銀行業和金融科技中的物聯網指南

物聯網 (IoT) 使包括金融科技和銀行業在內的各個領域的人們能夠更智能地生活和工作。

物聯網已成為組織必不可少的。 它從系統和設備中收集信息，並揭示各種關鍵方面，例如機器性能、供應鏈管理、客戶數據等。

這種現代技術有助於增強服務交付、加速運營、改善客戶體驗等。

因此，在過去的幾年中，物聯網繼續在各地得到採用。

根據一份報告，物聯網的全球銀行和金融服務市場 (BFSI) 市場預計將從 2018 年的 2.494 億美元增長到 2023 年的 20.3 億美元。

讓我們了解物聯網在 BFSI 市場中的表現。

什麼是物聯網？

物聯網 (IoT) 是一種現代技術，它使用軟件、傳感器和其他技術描述物理對像或事物，以通過互聯網與各種設備交換和連接數據。

示例：健身追踪器、智能鎖、恆溫器、燈泡等電器等等。

想像一下手錶可以跟踪您的運動，例如您的距離、步數、心跳等。好吧，這不再只是想像； 它已經可用，非常適合世界上最大的人口。

當今世界大約有 70 億台聯網設備，專家認為這個數字在未來會擴大。

使用物聯網，您可以在物理對象之間共享數據，並以最少的投資和人工干預利用分析、大數據、雲等。 連接、低功耗傳感器、人工智能、機器學習等技術使物聯網成為可能。

各行業將物聯網用於智能製造、智能數字供應鏈、互聯物流、智能城市、智能電網、互聯資產等。 目前，它在全球市場中廣泛使用物聯網，甚至在銀行和金融科技領域的網絡安全和其他解決方案中也是如此。

物聯網如何工作？

假設您正在開車，並在手機上收到有關低油耗指示器的通知。 一個可以通知您附近加油站的系統怎麼樣？

物聯網可以做到這一點。

但是怎麼做？

為了更好地理解物聯網的工作原理，您需要了解發揮主要作用的物聯網組件。 整個物聯網生態系統由四個不同的組件組成：

1. 傳感器/設備：設備或傳感器從環境中收集數據，例如溫度讀數、附近地點、視頻饋送等。傳感器感知環境的變化並記錄這些變化。 因此，傳感器或設備在應用中非常有用。

你周圍有很多應用程序。

示例：手機中的傳感器（例如 GPS）可以跟踪您的位置並引導您到達目的地。 此外，相機會感應您的動作以捕捉照片。

2. 連接性：從傳感器或設備接收到數據後，雲服務器在平台的幫助下對其進行處理。 因此，連接性是指給定物聯網生態系統中所有物聯網設備之間的連接，例如傳感器、網關、用戶應用程序、平台和路由器。

您可以控製完整的物聯網系統，以便您能夠選擇完美的連接路徑。 蜂窩網絡，例如 5G 或 LTE、藍牙、Wifi、Zigbee 等，提供了與大量數據進行通信的連接。

3.數據處理：一旦完成了一半的部分，對數據執行一些功能來處理數據，以便發送必要的輸出。 數據處理是物聯網技術了解數據性質的關鍵步驟。 快速進行數據分析以提供更好的結果。

4. 用戶界面：分析數據的性質後，將其顯示在屏幕上，以便最終用戶輕鬆查看數據。 每個物聯網設備都有自己的個性或界面，具體取決於用途或任務。

在各行各業中，它發揮著至關重要的作用，它安靜而安全地工作。 以金融科技或銀行業為例。

• 物聯網借助網絡和傳感器通過供應鏈活動簡化了收債流程。
• 您將獲得增強的安全系統，以改進欺詐檢測。
• 物聯網可以感知每一個連接並相應地優化它們以增強客戶體驗。

物聯網的應用

物聯網在現代世界中有各種應用，從醫療保健行業到銀行或金融行業。 讓我們找出一些應用程序：

銀行和金融科技

在支付處理和安全方面，物聯網為金融科技行業帶來了很多好處。 在這裡，物聯網作為一種網絡安全工具或移動銷售點系統來安全地加密支付信息。

零售銀行幾十年來一直在使用物聯網文化。 自動櫃員機 (ATM) 是頂級的物聯網設備之一。 這允許實時交易並在屏幕上顯示您的帳戶餘額，而無需與任何人交流。

金融科技將人工智能與工業物聯網相結合，以測試銀行是否能夠提供更好的客戶支持。 如今，金融科技公司使用物聯網系統實時協助客戶。 由於排隊等候是任何銀行的主要問題。 借助物聯網，銀行可以以電子方式執行票務選項，以便您的客戶與正確的代表交談。

