บริษัทแฟคตอริ่งคืออะไร & แฟคตอริ่งทำงานอย่างไร?

บริษัทแฟคตอริ่งสามารถช่วยเจ้าของธุรกิจ B2B แก้ปัญหากระแสเงินสดที่เกิดจากใบแจ้งหนี้ที่ยังไม่ได้ชำระ อ่านต่อเพื่อดูว่าบริษัทแฟคตอริ่งคืออะไร วิธีทำงานของแฟ็กเตอริงใบแจ้งหนี้ และการแยกแฟคตอริ่งของใบแจ้งหนี้ของคุณเป็นแนวทางที่ถูกต้องสำหรับธุรกิจขนาดเล็กของคุณหรือไม่

บริษัท แฟคตอริ่งคืออะไร?

บริษัทแฟคตอริ่งคือบริษัทที่ซื้อใบแจ้งหนี้ที่ยังไม่ได้ชำระของธุรกิจในราคาส่วนลด จากนั้นจะเรียกเก็บเงินที่ค้างชำระโดยตรงจากลูกค้าของธุรกิจ ธุรกิจใช้บริษัทแฟคตอริ่งเพื่อรับกระแสเงินสดทันที แทนที่จะรอใบแจ้งหนี้เพื่อรับเงินตามกำหนดการชำระเงินปกติ 30-90 วัน

แฟคตอริ่งทำงานอย่างไร?

วิธีการทำงานของแฟคตอริ่งนั้นค่อนข้างง่าย บริษัท (“ปัจจัย”) ซื้อใบแจ้งหนี้ของลูกค้าที่ยังไม่ได้ชำระในราคาส่วนลด โดยจ่ายสูงถึง 90% ของมูลค่าใบแจ้งหนี้ล่วงหน้า

บริษัทแฟคตอริ่งรอให้ลูกค้าของคุณชำระเงินโดยตรง เมื่อใบแจ้งหนี้ได้รับชำระเต็มจำนวนแล้ว คุณจะได้รับ 10% ล่าสุด ลบค่าธรรมเนียมแฟคตอริ่ง

ข้อดีและข้อเสียของแฟคตอริ่งใบแจ้งหนี้

แฟคตอริ่งใบแจ้งหนี้มีประโยชน์เพราะสามารถแก้ปัญหากระแสเงินสดได้ทันทีโดยไม่ต้องกู้ยืม อย่างไรก็ตาม แฟคตอริ่งใบแจ้งหนี้มีความเสี่ยงและต้นทุนบางอย่าง

บริษัท แฟคตอริ่งคิดค่าบริการเท่าไหร่?

โดยทั่วไปบริษัทแฟคตอริ่งจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมระหว่าง 0.5% ถึง 5% ของจำนวนเงินในใบแจ้งหนี้ทั้งหมดหรือจำนวนเงินที่ชำระล่วงหน้า

ปัจจัยต่างๆ มากมายมีอิทธิพลต่อจำนวนเงินที่เรียกเก็บจากคุณ เช่น:

• จำนวนใบแจ้งหนี้ที่คุณต้องการแยกออก
• ขนาดของใบแจ้งหนี้แต่ละใบ
• ระดับความเสี่ยงในอุตสาหกรรมของคุณ
• ความน่าเชื่อถือของลูกค้าของคุณ
• ระยะเวลาที่ลูกค้าต้องชำระเงิน
• ธุรกิจของคุณมาจากลูกค้าที่ยังไม่ได้ชำระใบแจ้งหนี้ (ความเข้มข้นของลูกค้าของคุณ)

โดยทั่วไป ธุรกิจที่มีฐานลูกค้าที่หลากหลาย ต้องมีใบแจ้งหนี้จำนวนมากขึ้น และฐานลูกค้าที่มีเครดิตที่ดีจะได้รับอัตราที่ดีขึ้นเนื่องจากจำนวนความเสี่ยงที่รับรู้ในส่วนของบริษัทแฟคตอริ่งลดลง

วิธีคำนวณค่าธรรมเนียมแฟคตอริ่งในใบแจ้งหนี้

บริษัทแฟคตอริ่งบางแห่งเรียกเก็บค่าธรรมเนียมคงที่แบบครั้งเดียวล่วงหน้า ในขณะที่บางแห่งเรียกเก็บค่าธรรมเนียมแบบแบ่งชั้นหรือค่าธรรมเนียมแบบผันแปรที่เกิดขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป

