วิธีเตรียมองค์กรของคุณก่อนสมัครสินเชื่อธุรกิจ

คุณคงเคยได้ยินเรื่องนี้มานับพันครั้งแล้ว การถดถอยเป็นช่วงเวลาที่ดีในการเริ่มต้นธุรกิจ แต่เหมือนถ้อยคำที่เบื่อหูหลายๆ อย่าง มีระดับของความจริงในเรื่องนี้

ช่วงเวลาดีๆ อำพรางผลงานของบริษัทระดับปานกลาง ดังนั้นเมื่อตัวเลขเริ่มเพิ่มขึ้น ลูกค้าและลูกค้าก็เริ่มค้นหาคำตอบ

บางทีคุณอาจมีผลิตภัณฑ์หรือบริการที่ดีกว่าที่มีอยู่ตอนนี้ แต่คุณมีปัญหา - การเงิน หากไม่มีเงินทุนเพียงพอ คุณจะไม่สามารถปรับขนาดได้ตามต้องการเพื่อให้บริการในตลาด และในฐานะที่เป็นคนไม่เคยสมัครมาก่อน คุณจึงไม่รู้ว่าจะสมัครสินเชื่อธนาคารอย่างไร

โดยปกติการสมัครสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กไม่ใช่เรื่องยาก แต่เวลาไม่ปกติอีกต่อไป - ในขณะที่ภาวะถดถอยนี้มีโอกาสสูง ธนาคารและผู้ให้กู้ต่างลังเลที่จะให้เงินสนับสนุน

แน่นอน ผู้ประกอบการ บาง รายสามารถจัดการสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กได้ แต่อย่างไร โดยจัดทำแผนสินเชื่อธุรกิจ สิ่งนี้เกี่ยวข้องกับการปลูกฝังคะแนนเครดิตที่ยอดเยี่ยม แสดงให้เห็นถึงการเงินที่ดีและมีแผนธุรกิจที่สอดคล้องกันสำหรับการจัดหาเงินทุน

ในบล็อกนี้ เราจะแสดงให้คุณเห็นถึงแง่มุมที่สำคัญที่สุดในการสมัครสินเชื่อธนาคาร – ความสามารถในการดำเนินการทางการเงิน

การเตรียมการเงินของบริษัทของคุณสำหรับการขอสินเชื่อ: A Primer

เมื่อคุณออกใบสมัครสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก กฎจะเหมือนกันสำหรับทุกคน กล่าวคือ คุณต้องจัดทำบันทึกทางการเงินที่แสดงกระแสเงินสด เงินสดในมือ การคืนภาษี และอื่นๆ

แต่ถ้าบันทึกเหล่านี้ล้มเหลวในการสร้างความมั่นใจ ขอให้โชคดี แม้ว่าคุณจะรู้วิธีสมัครสินเชื่อธนาคาร คุณก็จะประสบปัญหาอย่างมากในการรับเงินกู้สำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่คุณต้องการ

เป็นความจริงที่บริษัทบางแห่งอาจไม่ต้องการเอกสารมากเท่ากับบริษัทอื่นๆ อย่างไรก็ตาม มีข้อผิดพลาดเกิดขึ้น หากคุณได้รับเงินทุนจากผู้ให้กู้ธุรกิจออนไลน์อย่างรวดเร็ว คุณจะต้องจ่ายอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าบริษัททั่วไปอย่างมาก

ดังนั้น ถ้าการเงินของบริษัทคุณไม่ดี ให้กรอกแบบฟอร์มใบสมัครนั้นลงไป หากคุณดำเนินการต่อ คุณจะเสียเวลาเปล่า คุณควรมุ่งเน้นไปที่แผนเงินกู้ธุรกิจของคุณขั้นแรก: การปรับปรุงเครื่องหมายทางการเงินของบริษัทของคุณ

ปรับแต่งคะแนนเครดิตองค์กรของคุณ

ในสภาพแวดล้อมปัจจุบัน สถาบันการเงินได้เข้มงวดมาตรฐานการปล่อยสินเชื่ออย่างมาก ดังนั้น ผู้ที่มีแนวโน้มจะเป็นลูกค้าที่มีคะแนนเครดิตน้อยกว่าที่สมบูรณ์แบบจึงประสบปัญหาในการหาแหล่งเงินทุนเพิ่มขึ้น

