İşletme Kredisine Başvurmadan Önce Kuruluşunuzu Nasıl Hazırlarsınız?

Muhtemelen binlerce kez duymuşsunuzdur - durgunluklar bir iş kurmak için harika bir zamandır. Ancak birçok klişe gibi, bunda da bir dereceye kadar doğruluk var.

İyi zamanlar vasat şirketlerin performansını gizler. Böylece, sayıları artmaya başladığında, müşteriler ve müşteriler cevap aramaya başlar.

Belki de şu anda orada olandan daha iyi bir ürününüz veya hizmetiniz var. Ancak bir sorununuz var – finansman. Yeterli sermaye olmadan, pazara hizmet etmek için gereken boyuta ölçeklenemezsiniz. Ve daha önce başvurmamış biri olarak, banka kredisine nasıl başvuracağınızı bilmiyorsunuz.

Normalde, küçük işletme kredilerine başvurmak o kadar da zor değildir. Ancak zamanlar artık normal değil - bu durgunluk büyük fırsatlar sunarken, bankalar ve borç verenler bunları finanse etmekte tereddüt ediyor.

Tabii ki, bazı girişimciler küçük işletme kredilerini güvence altına almayı başarıyor. Ama nasıl? Bir işletme kredisi planı oluşturarak. Bu, mükemmel bir kredi puanı geliştirmeyi, sağlıklı finansman sağlamayı ve finansman için tutarlı bir iş planına sahip olmayı içerir.

Bu blogda, bir banka kredisine nasıl başvurulacağının en önemli yönünü size göstereceğiz – finansal açıdan uygun olmak.

Şirketinizin Finansmanını Kredi Başvurusu İçin Hazırlamak: Bir Primer

Küçük işletme kredisi başvurusu yaptığınızda kurallar herkes için aynıdır. Diğer bir deyişle, nakit akışınızı, eldeki nakit paranızı, vergi beyannamelerinizi vb. gösteren mali kayıtlar üretmeniz gerekir.

Ancak bu kayıtlar güven vermiyorsa, iyi şanslar. Banka kredisine nasıl başvuracağınızı bilseniz bile, ihtiyacınız olan küçük işletme kredilerini güvence altına almakta büyük zorluk yaşayacaksınız.

Şimdi, bazı firmaların diğerleri kadar belge gerektirmeyebileceği doğru. Bununla birlikte, bir sorun var - hızlı çevrimiçi ticari borç verenlerden fon temin ederseniz, geleneksel firmalardan önemli ölçüde daha yüksek faiz oranları ödemek zorunda kalacaksınız.

Bu nedenle, şirketinizin mali durumu iyi değilse, o başvuru formunu bırakın. Devam ederseniz, sadece zamanınızı boşa harcarsınız. Bunun yerine, işletme kredisi planınızın ilk ayağına odaklanmalısınız: firmanızın finansal göstergelerini iyileştirme.

Kurumsal Kredi Puanınızı İnce Ayarlayın

Mevcut ortamda, finansal kurumlar kredi standartlarını önemli ölçüde sıkılaştırdı. Sonuç olarak, mükemmelden daha düşük kredi puanlarına sahip beklentiler, finansman sağlamada artan zorluk yaşıyor.

JPMorgan Chase'i örnek alın – Nisan 2020'de minimum kredi puanlarını 700'e çıkardılar. Ve ondan sonra, diğer birçok borç veren de onların peşinden gitti.

Bu nedenle, küçük işletme kredileri için çekişme içinde kalmak istiyorsanız, şirketinizin kredi puanını iyileştirin. Atabileceğiniz adımlardan birkaçı oldukça açık – faturaları zamanında ödemenizi sağlamak, borcunuzu ödemek vb.

Ancak, nispeten az çabayla puanınızı artırabilecek birkaç tüyo var. İlk olarak, alacaklılarınızı arayın ve kredi limitinizde bir artış için pazarlık yapın. İkincisi, başka alacaklılar bulun ve onlarla hesap açın.

Her iki işlem de mevcut toplam krediyi artıracaktır - bu işlem kredi kullanım oranınızı düşürecek ve bu da kredi puanınızı iyileştirecektir.

