Jak zbudować portfel inwestycyjny: wszystko, co musisz wiedzieć

Jeśli chodzi o inwestowanie, zawsze jest coś, czego należy się nauczyć. Ale nie martw się, jesteśmy tutaj, aby podzielić się kilkoma wskazówkami z naszego własnego doświadczenia! W tym przewodniku nauczymy Cię wszystkiego, co musisz wiedzieć o portfelach inwestycyjnych i jak zbudować taki, który odpowiada Twoim potrzebom.

Zaczniemy od wyjaśnienia, czym jest portfel inwestycyjny i jak działa. Następnie przejdziemy do różnych rodzajów portfeli i przedstawimy wskazówki dotyczące tworzenia dochodowego. Na koniec omówimy listę czynników, o których każdy inwestor powinien wiedzieć. Więc zacznijmy!

Co to jest portfel inwestycyjny?

Portfel inwestycyjny to zbiór papierów wartościowych, takich jak akcje, obligacje i fundusze inwestycyjne, posiadanych przez osobę fizyczną lub instytucję.

Celem tego portfela jest zapewnienie inwestorowi zwrotu z inwestycji (ROI), czyli zysku lub straty wynikającej z inwestycji w papier wartościowy. Zwrot z inwestycji może mieć formę płatności odsetek, dywidend lub zysków kapitałowych.

Aby wygenerować zwrot z inwestycji, portfel musi być skrupulatnie zarządzany przez doświadczonego doradcę finansowego. Rola doradcy obejmuje również określenie najlepszego miksu papierów wartościowych dla portfela, a także odpowiedniego czasu na zakup i sprzedaż każdego z papierów wartościowych.

Dzięki starannemu zarządzaniu portfelem inwestycyjnym inwestorzy mogą osiągnąć swoje cele finansowe. Na przykład inwestor oszczędzający na emeryturę może mieć inny zestaw papierów wartościowych niż inwestor, który chce generować dochód ze swojego portfela.

Jednak wszyscy inwestorzy powinni skonsultować się z doradcami finansowymi przed podjęciem jakichkolwiek decyzji dotyczących ich portfeli.

Rodzaje portfeli inwestycyjnych

Portfele inwestycyjne mają różne kształty i rozmiary i nie ma jednego uniwersalnego rozwiązania. Wybór odpowiedniego dla Ciebie portfela będzie zależał od Twoich celów inwestycyjnych, tolerancji ryzyka i horyzontu czasowego. Niektóre popularne typy portfeli inwestycyjnych obejmują portfele wzrostowe, portfele dochodowe, portfele zrównoważone i portfele indeksowe.

Portfele wzrostu

Chociaż nie ma gwarantowanego zwrotu z inwestycji w przypadku portfela wzrostowego, jest on zazwyczaj mniej ryzykowny niż inne rodzaje portfeli, na przykład te, które koncentrują się na generowaniu dochodu.

Wielu inwestorów decyduje się na budowanie portfela wzrostowego, aby osiągnąć długoterminowe cele finansowe, takie jak emerytura. Portfel inwestycyjny emeryta powinien być zdywersyfikowany, aby zapewnić stały strumień dochodów przez cały okres przechodzenia na emeryturę.

Zamiast próbować zarabiać na dywidendach lub wypłatach odsetek, inwestor wzrostu koncentruje się na znalezieniu spółek, od których oczekuje się znacznego wzrostu cen akcji. Przewiduje się, że ceny akcji spółek z portfela wzrostowego będą z czasem rosnąć, zapewniając inwestorowi zyski kapitałowe.

Portfele dochodów

Portfel dochodowy to kolejny model portfela inwestycyjnego, którego celem jest generowanie regularnych dochodów dla inwestora. Zazwyczaj portfele dochodów obejmują inwestycje, które wypłacają dywidendy lub odsetki, takie jak akcje, obligacje i nieruchomości.

