Panduan IoT di Perbankan dan Fintech

Internet of Things (IoT) memungkinkan orang di berbagai sektor, termasuk tekfin dan perbankan, untuk hidup dan bekerja lebih cerdas.

IoT telah menjadi penting bagi organisasi. Ini mengumpulkan informasi dari sistem dan perangkat dan menyoroti berbagai aspek penting, seperti kinerja mesin, manajemen rantai pasokan, data pelanggan, dll.

Teknologi modern ini membantu meningkatkan penyampaian layanan, mempercepat operasi, meningkatkan pengalaman pelanggan, dan banyak lagi.

Oleh karena itu, IoT terus diadopsi di mana-mana selama beberapa tahun terakhir.

Menurut sebuah laporan, pasar global banking and financial services market (BFSI) untuk IoT diperkirakan tumbuh dari US$ 249,4 juta pada 2018 menjadi US$ 2.030 juta pada 2023.

Mari kita pahami bagaimana IoT dimainkan di pasar BFSI.

Apa itu IoT?

Internet of Things (IoT) adalah teknologi modern yang menggambarkan objek fisik atau benda dengan perangkat lunak, sensor, dan teknologi lainnya untuk bertukar dan menghubungkan data dengan berbagai perangkat melalui internet.

Contoh: Pelacak Kebugaran, kunci pintar, termostat, peralatan seperti bohlam, dan banyak lagi.

Bayangkan sebuah jam tangan yang dapat melacak gerakan Anda seperti jarak yang Anda tempuh, langkah, detak jantung, dll. Nah, ini bukan hanya imajinasi lagi; itu sudah tersedia dan sangat cocok untuk populasi maksimum di seluruh dunia.

Ada sekitar tujuh miliar perangkat yang terhubung di dunia saat ini, dan para ahli menganggap jumlah ini akan meningkat di masa depan.

Menggunakan IoT, Anda dapat berbagi data antara objek fisik dan analisis leverage, data besar, cloud, dan lainnya dalam investasi minimum dan intervensi manusia. Teknologi seperti konektivitas, sensor daya rendah, AI, pembelajaran mesin, dan lainnya memungkinkan IoT.

Industri menggunakan IoT untuk manufaktur cerdas, rantai pasokan digital cerdas, logistik terhubung, kota cerdas, jaringan listrik cerdas, aset terhubung, dan banyak lagi. Saat ini, penggunaannya IoT tersebar luas di seluruh pasar global, bahkan di sektor perbankan dan tekfin untuk keamanan siber dan solusi lainnya.

Bagaimana Cara Kerja IoT?

Misalkan Anda bergerak di dalam mobil dan mendapatkan pemberitahuan tentang indikator bensin rendah di ponsel Anda. Bagaimana dengan sistem yang dapat memberi tahu Anda tentang SPBU terdekat?

Ini dimungkinkan dengan IoT.

Tapi bagaimana caranya?

Untuk lebih memahami prinsip kerja IoT, Anda perlu mengetahui komponen IoT yang berperan besar. Seluruh ekosistem IoT terdiri dari empat komponen berbeda:

1. Sensor/Perangkat: Perangkat atau sensor mengumpulkan data dari lingkungan, seperti pembacaan suhu, tempat terdekat, umpan video, dll. Sensor merasakan perubahan di lingkungan dan mencatat perubahan tersebut. Dengan demikian, sensor atau perangkat sangat berguna dalam aplikasi.

Ada banyak aplikasi di sekitar Anda.

Contoh: Sensor di telepon, seperti GPS, dapat melacak lokasi Anda dan memandu Anda ke tujuan. Selain itu, kamera merasakan gerakan Anda untuk mengambil gambar.

2. Konektivitas: Setelah menerima data dari sensor atau perangkat, server cloud memprosesnya dengan bantuan platform. Konektivitas dengan demikian mengacu pada koneksi antara semua perangkat IoT dalam ekosistem IoT tertentu, seperti sensor, gateway, aplikasi pengguna, platform, dan router.