• 在這個現代世界中，無線支付和交易被大量使用。
• 可穿戴設備取代了傳統的信用卡和智能手機進行支付。
• 自動化是銀行或金融科技行業用來提高績效的另一種程序。

CPG、汽車技術、醫療保健

從汽車技術到醫療保健，物聯網在各個領域都有永無止境的應用。 健康行業利用傳感器在醫院外實時監測患者的狀況。 換句話說，物聯網可以幫助醫療保健部門改善對有需要的人的護理，即使在有風險的時候也是如此。

此外，醫院還使用配備傳感器的智能床來收集生命體徵、血氧儀、體溫、血壓等數據。 物聯網在使​​用智慧城市的概念管理城市交通方面也很有用。

物聯網在 CPG 公司中充當智能貨架。 通過通知房間內可用的庫存，它可以節省大量時間和金錢。 它還有助於實時將正確的產品推薦給正確的消費者。 CPG 公司在其行業中使用物聯網技術來使公司和消費者都受益。

在汽車行業，物聯網發揮著重要作用。 無論您從外部還是內部看到汽車，它都充滿了自動化。 當您開車時，您會收到各種通知，例如低壓、特定速度後的換檔、通話等。

汽車與物聯網系統集成，以減少人為錯誤並使駕駛體驗更好、更順暢。 如今，車隊管理解決方案在消費者生命線中發揮著至關重要的作用。 從維護到物流，物聯網設備可以讓駕駛員表現良好。 使用物聯網的主要優勢是遵守安全和環境法規。

銀行和金融科技中物聯網的真實例子

可穿戴設備 – 錢包

從手錶、健身追踪器和腕帶到智能服裝和珠寶，全球有各種各樣的可穿戴設備，包括支付。 簡單來說，在支付時，您只需點擊保存在可穿戴設備中的卡即可進行支付。

先進的技術可讓您的可穿戴設備在結賬時更快地付款，從而避免您在隊列中永遠等待。 當今世界以他們採取的更具想像力的一步來定義他們的生活。 從醫療保健到支付，許多這樣的事情現在都是可能的。

智能支付合約

智能支付合約再次成為許多賣家或公司使用的一種智能方式。 這基本上是一個寫入代碼行的自動執行合約。 在這裡，協議和代碼存儲在分散的區塊鍊網絡中。 代碼管理執行和事務，這是不可逆和可跟踪的。

智能支付合約允許匿名各方之間的真實協議和交易，而不需要法律制度、外部執行機制和中央機構。 主要目標是在簽署方之間建立信任，以避免偽造、篡改和誤解。

安全系統

保持標準安全是主要座右銘，因此安全系統應運而生。

另一個常用的物聯網設備是安全系統。 安全系統在任何地方都以相同的原理工作，無論是設備還是應用程序。 當系統與互通設備和組件一起工作以保護某些東西時，它被稱為安全系統。

安全攝像頭和運動傳感器是許多家庭和公司普遍使用的主要安全設備。 玻璃破碎傳感器和警報器專門用於銀行和金融科技領域以及相關領域。

銀行和金融科技行業使用安全系統來維持有效和高效的安全策略。

物聯網在銀行業和金融科技中的優勢

數據分析

數據分析至關重要，因為它可以幫助人們獲得有價值的見解，從而改善企業或組織的各個方面。

物聯網可以幫助銀行和金融機構實時收集數據並進行分析。 他們可以實時分析來自不同城市和郊區的客戶的 ATM 信息亭使用情況。 根據使用統計數據，它可以幫助組織決定是減少還是增加這些區域的信息亭數量。

此外，物聯網可以幫助銀行和金融機構引入按需服務，例如在用戶附近設置自動取款機，以提高他們的服務可訪問性。

此外，數據分析有助於了解他們的價值鏈，從分銷商和供應商到零售商。 他們甚至可以從數據中獲得財務見解，從而通過採用更好的策略來提高離職率。

客戶關係管理

與客戶保持良好的關係可以使您的業務走得更遠。 它將向客戶保證您關心他們，他們可以與您在一起更長時間。

收集客戶數據有助於銀行和金融機構識別客戶的需求和顧慮。 這些數據將幫助他們解決這些問題並更好地滿足他們的需求。 通過這種方式，您可以加強與客戶的關係並讓他們感到受到重視。

