كيفية بناء محفظة استثمارية: كل ما تحتاج إلى معرفته

عندما يتعلق الأمر بالاستثمار ، هناك دائمًا أشياء يجب تعلمها. لكن لا تقلق ، فنحن هنا لمشاركة بعض المؤشرات من تجربتنا الخاصة! في هذا الدليل ، سنعلمك كل ما تحتاج لمعرفته حول المحافظ الاستثمارية وكيفية بناء محفظة تلبي احتياجاتك.

سنبدأ بشرح ما هي المحفظة الاستثمارية وكيف تعمل. ثم ننتقل إلى أنواع مختلفة من المحافظ ونقدم نصائح لإنشاء محفظة مربحة. أخيرًا ، سنختتم بقائمة من العوامل التي يجب أن يكون كل مستثمر على دراية بها. اذا هيا بنا نبدأ!

ما هي المحفظة الاستثمارية؟

المحفظة الاستثمارية هي مجموعة من الأوراق المالية ، مثل الأسهم والسندات والصناديق المشتركة التي يحتفظ بها فرد أو مؤسسة.

الغرض من هذه المحفظة هو تزويد المستثمر بعائد على الاستثمار (ROI) ، وهو الربح أو الخسارة الناتجة عن الاستثمار في ورقة مالية. يمكن أن يكون عائد الاستثمار في شكل مدفوعات فائدة أو أرباح أو مكاسب رأسمالية.

لتوليد عائد على الاستثمار ، يجب أن تدار المحفظة بدقة من قبل مستشار مالي متمرس. يستلزم دور المستشار أيضًا تحديد أفضل مزيج من الأوراق المالية للمحفظة ، بالإضافة إلى الوقت المناسب لشراء وبيع كل ورقة مالية.

من خلال إدارة محفظة استثمارية بعناية ، يمكن للمستثمرين تحقيق أهدافهم المالية. على سبيل المثال ، قد يمتلك المستثمر الذي يدخر للتقاعد مزيجًا مختلفًا من الأوراق المالية عن المستثمر الذي يتطلع إلى تحقيق دخل من محفظته الاستثمارية.

ومع ذلك ، يجب على جميع المستثمرين التشاور مع المستشارين الماليين قبل اتخاذ أي قرارات بشأن محافظهم الاستثمارية.

أنواع المحافظ الاستثمارية

تأتي المحافظ الاستثمارية بجميع الأشكال والأحجام ، ولا يوجد حل واحد يناسب الجميع. يعتمد نوع المحفظة المناسبة لك على أهدافك الاستثمارية ، وتحمل المخاطر ، والأفق الزمني. تتضمن بعض الأنواع الشائعة لمحافظ الاستثمار محافظ النمو ومحافظ الدخل والمحافظ المتوازنة ومحافظ المؤشرات.

محافظ النمو

على الرغم من عدم وجود عائد مضمون على الاستثمار مع محفظة النمو ، إلا أنه عادة ما يكون أقل خطورة من أنواع المحافظ الأخرى ، مثل تلك التي تركز على توليد الدخل.

يختار العديد من المستثمرين بناء محفظة نمو لتحقيق أهداف مالية طويلة الأجل ، مثل التقاعد. يجب أن تكون المحفظة الاستثمارية للمتقاعدين متنوعة بحيث يمكن أن توفر تدفق دخل ثابتًا طوال فترة التقاعد.

بدلاً من محاولة جني الدخل من توزيعات الأرباح أو مدفوعات الفائدة ، يركز مستثمر النمو على إيجاد الشركات التي من المتوقع أن تشهد زيادات كبيرة في أسعار أسهمها. تشير التوقعات إلى أنه من المتوقع أن ترتفع أسعار أسهم الشركات في محفظة النمو بمرور الوقت ، مما يوفر للمستثمر مكاسب رأسمالية.

محافظ الدخل

محفظة الدخل هي نموذج محفظة استثمارية آخر مصمم لتوليد دخل منتظم للمستثمر. عادةً ما تشتمل محافظ الدخل على استثمارات تدفع أرباحًا أو فوائد ، مثل الأسهم والسندات والعقارات.