Son olarak, tüm raporlama ajansları ile kredi raporunuzu kontrol edin. Herhangi bir hata varsa, onlara itiraz edin. Bu hataları kaldırmayı başarırsanız, kredi puanınızı önemli ölçüde artırabilirsiniz.

Gelirinizi Arttırın

Genellikle finansal medyada, harcamaları kısma konusunda aşırı bir vurgu vardır. Ve birçok durumda, birçok firma kaynaklarını savurganca tahsis ettiğinden, garantilidir.

Ancak kemer sıkma sermayenin bir kısmını serbest bırakabilirken, zenginliğe giden yolu kesip kesemezsiniz. Yalnızca yeni müşteriler/müşteriler kazanarak şirketinizin mali durumunu anlamlı bir şekilde iyileştirebilirsiniz.

Ancak, yeni potansiyel müşteriler aramadan önce mevcut müşterilerinize odaklanın. Onları yukarı satabilir misin? Oranlarınızı yükselttiğinizden bu yana bir süre geçti mi? Eğer öyleyse, belki de onları çarpmanın zamanı gelmiştir.

Sunabileceğiniz tamamlayıcı ürünler/hizmetler var mı? Ödeme sırasında bir paket fırsatı sunun ve satış başına ortalama gelirinizi artırabilirsiniz.

Şimdi, bu stratejilerin tümü, geliri artırmak için denenmiş ve gerçek taktiklerdir. Ancak potansiyel müşteriler ürünlerinizden/hizmetlerinizden haberdar değilse, çabalarınız boşuna olacaktır. Bu nedenle, mevcut pazarlama çabalarınızı gözden geçirmeli ve düşük performans gösteren kanalları elden geçirmelisiniz.

Dürüst olmak gerekirse, ürün/hizmet pazarlaması başlı başına bir postu hak eden bir konudur. Ancak kısaca, kopyanızın, görüntülerin ve hedeflediğiniz anahtar kelimelerin kalitesini iyileştirin. Bunu yapın, görünürlüğünüzü ve teklifinizin etkisini artırın.

Masraflarınızı Kesin

Şimdi, harcamaları kısmaya verilen aşırı vurguyu biraz alt üst ettiğimizin farkındayız. Ancak bu, mali kısıtlamanın önemli olmadığı anlamına gelmez. Yani gelirinizi yükselttikten sonra bilançonuzun pasif kısmına bir bakın.

Hızlı ve kolay kazançlar bulmak için elinizden gelenin en iyisini yapın. Bu hareket tarzı, aynı hizmet/ürün kalitesini (veya buna yakın) alırken daha az harcama yapmayı içerir. Ofis malzemeleri satıcınızı değiştirmek, sigorta primlerini yeniden müzakere etmek veya popüler markalar yerine isimsiz kahveyi tercih etmek bunun örnekleridir.

Sonra, kitaplarınızda kırmızı mürekkep var mı? Eğer öyleyse, ona savaş ilan edin. Taşıdığınız terazileri azaltarak veya ortadan kaldırarak servis maliyetlerinizi düşürür veya ortadan kaldırırsınız. Faiz ödemeleri işinize SIFIR fayda sağladığı için bunu bir öncelik haline getirin.

Son olarak, maaş indirimleri veya pozisyonları ortadan kaldırarak maaş bordrosunu kesmeye cazip gelebilirsiniz. Bazı personel üyeleri kuruluşunuza çok az değer katmadığı/hiç değer katmadığı sürece buna karşı tavsiyede bulunuyoruz. Bordroları veya pozisyonları azaltmak anında tasarruf sağlarken, yetenek, üretkenlik ve moralde bir düşüş sonunda bu kazancı silecektir.

İşletme Bütçesi Oluşturun

Bir işletme bütçesine sahip olmak, başarılı bir işletme kredisi planının önemli bir yönüdür. Ancak bir tane oluşturmak için önce şirketinizin ortalama aylık gelirini bilmeniz gerekir. Ardından, firmanızın ortalama aylık harcamalarını hesaplayın. Bunu yapın ve şu anda nerede olduğunuzu bileceksiniz. Ardından, bunu net kar hedeflerinizle karşılaştırın ve hangi yöne gitmeniz gerektiğini bileceksiniz.