Celem portfela dochodów jest zapewnienie inwestorowi stałego strumienia dochodów, który może być wykorzystany na pokrycie kosztów utrzymania lub innych zobowiązań finansowych.

Ponieważ jednak zazwyczaj oferują one niższe zwroty niż portfele zorientowane na wzrost, portfele dochodowe nie są odpowiednie dla wszystkich. Zanim zainwestujesz w portfel dochodowy, powinieneś dokładnie rozważyć swoje konkretne cele i potrzeby.

Zrównoważone portfele

Zrównoważony portfel inwestycyjny to strategia inwestycyjna, której celem jest osiągnięcie stabilności poprzez inwestowanie w różne aktywa, w tym akcje, obligacje, gotówkę i nieruchomości. Celem jest ochrona przed stratami w dowolnej klasie aktywów przy jednoczesnym zapewnieniu pewnego stopnia potencjału wzrostu.

Na przykład, jeśli rynek akcji miałby się zatankować, dobrze zbilansowany portfel nadal miałby potencjał generowania zwrotów z innych klas aktywów. Chociaż nie ma gwarancji, że zrównoważony portfel będzie w danym roku lepszy od rynku, w dłuższej perspektywie okazała się skuteczną strategią dla większości inwestorów.

Tworząc portfel inwestycyjny, ważne jest, aby ocenić swoje cele, tolerancję ryzyka i ramy czasowe. Mając na uwadze te czynniki, możesz wybrać odpowiednią mieszankę aktywów inwestycyjnych, która pomoże Ci osiągnąć Twoje cele finansowe.

Portfele indeksowe

Portfele indeksowe to rodzaj wehikułu inwestycyjnego zaprojektowanego do śledzenia wyników określonego indeksu giełdowego. Najpopularniejszym indeksem śledzonym przez te portfele jest S&P 500, który obejmuje 500 największych spółek giełdowych w Stanach Zjednoczonych.

Ten typ portfela charakteryzuje szereg zalet, w tym dywersyfikacja, przejrzystość i niski koszt. Dodatkowo portfele indeksowe są często postrzegane jako bardziej pasywna strategia inwestycyjna, ponieważ nie wymagają aktywnego zarządzania inwestycjami, aby osiągnąć pożądane wyniki.

W konsekwencji portfele indeksowe stają się w ostatnich latach coraz bardziej popularne, szczególnie wśród inwestorów poszukujących prostego i oszczędnego sposobu na zdobycie ekspozycji na rynku akcji.

Jak stworzyć portfel inwestycyjny: wskazówki dla początkujących

Jeśli chodzi o inwestowanie, nie ma jednego uniwersalnego podejścia. To Twoje indywidualne okoliczności, cele i tolerancja ryzyka ostatecznie określą, jaki jest najlepszy sposób na pomnażanie bogactwa.

Jednak do każdego portfela odnoszą się pewne podstawowe zasady. Podzielimy się czterema wskazówkami, jak stworzyć portfolio odpowiadające Twoim potrzebom.

Ustal swoje cele

Pierwszym krokiem jest podjęcie decyzji, co chcesz osiągnąć dzięki swoim inwestycjom. Czy zamierzasz generować dochód, budować kapitał lub zachować swój majątek? Znając swój cel, możesz wybrać odpowiednią mieszankę inwestycyjną, która pomoże Ci go osiągnąć. Na przykład, jeśli szukasz dochodu, portfel obligacji będzie prawdopodobnie bardziej odpowiedni niż portfel akcji.

Wybierz rodzaj portfela

Drugim krokiem w strategii portfela inwestycyjnego jest wybór odpowiedniego zestawu aktywów. Zdrowy portfel zazwyczaj zawiera kombinację akcji, obligacji, nieruchomości i gotówki. Kluczem do sukcesu jest rozłożenie ryzyka inwestycyjnego na klasy aktywów, aby nie być zbyt narażonym na jeden rodzaj ryzyka inwestycyjnego.

