Che cos'è una carta di credito non protetta? Pro, contro, requisiti e alternative

In un momento in cui i saldi delle carte di credito sono in aumento e gli americani si stanno abbuffando di debiti, non dover fornire garanzie è un'opzione sempre più apprezzata. È qui che entrano in gioco le carte di credito non garantite.

Allora, cos'è una carta di credito non protetta? In poche parole, questo tipo di carta non richiede un deposito cauzionale per il denaro preso in prestito e offre alcuni vantaggi aggiuntivi. Ma per ottenere l'approvazione, i candidati hanno generalmente bisogno di un punteggio di credito decente. La seguente guida scompone tutto.

Cosa significa una carta di credito non protetta per un consumatore medio?

A differenza delle carte di credito garantite, le carte di credito non garantite non richiedono garanzie. Invece, la banca, la cooperativa di credito o un altro istituto finanziario che offre questo tipo di carta richiede le tue informazioni personali, inclusi i dettagli sul tuo reddito annuale. Inoltre, dovrai acconsentire a un controllo del punteggio di credito. Migliore è il punteggio di credito, migliore è l'offerta.

La maggior parte delle carte di credito non garantite richiedono un punteggio di credito da buono a eccellente (670-850). I candidati idonei ottengono tassi di interesse più bassi e generosi premi. Alcuni emittenti offrono carte per punteggi di credito inferiori che si trovano nell'intervallo 580-669, ma le opzioni diventano piuttosto limitate una volta che si scende al di sotto di 580.

Sebbene esistano carte di credito non garantite per punteggi di credito più bassi, le commissioni di solito superano qualsiasi vantaggio. In questi casi, è meglio ottenere una carta di credito protetta dedicata ad aiutarti a ricostruire il tuo punteggio di credito con la possibilità di passare a una non protetta quando soddisfi i requisiti dell'emittente.

Carta di credito protetta e non protetta

La differenza più significativa tra una carta di credito garantita e una non protetta è che quest'ultima non richiede un deposito collaterale. Gli emittenti di carte in genere richiedono un deposito dai clienti che considerano un rischio, il che significa che chiunque non abbia una storia creditizia o abbia un punteggio di credito inferiore a 670.

Abbiamo già accennato al fatto che puoi ottenere carte di credito non garantite con un punteggio di credito scarso, ma queste di solito hanno tassi di interesse elevati e altre commissioni pesanti.

Naturalmente, niente di tutto ciò significa che avere una carta di credito non protetta si traduca in un modo privo di rischi per liberare denaro. Se non riesci a pagare il saldo della tua carta di credito, i creditori possono tentare di riscuotere facendo causa o chiedendo al tribunale il permesso di pignorare il tuo stipendio. Inviano anche rapporti alle agenzie di credito e possono inviare il tuo account a un esattore di crediti di terze parti.

Quando si tratta del confronto tra carte di credito non garantite e garantite, vale anche la pena notare che quest'ultima opzione raramente viene fornita con premi. Inoltre, il tasso di interesse è più alto e alcune carte garantite hanno una tariffa annuale.

A questo punto, ti starai chiedendo perché qualcuno dovrebbe usare una carta di credito protetta. È perché queste carte sono un potente strumento per ricostruire efficacemente il tuo punteggio di credito e sviluppare sane abitudini di spesa. Non dimenticare che quando annulli la tua carta di credito protetta, ricevi indietro il tuo deposito collaterale.

Come ottenere una carta di credito non protetta

I candidati con un punteggio di credito di 670 e superiore riceveranno l'approvazione per una carta di credito non protetta da quasi tutti gli istituti finanziari. Per loro, il problema più grande è scegliere la carta di credito giusta. Altri si ritroveranno a chiedersi, qual è la carta di credito non protetta più facile da ottenere con un cattivo credito? Se rientri in questa categoria, ci sono alcune strade da esplorare.

Uno è quello di ottenere una carta di credito protetta e costruire o riparare il tuo punteggio di credito. Ciò richiede di evitare spese eccessive ed effettuare pagamenti regolari e tempestivi, il che migliorerà le tue possibilità di ottenere una carta non protetta lungo la strada. Molti emittenti di carte offrono un aggiornamento da una carta di credito protetta a una non protetta, ma il processo può richiedere diversi mesi.

Alcuni istituti finanziari offrono sia una carta di credito protetta che una non protetta ai candidati che stanno cercando di aumentare o riparare il proprio punteggio di credito. Ma in quei casi, le carte garantite e non garantite hanno commissioni annuali e pochi o nessun premio.

