什麼是定期付款？ 含義、類型和好處

從雜誌和公用事業到軟件和數字服務，定期付款比以往任何時候都更受歡迎。 訂閱模式的流行源於持續的現金流和經常性付款帶來的其他好處。

定期付款在全球範圍內越來越受歡迎，因為它們使企業和客戶都受益。 一方面，企業主可以按時獲得報酬，並節省與付款延遲相關的管理成本。 另一方面，客戶不需要在每個計費周期打開並處理他們的發票。 一旦定期支付系統到位，資金就會自動按時從客戶的賬戶中扣除，從而避免他們因逾期付款而受到處罰。

經常性支付系統不僅僅是自動化。 本指南將解釋定期付款的含義、定期付款的工作原理以及它們如何幫助您的業務。

什麼是經常性商家交易或付款？

記住重複交易是一種支付模式，客戶授權商家持續從他們的賬戶中提取資金以向他們提供商品和服務，從而最容易理解重複交易的含義。

一旦客戶授予許可，金額將按預定時間間隔自動扣除，直到客戶撤回許可或訂閱到期。

定期付款如何運作？

定期付款會通過信用卡/借記卡或其他方式自動從客戶的銀行賬戶中扣除。 企業需要商家帳戶和支付服務提供商才能接受這些付款。

商家帳戶是一種銀行帳戶，使企業能夠從其客戶的帳戶中接受付款。 從客戶賬戶中扣除的金額首先存入商戶賬戶，然後再轉入企業的銀行賬戶。

支付服務提供商管理支付處理的所有方面，從代表商家收取定期付款並安全處理它們到將資金存入企業的銀行賬戶。

儘管不同的定期支付處理器具有不同的工作流程，但通常會遵循這些步驟。

• 從選項列表中，客戶選擇循環支付模式。
• 客戶同意定期付款選項的條款和條件。
• 為了進行初始付款，客戶輸入他們的卡信息，這些信息安全地保存在支付網關頁面上，以供將來交易。
• 在每個計費日期，發票將按照預定的時間表發送給客戶。
• 一旦收單銀行、卡網絡和發卡銀行批准交易，就會發生定期付款並將資金轉入商戶賬戶，就像正常的卡交易一樣。
• 每次重複付款發生時，都會根據預定的計費時間表通知客戶交易狀態（以及如果付款失敗的後續指示）。
• 客戶無需再次輸入付款信息。 在取消訂閱之前，將收取訂閱費。

定期付款的特點

一、支付方式

客戶有多種選擇來確定如何定期扣除付款。 客戶可以使用他們的銀行賬戶、借記卡、信用卡或 UPI 支付。 某些高價值交易也可使用靈活的支付選項，例如 EMI。

2. 固定或可變金額

許多訂閱模式要求在每個付款週期結束時支付一定的金額。 支付健身房會員費、訂閱報紙或雜誌、支付視頻流媒體服務等等就是這樣的例子。
而一些經常性付款在每個付款週期都有不同的金額。 電費、煤氣費或電話服務等水電費就是例子。

3. 付款週期

根據使用的服務或產品，計費周期可能會有所不同。 大多數訂閱模式都是按月計費的。 然而，每季度、每半年甚至每年的賬單並不少見。

4. 增加或部分刪除

定期付款使用戶能夠根據需要添加或刪除訂閱的部分。

5. 撤銷

定期付款的一個關鍵特徵是客戶可以隨時取消訂閱。

6.重啟

用戶可能希望在服務被取消或期限到期後重新啟動服務。 此功能在定期付款計劃中很容易使用。

定期付款的類型

定期付款分為兩種類型：

1. 經常性或定期付款

進行固定或定期付款的客戶每次收取相同金額的費用。 訂閱雜誌和健身房會員是定期定期付款的例子。

2. 不定期或可變的付款

根據客戶的使用情況，以不同的費率收取可變或不定期的定期付款。 例如，電費和其他公用事業賬單會根據消費情況逐月變化。

定期付款的好處

定期付款提供了幾個引人注目的優勢：

1. 減少逾期付款和收款時間

逾期付款對企業來說代價高昂，因為它們會損害收入和客戶關係。 通過定期付款，企業只需配置一次系統，就可以放心，付款將根據預定義的時間表自動進行。 您的公司將花費更少的時間追究客戶的付款以及就延遲付款進行尷尬的對話，從而使您有更多時間專注於其他重要的業務任務。

2.減少你的努力

自動定期付款可減少與手動開票和付款處理相關的成本和工作量。 您只需設置一次初始付款計劃，軟件將為您處理付款處理。 只有在需要更改付款方式或收費金額時，您才需要進行干預。

3. 加強客戶關係

客戶更喜歡定期付款，因為他們只需輸入一次賬單信息。 定期付款從那裡接管，在指定的賬單日期從他們的銀行賬戶中扣除資金。 客戶無需在每個結算週期設置付款提醒或輸入付款信息。 如果做得正確，定期付款可以在公司與其客戶之間培養一種善意感，從而確保健康的客戶關係。

4.保護自己免受欺詐

客戶提供的支付信息安全地存儲在處理定期支付的集成支付網關的服務器中。 他們使用令牌化等方法和支付卡行業數據安全標準合規性 (PCI-DSS) 等最佳實踐來防止欺詐。 這些欺詐檢測和預防技術不僅可以保護資金免受欺詐動機的影響，還可以增強企業在客戶之間的可信度，並節省原本用於檢測和解決欺詐交易的資源。

定期付款如何幫助企業？

經常性付款使企業主受益，因為它們提供了一致的收入來源。 由於客戶的生命週期很長，一旦客戶入職，企業就不必為保留客戶而產生額外的成本。 提高客戶保留率使公司在財務上受益，並幫助其獲得市場份額。

企業主還可以預測他們公司的生存能力，因為預測未來收入變得相對簡單。 準確的預測使公司能夠正確規劃其未來的運營。

結論

經常性和常規業務可以改變您公司的運營方式。 它可以幫助您滿足一致的運營費用，同時還可以為突發事件保持足夠的現金流。 降低成本和增加現金流可以將您的公司推向新的高度。 但是，需要可靠的支付合作夥伴才能在您的業務中有效地接受付款。

訂閱 paisa 的定期支付模式允許付款人通過 e-NACH/e-mandates 為 50 多家銀行向商家進行定期訂閱付款。 Subscription Paisa 的獨有功能使企業能夠處理智能且輕鬆的定期付款。
單擊此處了解有關 SabPaisa 的優勢和功能的更多信息。

常見問題

1. 定期付款是什麼意思？

答：基於訂閱的企業從客戶那裡收到經常性或定期付款，以換取持續提供服務。

2. 經常性付款對企業主有利嗎？

答：經常性付款使企業主受益，因為它們確保了穩定的收入流，這對於管理競爭行業的業務增長至關重要。

3. 客戶可以取消他們的定期付款訂閱嗎？

回答：是的，客戶可以取消他們的定期付款訂閱，儘管條款和條件因服務而異。

4. 定期付款有哪些類型？

答：有兩種類型的經常性付款，即經常性或定期付款和不定期或可變付款。

5. 哪些產品和服務提供定期付款？

Ans: 許多產品和服務都採用循環支付模式，例如雜誌、報紙、健身房會員、圖書館會員、電費、水費和其他水電費。