht haben? Wenn ja, dann ist es vielleicht an der Zeit, sie aufzustocken.

Gibt es ergänzende Produkte/Dienstleistungen, die Sie anbieten können? Bieten Sie an der Kasse ein Pauschalangebot an, und Sie können Ihren durchschnittlichen Umsatz pro Verkauf steigern.

Nun, diese Strategien sind allesamt bewährte Taktiken zur Umsatzsteigerung. Aber wenn potenzielle Kunden Ihre Produkte/Dienstleistungen nicht kennen, sind Ihre Bemühungen vergebens. Aus diesem Grund sollten Sie auch Ihre aktuellen Marketingbemühungen überprüfen und leistungsschwache Kanäle überarbeiten.

Um ehrlich zu sein, ist Produkt-/Dienstleistungsmarketing ein Thema, das einen eigenen Beitrag verdient. Aber kurz gesagt, verbessern Sie die Qualität Ihrer Texte, Bilder und der Keywords, auf die Sie abzielen. Wenn Sie dies tun, verbessern Sie Ihre Sichtbarkeit und die Wirkung Ihres Angebots.

Reduzieren Sie Ihre Ausgaben

Jetzt stellen wir fest, dass wir die Überbetonung, die auf Kostensenkungen gelegt wurde, einfach verworfen haben. Das bedeutet jedoch nicht, dass fiskalische Zurückhaltung nicht wichtig ist. Werfen Sie also, nachdem Sie Ihr Einkommen erhöht haben, einen Blick auf die Passivseite Ihrer Bilanz.

Geben Sie Ihr Bestes, um schnelle und einfache Gewinne zu finden. Diese Vorgehensweise beinhaltet weniger Ausgaben bei gleicher Service-/Produktqualität (oder nahe daran). Beispiele dafür sind der Wechsel des Büromaterialanbieters, die Neuverhandlung von Versicherungsprämien oder die Entscheidung für No-Name-Kaffee gegenüber bekannten Marken.

Als nächstes, haben Sie rote Tinte auf Ihren Büchern? Wenn ja, erklären Sie ihm den Krieg. Indem Sie Ihr mitgeführtes Guthaben reduzieren oder eliminieren, reduzieren oder eliminieren Sie Ihre Wartungskosten. Machen Sie dies zu einer Priorität, da Zinszahlungen Ihrem Unternehmen NULL Vorteile bieten.

Schließlich könnten Sie versucht sein, die Gehaltsabrechnung durch Gehaltskürzungen oder die Streichung von Stellen zu kürzen. Wir raten davon ab, es sei denn, bestimmte Mitarbeiter bringen Ihrer Organisation wenig/keinen Mehrwert. Während die Kürzung der Gehaltsabrechnung oder der Stellen zu sofortigen Einsparungen führt, wird ein Rückgang der Fähigkeiten, der Produktivität und der Moral diesen Gewinn schließlich zunichte machen.

Erstellen Sie ein Geschäftsbudget

Ein Geschäftsbudget ist ein wichtiger Aspekt eines erfolgreichen Geschäftskreditplans. Aber um einen zu erstellen, müssen Sie zuerst das durchschnittliche monatliche Einkommen Ihres Unternehmens kennen. Ermitteln Sie dann die durchschnittlichen monatlichen Ausgaben Ihres Unternehmens. Wenn Sie dies tun, wissen Sie, wo Sie gerade stehen. Vergleichen Sie dies dann mit Ihren Nettogewinnzielen, und Sie wissen, in welche Richtung Sie gehen müssen.

Wenden Sie als Nächstes die Kostensenkungsmaßnahmen an, über die wir im letzten Abschnitt gesprochen haben. Erstellen Sie dann, nachdem Sie Ihre Kosten in jeder Abteilung analysiert haben, Budgetzahlen für jede Abteilung. Abteilungsleiter werden viel seltener versehentlich zu viel ausgeben, wenn sie mit diesen Zahlen bewaffnet sind.

Sobald Sie Disziplin in Ihren Ausgabengewohnheiten aufgebaut haben, verfügen Sie über ein solides Geschäftsbudget für die Finanzierung.