ยกตัวอย่าง JPMorgan Chase ในเดือนเมษายน 2020 พวกเขาได้เพิ่มคะแนนเครดิตขั้นต่ำเป็น 700 และหลังจากนั้น ผู้ให้กู้รายอื่นๆ จำนวนมากก็เดินตาม

ดังนั้น หากคุณต้องการอยู่ในความขัดแย้งสำหรับสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก ให้ปรับปรุงคะแนนเครดิตของบริษัทของคุณ บางขั้นตอนที่คุณสามารถทำได้ค่อนข้างชัดเจน – รับรองว่าคุณจะชำระค่าใช้จ่ายตรงเวลา ชำระหนี้ ฯลฯ

แต่มีแฮ็กบางอย่างที่สามารถปรับปรุงคะแนนของคุณโดยใช้ความพยายามเพียงเล็กน้อย ขั้นแรก โทรหาเจ้าหนี้ของคุณและเจรจาเพิ่มวงเงินสินเชื่อของคุณ และประการที่สอง หาเจ้าหนี้รายอื่นและเปิดบัญชีกับพวกเขา

การกระทำทั้งสองอย่างจะเพิ่มเครดิตทั้งหมดที่มี – การกระทำนี้จะลดอัตราส่วนการใช้เครดิตของคุณ ซึ่งจะช่วยปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ

สุดท้าย ตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณกับหน่วยงานที่รายงานทั้งหมด หากมีข้อผิดพลาดประการใดโต้แย้งได้ ประสบความสำเร็จในการลบข้อผิดพลาดเหล่านี้ และคุณสามารถปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณได้อย่างมาก

เพิ่มรายได้ของคุณ

บ่อยครั้งในสื่อทางการเงิน มีการเน้นย้ำมากเกินไปในการลดค่าใช้จ่าย และในหลายกรณี ก็สมควรแล้ว เพราะหลายบริษัทจัดสรรทรัพยากรอย่างสิ้นเปลือง

แต่ในขณะที่การรัดเข็มขัดอาจทำให้มีเงินทุนเพิ่มขึ้น คุณไม่สามารถแฮ็กและฟันหนทางสู่ความมั่งคั่งได้ โดยการหาลูกค้า/ลูกค้าใหม่เท่านั้นที่จะสามารถปรับปรุงการเงินของบริษัทได้อย่างมีความหมาย

อย่างไรก็ตาม ก่อนที่จะค้นหาผู้มีแนวโน้มจะเป็นลูกค้ารายใหม่ ให้เน้นที่ลูกค้าปัจจุบันของคุณ คุณสามารถขายพวกเขาได้หรือไม่? นานมาแล้วที่คุณขึ้นอัตราของคุณ? ถ้าเป็นเช่นนั้น อาจถึงเวลาที่จะชนพวกเขา

มีผลิตภัณฑ์/บริการเสริมที่คุณสามารถนำเสนอได้หรือไม่? เสนอข้อเสนอแพ็กเกจเมื่อชำระเงิน และคุณสามารถเพิ่มรายได้เฉลี่ยต่อการขายได้

ตอนนี้ กลยุทธ์เหล่านี้เป็นกลวิธีที่พยายามและเป็นจริงในการเพิ่มรายได้ แต่ถ้าผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าไม่ทราบถึงผลิตภัณฑ์/บริการของคุณ ความพยายามของคุณจะสูญเปล่า ด้วยเหตุนี้ คุณควรตรวจสอบความพยายามทางการตลาดในปัจจุบันของคุณและยกเครื่องช่องที่มีประสิทธิภาพต่ำ

การตลาดผลิตภัณฑ์/บริการเป็นเรื่องที่สมควรได้รับตำแหน่งของตัวเอง แต่โดยย่อ ให้ปรับปรุงคุณภาพของสำเนา ภาพ และคำหลักที่คุณกำหนดเป้าหมาย ทำเช่นนี้ แล้วคุณจะปรับปรุงการมองเห็นและผลกระทบของข้อเสนอของคุณ

ลดค่าใช้จ่ายของคุณ

ตอนนี้เราตระหนักดีว่าเราเพิ่งเน้นย้ำมากเกินไปในการลดค่าใช้จ่าย อย่างไรก็ตาม นั่นไม่ได้หมายความว่าข้อจำกัดทางการเงินไม่สำคัญ ดังนั้น หลังจากเพิ่มรายได้ของคุณแล้ว ให้ดูด้านหนี้สินในงบดุลของคุณ