Un'altra strada per chi ha un punteggio di credito negativo è diventare un utente autorizzato sull'account di qualcun altro con una buona reputazione. L'utente autorizzato non è il titolare dell'account principale e non è responsabile dei pagamenti e, in quanto tale, non necessita degli stessi requisiti di punteggio di credito.

Questo non vuole essere una scappatoia nel sistema. È semplicemente un modo per aumentare il tuo punteggio di credito fino a quando non diventi idoneo per una carta di credito non protetta. Assicurati solo che la banca segnali l'attività degli utenti autorizzati alle agenzie di credito.

Premi per carte di credito non garantite

Un'altra notevole differenza tra carte di credito garantite e non garantite è il sistema di premi. Le carte di credito non garantite offrono ricompense migliori. I premi sono disponibili in varie forme, ma la maggior parte può essere collocata in una delle tre categorie: miglia, contanti e punti.

Premi di viaggio

Più soldi spendi per viaggiare, più frequenti miglia guadagnerai. Il numero di miglia necessarie per ottenere i premi varia a seconda della carta. Ma i punti e le miglia accumulati ti consentiranno in genere di ridurre il costo del viaggio e aggiungere alcuni vantaggi aggiuntivi, come l'accesso alla lounge dell'aeroporto.

La maggior parte degli emittenti di carte di credito non ti consentirà di trasferire miglia tra programmi, ma ti consentirà di convertirle. Quindi, piuttosto che concentrarti esclusivamente su quale carta di credito non protetta è la più facile da ottenere, assicurati di rivedere la selezione di vantaggi offerti.

Rimborso

Il termine potrebbe essere fuorviante poiché, nella maggior parte dei casi, non porta a soldi freddi e duri in mano. Ma questo programma di premi ti consente di riscattare una percentuale del denaro speso per acquisti idonei. Alcuni emittenti ti daranno la possibilità di scegliere le categorie in cui desideri guadagnare cashback, inclusi ristoranti, acquisti di benzina e generi alimentari.

Biglietti da visita premi

Le carte di credito aziendali in genere offrono generosi premi sotto forma di bonus di iscrizione, cashback sugli acquisti giornalieri e persino funzionalità di monitoraggio delle spese. Alcuni programmi di premi coprono tutto, dalle miglia frequent flyer alle carte regalo. Inoltre, la maggior parte di queste carte non prevede commissioni di transazione annuali o estere.

Pro e contro di una carta di credito non protetta

Quando si tratta di carte di credito garantite e carte di credito non garantite, è quasi immediatamente evidente che le carte non garantite offrono più vantaggi se si dispone del punteggio di credito richiesto. Ma prima di premere il grilletto su una carta non protetta, è importante valutare i pro ei contro.

Professionisti

• Poche o nessuna commissione : la maggior parte delle carte di credito non garantite non ha commissioni elevate e offre fantastici premi. D'altra parte, i candidati con punteggi di credito inferiori potrebbero dover pagare più commissioni ed è improbabile che ottengano la maggior parte delle opzioni di ricompensa.
• Premi : la maggior parte delle carte offre vantaggi a tutto tondo e programmi di premi che non hanno eguali con le carte di credito garantite. Gli emittenti offrono più premi ai candidati con punteggi di credito buoni o eccellenti.
• Tassi di interesse più bassi : con le carte non garantite, i clienti sono autorizzati a spendere una certa somma di denaro durante ogni ciclo di fatturazione. Coloro che saldano il saldo per intero e puntualmente non pagano alcun interesse. Ma anche se porti il ​​saldo, i tassi di interesse sono ragionevoli purché tu abbia un buon punteggio di credito.
• Nessun deposito di garanzia : il limite di credito si basa sul punteggio di credito e non è necessario fornire garanzie per ottenere l'approvazione.

contro

• È più difficile ottenere l'approvazione : la tua idoneità per una carta non protetta è determinata dal tuo punteggio di credito e dalla tua storia creditizia. Pertanto, ottenere l'approvazione potrebbe essere più difficile per coloro con punteggi di credito più bassi, soprattutto se desiderano godere di alcuni dei vantaggi.
• Più facile da spendere troppo : questo vale per tutte le carte di credito. Le carte di credito non significano che hai soldi gratis. Tutto ciò che è stato speso deve essere ripagato. Il tuo punteggio di credito dice all'emittente della carta se sei in grado di coprire regolarmente il tuo saldo.

Linea di fondo

Per coloro che cercano di capire cos'è una carta di credito non protetta, la nostra guida è l'introduzione perfetta al mondo dei premi, dei tassi di interesse bassi e dell'assenza di opzioni collaterali che sono sinonimi di queste carte. In breve, questo è uno strumento finanziario quotidiano che può semplificarti la vita.