Ardından, son bölümde bahsettiğimiz maliyet düşürücü önlemleri uygulayın. Ardından, her departmandaki maliyetlerinizi analiz ettikten sonra, her biri için bütçe rakamları oluşturun. Bölüm başkanlarının bu sayılarla donanmış olmaları durumunda kazara fazla harcama yapma olasılıkları çok daha düşük olacaktır.

Harcama alışkanlıklarınızda disiplin oluşturduktan sonra, finansman için sağlam bir işletme bütçeniz olacak.

Nakit Rezervlerinizi Toplayın

Bu zamanlarda, nakit eşittir güç. JPMorgan Chase'e göre, pandemiden önce, ortalama High Street işinin eldeki nakit yalnızca 27 gündü. Sayısız işletme kilitlenmelerden habersiz yakalandıktan sonra, hayatta kalanların çoğu nakit biriktirdi.

Devam eden belirsizliğin ortasında, aynısını yapmak akıllıca olur. Geleneksel bilgelik, bir işletmenin acil durumlar için üç ila altı ayı ayırması gerektiğini belirtir. Ancak, orta düzeyde başarılı şirketlerin bile nasıl test edildiğini görünce, daha fazlasını bir kenara koymanızı öneririz.

Daha önce bahsedilen gelir artırım/gider kesintisi önerilerini takip ederek işletmenizin ürettiği aylık fazla sermayeyi artırabilirsiniz. Ancak bu fazlalığın bir prim tasarruf hesabına yatırıldığından emin olun. Bu şekilde, her depozito ile artacak faiz kazanırsınız.

Hesabınız büyüdükçe, çok daha sağlam bir teklifi finanse etmek için iş planınızı yapacaktır.

Finansman için İş Planı: Başarıya Giden Yol Haritanız

Yani, şirketinizin mali durumunu desteklediniz. Ancak iş henüz bitmedi. Şimdi borç verenlere kuruluşunuzun nereye gittiğini göstermeniz gerekiyor. Henüz yapmadıysanız, finansman için bir iş planı hazırlamanız gerekir.

İş planı, bir şirketin hedeflerini ve bu hedeflere nasıl ulaşılacağını tanımlayan bir belgedir. Ancak bir işletme kredisi planını nasıl oluşturursunuz? Finansman için başarılı bir iş planı, birkaç önemli unsuru içerir. Bunlara pazar analizi , rakip analizi , rekabetten nasıl farklılaştığınız vb. dahildir.

Yukarıda bahsedilen analizleri tamamlamak için birincil ve ikincil bilgi kaynaklarına ihtiyacınız olacak. İlki, firmanız tarafından yürütülen pazar araştırmasından oluşur. Odak grupları, anketler ve röportajlar yürüterek bol miktarda alakalı, çekici veri toplarsınız.

Bu bilgileri ikincil kaynaklardan alınan güçlü destekleyici kanıtlarla destekleyin. Bunlara üniversite çalışmaları, hükümet istatistikleri ve ticari yayınlardaki makaleler dahildir. Her kaynağın nişinizle alakalı bilgiler içerdiğinden emin olun.

Son olarak, finansman için sağlam bir iş planı, tamamlanması için zaman çizelgeleri ile birlikte nesnel hedefleri de içermelidir. Ayrıca pazarlama stratejinizi de ana hatlarıyla belirtmelidirler – taktiklere ek olarak, bir pazar profili ve beraberindeki SWOT analizini eklemelisiniz.

Finansman Sağlamak Zor… Ama İmkansız DEĞİL

Zaman herkes için korkutucu - borç verenler bile. Bu nedenle, finansal kurumlar yanlışlıkla toksik varlıklar yaratmamak için borç para vermekte tereddüt ediyor.

Bu nedenle, şu anda yalnızca kredibilitesi olan borçlular sermayeye güvenilir bir şekilde erişebilir. Diğer herkes için bu bir mücadeledir. Ama mücadele etmeniz gerekiyorsa, bunu akıllıca yapın. Firmanızın mali durumunu iyileştirmek için adımlar atın ve sonunda büyümek ve gelişmek için ihtiyaç duyduğunuz küçük işletme kredilerini güvence altına alacaksınız.