พยายามอย่างเต็มที่เพื่อค้นหาชัยชนะที่รวดเร็วและง่ายดาย การดำเนินการนี้เกี่ยวข้องกับการใช้จ่ายน้อยลงในขณะที่ได้รับบริการ/คุณภาพผลิตภัณฑ์เท่าเดิม (หรือใกล้เคียงกัน) การเปลี่ยนผู้จำหน่ายอุปกรณ์สำนักงาน การเจรจาเรื่องเบี้ยประกันใหม่ หรือการเลือกดื่มกาแฟไร้ชื่อเหนือแบรนด์ยอดนิยมล้วนเป็นตัวอย่างของสิ่งนี้

ต่อไป คุณมีหมึกสีแดงบนหนังสือของคุณหรือไม่? ถ้าอย่างนั้นก็ประกาศสงครามกับมัน การลดหรือขจัดยอดคงเหลือที่คุณมีอยู่ คุณจะลดหรือขจัดค่าใช้จ่ายในการให้บริการของคุณ ให้ความสำคัญเรื่องนี้เป็นอันดับแรก เนื่องจากการจ่ายดอกเบี้ยมอบผลประโยชน์ให้กับธุรกิจของคุณเป็น ศูนย์

สุดท้าย คุณอาจถูกล่อลวงให้ลดเงินเดือนโดยการลดเงินเดือนหรือโดยการกำจัดตำแหน่ง เราไม่แนะนำให้ทำเช่นนั้น เว้นแต่พนักงานบางคนจะไม่ได้เพิ่มคุณค่าให้กับองค์กรของคุณเพียงเล็กน้อยหรือไม่มีเลย แม้ว่าการตัดเงินเดือนหรือตำแหน่งจะทำให้เกิดการออมในทันที ความสามารถ ผลผลิต และขวัญกำลังใจที่ลดลงในท้ายที่สุดจะทำให้กำไรนั้นหายไป

สร้างงบประมาณธุรกิจ

การมีงบประมาณทางธุรกิจเป็นส่วนสำคัญของแผนสินเชื่อธุรกิจที่ประสบความสำเร็จ แต่ในการสร้างงาน คุณต้องรู้รายได้เฉลี่ยต่อเดือนของบริษัทก่อน จากนั้น คำนวณค่าใช้จ่ายรายเดือนเฉลี่ยของบริษัทของคุณ ทำสิ่งนี้แล้วคุณจะรู้ว่าตอนนี้คุณอยู่ที่ไหน จากนั้น ตรงกันข้ามกับเป้าหมายกำไรสุทธิของคุณ และคุณจะรู้ว่าคุณจะต้องไปในทิศทางใด

ถัดไป ใช้มาตรการลดต้นทุนที่เราพูดถึงในส่วนที่แล้ว จากนั้น หลังจากวิเคราะห์ต้นทุนของคุณในแต่ละแผนกแล้ว ให้สร้างตัวเลขงบประมาณสำหรับแต่ละแผนก หัวหน้าแผนกมีโอกาสน้อยที่จะใช้จ่ายเกินโดยไม่ได้ตั้งใจหากพวกเขาติดอาวุธด้วยตัวเลขเหล่านี้

เมื่อคุณสร้างวินัยในพฤติกรรมการใช้จ่ายแล้ว คุณจะมีงบประมาณธุรกิจที่มั่นคงสำหรับการจัดหาเงินทุน

เพิ่มปริมาณเงินสดสำรองของคุณ

ในเวลานี้ เงินสดเท่ากับอำนาจ ก่อนเกิดโรคระบาด ธุรกิจ High Street โดยเฉลี่ยมีเงินสดในมือเพียง 27 วันต่อ JPMorgan Chase หลังจากที่ธุรกิจนับไม่ถ้วนถูกจับได้โดยไม่รู้ตัวจากการล็อกดาวน์ ผู้รอดชีวิตจำนวนมากได้สะสมเงินสดไว้

ท่ามกลางความไม่แน่นอนอย่างต่อเนื่อง คุณก็ควรที่จะทำเช่นนั้น ภูมิปัญญาดั้งเดิมระบุว่าธุรกิจควรมีเวลาสามถึงหกเดือนไว้สำหรับเหตุฉุกเฉิน อย่างไรก็ตาม เมื่อเห็นว่าบริษัทที่ประสบความสำเร็จในระดับปานกลางได้รับการทดสอบแล้ว เราแนะนำให้เลิกใช้มากกว่านี้