網絡安全

網絡安全風險無處不在，銀行和金融機構是首要目標之一。 攻擊者使用高級威脅侵入系統和網絡以竊取數據和金錢。

使用物聯網，金融機構可以更安全、更輕鬆地對用戶進行身份驗證。 這有助於保護他們的數據並減少錯誤或洩漏的機會。

例如，Nymi 是一款可以記錄用戶心跳以訪問設備的智能手環。 您只需要在手鐲打開時觸摸它即可。 此外，具有人工智能的物聯網設備也可以發現黑客攻擊，以便及時向銀行發出警報並防止任何事故。

個性化營銷

個性化是當今營銷動態的關鍵。 客戶喜歡能夠滿足他們需求的個性化服務和產品。

物聯網可以幫助您做到這一點。 它可以收集有關您的客戶的寶貴數據，以使您的營銷工作朝著有利於客戶需求的方向發展。 您可以提供有用的產品、服務和指南，幫助解決客戶的痛點並增強他們的體驗。

產品規劃與管理

您的產品成功的機會取決於您的客戶如何看待它。 這就是產品規劃和管理必不可少的原因。

使用從物聯網系統收集的數據，您可以製定可靠的產品管理策略。 它將幫助您了解您的客戶是否喜歡您的產品，他們喜歡哪些零件以及需要改進哪些零件，檢查和管理庫存，按時處理訂單等。所有這些都將迎合您的客戶並幫助您增加業務成功。

改進決策

在業務的不同方面做出更好的決策至關重要，無論是產品規劃、發布、營銷、銷售還是其他任何事情。

通過分析大量數據，物聯網系統可以產生有意義的見解並使用它們做出明智的決策。 這將有助於提高他們的盈利能力，保護組織數據，確保您按時滿足客戶的需求，並且永遠不會讓客戶失望。

智能交互

金融機構可以在其網站或應用程序中使用智能交互解決方案，例如聊天機器人，隨時隨地為客戶提供幫助。 無論何時需要您，它都是您客戶的即時支持，無需等待支持代表。

因此，這些只是眾多好處中的一部分，但物聯網仍然存在銀行和其他金融科技組織面臨的某些挑戰。

物聯網在銀行業和金融科技領域的挑戰

以下是物聯網在金融科技和銀行業的一些主要挑戰：

沒有固定/通用的維護標準

物聯網設備的兼容性、管理和維護沒有統一的標準。 這給使用來自不同產品製造商的設備和系統的用戶相互連接和通信帶來了困難。

此外，銀行和金融科技處理存儲在多個物聯網設備上的海量數據，這再次變得難以管理。

黑客攻擊

在物聯網中，尤其是消費者 IT，收集有關其日常工作的用戶數據，以幫助他們提供改進的服務。

但是，這些數據會通過網絡中存在的各種節點傳輸，例如設備、服務和解決方案。 因此，數據存儲設備容易受到風險和違反政策的影響。

分佈式拒絕服務（DDoS）、拒絕服務（DoS）、數據盜竊等網絡攻擊在物聯網系統中很常見。 對於銀行和金融科技組織而言，此類風險非常危險，因為關鍵信息存儲在其設備上，例如客戶的個人信息、信用卡和借記卡數據、資金等。

如果這些關鍵信息被黑客入侵或洩露，它可能會轉化為欺詐、盜竊等。

失業率

在這個物聯網的先進時代，機器似乎做了很多很多事情。

那麼，那些被這些機器取代的人會做什麼呢？

例如，一個組織可能決定使用 24×7 聊天機器人，而不是維護一個客戶支持代表小組。 這將是一種成本友好、無錯誤且永不枯竭的支持替代方案。

這意味著隨著在銀行和金融科技的許多方面引入機器，失業率會上升。 這令人擔憂，尤其是在 COVID-19 之後的情況下，人們已經失去了工作和生計。

物聯網的未來

在過去的幾年裡，物聯網在包括銀行和金融科技在內的各個領域都得到了廣泛的採用。 它對組織和客戶都有好處，這就是智能可穿戴、智能支付、智能安全系統等智能技術被大量使用的原因。

物聯網仍處於起步階段，但從其在客戶和組織中的廣泛使用來看，它的未來似乎更大更光明。