Privatkredit: So beantragen Sie einen Kredit in 4 Schritten

Wenn Sie zusätzliches Geld benötigen, kann ein Privatkredit die Antwort sein. Diese können helfen, unerwartete Ausgaben zu bezahlen, Schulden zu konsolidieren oder größere Anschaffungen zu tätigen. Bevor Sie jedoch zur Bank gehen, gibt es einige Dinge, die Sie wissen und vorbereiten müssen.

Lassen Sie uns Sie ohne weiteres durch die typischen Anforderungen für die Kreditfähigkeit, die Unterlagen, die Sie bereithalten sollten, und schließlich durch den Schritt-für-Schritt-Prozess für die Beantragung eines Kredits führen.

Voraussetzungen für die Aufnahme eines Privatkredits

Die Voraussetzungen für die Aufnahme eines Privatkredits variieren je nach Kreditgeber, aber es gibt einige allgemeine Dinge, die Sie beachten müssen. In erster Linie müssen Sie über eine anständige Kreditwürdigkeit verfügen, und die Kreditgeber verlangen auch einen Einkommens- und Beschäftigungsnachweis. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit nicht gut ist, werden Sie möglicherweise gebeten, Sicherheiten in Form eines Autos oder Eigenheimkapitals zu stellen.

Lassen Sie uns all diese Anforderungen genauer besprechen.

Überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Wenn Sie einen Privatkredit beantragen, wird der Kreditgeber wahrscheinlich nach Ihrer Kreditwürdigkeit fragen. Diese Zahl fasst Ihre Kreditwürdigkeit basierend auf Ihrer Kredithistorie zusammen, die eine Aufzeichnung Ihres bisherigen Kreditaufnahme- und Rückzahlungsverhaltens ist.

Kredit-Scores liegen in der Regel zwischen 300 und 850 und hängen von mehreren Faktoren ab, einschließlich der Länge Ihrer Kredithistorie. Eine höhere Kreditwürdigkeit weist darauf hin, dass Sie ein Kreditnehmer mit geringerem Risiko sind, was es Ihnen erleichtert, einen Kredit zu günstigen Konditionen zu erhalten.

Beispielsweise können Sie sich eher für einen Privatkredit mit einem niedrigeren Zinssatz qualifizieren, wenn Sie über eine hohe Kreditwürdigkeit verfügen. Einige persönliche Kreditgeber haben keine Mindestbonitätsanforderung für die Beantragung eines Darlehens, andere können Sie jedoch zu Beginn des Prozesses aufgrund Ihrer Punktzahl entlassen, wenn Sie Kreditentscheidungen treffen.

Wenn Sie der Meinung sind, dass Sie einen Kredit benötigen, kann es sich auszahlen, sich Zeit zu nehmen und Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, um leichter genehmigt zu werden, oder Privatkredite mit besseren Zinssätzen zu beantragen. Dazu können Sie bei einem der drei großen Büros eine Kopie Ihrer Kreditwürdigkeitsauskunft anfordern. Wenn Sie Abweichungen feststellen, ist es ratsam, die Abweichungen in Ihrer Kreditauskunft anzufechten und Ihre Ausgabengewohnheiten zu überprüfen.

Einkommensnachweis

Die meisten Kreditgeber verlangen von den Kreditnehmern einen Einkommensnachweis, wenn sie einen Privatkredit beantragen. Dies soll den Kreditgeber schützen, indem sichergestellt wird, dass der Kreditnehmer regelmäßige Rückzahlungen leisten kann. Es gibt einige Möglichkeiten, Einkommensnachweise zu erbringen, z. B. die Vorlage von Gehaltsabrechnungen oder Steuererklärungen.

Einige Kreditgeber verlangen möglicherweise auch, dass Kreditnehmer Kontoauszüge oder andere Finanzdokumente vorlegen. Fragen Sie Ihren Kreditgeber nach weiteren Informationen, wenn Sie sich nicht sicher sind, was Sie einbeziehen müssen. Indem Sie sich die Zeit nehmen, alle erforderlichen Unterlagen zusammenzustellen, können Sie Ihre Chancen erhöhen, bei der Beantragung eines Darlehens genehmigt zu werden.

Wählen Sie die Art des Darlehens

Es gibt zwei Arten von Privatkrediten, die Sie aufnehmen können: Besicherte – also mit Sicherheiten – und unbesicherte. Unbesicherte Kredite erfordern normalerweise eine höhere Kreditwürdigkeit, damit Sie sich qualifizieren können, oder sie können viel höhere Zinssätze bedeuten.

Wenn Sie eine weniger als hervorragende Kreditwürdigkeit haben, müssen Sie sich möglicherweise für ein gesichertes Darlehen entscheiden. Der Kreditgeber kann von Ihnen verlangen, dass Sie Sicherheiten hinterlegen. Sicherheiten sind Vermögenswerte, die zur Sicherung eines Kredits verwendet werden, wie z. B. ein Schmuckstück, ein Fahrzeug oder eine Immobilie.