الغرض من محفظة الدخل هو تزويد المستثمر بتدفق ثابت من الدخل يمكن استخدامه لتغطية نفقات المعيشة أو الالتزامات المالية الأخرى.

ومع ذلك ، نظرًا لأنها تقدم عادةً عوائد أقل من المحافظ الموجهة نحو النمو ، فإن محافظ الدخل ليست مناسبة للجميع. قبل الاستثمار في محفظة الدخل ، يجب أن تفكر مليًا في أهدافك واحتياجاتك المحددة.

المحافظ المتوازنة

المحفظة الاستثمارية المتوازنة هي استراتيجية استثمارية تسعى إلى تحقيق الاستقرار من خلال الاستثمار في مزيج من الأصول ، بما في ذلك الأسهم والسندات والنقد والعقارات. الهدف هو حماية نفسه من الخسائر في أي فئة من فئات الأصول مع الاستمرار في توفير درجة معينة من إمكانات النمو.

على سبيل المثال ، إذا كان سوق الأوراق المالية سينهار ، فإن المحفظة المتوازنة ستظل لديها القدرة على توليد عوائد من فئات الأصول الأخرى. على الرغم من عدم وجود ضمان بأن المحفظة المتوازنة سوف تتفوق على السوق في أي سنة معينة ، فقد أثبتت أنها استراتيجية ناجحة لمعظم المستثمرين على المدى الطويل.

عند إنشاء محفظة استثمارية ، من المهم تقييم أهدافك وتحمل المخاطر والإطار الزمني. مع وضع هذه العوامل في الاعتبار ، يمكنك اختيار المزيج الصحيح من الأصول الاستثمارية التي ستساعدك على تحقيق أهدافك المالية.

محافظ الفهرس

تعد محافظ المؤشرات نوعًا من الأدوات الاستثمارية المصممة لتتبع أداء مؤشر معين في سوق الأوراق المالية. المؤشر الأكثر شيوعًا الذي يتم تتبعه بواسطة هذه المحافظ هو S&P 500 ، والذي يتكون من أكبر 500 شركة مدرجة في البورصة في الولايات المتحدة.

يتميز هذا النوع من المحفظة بعدد من المزايا ، بما في ذلك التنويع والشفافية والتكلفة المنخفضة. بالإضافة إلى ذلك ، غالبًا ما يُنظر إلى محافظ المؤشرات على أنها استراتيجية استثمار أكثر سلبية ، لأنها لا تتطلب إدارة استثمار نشطة لتحقيق النتائج المرجوة.

وبالتالي ، أصبحت محافظ المؤشرات شائعة بشكل متزايد في السنوات الأخيرة ، لا سيما بين المستثمرين الذين يبحثون عن طريقة بسيطة وفعالة من حيث التكلفة لاكتساب الانكشاف على سوق الأوراق المالية.

كيفية إنشاء محفظة استثمارية: نصائح للمبتدئين

عندما يتعلق الأمر بالاستثمار ، لا يوجد نهج واحد يناسب الجميع. إن ظروفك الفردية وأهدافك وتحملك للمخاطر هي التي ستحدد في النهاية أفضل طريقة لتنمية ثروتك.

ومع ذلك ، تنطبق بعض المبادئ الأساسية على كل محفظة. سنشارك أربع نصائح حول كيفية إنشاء محفظة تلبي احتياجاتك.

حدد أهدافك

الخطوة الأولى هي تحديد ما تريد تحقيقه باستثماراتك. هل تنوي توليد الدخل ، أو تكوين رأس المال ، أو الحفاظ على ثروتك؟ بمجرد معرفة هدفك ، يمكنك تحديد مزيج الاستثمار المناسب لمساعدتك في تحقيقه. على سبيل المثال ، إذا كنت تبحث عن دخل ، فمن المرجح أن تكون محفظة السندات أكثر ملاءمة من محفظة الأسهم.

اختر نوع المحفظة

الخطوة الثانية في إستراتيجية محفظتك الاستثمارية هي اختيار المزيج الصحيح من الأصول. ستشمل المحفظة الجيدة عادةً مزيجًا من الأسهم والسندات والممتلكات والنقد. المفتاح هو توزيع مخاطر استثمارك عبر فئات الأصول بحيث لا تتعرض بشدة لأي نوع واحد من مخاطر الاستثمار.