Anda dapat mengontrol sistem IoT yang lengkap sehingga Anda dapat memilih jalur konektivitas yang sempurna. Jaringan seluler, seperti 5G atau LTE, Bluetooth, Wifi, Zigbee, dll., menawarkan konektivitas untuk berkomunikasi dengan sejumlah besar data.

3. Pemrosesan Data: Setelah setengah bagian selesai, beberapa fungsi dilakukan pada data untuk memproses data guna mengirimkan keluaran yang diperlukan. Pemrosesan data adalah langkah penting dalam teknologi IoT untuk mengetahui sifat data. Analisis data berlangsung cepat untuk menawarkan hasil yang lebih baik.

4. Antarmuka Pengguna: Setelah menganalisis sifat data, ia menampilkannya di layar sehingga pengguna akhir dapat dengan mudah memeriksa data. Setiap perangkat IoT memiliki kepribadian atau antarmukanya sendiri yang bergantung pada tujuan atau tugasnya.

Di berbagai industri, ia memainkan peran penting, dan ia bekerja secara diam-diam dan aman. Ambil contoh industri fintech atau perbankan.

• IoT menyederhanakan proses penagihan utang melalui aktivitas rantai pasokan dengan bantuan jaringan dan sensor.
• Anda akan mendapatkan sistem keamanan yang ditingkatkan untuk meningkatkan deteksi penipuan.
• IoT dapat merasakan setiap koneksi dan mengoptimalkannya untuk meningkatkan pengalaman pelanggan.

Aplikasi IoT

IoT memiliki berbagai aplikasi di dunia modern, mulai dari industri kesehatan hingga industri perbankan atau keuangan. Mari kita cari tahu beberapa aplikasinya:

Perbankan dan Fintech

IoT telah memberikan banyak hal kepada industri fintech dalam hal pemrosesan pembayaran dan keamanan. Di sini, IoT berfungsi sebagai alat keamanan siber atau sistem penjualan seluler untuk mengenkripsi informasi pembayaran dengan aman.

Perbankan ritel telah menggunakan budaya IoT selama beberapa dekade. Anjungan Tunai Mandiri (ATM) adalah salah satu perangkat IoT teratas. Ini memungkinkan transaksi waktu nyata dan menampilkan saldo akun Anda di layar tanpa berkomunikasi dengan manusia mana pun.

Fintech menggabungkan AI dengan IoT industri untuk menguji bank apakah mereka mampu memberikan dukungan pelanggan yang lebih baik. Saat ini, perusahaan fintech membantu pelanggan dengan segera secara real-time menggunakan sistem IoT. Karena menunggu dalam antrian adalah masalah utama di bank mana pun. Dengan IoT, bank dapat mengeksekusi opsi tiket secara elektronik sehingga pelanggan Anda berbicara dengan perwakilan yang tepat.

• Pembayaran dan transaksi nirkabel banyak digunakan di dunia modern ini.
• Perangkat wearable menggantikan kartu kredit tradisional dan smartphone dalam melakukan pembayaran.
• Otomatisasi adalah prosedur lain yang digunakan industri perbankan atau tekfin untuk meningkatkan kinerja.

CPG, Teknologi Otomatis, Perawatan Kesehatan

IoT memiliki aplikasi yang tidak ada habisnya di setiap sektor, mulai dari teknologi otomotif hingga perawatan kesehatan. Industri kesehatan memanfaatkan sensor untuk memantau kondisi pasien secara real-time dan di luar rumah sakit. Dengan kata lain, IoT membantu sektor perawatan kesehatan meningkatkan perawatan mereka yang membutuhkan bahkan pada saat berisiko.

Selain itu, rumah sakit juga menggunakan tempat tidur pintar yang dilengkapi dengan sensor untuk mengumpulkan data tanda-tanda vital, oksimeter, suhu tubuh, tekanan darah, dan lainnya. IoT juga berguna dalam mengatur lalu lintas di kota dengan menggunakan konsep kota pintar.