Wenn Sie mit dem Darlehen in Verzug geraten, kann der Kreditgeber die Sicherheiten beschlagnahmen und verkaufen, um seine Verluste auszugleichen, weshalb besicherte Kredite normalerweise denjenigen vorbehalten sind, die einen Kredit mit schlechter Kreditwürdigkeit beantragen. Die Verwendung von Sicherheiten setzt den Kreditnehmer dem Risiko aus, sein Vermögen zu verlieren, wenn er den Kredit nicht zurückzahlen kann.

Aus diesem Grund ist es wichtig, vor Abschluss eines Privatkredits genau abzuwägen, ob Sie bereit und in der Lage sind, Sicherheiten zu stellen. Es ist oft eine bessere Idee, an der Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit zu arbeiten, als sich mit einem durch Sicherheiten besicherten Darlehen zufrieden zu geben.

Bereiten Sie die Gründungsgebühr vor

Eine häufige Anforderung bei der Beantragung von Privatkrediten ist die Zahlung einer Bearbeitungsgebühr. Der Kreditgeber verwendet sie, um die Kosten für die Bearbeitung und Genehmigung des Kredits zu decken.

Während die Kreditvergabegebühr je nach Kreditgeber unterschiedlich ist, handelt es sich in der Regel um einen Prozentsatz des gesamten Kreditbetrags. Die typische Bearbeitungsgebühr liegt zwischen 1 % und 8 % des gesamten Kreditbetrags. In einigen Fällen kann die Bearbeitungsgebühr auf das Darlehen angerechnet werden, sodass Sie sie nicht im Voraus bezahlen müssen, aber am Ende einen höheren Gesamtrückzahlungsbetrag erhalten.

Dokumentation zur Vorbereitung bei der Beantragung von Privatkrediten

Ihr Kreditgeber wird Ihre Unterlagen verwenden, um festzustellen, ob Sie für einen Kredit in Frage kommen, und wenn ja, wie viel Sie leihen können. Wenn Sie Fragen zu den spezifischen Dingen haben, die Sie bereitstellen müssen, wenden Sie sich im Voraus an Ihren Kreditgeber. Einige Dinge, die Sie jedoch fast immer mitbringen müssen, sind:

1. Privatdarlehensantrag

Ein Kreditantrag ist ein Dokument, das Einzelpersonen oder Unternehmen bei Kreditgebern einreichen, um einen Kredit zu beantragen. Die Bewerbung enthält in der Regel Informationen wie die Kontaktinformationen, den beruflichen Werdegang und die finanzielle Situation des Bewerbers. Der Kreditgeber verwendet diese Informationen, um zu entscheiden, ob er den Kredit genehmigt.

In einigen Fällen kann der Antragsteller aufgefordert werden, zusätzliche Dinge wie Steuererklärungen oder Kontoauszüge vorzulegen. Der Prozess kann je nach Kreditart variieren. Wenn Sie sich also nicht sicher sind, wie Sie einen Kreditantrag ausfüllen sollen, können Sie den Kreditgeber jederzeit um zusätzliche Informationen bitten.

2. Identitätsnachweis

Der Identitätsnachweis wird verwendet, um zu überprüfen, wer Sie sind, wenn Sie sich um einen Job, einen Führerschein, einen Reisepass oder staatliche Leistungen bewerben. Es gibt viele verschiedene Arten von Identitätsnachweisen, und die zulässigen Dokumente variieren je nachdem, wofür Sie sie verwenden.

Im Allgemeinen müssen Sie jedoch eine Kombination aus Ihrem vollständigen Namen, Geburtsdatum, Lichtbildausweis und Adresse angeben. Die häufigsten Arten von Identitätsnachweisen, die im Antragsverfahren für einen Privatkredit verlangt werden, sind Führerscheine und Reisepässe, aber es gibt auch andere Möglichkeiten. Beispielsweise können Sie häufig eine Geburtsurkunde oder eine Sozialversicherungskarte als Identitätsnachweis verwenden.

Wenn Sie keines dieser Dokumente haben oder sich nicht sicher sind, welche Sie verwenden sollen, wenden Sie sich an den Kreditgeber, mit dem Sie es zu tun haben, um zu erfahren, was zu tun ist.

3. Arbeitgeber- und Einkommensnachweis

Die Überprüfung des Arbeitgebers und des Einkommens kann erfolgen, indem Sie sich direkt an den Arbeitgeber der Person wenden oder öffentliche Aufzeichnungen einsehen. Die Überprüfung der Beschäftigung und des Einkommens ist aus mehreren Gründen ein wesentlicher Bestandteil der Beantragung eines Privatkredits.

