O que é uma empresa de factoring e como funciona o factoring?

Publicados: 2022-05-18

Uma empresa de factoring pode ajudar os empresários B2B a resolver problemas de fluxo de caixa causados por faturas não pagas. Continue lendo para descobrir o que é uma empresa de factoring, como funciona o factoring de faturas e se fatorar suas faturas é a medida certa para sua pequena empresa.

Índice

O que é uma empresa de factoring?
Como funciona a fatoração?
Prós e contras do factoring de faturas
Quanto cobra uma empresa de factoring?
Qual é a diferença entre Factoring de Faturas e Financiamento de Faturas?
Como o Fator de Faturamento é Diferente de um Empréstimo Empresarial?
Para quais indústrias as empresas de factoring trabalham?
Como escolher a melhor empresa de factoring para o seu negócio
Perguntas frequentes sobre empresas de factoring
Você deve trabalhar com uma empresa de factoring?

O que é uma empresa de factoring?

Uma empresa de factoring é uma empresa que compra as faturas não pagas de uma empresa com desconto e, em seguida, recebe o dinheiro devido diretamente dos clientes da empresa. As empresas usam empresas de factoring para obter fluxo de caixa imediato, em vez de esperar que uma fatura seja paga em seu cronograma regular de pagamento de 30 a 90 dias.

Como funciona a fatoração?

A forma como a fatoração funciona é bastante simples. A empresa (o “fator”) compra as faturas não pagas de seus clientes com desconto, pagando adiantado até 90% do valor da fatura.

A empresa de factoring espera que seus clientes os paguem diretamente. Uma vez que as faturas são pagas integralmente, você recebe os últimos 10%, menos uma taxa de factoring.

Prós e contras do factoring de faturas

O factoring de faturas é vantajoso porque resolve um problema imediato de fluxo de caixa sem fazer um empréstimo. No entanto, o factoring de fatura vem com certos riscos e custos.

Prós

Acesso imediato a dinheiro para contas ou novos projetos
Fluxo de caixa estável para empresas com altos e baixos sazonais, clientes que pagam lentamente e/ou crescimento rápido
Mais fácil de obter do que empréstimos comerciais
Não afeta sua pontuação de crédito
Seus clientes ainda têm condições de pagamento flexíveis

Contras

Taxas de factoring de fatura reduzidas nas margens de lucro
Possível negação de factoring dependendo da credibilidade de seus clientes
Perda de controle sobre pagamentos de clientes
Pode ter que recomprar faturas se a empresa de factoring não for paga

Quanto cobra uma empresa de factoring?

Uma empresa de factoring normalmente cobra uma taxa entre 0,5% e 5% do valor total da fatura ou do valor em dinheiro pago antecipadamente.

Muitos fatores diferentes influenciam quanto você é cobrado, como:

Número de faturas que você deseja fatorar
Tamanho de cada fatura
Nível de risco em seu setor
Credibilidade de seus clientes
Quantidade de tempo que seus clientes levam para pagar
Quanto do seu negócio vem do cliente que ainda não pagou a fatura (sua concentração de clientes)

Em geral, empresas com uma base de clientes variada, um número maior de faturas a serem fatoradas e uma base de clientes com crédito decente obterão melhores taxas devido à diminuição do risco percebido por parte da empresa de factoring.

Como as taxas de fatoração de fatura são calculadas

Algumas empresas de factoring cobram uma taxa fixa única antecipadamente, enquanto outras cobram uma taxa escalonada ou uma taxa variável que se acumula ao longo do tempo.

Por exemplo, digamos que você queira fatorar uma fatura de US$ 100.

Uma empresa de factoring cobra uma taxa fixa de 2% do valor total da fatura, que chega a US$ 2.

Outra empresa de factoring também pode cobrar uma taxa escalonada de 1% ao mês. Se o seu cliente pagar em 30 dias, você pagará uma taxa de US$ 1. Se eles pagarem em 60 dias, no total você pagará uma taxa de US $ 2. Se eles pagarem dentro de 90 dias, você acaba pagando uma taxa de US $ 3.

Uma terceira empresa de factoring cobra uma taxa variável. Você começa com uma taxa de 0,5% no primeiro mês, depois uma taxa de 1% no mês seguinte, depois uma taxa de 2% no terceiro mês e assim por diante.

As empresas de factoring cobrarão mais se você escolher o factoring sem recurso, uma forma de factoring em que você não precisa recomprar faturas se seus clientes pagarem a menos ou não. A empresa de factoring assume todo o risco que vem com o reembolso, e é por isso que cobra uma taxa mais alta.

Qual é a diferença entre Factoring de Faturas e Financiamento de Faturas?

Facturação de fatura é uma venda. Você está vendendo suas faturas não pagas e a empresa de factoring coleta os pagamentos das faturas ao longo do tempo, cobrando uma taxa pelo serviço. Factoring não é um empréstimo, uma vez que você não é responsável pelo pagamento da empresa de factoring, seus clientes são.

O financiamento de fatura é um empréstimo ou linha de crédito em que uma empresa de financiamento paga um adiantamento em dinheiro, com suas faturas não pagas servindo como garantia. Uma vez que seus clientes pagam integralmente, você devolve o valor do empréstimo, mais uma taxa do credor.