IoT berfungsi sebagai rak pintar di perusahaan CPG. Ini menghemat banyak waktu dan uang dengan memberi tahu stok yang tersedia di ruangan. Ini juga membantu dalam merujuk produk yang tepat ke konsumen yang tepat secara real-time. Perusahaan CPG menggunakan teknologi IoT di industri mereka untuk memberi manfaat baik bagi perusahaan maupun konsumen.

Dalam industri otomotif, IoT memiliki peran besar. Apa pun yang Anda lihat di dalam mobil dari luar tetapi di dalam, itu dipenuhi dengan otomatisasi. Anda mendapatkan berbagai notifikasi seperti tekanan rendah, pergantian gigi setelah kecepatan tertentu, panggilan, dan lainnya saat Anda mengemudi.

Otomotif terintegrasi dengan sistem IoT untuk mengurangi kesalahan manusia dan membuat pengalaman berkendara lebih baik dan lancar. Solusi manajemen armada saat ini memainkan peran penting dalam kehidupan konsumen. Dari pemeliharaan hingga logistik, perangkat IoT memungkinkan pengemudi bekerja dengan baik. Keuntungan utama menggunakan IoT adalah mematuhi peraturan keselamatan dan lingkungan.

Contoh nyata IoT di Perbankan dan Fintech

Perangkat yang Dapat Dipakai – Dompet Barang

Dari jam tangan, pelacak kebugaran, dan gelang hingga pakaian dan perhiasan pintar, ada berbagai perangkat yang dapat dikenakan di seluruh dunia yang mencakup pembayaran. Sederhananya, ketika harus membayar saat bepergian, Anda hanya perlu mengetuk kartu Anda yang disimpan di perangkat yang dapat dikenakan untuk membayar.

Teknologi canggih memungkinkan perangkat yang dapat dikenakan Anda untuk melakukan pembayaran lebih cepat selama checkout untuk menyelamatkan Anda dari menunggu selamanya dalam antrian. Dunia saat ini mendefinisikan hidup mereka dengan langkah yang lebih imajinatif yang mereka ambil. Dari perawatan kesehatan hingga pembayaran dan banyak hal seperti itu sekarang mungkin.

Kontrak pembayaran cerdas

Kontrak pembayaran cerdas sekali lagi merupakan cara cerdas yang digunakan oleh banyak penjual atau perusahaan. Ini pada dasarnya adalah kontrak yang dijalankan sendiri yang ditulis ke dalam baris kode. Di sini, perjanjian dan kode disimpan dalam jaringan blockchain yang terdesentralisasi. Kode mengelola eksekusi dan transaksi, yang tidak dapat diubah dan dapat dilacak.

Kontrak pembayaran cerdas mengizinkan kesepakatan dan transaksi yang sebenarnya di antara pihak-pihak yang tidak dikenal tanpa memerlukan sistem hukum, mekanisme penegakan eksternal, dan otoritas pusat. Tujuan utamanya adalah untuk membangun kepercayaan antara penandatangan untuk menghindari pemalsuan, perubahan, dan kesalahpahaman.

Sistem keamanan

Menjaga standar Anda tetap aman adalah moto utama, dan dengan demikian sistem keamanan muncul.

Perangkat IoT lain yang sering digunakan adalah sistem keamanan. Sistem keamanan bekerja dengan prinsip yang sama di mana saja, baik itu perangkat atau aplikasi. Ketika sebuah sistem bekerja dengan perangkat dan komponen yang saling bekerja untuk mengamankan sesuatu, itu disebut sistem keamanan.

Kamera keamanan dan sensor gerak adalah perangkat keamanan utama yang umumnya digunakan di banyak rumah tangga dan perusahaan. Dan sensor dan sirene pemecah kaca khusus digunakan di sektor perbankan dan fintech serta sektor terkait.

Industri perbankan dan tekfin menggunakan sistem keamanan untuk menjaga strategi keamanan yang efektif dan efisien.

Manfaat IoT di Perbankan dan Fintech

Analisis data

Analisis data sangat penting karena dapat membantu orang mendapatkan wawasan berharga untuk meningkatkan berbagai aspek bisnis atau organisasi.