Beispielsweise kann es dabei helfen, festzustellen, ob eine Person Anspruch auf bestimmte Leistungen oder Hilfsprogramme hat, und Betrug und Identitätsdiebstahl verhindern. In einigen Fällen kann eine Arbeitgeber- und Einkommensprüfung gesetzlich vorgeschrieben sein. Unabhängig vom Grund ist es wichtig sicherzustellen, dass die von Ihnen verwendeten Informationen korrekt und aktuell sind.

Das Verfahren zur Beantragung eines Privatkredits

Die Beantragung eines Privatkredits muss keine schwierige Aufgabe sein. In wenigen Schritten können Sie sich schnell die gewünschte Finanzierung sichern.

1. Wählen Sie einen Kreditgeber

Zuerst müssen Sie eine Institution finden, bei der Sie Geld ausleihen können. Es gibt viele verschiedene Kreditgeber zur Auswahl, daher ist es wichtig, sich umzusehen und die Preise zu vergleichen.

2. Finden Sie heraus, wie viel Sie leihen möchten

Sobald Sie sich für einen Kreditgeber entschieden haben, müssen Sie herausfinden, wie viel Sie leihen müssen. Dies hängt von Ihrer finanziellen Situation ab und davon, wofür Sie den Kredit verwenden möchten. Rechnen Sie sorgfältig und überanstrengen Sie sich nicht – nehmen Sie nur so viel Geld heraus, wie Sie brauchen, da die Rückzahlung mühsam genug sein wird.

3. Anträge ausfüllen

Sobald Sie einen Kreditgeber gefunden haben, mit dem Sie sich wohlfühlen, ist es an der Zeit, einen persönlichen Kreditantrag auszufüllen. Bei einigen Kreditgebern können Sie sich für einen Kredit vorqualifizieren, was Ihnen eine Vorstellung davon geben kann, wie viel Sie leihen können und welchen Zinssatz Sie erhalten.

Der Antrag fragt nach grundlegenden Informationen über Sie und Ihre finanzielle Situation. Achten Sie darauf, alle Fragen wahrheitsgemäß zu beantworten; Es hat keinen Sinn zu lügen, da der Kreditgeber alles, was Sie ihm geben, doppelt überprüft.

Bei einigen Kreditgebern können Sie sich online oder telefonisch bewerben. Lesen Sie in jedem Fall den Antrag sorgfältig durch, bevor Sie ihn absenden. Zögern Sie nicht, Ihren Kreditgeber um Hilfe zu bitten, wenn Sie Fragen haben. Wenn Sie online einen Privatkredit beantragen, finden Sie oft einen Live-Chat oder eine Telefonnummer, um weitere Informationen zu erhalten.

4. Nach der Bewerbung

Nachdem Sie den Antrag eingereicht haben, wird der Kreditgeber Ihre Informationen überprüfen und eine Entscheidung treffen. Wenn Sie genehmigt werden, senden sie Ihnen ein Kreditangebot. Lesen Sie es sorgfältig durch, bevor Sie es akzeptieren; Sobald Sie es unterschrieben haben, sind Sie rechtlich für die Rückzahlung des Darlehens verantwortlich.

Was tun, wenn Ihnen ein Kredit verweigert wird

Wenn Ihnen ein Kredit verweigert wird, verzweifeln Sie nicht. Sie können einige Dinge tun, um Ihre Chancen auf eine Zulassung beim nächsten Mal zu erhöhen.

Schauen Sie sich zunächst den Grund Ihrer Absage genau an. In der Regel erhalten Sie innerhalb weniger Minuten Nachrichten über den Status Ihrer persönlichen Kreditanträge, aber manchmal macht der Kreditgeber den Grund nicht offensichtlich. Wenn das der Fall ist, könnte es hilfreich sein, den Kreditgeber anzurufen und nach dem Grund zu fragen.

Wenn es an einer schlechten Kreditwürdigkeit liegt, können Sie daran arbeiten, Ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen, indem Sie Schulden tilgen und alle anderen Zahlungen pünktlich leisten. Möglicherweise möchten Sie auch einen besicherten Kredit beantragen, bei dem Sicherheiten verwendet werden, um das Risiko für den Kreditgeber zu verringern, da die Anforderungen dafür laxer sind. Wenn Sie keine Sicherheiten haben, können Sie möglicherweise einen Mitunterzeichner gewinnen, um Ihre Chancen auf eine Genehmigung zu erhöhen.

Schließlich können Sie auch die Bewertungen anderer Personen zu Privatkrediten online und die Genehmigungsraten bei einem bestimmten Kreditgeber lesen. Machen Sie sich mit den Anforderungen eines bestimmten Kreditgebers vertraut und bewerben Sie sich nur für Kredite, für die Sie wahrscheinlich genehmigt werden.