ตัวอย่างเช่น สมมติว่าคุณต้องการแยกใบแจ้งหนี้มูลค่า $100

บริษัทแฟคตอริ่งแห่งหนึ่งเรียกเก็บค่าธรรมเนียมคงที่ 2% ของมูลค่าใบแจ้งหนี้ทั้งหมด ซึ่งคิดเป็น 2 ดอลลาร์

บริษัทแฟคตอริ่งอื่นอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเป็นขั้นๆ 1% ต่อเดือน หากลูกค้าของคุณชำระเงินใน 30 วัน คุณจะต้องชำระค่าธรรมเนียม $1 หากพวกเขาจ่ายใน 60 วัน คุณจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียม 2 ดอลลาร์ทั้งหมด หากพวกเขาชำระเงินภายใน 90 วัน คุณจะต้องชำระค่าธรรมเนียม 3 ดอลลาร์

บริษัทแฟคตอริ่งที่สามเรียกเก็บค่าธรรมเนียมผันแปร คุณเริ่มต้นที่ค่าธรรมเนียม 0.5% ในเดือนแรก จากนั้นค่าธรรมเนียม 1% ในเดือนถัดไป จากนั้นค่าธรรมเนียม 2% ในเดือนที่สาม เป็นต้น

บริษัทแฟคตอริ่งจะเรียกเก็บเงินมากขึ้นหากคุณเลือกแฟคตอริ่งแบบ non-recourse ซึ่งเป็นรูปแบบของแฟคตอริ่งที่คุณไม่จำเป็นต้องซื้อใบแจ้งหนี้ใหม่หากลูกค้าของคุณชำระเงินต่ำกว่าหรือไม่จ่าย บริษัทแฟคตอริ่งรับความเสี่ยงทั้งหมดที่มาพร้อมกับการชำระคืน ซึ่งเป็นเหตุให้เรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้น

อะไรคือความแตกต่างระหว่างใบแจ้งหนี้แฟคตอริ่งและการจัดหาเงินทุนตามใบแจ้งหนี้?

ใบแจ้งหนี้แฟคตอริ่งคือการขาย คุณกำลังขายใบแจ้งหนี้ที่ยังไม่ได้ชำระ และบริษัทแฟคตอริ่งจะรวบรวมการชำระเงินตามใบแจ้งหนี้ตามช่วงเวลา โดยเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสำหรับบริการ แฟคตอริ่งไม่ใช่เงินกู้ เนื่องจากคุณไม่รับผิดชอบในการจ่ายเงินให้บริษัทแฟคตอริ่ง ลูกค้าของคุณจึงต้องรับผิดชอบ

การจัดหาเงินทุนตามใบแจ้งหนี้เป็นเงินกู้หรือวงเงินสินเชื่อที่บริษัทจัดหาเงินทุนชำระเงินล่วงหน้าด้วยใบแจ้งหนี้ที่ยังไม่ได้ชำระของคุณเป็นหลักประกัน เมื่อลูกค้าของคุณชำระเงินให้คุณเต็มจำนวนแล้ว คุณจะส่งคืนเงินกู้พร้อมค่าธรรมเนียมผู้ให้กู้

ในทั้งสองกรณี คุณจะได้รับเงินก้อนเมื่อตกลงกันได้ และคุณจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมให้กับบริษัทบุคคลที่สาม อย่างไรก็ตาม ด้วยการจัดหาเงินกู้ตามใบแจ้งหนี้ คุณยังคงมีหน้าที่รับผิดชอบในการเรียกเก็บเงินจากลูกค้าของคุณ คุณสามารถควบคุมการโต้ตอบกับลูกค้าได้ เนื่องจากพวกเขาไม่ต้องจ่ายเงินให้กับบริษัทบุคคลที่สาม แต่คุณยังมีความเสี่ยงที่ลูกค้าจะไม่จ่ายเงินให้คุณ

Invoice Factoring แตกต่างจากสินเชื่อธุรกิจอย่างไร?

ด้วยเงินกู้สำหรับธุรกิจขนาดเล็ก คุณจะต้องวางหลักประกันบางรูปแบบ ปฏิบัติตามข้อกำหนดคุณสมบัติบางประการโดยพิจารณาจากความน่าเชื่อถือทางเครดิตของธุรกิจของคุณ และชำระเงินเป็นงวดๆ ด้วยอัตราดอกเบี้ยคงที่หรือลอยตัว กำหนดระยะเวลาการชำระคืนเงินกู้ล่วงหน้า

อย่างไรก็ตาม ใบแจ้งหนี้แฟคตอริ่งไม่ใช่เงินกู้ ดังนั้นคุณไม่จำเป็นต้องมีหลักประกันใดๆ คุณสมบัติและอัตราค่าธรรมเนียมขึ้นอยู่กับความน่าเชื่อถือของลูกค้า ไม่ใช่ธุรกิจของคุณ คุณยังได้รับเงินเป็นเงินก้อนสองก้อน หนึ่งครั้งเมื่อทำข้อตกลง และอีกรายการหนึ่งเมื่อชำระใบแจ้งหนี้เต็มจำนวน

บริษัทแฟคตอริ่งทำงานในอุตสาหกรรมอะไร?