تنويع محفظتك

الخطوة الثالثة هي اختيار الاستثمارات التي ستشكل محفظتك. هذا هو المكان الذي يمكن أن تصبح فيه الأشياء صعبة ، حيث توجد الآلاف من الخيارات للاختيار من بينها. تتمثل إحدى الطرق في الاعتماد على مدير صندوق محترف يمكنه اختيار الاستثمارات لك.

خيار آخر هو البحث في السوق واختيار الأسهم والأموال الخاصة بك. أيًا كان النهج الذي تتبعه ، تأكد من تنويع محفظتك الاستثمارية ومراقبة التكاليف.

مراجعة وتحديث محفظتك بانتظام

أخيرًا ، تذكر أن محفظتك ليست ثابتة في حجر. مع تغير ظروفك بمرور الوقت ، يجب أن يتنوع استثماراتك أيضًا. ستساعدك المراجعات المنتظمة على البقاء على المسار الصحيح والتأكد من استمرار محفظتك في تلبية احتياجاتك.

تعد إدارة المحافظ جزءًا حيويًا من الاستثمار الناجح. باتباع هذه النصائح ، يمكنك التأكد من أن محفظتك تتكيف جيدًا مع متطلباتك وستساعدك على تحقيق أهدافك المالية.

الأشياء التي يجب وضعها في الاعتبار عند إنشاء المحفظة

عند إنشاء محفظة ، يجب أن تأخذ في الاعتبار عدة عوامل. فيما يلي بعض الجوانب المهمة التي يجب على كل مستثمر إدراكها:

• تحمل المخاطر : ما مقدار المخاطرة التي أنت على استعداد لتحملها؟ سيحدد هذا أنواع الاستثمارات التي تدرجها في محفظتك. يشير تحمل المخاطر العالية إلى أنه من المرجح أن تستثمر في الأصول المتقلبة مثل الأسهم ، في حين أن تحمل المخاطر المنخفض يعني أنه يجب عليك الالتزام باستثمارات أكثر أمانًا مثل السندات.
  
  
• الأفق الزمني : متى تحتاج إلى المال؟ سيؤثر هذا على اختيارك للاستثمارات وما إذا كنت على استعداد لتحمل المزيد من المخاطر مقابل عوائد أعلى.
  
  
• أهداف الاستثمار : ما الذي تود تحقيقه من خلال محفظتك الاستثمارية؟ هل تتطلع إلى توليد الدخل ، أو تكوين رأس المال ، أو الحفاظ على ثروتك؟
  
  
• تخصيص أصول المحفظة : كيف يجب أن تخصص أصولك عبر فئات الأصول المختلفة؟ ستشمل المحفظة المتنوعة عادةً مزيجًا من الأسهم والسندات والممتلكات والنقد. ومع تخصيص الأصول المناسب ، يمكن لمحفظتك أن تقطع شوطًا طويلاً وتحقق لك النتائج المرجوة.
  
  
• التكاليف الإضافية : تأكد من تتبع الرسوم التي تدفعها ، وتذكر أن التكاليف المرتفعة يمكن أن تأكل عائداتك. وإذا كنت تستخدم مدير صندوق محترف ، فتأكد من أنك تعرف ما تدفعه في الرسوم.

هذه ليست سوى بعض الأشياء التي يجب أن تفكر فيها عند بناء محفظتك الاستثمارية. من خلال تخصيص الوقت لتقييم ظروفك ، يمكنك تكوين محفظة تلبي احتياجاتك بالكامل.

الحد الأدنى

المحفظة الاستثمارية هي مجموعة من الأصول التي استثمرت فيها لتحقيق عوائد. يمكن أن يكون إنشاء محفظة طريقة رائعة للادخار للتقاعد أو غيرها من الأهداف المالية طويلة الأجل.

نظرًا لوجود العديد من أنواع المحافظ المختلفة ، فمن الضروري فهم خياراتك وكيفية عمل كل منها قبل الاستثمار. أيضًا ، إذا لم تكن متأكدًا من أين تبدأ ، فيمكنك دائمًا استشارة مستشار مالي للحصول على صورة أوضح لما هو الأفضل بالنسبة لك.