Em ambos os casos, você recebe um valor fixo no momento do acordo e paga uma taxa a uma empresa terceirizada. No entanto, com o financiamento por fatura, você ainda é responsável por receber os pagamentos de seu cliente. Você pode controlar suas interações com os clientes, pois eles não terão que pagar uma empresa terceirizada, mas você também corre o risco de os clientes não pagarem.

Como o Fator de Faturamento é Diferente de um Empréstimo Empresarial?

Com um empréstimo para pequenas empresas, espera-se que você coloque alguma forma de garantia, atenda a certos requisitos de elegibilidade com base na credibilidade de sua empresa e pague em intervalos regulares com uma taxa de juros fixa ou flutuante. A duração do período de reembolso do empréstimo é pré-determinada.

No entanto, o factoring de fatura não é um empréstimo, portanto, você não precisa de nenhuma garantia. As taxas de elegibilidade e taxas são baseadas na credibilidade de seus clientes, não em sua empresa. Você também é pago em duas parcelas, uma no momento do contrato e outra quando as faturas são pagas integralmente.

Para quais indústrias as empresas de factoring trabalham?

As empresas de factoring trabalham para as seguintes indústrias:

Construção e paisagismo
Fabricação
Assistência médica
Empresas de recrutamento
Provedores de serviço
Centros de chamada
Consultores
Transporte
Telecomunicações
Alimentos e bebidas de nível comercial
Atacado
Importar
Distribuição
Óleo e gás
Têxtil e vestuário
Gestão de resíduos
Imobiliária
Agricultura
Governo

Como escolher a melhor empresa de factoring para o seu negócio

A melhor empresa de factoring é única para cada negócio, simplesmente porque todas as empresas variam em tamanho, receita, pontuação de crédito, quantidade de tempo no negócio, base de clientes, número de faturas e muito mais.

Para encontrar a empresa de factoring certa para o seu negócio, você precisa encontrar uma empresa de factoring que entenda seu setor, descobrir como funciona o processo de factoring e determinar se sua empresa se qualifica para os serviços da empresa. Além disso, certifique-se de que a empresa oferece os melhores termos e taxas mais baixas, além de atender às necessidades de fluxo de caixa da sua empresa.

Etapa 1: comparar empresas de factoring

Nem todas as empresas de factoring são construídas da mesma forma. É importante encontrar uma empresa transparente, que tenha preços justos e entenda o seu negócio.

Analise as empresas de factoring mais bem avaliadas

Primeiro, analise as empresas que têm as classificações mais altas em termos de transparência, justiça, atendimento ao cliente e nível de experiência. Embora as empresas de factoring mais recentes possam ser opções sólidas, é bom encontrar provedores de serviços de fluxo de caixa com um histórico comprovado de excelentes interações com o cliente.

Confira nossa lista de revisões de fatoração de fatura para ter uma ideia de quais empresas de fatoração devem ser investigadas.

Escolha uma empresa que conheça seu setor

Algumas empresas de factoring atendem a uma ampla gama de indústrias, enquanto outras se concentram em apenas algumas áreas. É crucial trabalhar com alguém que entenda como seu tipo de negócio funciona e o tipo de base de clientes com a qual a empresa de factoring entrará em contato.

Por exemplo, uma empresa de factoring especializada em construção e financiamento de energia não entenderia as regras e regulamentos do setor têxtil e de vestuário. Ele pode não entender como as vendas B2B funcionam para sua oferta específica ou se sua empresa é sazonal/altamente de nicho, e esses elementos influenciam o fluxo de caixa da sua empresa.

Etapa 2: descubra como é o processo de fatoração

A maioria das empresas de factoring tem um conjunto básico de serviços semelhante, mas há aspectos únicos nas operações do dia-a-dia de cada empresa. Responda às seguintes perguntas antes de escolher com quais empresas trabalhar.

Existe um mínimo ou máximo nas faturas financiadas?

Suponha que você precise fatorar um número maior de faturas todos os meses de forma consistente. Nesse caso, você deve escolher uma empresa de factoring como a Universal Funding Corporation, que exige mínimos mensais, mas também oferece algumas das taxas de factoring mais baixas do mercado.

No entanto, se suas necessidades de fatoração de fatura variam, considere ir com uma empresa que ofereça mais flexibilidade em termos do número mínimo e máximo de faturas que serão financiadas.

A empresa de factoring gerencia contas a receber?

Algumas empresas de factoring exigem que você venda todas ou a maioria das faturas pendentes de sua empresa. No entanto, outros permitem que você escolha quais você gostaria de vender. As opções de escolha e escolha podem exigir uma duração mínima de contrato mais longa ou um número mínimo de faturas por mês, portanto, lembre-se disso ao decidir qual empresa de factoring usar.

Existem até empresas de factoring que permitem o factoring à vista, também conhecido como factoring de fatura única. O factoring à vista normalmente tem taxas de factoring mais altas, no entanto, para compensar o fato de que você não trará tanta receita quanto um negócio de factoring de alto volume de longa data.

