Ce este plata recurentă? Semnificație, tipuri și beneficii

De la reviste și utilități până la software și servicii digitale, plata recurentă devine mai populară ca niciodată. Popularitatea modelului de abonament provine din fluxul de numerar consistent și din alte beneficii care vin cu plățile recurente.

Plățile recurente câștigă popularitate în întreaga lume, deoarece beneficiază atât de companii, cât și de clienți. Pe de o parte, proprietarii de afaceri sunt plătiți la timp și economisesc bani pe costurile administrative asociate cu întârzierile de plată. Clienții, pe de altă parte, nu trebuie să deschidă și să acționeze pe baza facturilor lor în fiecare ciclu de facturare. Odată ce un sistem de plată recurent este în vigoare, fondurile sunt debitate automat din conturile clienților la timp, scutindu-i de penalități de întârziere.

Sistemul de plată recurentă este mai mult decât automatizare. Acest ghid va explica semnificația plăților recurente, cum funcționează plățile recurente și cum vă pot ajuta afacerea.

Ce sunt tranzacțiile sau plățile recurente ale comerciantului?

Cel mai ușor este să înțelegeți semnificația tranzacției recurente amintindu-ne că este un model de plată în care clienții autorizează comercianții să retragă fonduri din conturile lor în mod continuu pentru a le furniza bunuri și servicii.

Odată ce clientul acordă permisiunea, suma va fi dedusă automat la intervale prestabilite până când clientul își retrage permisiunea sau expiră abonamentul.

Cum funcționează plățile recurente?

Plățile recurente sunt deduse automat din conturile bancare ale clienților prin carduri de credit/debit sau alte metode. Pentru ca afacerea să accepte aceste plăți, este necesar un cont de comerciant și un furnizor de servicii de plată.

Un cont de comerciant este un tip de cont bancar care permite companiilor să accepte plăți din conturile clienților lor. Suma debitată din contul clientului este mai întâi depusă în contul comerciantului înainte de a fi transferată în contul bancar al companiei.

Furnizorul de servicii de plată gestionează toate aspectele procesării plăților, de la colectarea plăților recurente în numele comercianților și procesarea lor în siguranță până la depunerea fondurilor în conturile bancare ale întreprinderilor.

Deși diferiți procesatori de plăți recurente au fluxuri de lucru diferite, acești pași sunt de obicei urmați.

• Din lista de opțiuni, clientul selectează modul de plată recurentă.
• Clientul este de acord cu termenii și condițiile opțiunii de plată recurentă.
• Pentru a efectua o plată inițială, clientul introduce informațiile cardului său, care sunt salvate în siguranță pe pagina gateway-ului de plată pentru tranzacții viitoare.
• La fiecare dată de facturare, o factură va fi trimisă clientului după programul prestabilit.
• Plata recurentă are loc și fondurile sunt transferate în contul comerciantului, la fel ca o tranzacție normală cu cardul, odată ce banca achizitoare, rețeaua de carduri și banca emitentă aprobă tranzacția.
• Clientul va fi notificat cu privire la starea tranzacției de fiecare dată când plata recurentă are loc conform programului de facturare predeterminat (și instrucțiunilor de urmărire dacă plata nu a reușit).
• Clientul nu va trebui să introducă din nou informațiile de plată. Până la anularea abonamentului, se va percepe taxa de abonament.

Caracteristicile plăților recurente

1. Modalitati de plata

Clientul are mai multe opțiuni pentru a determina modul în care plata va fi dedusă în mod regulat. Clienții pot plăti folosind conturile bancare, cardurile de debit, cardurile de credit sau UPI. Opțiuni de plată flexibile, cum ar fi EMI, sunt, de asemenea, disponibile pentru anumite tranzacții de mare valoare.

2. O sumă fixă ​​sau variabilă

Multe modele de abonament necesită plata unei sume stabilite la sfârșitul fiecărui ciclu de plată. Plățile pentru abonamentele la sală de sport, abonamentele la ziare sau reviste, plățile pentru serviciile de streaming video și așa mai departe sunt exemple în acest sens.
În timp ce unele plăți recurente au sume diferite pentru fiecare ciclu de plată. Facturile de utilități precum electricitatea, gazul sau serviciile telefonice sunt exemple.

3. Ciclul de plată

În funcție de serviciul sau produsul utilizat, ciclul de facturare poate diferi. Majoritatea modelelor de abonament sunt facturate lunar. Cu toate acestea, facturarea trimestrială, semestrială sau chiar anuală nu este neobișnuită.

4. Adăugări sau îndepărtari parțiale

Plățile recurente permit utilizatorului să adauge sau să elimine porțiuni din abonament după cum este necesar.

5. Revocare

O caracteristică critică a plăților recurente este capacitatea clientului de a anula abonamentul în orice moment.

6. Reporniți

Utilizatorul poate dori să repornească serviciul după ce acesta a fost anulat sau după ce termenul a expirat. Această funcție este disponibilă cu ușurință în planurile de plată recurente.

Tipuri de plăți recurente

Plățile recurente sunt clasificate în două tipuri:

1. Plăți recurente sau regulate

Clienții care efectuează plăți fixe sau regulate sunt taxați de fiecare dată cu aceeași sumă. Abonamentele la reviste și abonamentele la sală sunt exemple de plăți periodice regulate.

