個人貸款：如何通過 4 個步驟申請貸款

當您需要額外的現金時，個人貸款可能是答案。 這些可以幫助支付意外費用、合併債務或進行重大採購。 不過，在你去銀行之前，你需要了解和準備一些事情。

事不宜遲，讓我們帶您了解貸款資格的典型要求，您應該準備好的文件，最後，申請貸款的逐步過程。

獲得個人貸款的要求

獲得個人貸款的要求因貸方而異，但您需要考慮一些一般事項。 首先，您需要有一個不錯的信用評分，貸方還需要收入和就業證明。 如果您的信用狀況不佳，您可能會被要求以汽車或房屋淨值的形式提供抵押品。

讓我們更詳細地討論所有這些要求。

檢查您的信用評分

當您申請個人貸款時，貸方可能會詢問您的信用評分。 這個數字根據您的信用記錄總結了您的信用狀況，這是您過去借貸和還款行為的記錄。

信用評分通常在 300 到 850 之間，取決於多種因素，包括您的信用記錄的長度。 較高的信用評分錶明您是風險較低的借款人，使您更容易獲得優惠條件貸款的批准。

例如，如果您的信用評分較高，您更有可能獲得較低利率的個人貸款。 一些個人貸方沒有申請貸款的最低信用評分要求，但其他人可能會在流程開始時根據您在做出貸款決定時的分數解僱您。

如果您認為自己需要貸款，花點時間提高您的信用評分以更容易獲得批准或以更優惠的利率申請個人貸款可能會有所回報。 為此，您可以向三個主要機構之一索取您的信用評分報告的副本。 如果您發現任何差異，明智的做法是對您的信用報告中的差異提出異議並仔細檢查您的消費習慣。

收入證明

大多數貸方要求借款人在申請個人貸款時提供收入證明。 這旨在通過確保借款人能夠定期還款來保護貸方。 有幾種方法可以提供收入證明，例如出示工資單或納稅申報表。

一些貸方可能還要求借款人提供銀行對賬單或其他財務文件。 如果您不確定需要包括什麼，請向您的貸方詢問更多信息。 通過花時間收集所有必要的文件，您可以增加申請貸款時獲得批准的機會。

選擇貸款類型

您可以申請兩種類型的個人貸款：有擔保——即有抵押——和無擔保。 無抵押貸款通常需要更高的信用評分才能獲得資格，或者它們可能意味著更高的利率。

如果您的信用評分不高，您可能不得不使用擔保貸款。 貸方可能會要求您提供抵押品。 抵押品是用於擔保貸款的資產，例如珠寶、車輛或房地產。

如果您拖欠貸款，貸方可以扣押抵押品並將其出售以彌補損失，這就是為什麼抵押貸款通常是為那些申請信用不良貸款的人保留的。 如果借款人無法償還貸款，抵押品的使用會使借款人面臨失去資產的風險。

因此，在進行個人貸款之前，必須仔細考慮您是否願意並且能夠提供抵押品。 努力提高你的信用評分通常是一個更好的主意，而不是解決抵押貸款。

準備發起費

申請個人貸款時的一個常見要求是支付發起費。 貸方使用它來支付處理和批准貸款的費用。

雖然貸方之間的初始費用有所不同，但通常是總貸款金額的百分比。 典型的發起費用為貸款總額的 1% 至 8%。 在某些情況下，發起費可能會計入貸款中，因此您不必預先支付，但您最終會獲得更高的總還款額。

申請個人貸款時要準備的文件

您的貸方將使用您的文件來確定您是否有資格獲得貸款，如果有，您可以藉多少。 如果您對需要提供的具體事項有任何疑問，請提前詢問您的貸方。 但是，您幾乎總是需要攜帶一些東西：

1. 個人貸款申請

貸款申請是個人或企業提交給貸方以申請貸款的文件。 申請通常包括申請人的聯繫信息、工作經歷和財務狀況等信息。 貸方將使用此信息來確定是否批准貸款。

在某些情況下，可能會要求申請人提供額外的東西，例如納稅申報表或銀行對賬單。 該過程可能因貸款類型而異，因此如果您不確定如何填寫個人貸款申請，您可以隨時向貸方詢問更多信息。

2. 身份證明

身份證明用於在您申請工作、駕照、護照或政府福利時驗證您的身份。 有許多不同類型的身份證明，符合條件的文件取決於您使用它們的目的。

不過，一般來說，您需要提供您的全名、出生日期、帶照片的身份證件和地址的某種組合。 個人貸款申請過程中最常見的身份證明文件類型是駕照和護照，但也有其他選擇。 例如，您通常可以使用出生證明或社會保障卡作為身份證明。

如果您沒有任何這些文件，或者您不確定要使用哪些文件，請聯繫您正在處理的貸方，看看應該做什麼。

3. 雇主和收入驗證

可以通過直接聯繫個人的雇主或查看公共記錄來驗證雇主和收入。 出於多種原因，驗證就業和收入是申請個人貸款的一個組成部分。

例如，它可以幫助確定個人是否有資格獲得某些福利或援助計劃，以及防止欺詐和身份盜用。 在某些情況下，法律可能要求雇主和收入證明。 無論出於何種原因，確保您使用的信息準確且最新是至關重要的。

申請個人貸款的過程

申請個人貸款不一定是一項艱鉅的任務。 通過幾個簡單的步驟，您可以快速獲得所需的融資。

1. 選擇貸方

首先，您需要找到可以藉用的機構。 有許多不同的貸方可供選擇，因此貨比三家並比較利率很重要。

2. 弄清楚你想藉多少錢

一旦你選擇了貸款人，你就需要弄清楚你需要藉多少錢。 這將取決於您的財務狀況以及您計劃將貸款用於什麼目的。 仔細計算，不要過度擴張自己——只拿出你需要的錢，因為那會很麻煩，無法償還。

3.填寫申請

找到滿意的貸方後，就該填寫個人貸款申請了。 一些貸方將允許您進行貸款資格預審，這可以讓您了解您可以藉多少以及您將獲得多少利率。

該應用程序將要求您提供有關您和您的財務狀況的基本信息。 務必如實回答所有問題； 撒謊是沒有意義的，因為貸方會仔細檢查你給他們的一切。

一些貸方將允許您在線或通過電話申請。 無論哪種方式，請在提交之前仔細閱讀申請。 如果您有任何問題，請隨時向您的貸方尋求幫助。 如果您在線申請個人貸款，您通常可以找到實時聊天或電話號碼以獲取更多信息。

4. 申請後

在您提交申請後，貸方將審核您的信息並做出決定。 如果您獲得批准，他們會向您發送貸款報價。 接受前請務必仔細閱讀； 一旦你簽署了它，你將在法律上負責償還貸款。

如果您被拒絕貸款該怎麼辦

如果您被拒絕貸款，請不要絕望。 您可以做一些事情來增加下次獲得批准的機會。

首先，仔細看看你拒絕的原因。 通常，您會在幾分鐘內收到有關個人貸款申請狀態的消息，但有時貸方不會明確說明原因。 如果是這種情況，打電話給貸方並詢問原因可能會有所幫助。

如果是由於信用不佳，您可以通過償還債務並按時支付所有其他款項來建立您的信用評分。 您可能還需要考慮申請擔保貸款，該貸款使用抵押品來降低貸方的風險，因為對此的要求較為寬鬆。 如果您沒有任何抵押品，您可以找一位共同簽名人，以增加您獲得批准的機會。

最後，您還可以在線閱讀其他人對個人貸款的評論以及特定貸方的批准率。 熟悉特定貸方的要求，並僅適用於您可能會獲得批准的貸款。