บริษัทแฟคตอริ่งทำงานให้กับอุตสาหกรรมต่อไปนี้:

• การก่อสร้างและการจัดสวน
• การผลิต
• ดูแลสุขภาพ
• บริษัทจัดหาพนักงาน
• ผู้ให้บริการ
• คอลเซ็นเตอร์
• ที่ปรึกษา
• การขนส่ง
• โทรคมนาคม
• อาหารและเครื่องดื่มระดับการค้า
• ขายส่ง
• นำเข้า
• การกระจาย
• น้ำมันและก๊าซ
• สิ่งทอและเครื่องนุ่งห่ม
• การจัดการของเสีย
• อสังหาริมทรัพย์
• เกษตรกรรม
• รัฐบาล

วิธีการเลือกบริษัทแฟคตอริ่งที่ดีที่สุดสำหรับธุรกิจของคุณ

บริษัทแฟคตอริ่งที่ดีที่สุดนั้นมีเอกลักษณ์เฉพาะสำหรับแต่ละธุรกิจ เพียงเพราะธุรกิจทั้งหมดมีขนาด รายได้ คะแนนเครดิต ระยะเวลาในธุรกิจ ฐานลูกค้า จำนวนใบแจ้งหนี้ และอื่นๆ แตกต่างกันไป

ในการหาบริษัทแฟคตอริ่งที่เหมาะสมกับธุรกิจของคุณ คุณต้องหาบริษัทแฟคตอริ่งที่เข้าใจอุตสาหกรรมของคุณ หาวิธีการทำงานของกระบวนการแฟคตอริ่ง และพิจารณาว่าธุรกิจของคุณมีคุณสมบัติสำหรับบริการของบริษัทหรือไม่ นอกจากนี้ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าบริษัทเสนอเงื่อนไขที่ดีที่สุดและค่าธรรมเนียมต่ำสุดในขณะที่ยังตอบสนองความต้องการด้านกระแสเงินสดของธุรกิจของคุณ

ขั้นตอนที่ 1: เปรียบเทียบบริษัทแฟคตอริ่ง

บริษัทแฟคตอริ่งบางบริษัทไม่ได้ถูกสร้างขึ้นมาเหมือนกัน สิ่งสำคัญคือต้องหาบริษัทที่โปร่งใสซึ่งมีราคายุติธรรมและเข้าใจธุรกิจของคุณ

ขั้นตอนที่ 2: ค้นหาว่ากระบวนการแฟคตอริ่งของพวกเขาเป็นอย่างไร

บริษัทแฟคตอริ่งส่วนใหญ่มีชุดบริการหลักที่คล้ายคลึงกัน แต่มีแง่มุมเฉพาะสำหรับการดำเนินงานในแต่ละวันของแต่ละบริษัท ตอบคำถามต่อไปนี้ก่อนเลือกบริษัทที่จะร่วมงานด้วย

มีใบแจ้งหนี้ที่ได้รับทุนขั้นต่ำหรือสูงสุดหรือไม่?

สมมติว่าคุณต้องแยกใบแจ้งหนี้จำนวนมากขึ้นทุกเดือนอย่างสม่ำเสมอ ในกรณีนั้น คุณควรเลือกบริษัทแฟคตอริ่งเช่น Universal Funding Corporation ซึ่งต้องมีขั้นต่ำรายเดือน แต่ยังเสนอค่าธรรมเนียมแฟคตอริ่งที่ต่ำที่สุดด้วย

อย่างไรก็ตาม หากความต้องการแฟคตอริ่งของใบแจ้งหนี้แตกต่างกันไป ลองพิจารณาเลือกบริษัทที่มีความยืดหยุ่นมากขึ้นในแง่ของจำนวนใบแจ้งหนี้ขั้นต่ำและสูงสุดที่จะให้ทุน

บริษัทแฟคตอริ่งจัดการบัญชีลูกหนี้หรือไม่?