IoT dapat membantu bank dan lembaga keuangan mengumpulkan data secara real-time dan menganalisisnya. Mereka dapat menganalisis penggunaan kios ATM secara real-time oleh pelanggan dari berbagai kota dan pinggiran kota. Berdasarkan statistik penggunaan, ini dapat membantu organisasi memutuskan apakah akan mengurangi atau menambah jumlah kios di area tersebut.

Selain itu, IoT dapat membantu bank dan lembaga keuangan untuk memperkenalkan layanan sesuai permintaan seperti mendirikan kios ATM di sekitar pengguna untuk meningkatkan aksesibilitas layanan mereka.

Selain itu, analisis data membantu memahami rantai nilai mereka, mulai dari distributor dan pemasok hingga pengecer. Mereka bahkan dapat memperoleh wawasan keuangan dari data sehingga mereka dapat meningkatkan tingkat turnover mereka dengan menggunakan strategi yang lebih baik.

Pengelolaan hubungan pelanggan

Menjaga hubungan baik dengan pelanggan Anda dapat membawa bisnis Anda jauh. Ini akan meyakinkan pelanggan bahwa Anda peduli dengan mereka dan mereka dapat tinggal bersama Anda lebih lama.

Mengumpulkan data pelanggan membantu bank dan lembaga keuangan mengidentifikasi kebutuhan dan kekhawatiran pelanggan. Data ini akan membantu mereka mengatasi masalah tersebut dan memenuhi kebutuhan mereka dengan lebih baik. Dengan cara ini, Anda dapat meningkatkan hubungan dengan pelanggan Anda dan membuat mereka merasa dihargai.

Keamanan cyber

Risiko keamanan siber tumbuh di mana-mana, dan bank serta lembaga keuangan adalah salah satu target utama. Penyerang menggunakan ancaman tingkat lanjut untuk meretas sistem dan jaringan untuk mencuri data dan uang.

Dengan menggunakan IoT, lembaga keuangan dapat membuat verifikasi identitas pengguna lebih aman dan mudah. Ini membantu melindungi data mereka dan mengurangi kemungkinan kesalahan atau kebocoran.

Misalnya, Nymi adalah gelang pintar yang dapat merekam detak jantung pengguna untuk mengakses suatu perangkat. Yang Anda butuhkan hanyalah menyentuhnya saat gelang menyala. Selain itu, perangkat IoT dengan kecerdasan buatan juga dapat mendeteksi upaya peretasan sehingga bank dapat diberi tahu tepat waktu dan mencegah terjadinya kecelakaan.

Pemasaran yang Dipersonalisasi

Personalisasi adalah kunci dalam dinamika pemasaran saat ini. Pelanggan menyukai layanan dan produk yang dipersonalisasi yang dapat memenuhi kebutuhan mereka.

IoT dapat membantu Anda melakukan itu. Itu dapat mengumpulkan data berharga tentang pelanggan Anda untuk menempatkan upaya pemasaran Anda ke arah yang bermanfaat bagi kebutuhan pelanggan Anda. Anda dapat datang dengan produk, layanan, dan panduan bermanfaat yang dapat membantu mengatasi masalah pelanggan dan meningkatkan pengalaman mereka.

Perencanaan dan Manajemen Produk

Peluang produk Anda untuk sukses tergantung pada bagaimana pelanggan Anda melihatnya. Inilah sebabnya mengapa perencanaan dan manajemen produk sangat penting.

Menggunakan data yang dikumpulkan dari sistem IoT, Anda dapat membuat strategi yang solid untuk mengelola produk Anda. Ini akan membantu Anda memahami apakah pelanggan Anda menyukai produk Anda atau tidak, bagian apa yang mereka sukai dan bagian apa yang harus diperbaiki, memeriksa dan mengelola inventaris, memproses pesanan tepat waktu, dll. Semua ini akan melayani pelanggan Anda dan membantu meningkatkan bisnis Anda kesuksesan.

Peningkatan Pengambilan Keputusan

Membuat keputusan yang lebih baik dalam berbagai aspek bisnis Anda sangat penting, baik itu perencanaan produk, peluncuran, pemasaran, penjualan, atau apa pun.