Bauen Sie Ihre Barreserven auf

In diesen Zeiten ist Bargeld gleich Macht. Vor der Pandemie hatte das durchschnittliche High-Street-Geschäft laut JPMorgan Chase nur 27 Tage Bargeld zur Verfügung. Nachdem unzählige Unternehmen von Lockdowns überrascht wurden, haben viele Überlebende Bargeld angehäuft.

Inmitten anhaltender Ungewissheit tun Sie gut daran, dasselbe zu tun. Herkömmliche Weisheit besagt, dass ein Unternehmen drei bis sechs Monate für Notfälle einplanen sollte. Angesichts der Tatsache, dass auch mäßig erfolgreiche Unternehmen getestet wurden, raten wir jedoch, noch mehr wegzulegen.

Indem Sie die oben erwähnten Empfehlungen zur Erhöhung der Einnahmen/Senkung der Ausgaben befolgen, können Sie das von Ihrem Unternehmen generierte monatliche Überschusskapital erhöhen. Stellen Sie jedoch sicher, dass dieser Überschuss auf einem Premium-Sparkonto angelegt wird. Auf diese Weise erhalten Sie Zinsen, die mit jeder Einzahlung steigen.

Wenn Ihr Konto wächst, wird Ihr Geschäftsplan für die Finanzierung zu einem viel solideren Vorschlag.

Der Businessplan für die Finanzierung: Ihr Fahrplan zum Erfolg

Sie haben also die Finanzen Ihres Unternehmens gestützt. Aber die Arbeit ist noch nicht getan. Jetzt müssen Sie den Kreditgebern zeigen, wohin sich Ihre Organisation entwickelt. Wenn Sie dies noch nicht getan haben, müssen Sie einen Businessplan für die Finanzierung erstellen.

Ein Businessplan ist ein Dokument, das die Ziele eines Unternehmens definiert und wie es vorgeht, diese zu erreichen. Aber wie erstellt man einen Geschäftskreditplan? Ein erfolgreicher Businessplan für die Finanzierung weist mehrere entscheidende Elemente auf. Dazu gehören Marktanalysen , Wettbewerbsanalysen , wie Sie sich von der Konkurrenz abheben etc.

Um die oben genannten Analysen durchzuführen, benötigen Sie primäre und sekundäre Informationsquellen. Ersteres besteht aus Marktforschung, die von Ihrem Unternehmen durchgeführt wird. Indem Sie Fokusgruppen, Umfragen und Interviews durchführen, sammeln Sie viele relevante und überzeugende Daten.

Untermauern Sie diese Informationen mit starken Belegen aus Sekundärquellen. Dazu gehören Universitätsstudien, Regierungsstatistiken und Artikel in Fachzeitschriften. Stellen Sie sicher, dass jede Quelle Informationen enthält, die für Ihre Nische relevant sind.

Schließlich sollte ein solider Geschäftsplan für die Finanzierung auch objektive Ziele sowie Zeitpläne für deren Fertigstellung enthalten. Sie sollten auch Ihre Marketingstrategie skizzieren – zusätzlich zur Taktik sollten Sie ein Marktprofil und eine begleitende SWOT-Analyse enthalten.

Eine Finanzierung zu bekommen ist schwierig… aber NICHT unmöglich

Die Zeiten sind für alle beängstigend – auch für Kreditgeber. Aus diesem Grund zögern Finanzinstitute, Geld zu verleihen, damit sie nicht versehentlich toxische Vermögenswerte schaffen.

Daher können derzeit nur kreditwürdige Kreditnehmer zuverlässig auf Kapital zugreifen. Für alle anderen ist es ein Kampf. Aber wenn Sie kämpfen müssen, tun Sie dies auf intelligente Weise. Ergreifen Sie Maßnahmen, um die finanzielle Gesundheit Ihres Unternehmens zu verbessern, und sichern Sie sich schließlich die Kredite für kleine Unternehmen, die Sie für Wachstum und Erfolg benötigen.