บริษัทแฟคตอริ่งบางแห่งกำหนดให้คุณต้องขายใบแจ้งหนี้คงค้างของธุรกิจของคุณทั้งหมดหรือเกือบทั้งหมด อย่างไรก็ตาม บางแห่งอนุญาตให้คุณเลือกและเลือกสิ่งที่คุณต้องการขาย ตัวเลือกการหยิบและเลือกอาจต้องใช้ระยะเวลาสัญญาขั้นต่ำที่นานขึ้นหรือจำนวนใบแจ้งหนี้ขั้นต่ำต่อเดือน ดังนั้นโปรดระลึกไว้เสมอว่าเมื่อตัดสินใจว่าจะใช้บริษัทแฟคตอริ่งใด

มีแม้กระทั่งบริษัทแฟคตอริ่งที่อนุญาตสปอตแฟคตอริ่งหรือที่เรียกว่าแฟคตอริ่งใบเดียว โดยทั่วไปแล้วสปอตแฟคตอริ่งจะมีค่าธรรมเนียมแฟคตอริ่งที่สูงกว่า เพื่อชดเชยความจริงที่ว่าคุณจะไม่สร้างรายได้มากเท่ากับธุรกิจแฟคตอริ่งที่มีปริมาณมากที่มีมาช้านาน

ที่เกี่ยวข้อง: อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับสปอตแฟคตอริ่งกับแฟคตอริ่งใบแจ้งหนี้เพื่อพิจารณาว่าบริการใดที่เหมาะกับธุรกิจของคุณ

เวลาในการระดมทุนของบริษัทแฟคตอริ่งของคุณ

ธุรกิจบางแห่งสามารถรอได้ถึงหนึ่งสัปดาห์เพื่อให้เงินทุนได้รับการอนุมัติ อย่างไรก็ตาม หากคุณควรจะจ่ายเงินให้พนักงานของคุณภายในสี่วัน คุณต้องมีบริษัทอย่าง Bluevine ที่จะจ่ายเงินให้ภายใน 24 ชั่วโมง

จะเกิดอะไรขึ้นหากลูกค้าของคุณไม่ชำระเงิน

มีบริษัทแฟคตอริ่งเช่น American Receivable ที่ให้บริการไล่เบี้ยและไม่ใช่แฟคตอริ่งแฟคตอริ่งแก่ธุรกิจที่เข้าเงื่อนไข

หากคุณมีสิทธิ์ได้รับ non-recourse factoring คุณจะไม่ต้องซื้อใบแจ้งหนี้ใหม่หากลูกค้าของคุณไม่ชำระเงิน อย่างไรก็ตาม คุณอาจต้องซื้อใหม่หากมีการโต้แย้งในใบแจ้งหนี้

หากคุณ ไม่มี คุณสมบัติสำหรับ non-recourse factoring คุณจะต้องซื้อใบแจ้งหนี้ใหม่หากไม่ได้ชำระเงินนานเกินไป

ขั้นตอนที่ 3: ตรวจสอบค่าธรรมเนียมและข้อกำหนดอื่นๆ ของแฟคตอริ่ง

มีงานพิมพ์ที่ละเอียดมากกว่าแค่ส่วนลด พิจารณาสิ่งต่อไปนี้ในขณะที่คุณค้นคว้าผู้ให้บริการแฟคตอริ่งใบแจ้งหนี้

คำถามที่พบบ่อยบริษัทแฟคตอริ่ง

คุณควรทำงานกับบริษัทแฟคตอริ่งหรือไม่?

หากคุณไม่มีเวลา คะแนนเครดิต หรือความปรารถนาที่จะได้รับเงินกู้ธุรกิจแบบเดิมๆ หรือวงเงินสินเชื่อ แฟคตอริ่งใบแจ้งหนี้อาจเป็นวิธีที่ดีในการแก้ปัญหากระแสเงินสดในปัจจุบันของธุรกิจของคุณ

แฟคตอริ่งใบแจ้งหนี้ทำงานได้ดีที่สุดสำหรับธุรกิจ B2B ที่มีฐานลูกค้าที่น่าเชื่อถือ หากคุณตัดสินใจที่จะใช้แฟคตอริ่งใบแจ้งหนี้สำหรับธุรกิจขนาดเล็กของคุณ อย่าลืมขอใบเสนอราคาแฟคตอริ่งของใบแจ้งหนี้ อ่านเงื่อนไขสัญญาอย่างละเอียด และตรวจสอบบทวิจารณ์ของผู้ใช้เพื่อค้นหาบริษัทแฟคตอริ่งที่ดีที่สุดสำหรับคุณ