โดยทำตามคำแนะนำการเพิ่มรายได้/ตัดค่าใช้จ่ายที่กล่าวถึงก่อนหน้านี้ คุณสามารถเพิ่มทุนส่วนเกินรายเดือนที่สร้างโดยธุรกิจของคุณได้ แต่ตรวจสอบให้แน่ใจว่าส่วนเกินนี้ถูกใส่ลงในบัญชีออมทรัพย์แบบพรีเมียม ด้วยวิธีนี้ คุณจะได้รับดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นจากการฝากแต่ละครั้ง

เมื่อบัญชีของคุณเติบโตขึ้น จะทำให้แผนธุรกิจของคุณในการจัดหาเงินทุนมีความชัดเจนมากขึ้น

แผนธุรกิจเพื่อการเงิน: แผนที่ถนนสู่ความสำเร็จของคุณ

ดังนั้น คุณได้สนับสนุนการเงินของบริษัทของคุณแล้ว แต่งานยังไม่เสร็จ ตอนนี้คุณต้องแสดงให้ผู้ให้กู้เห็นว่าองค์กรของคุณมุ่งไปที่ใด หากคุณยังไม่ได้ดำเนินการดังกล่าว คุณต้องจัดทำแผนธุรกิจสำหรับการจัดหาเงินทุน

แผนธุรกิจคือเอกสารที่กำหนดวัตถุประสงค์ของบริษัท และการบรรลุเป้าหมายนั้นเป็นอย่างไร แต่คุณจะสร้างแผนสินเชื่อธุรกิจได้อย่างไร? แผนธุรกิจที่ประสบความสำเร็จด้านการเงินมีองค์ประกอบที่สำคัญหลายประการ ซึ่งรวมถึง การวิเคราะห์ตลาด การวิเคราะห์ คู่แข่ง คุณแตกต่างจากคู่แข่ง อย่างไร เป็นต้น

เพื่อให้การวิเคราะห์ที่กล่าวถึงข้างต้นเสร็จสมบูรณ์ คุณจะต้องใช้แหล่งข้อมูลหลักและรอง แบบแรกประกอบด้วยการวิจัยตลาดที่ดำเนินการโดยบริษัทของคุณ การทำการสนทนากลุ่ม แบบสำรวจ และการสัมภาษณ์ คุณจะรวบรวมข้อมูลที่เกี่ยวข้องและน่าสนใจมากมาย

สำรองข้อมูลนี้ด้วยหลักฐานสนับสนุนที่แข็งแกร่งจากแหล่งทุติยภูมิ ซึ่งรวมถึงการศึกษาในมหาวิทยาลัย สถิติของรัฐบาล และบทความในสิ่งพิมพ์ทางการค้า ตรวจสอบให้แน่ใจว่าแต่ละแหล่งมีข้อมูลที่เกี่ยวข้องกับเฉพาะของคุณ

สุดท้าย แผนธุรกิจที่มั่นคงสำหรับการจัดหาเงินทุนควรมีเป้าหมายที่เป็นรูปธรรมพร้อมกับระยะเวลาในการทำให้สำเร็จ พวกเขาควรร่างกลยุทธ์ทางการตลาดของคุณด้วย – นอกจากกลยุทธ์แล้ว คุณควรรวมโปรไฟล์ตลาดและการวิเคราะห์ SWOT ประกอบ

การจัดหาเงินทุนนั้นยาก… แต่ไม่เป็นไปไม่ได้

เวลาเป็นสิ่งที่น่ากลัวสำหรับทุกคน แม้แต่ผู้ให้กู้ ด้วยเหตุนี้ สถาบันการเงินจึงลังเลที่จะให้ยืมเงิน เกรงว่าพวกเขาจะสร้างสินทรัพย์ที่เป็นพิษโดยไม่ได้ตั้งใจ

ดังนั้น เฉพาะผู้กู้ที่น่าเชื่อถือเท่านั้นที่สามารถเข้าถึงเงินทุนได้อย่างน่าเชื่อถือในขณะนี้ สำหรับคนอื่นๆ มันคือการต่อสู้ แต่ถ้าคุณต้องดิ้นรนทำอย่างชาญฉลาด ทำตามขั้นตอนต่างๆ เพื่อปรับปรุงสุขภาพทางการเงินของบริษัทของคุณ และในที่สุด คุณจะได้รับเงินกู้สำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่คุณต้องการเพื่อให้เติบโตและเจริญรุ่งเรือง