Zdywersyfikuj swoje portfolio

Trzecim krokiem jest wybór inwestycji, które będą składać się na Twój portfel. Tutaj sprawy mogą się komplikować, ponieważ istnieją tysiące opcji do wyboru. Jednym z podejść jest poleganie na profesjonalnym zarządcy funduszu, który może wybrać dla Ciebie inwestycje.

Inną opcją jest zbadanie rynku i wybór własnych akcji i funduszy. Niezależnie od tego, które podejście wybierzesz, upewnij się, że zdywersyfikowałeś swój portfel inwestycyjny i miej oko na koszty.

Regularnie przeglądaj i aktualizuj swoje portfolio

Na koniec pamiętaj, że Twoje portfolio nie jest kamieniem. W miarę jak Twoje okoliczności zmieniają się z biegiem czasu, Twoja inwestycja powinna również się zmieniać. Regularne przeglądy pomogą Ci pozostać na dobrej drodze i upewnić się, że Twoje portfolio nadal spełnia Twoje potrzeby.

Zarządzanie portfelem jest istotną częścią udanego inwestowania. Postępując zgodnie z tymi wskazówkami, możesz upewnić się, że Twój portfel jest dobrze dostosowany do Twoich wymagań i pomoże Ci osiągnąć Twoje cele finansowe.

O czym należy pamiętać podczas tworzenia portfela

Budując portfolio należy wziąć pod uwagę kilka czynników. Oto kilka kluczowych aspektów, o których każdy inwestor powinien wiedzieć:

• Tolerancja na ryzyko : Ile ryzyka jesteś gotów podjąć? To określi rodzaje inwestycji, które uwzględnisz w swoim portfelu. Wysoka tolerancja na ryzyko oznacza, że ​​bardziej prawdopodobne jest inwestowanie w niestabilne aktywa, takie jak akcje, podczas gdy niska tolerancja na ryzyko oznacza, że ​​powinieneś trzymać się bezpieczniejszych inwestycji, takich jak obligacje.
  
  
• Horyzont czasowy : Kiedy potrzebujesz pieniędzy? Wpłynie to na Twój wybór inwestycji i to, czy chcesz podjąć większe ryzyko w zamian za wyższe zyski.
  
  
• Cele inwestycyjne : Co chciałbyś osiągnąć ze swoim portfelem inwestycyjnym? Czy chcesz generować dochód, budować kapitał lub zachować swój majątek?
  
  
• Alokacja aktywów portfela : Jak należy alokować aktywa w różnych klasach aktywów? Zdywersyfikowany portfel zazwyczaj obejmuje mieszankę akcji, obligacji, nieruchomości i gotówki. A przy odpowiedniej alokacji aktywów Twój portfel może przejść długą drogę i przynieść pożądane rezultaty.
  
  
• Dodatkowe koszty : pamiętaj, aby śledzić opłaty, które płacisz, i pamiętaj, że wysokie koszty mogą wpłynąć na Twoje zwroty. A jeśli korzystasz z profesjonalnego menedżera funduszy, upewnij się, że wiesz, jakie opłaty płacisz.

To tylko niektóre z rzeczy, o których powinieneś pomyśleć, budując swój portfel inwestycyjny. Poświęcając czas na ocenę swojej sytuacji, możesz stworzyć portfolio, które w pełni zaspokoi Twoje potrzeby.

Dolna linia

Portfel inwestycyjny to zbiór aktywów, w które zainwestowałeś, aby uzyskać zwrot. Budowanie portfela może być świetnym sposobem na zaoszczędzenie na emeryturę lub inne długoterminowe cele finansowe.

Ponieważ istnieje wiele różnych rodzajów portfeli, ważne jest, aby zrozumieć swoje opcje i sposób działania każdego z nich przed zainwestowaniem. Ponadto, jeśli nie masz pewności, od czego zacząć, zawsze możesz skonsultować się z doradcą finansowym, aby uzyskać jaśniejszy obraz tego, co będzie dla Ciebie najlepsze.