Relacionado: Leia mais sobre fatoração à vista versus fatoração de fatura para determinar qual serviço é adequado para o seu negócio.

Tempo de financiamento da sua empresa de factoring

Algumas empresas podem esperar até uma semana para que o financiamento seja aprovado. Se você deve pagar seus funcionários em quatro dias, no entanto, você precisa de uma empresa como a Bluevine que liberará fundos em 24 horas.

O que acontece se o seu cliente não pagar?

Existem empresas de factoring, como a American Receivable, que oferecem serviços de factoring com recurso e sem recurso para empresas qualificadas.

Se você se qualificar para o factoring sem recurso, não precisará recomprar faturas se seus clientes não pagarem. No entanto, você pode ter que comprar novamente se uma fatura for contestada.

Se você não se qualificar para o factoring sem recurso, precisará recomprar uma fatura se ela não for paga por muito tempo.

Etapa 3: examinar as taxas e outros requisitos de fatoração

Há mais letras miúdas do que apenas uma taxa de desconto. Considere o seguinte ao pesquisar fornecedores de fatoração de fatura.

Taxas de factoring e taxas de desconto

Além das taxas de desconto de compra de fatura, fique atento às seguintes taxas:

Taxas de inscrição e inicialização
Taxas de serviço
Taxas de processamento de fatura
ACH e/ou taxas de transferência bancária
Taxas mínimas mensais
Taxas de rescisão antecipada

Leia este guia para entender as taxas de fatoração de fatura para obter mais informações sobre como pesquisar e calcular taxas de fatoração.

Qual é a porcentagem de adiantamento inicial?

Seu adiantamento inicial é determinado pelo nível de risco que a empresa de factoring assume ao comprar suas faturas. Os comerciantes com negócios B2B gerais podem esperar um adiantamento entre 80% e 95% do valor total da fatura. Comerciantes em setores mais arriscados, como a área médica ou construção, podem esperar um avanço de 60% a 80%.

O valor exato mudará dependendo da credibilidade de seus clientes, entre outras coisas.

É necessária uma garantia pessoal?

Uma garantia pessoal é uma promessa legal declarando que você recomprará quaisquer faturas não pagas usando seus bens pessoais se sua empresa não puder absorver o custo da recompra.

Empresas de factoring como a P2Binvestor exigem uma garantia pessoal. Leia nosso post sobre assinatura de garantias pessoais se você não tiver certeza se deve escolher uma empresa de factoring que exija uma.

Documentação necessária

Embora algumas empresas de factoring exijam mais documentação do que outras, geralmente você pode enviar:

Um aplicativo de fatoração concluído
Faturas para fatorar
Seu relatório de vencimento de contas a receber mais recente
Seu relatório de vencimento de contas a pagar mais recente
Informações da sua conta bancária comercial
Uma forma de identificação pessoal
Seu CPF/CNPJ
Contrato Social
Informações atuais de clientes dignos de crédito

Perguntas frequentes sobre empresas de factoring

Por que preciso de uma empresa de factoring?

Você precisa de uma empresa de factoring se o seu negócio B2B tiver um número razoável de faturas não pagas que estão causando problemas de fluxo de caixa.

Quem paga a empresa de factoring?

Seus clientes pagam a empresa de factoring.

Você vende faturas não pagas para a empresa de factoring, recebe uma quantia em dinheiro antecipadamente e seus clientes pagam suas faturas nos termos originais acordados.

Quanto ganham as empresas de factoring?

As empresas de factoring cobram uma taxa de factoring de 0,5% a 5% sobre o valor total da fatura ou o valor do dinheiro adiantado.

A porcentagem pode mudar dependendo de quanto tempo um cliente tem para pagar sua fatura, quão dignos de crédito seus clientes são e o número total de faturas que você deseja fatorar, entre outras coisas.

A fatoração é uma boa ideia?

O factoring da fatura é uma boa ideia se você não puder ou não quiser obter um empréstimo. O factoring de fatura é uma venda, portanto, você não precisa se preocupar muito com sua própria classificação de crédito ou esperar pela aprovação do financiamento.

Vale a pena o factoring da fatura?

O factoring de fatura vale a pena quando você precisa de dinheiro rápido e tem clientes que pagam lentamente.

Se você tiver um pouco mais de tempo e uma pontuação de crédito decente, compare as opções de fatoração com outros meios de financiamento do seu negócio no momento, como um empréstimo ou linha de crédito para pequenas empresas.

Você deve trabalhar com uma empresa de factoring?

Se você não tiver tempo, pontuação de crédito ou desejo de obter um empréstimo ou linha de crédito comercial tradicional, o factoring de fatura pode ser uma ótima maneira de resolver os problemas atuais de fluxo de caixa da sua empresa.

O factoring de faturas funciona melhor para empresas B2B com uma base de clientes digna de crédito. Se você decidir usar a fatoração de fatura para sua pequena empresa, certifique-se de obter algumas cotações de fatoração de fatura, leia os termos do contrato cuidadosamente e confira as avaliações dos usuários para encontrar a melhor empresa de fatoração para você.