如何理解現金流貸款

當現金流貸款首次出現時，銀行是唯一可以提供的。 然而，近年來，現金流貸款公司如雨後春筍般湧現，以滿足小企業主的需求。

這些公司以比銀行更靈活的方式提供現金流貸款，並且他們願意與沒有完美信用的企業合作。

因此，如果您現在正在尋找現金並且不想處理銀行或信用合作社現金預支計劃的麻煩（例如排隊等候或填寫大量文書工作），那麼現金流貸款可能是正確的為您解決。

儘管如此，在取出現金流貸款之前，您應該注意一些潛在的不利因素和風險。

什麼是現金流貸款？

現金流量貸款是一種短期貸款，用於支付您的業務費用，直到您收到已交付的商品或服務的付款。

例如，如果您需要購買庫存，但知道要在銷售後 30 天才能收到客戶的付款，則可以使用現金流量貸款來支付庫存成本，直到您的客戶付款為止。

換句話說，這是在現金緊張時幫助您渡過難關的一種方式。

現金流貸款是一種無擔保貸款（它們沒有任何抵押品支持），用於為小型企業的日常運營提供資金，例如庫存、工資支付、租金、應收賬款和其他短期費用。 這意味著您將根據預期的未來收入借款。

現金流貸款如何運作

現金流貸款通常由現金流貸款公司而非銀行提供。

申請過程通常比銀行貸款要簡單得多，而且您通常可以在短短 24 小時內拿到錢。

現金流貸款旨在幫助難以獲得傳統銀行貸款資格的小企業。 貸款是基於您企業的現金流，而不是您的信用評分或信用記錄。

這意味著即使您有不良信用，您仍然有資格獲得現金流貸款。

貸方將審查您企業的現金流並據此做出決定。 如果獲得批准，您將在幾天內將所需的現金存入您的銀行賬戶。

如何有資格獲得現金流貸款

要獲得現金流貸款的資格，小企業主必須擁有正現金流。 這意味著您必須有穩定的收入 - 每月至少 15,000 美元 - 並且必須足以支付您的費用。

您的小型企業還必須至少運營六個月。

由於沒有提供抵押品，貸方主要關心的是您的應收賬款、應付賬款和庫存周轉的質量。

為了評估您如何管理公司的現金流，貸方將關注您當前和未來的收入。

為了確定您當前的收入，貸方將檢查您的銀行對賬單和財務記錄。 他們還將查看您未來幾個月的預計收入，並考慮您企業的整體財務狀況以及您及時償還貸款的歷史。

他們還想看看你是否能很好地處理你的庫存，這意味著你沒有太多或太少。 如果您有良好的成功記錄，您更有可能獲得現金流貸款的批准。

現金流貸款的優點

現金流貸款有幾個優點：

• 你可以很快得到你的錢。 申請過程通常比銀行貸款要簡單得多，而且您通常可以在短短 24 小時內將錢存入您的銀行賬戶。
• 貸款是基於您企業的現金流，而不是您的信用評分。 這意味著即使您的信用不佳，您仍然可能有資格獲得現金流貸款。
• 當現金緊張時，這種類型的貸款可以幫助您的小企業渡過難關。 現金流貸款將為您提供支付營運資金費用所需的資金，直到您收到客戶的付款。
• 它們幫助您改善企業的現金流。 通過獲得現金流貸款，您可以釋放應收賬款的現金並將其用於支付其他費用。

現金流貸款的缺點

儘管我們已經提到了所有好處，但現金流貸款並不適合所有情況。 在決定申請此類融資之前，請考慮以下缺點：

• 您可能需要支付多項費用。 一些現金流貸方收取申請費和發起費。 這些費用可以加起來，所以在決定一個之前，一定要比較不同貸方的貸款總成本。
• 利率可能很高。 現金流貸款的利率通常高於銀行貸款，尤其是在您向替代或在線貸款人申請時。
• 您可能需要提供抵押品。 大多數現金流貸款是無抵押的。 但是，一些現金流貸款公司要求您提供抵押品，例如您的企業設備或庫存。 有些人可能會要求在債務協議中包含個人擔保。 在這種情況下，您的個人資產將被用作抵押品。
• 現金流貸款是短期的。 這意味著您需要在幾個月內償還貸款以及利息和費用。
• 總有你無法償還貸款的風險。 與任何其他類型的貸款一樣，您有可能無法抵消債務。 如果您無法償還您的現金流貸款，您可能不得不提供抵押品或交出您企業的股權。
• 缺乏透明度。 一些現金流公司的費用和條款不是很透明。 在簽署任何貸款協議之前，請務必閱讀細則。
• 您可能會損害您企業的現金流。 如果您不小心，現金流貸款實際上會損害您企業的現金流。 取出這種類型的貸款會使你陷入債務循環，你不斷地拿出新貸款來償還舊貸款。

何時使用現金流貸款

對於經歷零星需求高峰的企業來說，現金流貸款可能是一個不錯的選擇。 如果您的信用記錄較短或信用不佳，並且難以獲得向傳統貸方之一提供銀行貸款的資格，它們也可能會有所幫助。

但是，應謹慎使用現金流量貸款。 在您決定選擇一家之前，比較幾家貸方的成本和條款，並確保您能負擔得起還款。 更好的是，在簽署貸款協議之前製定還款計劃。

現金流貸款的替代品

如果您不確定現金流貸款是否適合您的小型企業，則可以考慮其他融資方案。

• 銀行貸款：銀行貸款的利率往往低於現金流貸款。 但是，如果您的信用不佳，他們可能很難獲得資格。
• 商業信用卡：商業信用卡通常提供 0% 的 APR 介紹期。 如果您需要進行大量購買並希望免息分期付款，這會很有幫助。
• 發票保理：通過發票保理，您可以以折扣價將發票出售給保理公司。 然後，公司先向您支付現金並從您的客戶那裡收取款項。
• 商戶現金墊款：通過商戶現金墊款，您可以獲得一筆現金，以換取您未來信用卡銷售額的一定百分比。
• SBA 貸款：SBA 貸款是政府支持的貸款，通常具有低利率和較長的還款期限。 但是，他們可能很難獲得資格。
• 定期貸款：定期貸款是一種銀行貸款，其利率通常低於現金流貸款。 他們的還款期限也更長，這可以使他們更容易負擔得起。

作為現金流量貸款的現金墊款

如果您的企業有很高的信用評分，您可能有資格獲得現金墊款。

現金墊款是現金流量貸款的一種。 通過現金墊款，您可以藉錢來抵銷您企業的未來銷售。

您可以通過現金墊款借入的金額取決於您企業的信用評分和月銷售額。 如果您擁有出色的信用評分，您可能有資格獲得高達您企業每月銷售額 100% 的現金墊款。

要獲得預支現金的資格，您需要向預支現金公司提供您企業的銀行對賬單和信用卡處理對賬單。 現金墊款公司將使用這些報表來驗證您的業務銷售額。

如果您有良好的個人信用，即使您的小企業信用評分較低，您也可能有資格獲得現金墊款。

綜上所述

現金流貸款是否是您的小企業的最佳解決方案將取決於許多因素。 在做出決定之前，請考慮您需要這些資金的速度、渡過難關所需的貸款金額以及您的信用評分。

現實地評估您未來的現金流量以及您是否可以期望您的客戶及時支付所提供的服務以便您償還貸款也很重要。

最後，不要假設所有的貸方都是一樣的。 相反，請查看多個貸方的報價，以找到具有最佳條款的報價。