2. Plăți neregulate sau variabile

În funcție de utilizarea de către client, plățile recurente variabile sau neregulate sunt percepute la rate diferite. Facturile de energie electrică și alte utilități, de exemplu, variază de la lună la lună în funcție de consum.

Beneficiile plăților recurente

Plățile recurente oferă câteva avantaje convingătoare:

1. Reduceți întârzierea plăților și a timpului de colectare

Plățile întârziate sunt costisitoare pentru companii, deoarece afectează atât veniturile, cât și relațiile cu clienții. Cu plăți recurente, o companie poate configura sistemul o dată și poate fi sigură că colectarea plăților va fi automatizată pe baza unui program predefinit. Compania dvs. va petrece mai puțin timp urmărind clienții pentru plăți și ținând conversații incomode despre plățile întârziate, oferindu-vă mai mult timp pentru a vă concentra pe alte sarcini de afaceri importante.

2. Reduceți-vă efortul

Plățile recurente care sunt automatizate reduc costurile și efortul asociat cu facturarea manuală și procesarea plăților. Tot ce trebuie să faceți este să configurați planul de plată inițial o dată, iar software-ul se va ocupa de procesarea plăților pentru dvs. Va trebui să intervii doar dacă trebuie făcute modificări ale metodei de plată sau ale sumei de debitare.

3. Îmbunătățiți relațiile cu clienții

Clienții preferă plățile recurente, deoarece trebuie să introducă informațiile de facturare o singură dată. Plățile recurente preiau de acolo, scăzând fondurile din conturile lor bancare la datele de facturare specificate. Clienții nu trebuie să configureze mementouri de plată sau să introducă informații de plată în fiecare ciclu de facturare. Când sunt făcute corect, plățile recurente pot stimula un sentiment de bunăvoință între companie și clienții săi, asigurând o relație sănătoasă cu clienții.

4. Protejați-vă de fraudă

Informațiile de plată furnizate de clienți sunt stocate în siguranță pe serverele gateway-urilor de plată integrate care procesează plăți recurente. Acestea protejează împotriva fraudei folosind metode precum tokenizarea și cele mai bune practici, cum ar fi conformitatea cu standardele de securitate a datelor din industria cardurilor de plată (PCI-DSS). Aceste tehnologii de detectare și prevenire a fraudei nu numai că protejează fondurile de motive frauduloase, ci și întăresc încrederea afacerii în rândul clienților și economisesc resurse care altfel ar fi cheltuite pentru detectarea și rezolvarea tranzacțiilor frauduloase.

Cum pot ajuta plățile recurente companiile?

Plățile recurente beneficiază proprietarii de afaceri, deoarece oferă o sursă consistentă de venit. Datorită longevității ciclului de viață al clientului, afacerea nu trebuie să suporte costuri suplimentare pentru păstrarea clienților odată ce clientul este încorporat. Retenția îmbunătățită a clienților aduce beneficii companiei din punct de vedere financiar și o ajută să câștige cotă de piață.

Proprietarii de afaceri pot, de asemenea, proiecta viabilitatea companiei lor, deoarece prognozarea veniturilor viitoare a devenit relativ simplă. O predicție precisă permite companiei să își planifice în mod corespunzător operațiunile viitoare.

Concluzie

Afacerile recurente și regulate pot transforma modul în care își desfășoară activitatea compania. Vă poate ajuta să faceți față cheltuielilor operaționale consecvente, menținând în același timp un flux de numerar adecvat pentru situații neprevăzute. Costurile reduse și fluxurile de numerar crescute ar putea propulsa compania dumneavoastră către noi culmi. Cu toate acestea, este necesar un partener de plăți de încredere pentru acceptarea eficientă a plăților în afacerea dvs.

Modelul de plată recurentă a abonamentului paisa permite plătitorilor să efectueze plăți recurente de abonament prin e-NACH/e-mandate pentru mai mult de 50 de bănci către comercianți. Funcțiile exclusive ale Subscription Paisa permit companiilor să proceseze plăți recurente inteligente și ușor.
Faceți clic aici pentru a afla mai multe despre beneficiile și caracteristicile SabPaisa.

Întrebări frecvente

1. Ce înțelegeți prin plăți recurente?

Răspuns: O companie bazată pe abonament primește plăți recurente sau periodice de la clienți în schimbul furnizării continue de servicii.

2. Sunt plățile recurente benefice proprietarilor de afaceri?

Răspuns: Plățile recurente beneficiază proprietarii de afaceri, deoarece asigură un flux consistent de venituri, care este esențial pentru gestionarea creșterii afacerii în industriile competitive.

3. Pot clienții să își anuleze abonamentul cu plată recurentă?

Răspuns: Da, este posibil ca clienții să își anuleze abonamentul cu plată recurentă, deși termenii și condițiile diferă de la serviciu la serviciu.

4. Care sunt tipurile de plăți recurente?

Răspuns: Există două tipuri de plăți recurente, și anume plăți recurente sau regulate și plăți neregulate sau variabile.

5. Ce toate produsele și serviciile oferă plăți recurente?

Răspuns: Multe produse și servicii utilizează modelul de plată recurentă, cum ar fi reviste, ziare, abonamente la sală de sport, abonamente la bibliotecă, electricitate, apă și alte facturi de utilități.