Dengan menganalisis sejumlah besar data, sistem IoT dapat menghasilkan wawasan yang berarti dan menggunakannya untuk membuat keputusan yang tepat. Ini akan membantu meningkatkan profitabilitas mereka, melindungi data organisasi, memastikan Anda memenuhi permintaan pelanggan tepat waktu, dan tidak pernah mengecewakan pelanggan.

Interaksi Cerdas

Organisasi keuangan dapat menggunakan solusi interaktif cerdas seperti chatbot di situs web atau aplikasi mereka untuk membantu pelanggan kapan saja dan di mana saja. Ini akan menjadi dukungan instan pelanggan Anda kapan pun mereka membutuhkan Anda, tanpa menunggu perwakilan dukungan.

Jadi ini adalah beberapa dari banyak manfaat, tetapi IoT masih memiliki tantangan tertentu yang dihadapi bank dan organisasi fintech lainnya.

Tantangan IoT di Perbankan dan Fintech

Berikut beberapa tantangan utama IoT di fintech dan perbankan:

Tidak ada standar yang ditetapkan/umum untuk pemeliharaan

Tidak ada standar umum untuk kompatibilitas, manajemen, dan pemeliharaan perangkat IoT. Ini menciptakan kesulitan bagi pengguna yang menggunakan perangkat dan sistem dari produsen produk yang berbeda untuk terhubung dan berkomunikasi satu sama lain.

Selain itu, perbankan dan fintech menangani data besar yang disimpan di beberapa perangkat IoT, yang sekali lagi menjadi tantangan untuk dikelola.

Peretasan

Di IoT, khususnya TI konsumen, data pengguna tentang rutinitas harian mereka dikumpulkan untuk membantu mereka memberikan layanan yang lebih baik.

Namun, data ini berjalan melalui berbagai node yang ada dalam jaringan, seperti perangkat, layanan, dan solusi. Sehingga, perangkat penyimpan data menjadi rentan terhadap risiko dan pelanggaran kebijakan.

Serangan dunia maya seperti penolakan layanan terdistribusi (DDoS), Denial of Service (DoS), pencurian data, dll., umum terjadi di sistem IoT. Dan risiko tersebut sangat berbahaya bagi bank dan organisasi fintech di mana informasi penting disimpan di perangkat mereka, seperti informasi pribadi pelanggan, data kartu kredit dan debit, dana, dll.

Jika informasi penting ini diretas atau dibocorkan, itu dapat diterjemahkan menjadi penipuan, pencurian uang, dan yang lainnya.

Tingkat pengangguran

Di era IoT yang canggih ini, mesin sepertinya melakukan banyak hal.

Jadi, apa yang akan dilakukan manusia-manusia itu yang digantikan oleh mesin-mesin itu?

Misalnya, sebuah organisasi dapat memutuskan untuk menggunakan chatbot 24x7 alih-alih mempertahankan panel perwakilan dukungan pelanggan. Ini akan menjadi alternatif dukungan yang ramah biaya, bebas kesalahan, dan tidak pernah melelahkan.

Ini berarti bahwa tingkat pengangguran meningkat dengan diperkenalkannya mesin di banyak aspek perbankan dan fintech. Dan ini memprihatinkan, terutama dalam skenario setelah COVID-19, di mana orang-orang sudah kehilangan pekerjaan dan mata pencaharian.

Masa depan IoT

IoT menyaksikan adopsi besar-besaran selama beberapa tahun terakhir di berbagai bidang, termasuk perbankan dan fintech. Ini bermanfaat bagi organisasi dan pelanggan, dan itulah sebabnya teknologi cerdas seperti perangkat yang dapat dikenakan, pembayaran cerdas, sistem keamanan cerdas, dll., banyak digunakan.

IoT masih dalam masa pertumbuhan, tetapi masa depannya tampaknya lebih besar dan lebih cerah dengan tampilan penggunaannya yang meluas di antara pelanggan dan organisasi.